🏦💳 Рынок BNPL переходит под контроль ЦБ: новые правила и брокерская модель.

▪️ С апреля BNPL под контролем ЦБ: срок рассрочки до 6 месяцев (с 2028 — до 4), запрещены скрытые комиссии, покупки свыше 50 тыс. руб. — в кредитной истории.

▪️ Т-Банк запустил брокерскую модель: при оплате через «Долями» пользователь получает предложения от нескольких BNPL-провайдеров. Одобрение выросло на 16%, объем выдач — на 30%.

▪️ Рынок станет прозрачнее, уйдут недобросовестные игроки. Прогноз роста BNPL — 25-30% в год. Агрегация сервисов в одном интерфейсе — новый тренд.

BNPL перестает быть «серой зоной» и становится полноценным финансовым продуктом. Брокерская модель повышает одобрение и упрощает покупку.

Рынок продолжит расти, но уже не бешеными темпами. Для покупателя — больше прозрачности и выбора, для бизнеса — рост конверсии.

🎥 ProБанки

🚨 Как злоумышленники заманивают обещаниями пассивного дохода и не дают вывести деньги?

▪️ Мошенники перешли от разовых ботов к полноценным «конструкторам» внутри Telegram Mini Apps. Пакет включает готовые боты, домены, шаблоны, механизмы слежки.

▪️ Инфраструктура Femitbot насчитывает свыше 146 ботов, групп и каналов, более 100 идентификаторов для отслеживания пользователей и около 30 подделываемых брендов (Netflix, Binance, OKX, MoonPay, NVIDIA).

▪️ Жертв завлекают обещаниями розыгрышей, пассивного дохода, демонстрируют фиктивный баланс, «рост прибыли» и таймеры. При попытке вывести деньги требуют депозит или привести новых участников.

Всё взаимодействие происходит в знакомом интерфейсе — боты выглядят как часть экосистемы Telegram, а авторизация через аккаунт создаёт ложное чувство безопасности, — пояснили в МВД.

Не верьте обещаниям лёгкого заработка, розыгрышей и пассивного дохода внутри мессенджера. Если для вывода денег требуют депозит или новых участников — это обман.

🎥 ProБанки

📊 Мосбиржа запускает новые инструменты — только для квалифицированных инвесторов.

👉 С 14 мая на Мосбирже стартуют торги фьючерсами на индексы криптовалют Solana (MOEXSOL), Ripple (MOEXXRP) и Tron (MOEXTRX).

👉 Срок обращения новых контрактов — один месяц (последний день торгов — последняя пятница). Доступны контракты с исполнением в июне, июле и августе.

👉 Ранее на Мосбирже уже торговались фьючерсы на индексы биткоина и эфира, а также фьючерсы на акции фондов, отслеживающих стоимость этих криптовалют.

Инструменты будут доступны только квалифицированным инвесторам, — сообщила торговая площадка.

Инструменты позволяют играть на изменении цен, не покупая сами криптовалюты.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Почему крупные игроки избегают нейросетей и кто их может использовать?

🔹 70% клиентов с активами от 15 млн руб. полагаются на собственные знания, меньше половины используют открытые источники и СМИ.

🔹 Крупные банки используют обученные модели на собственных данных — это дорогая ниша, недоступная одиночным игрокам. Но даже торговые боты с ИИ теряют деньги при резкой смене контекста (война, срыв сделки).

🔹 В США лишь 38% состоятельных инвесторов чувствуют себя комфортно с ИИ в финансах. Лояльность привязана к возрасту: до 50 лет — более 60%, 50-60 лет — 42%, старше 70 лет — 16%.

Нейросети галлюцинируют, путаются в цифрах, выдают разные ответы. В финансах я бы никому не посоветовал принимать решения на их основе, — предупреждает директор по продукту Unisender Иван Дудин.

Для частных инвесторов ИИ может быть помощником, но не заменой собственному анализу.

🎥 ProБанки

📊 Дивидендная неделя, отчёты и инфляция: дайджест 11-15 мая.

👉 Дивиденды: закрытие реестров «Хэдхантер» (233 руб.), банка «Санкт-Петербург» (26,23 руб.), «ЭсЭфАй» (172 руб., доходность 16,9%), «Полюс» (56,8 руб.). Собрание акционеров «Т-Технологий» (финальные дивиденды).

👉 Отчёты и макростатистика: «Аэрофлот» (операционные), «Займер», «Ростелеком», Совкомбанк, банк «Санкт-Петербург» (МСФО). Росстат — недельные данные по инфляции (среда) и индекс потребительских цен за апрель (пятница).

👉 Прогнозы: доллар — 73-76 руб., евро — 86-89, юань — 10,8-11,2.

Индекс Мосбиржи консолидируется у 2600 пунктов. При отсутствии эскалации возможен отскок к 2700, при усилении — пробитие вниз к 2500-2520.

Геополитика остаётся главным фактором риска. Инвесторам — следить за инфляцией и отчетами.

🎥 ProБанки

💳 Рынок BNPL переходит под контроль ЦБ: новые правила и брокерская модель.

🔸 С 1 апреля BNPL под контролем ЦБ: срок рассрочки — до 6 месяцев (с 2028 — до 4), запрещены скрытые комиссии, покупки свыше 50 тыс. руб. — в кредитной истории.

🔸 Т-Банк запустил брокерскую модель: при оплате через «Долями» — предложения от нескольких BNPL-провайдеров без повторного ввода данных. Одобрение выросло на 16%, объем выдач — на 30%.

🔸 Рынок становится прозрачнее, уйдут недобросовестные игроки. Прогноз роста BNPL — 25-30% в год.

Агрегация сервисов в одном интерфейсе — новый тренд.

BNPL становится полноценным финансовым продуктом. Брокерская модель повышает одобрение и упрощает покупку. Рынок продолжит расти, но медленнее.

🎥 ProБанки

📊💵 Половина сбережений россиян — целевые, но растет доля «подушки безопасности».

▪️ Норма сбережений россиян в IV кв. 2025 года — 16%. Около половины — целевые сбережения (на крупные покупки, отпуск, образование).

▪️ Но с 2022 года растет доля предупредительных сбережений («подушка безопасности на чёрный день») — до 42% в структуре и 6,5% от доходов.

▪️ Предупредительные сбережения (короткие депозиты) не помогают экономике: не идут в инвестиции, а их трансформация в кредиты бизнесу неэффективна.

Риск для банков — дисбаланс коротких пассивов и длинных кредитов.

Задача государства — предложить долгосрочные надежные инструменты и снизить риски, чтобы сбережения пошли в инвестиции.

🎥 ProБанки

🚨 Перевод по номеру телефона незнакомцу: риски блокировки счёта и проблемы с возвратом денег.

👉 Перевод по номеру телефона незнакомому человеку опасен: получатель может оказаться в перечне террористов и экстремистов, либо его счёт может быть связан с сомнительными схемами (обналичивание, нелегальные казино, криптообменники).

👉 Банк вправе заблокировать счет отправителя.

👉 При ошибке или мошенничестве вернуть деньги сложно. В суде покупателю придется доказывать, за что именно он перевёл деньги — сам перевод не подтверждает условия сделки, если они не зафиксированы в договоре или переписке.

Чтобы снизить риски, переводите деньги только людям с подтвержденной личностью либо на расчетные счета юрлиц и ИП. Сохраняйте переписку и оформляйте договор.

Платите только проверенным людям или на счета юрлиц, фиксируйте условия сделки. Безопасность важнее скорости.

🎥 ProБанки

📈🤔 Спрос на слитки и монеты бьёт рекорды, а инвесторы бегут из ETF.

🔹 В апреле золото откатилось до $4544 за унцию (–7%).

🔹 Спрос на физические слитки и монеты в I квартале вырос до 474 тонн (+42% к прошлому году) — рекорд с 2013 года.

🔹 Россияне купили 11,3 тонны физического золота — лучший результат в истории наблюдений WGC (+50% к I кварталу 2025 года).

Инвесторы в ETF ведут себя рыночно и фиксируют прибыль, а покупатели физического металла — долгосрочные владельцы, страхуются от валютных, геополитических и банковских рисков.

Эксперты советуют выделять на золото 5-25% портфеля, диверсифицируя в акции и облигации (ставки снижаются, котировки будут расти).

🎥 ProБанки

❗️🤔 Исламские финансы в России: запуск пилотного проекта по партнерскому банкингу.

👉 В Дагестане, Башкортостане, Татарстане и Чечне стартует пилот по исламскому банкингу. Работать смогут действующие банки (филиалы) или новые юрлица.

👉 Запрещены проценты (риба), инвестиции в алкоголь, табак, азартные игры, оружие. Допускаются сделки с отсрочкой платежа (мурабаха), лизинг (иджара) и разделение прибыли/убытков (мудараба, мушарака).

👉 Пилот — 2 года, затем возможно масштабирование. Участники получат послабления по 115-ФЗ и особый порядок резервирования.

В рамках эксперимента — смягченные требования к идентификации, упрощённый валютный контроль и специальная отчетность, — отмечают в ЦБ.

Исламские финансы — тест новой модели без процентов, с разделением рисков. Если эксперимент удастся, партнерский банкинг может стать альтернативой для 20 млн мусульман и сторонников справедливых финансов.

🎥 ProБанки

🚨 Банки усилили контроль IT-подрядчиков: доля сложных атак через поставщиков увеличилась в четыре раза.

▪️ Доля банков, проверяющих защищённость IT-компаний с доступом к инфраструктуре, выросла до 24% (+6 п.п. за 4 месяца 2026 года).

▪️ Однако проверить подрядчика удаётся не всегда — возникают встречные условия. Взломать вендора дешевле и проще.

▪️ Безопасность региональных филиалов просела: лишь 52% банков поддерживают там уровень киберзащиты головного офиса (-8 п.п. за год).

Атакующие ищут точки входа в территориально распределенных структурах.

Уязвимость региональных филиалов — еще один вызов. Киберзащита требует единых стандартов для всей цепочки.

🎥 ProБанки

🌟💵 Эскроу-счета для гостиниц: новый механизм защиты инвесторов в туристической отрасли.

🔸 Эскроу-счета для гостиниц — застройщик получит деньги только после ввода объекта. Сейчас схема работает только в жилищном строительстве.

🔸 Рынок аренды перенасыщен (доходность 2-4%), гостиничные номера под управлением операторов обещают до 12-18%. Но закон о долевом строительстве на гостиницы не распространяется.

🔸 Механизм защитит от недостроя, но не от падения заполняемости или банкротства оператора. Важно учесть специфику (длинный цикл).

Эскроу снизит риски инвесторов, сделает проекты понятнее для банков и упростит привлечение финансирования, — отмечает глава Cosmos Hotel Group.

Эскроу для гостиниц привлечет частный капитал в туризм и защитит от недобросовестных застройщиков. Но не гарантирует доходность оператора.

🎥 ProБанки

📈💵 Россияне ускорились открывать вклады: люди фиксируют доходность короткими депозитами.

👉 В апреле количество новых вкладов выросло на 26,8% к прошлому году, средний чек — до 462,7 тыс. руб. (+8%). Ставка снизилась до 15% (год назад — 21%).

👉 94% новых вкладов — на срок до 6 месяцев (46% — трехмесячные). Люди выбирают гибкость и ликвидность из-за экономической неопределенности.

👉 Длинные вклады выгоднее: при ставке 12,68% годовых доход на 1 млн руб. — 126,8 тыс. руб. При последовательном перекладывании с падением ставки до 10% — лишь 82,5 тыс. руб.

ЦБ не видит рисков ликвидности: население не выводит деньги, а переоформляет.

Длинные депозиты выгоднее, но непопулярны. ЦБ стимулирует долгосрочные сбережения, рынок адаптируется к новому процентному циклу.

🎥 ProБанки

📊 📈 Сбережения россиян в апреле выросли: что стало основным драйвером роста?

🔹 Объем сбережений россиян в апреле вырос на 1 трлн руб. (+1%), достигнув 67,2 трлн руб. Это рекордный рост с начала 2026 года.

🔹 Основной драйвер — рублёвые вклады и накопительные счета (прирост почти 900 млрд руб. за месяц).

🔹 Примерно 15% вкладчиков одновременно держат средства и на депозите, и на накопительном счёте. ВТБ прогнозирует рост сберегательного портфеля на 14% к концу года.

Рекордный прирост в апреле — реакция на снижение ставок и желание зафиксировать доходность.

Тенденция сохранится до конца года.

🎥 ProБанки

❗️ЦБ ужесточает макропруденциальные лимиты по ипотеке: как новые ограничения изменят рынок жилья.

👉 С 1 июля ЦБ ужесточает лимиты по ипотеке, чтобы ограничить рискованные выдачи (ПДН >80%, взнос <20%). Банки уже выдают меньше новых лимитов.

👉 Покупатели переключаются на альтернативы: рассрочка от застройщика (15% сделок), субсидированные ставки, накопление большего взноса. Риски: завышение цены, отмена сделок по рассрочке (прогноз — до 30%).

👉 Одобрение ипотеки падает (с 61,5% до 49,9%). Доля сделок за наличные и рассрочку выросла с 24% до 28%.

Эксперты советуют выбирать прозрачные схемы: ДДУ, эскроу, понятный график платежей.

Ужесточение предотвращает будущие драмы, когда семья лишается единственного жилья. Создавайте накопления, соразмерные возможностям.

🎥 ProБанки

🚨🚫 Закрыть ИП и открыть заново: как бизнес уходит от НДС и чем это грозит?

🔸 С 2026 года порог для НДС на УСН снижен до 20 млн руб. Бизнес закрывает и переоткрывает ИП, чтобы обнулить лимит. В I квартале — 278 тыс. регистраций, 236 тыс. ликвидаций.

🔸 ФНС предупреждает: если перерегистрация — только способ уйти от НДС, налог доначислят + Штраф — 20-40% плюс пени.

🔸 Само по себе закрытие и открытие ИП не нарушение. Но если новое ИП открыто сразу после старого без объективных причин — это сигнал для проверки.

Налоговая оценивает реальную картину бизнеса: те же клиенты, сотрудники, адреса, счета. Если деятельность продолжается без изменений — это фиктивная перерегистрация.

ФНС выявляет дробление. Экономия миллионов может обернуться доначислениями и штрафами. Безопасный путь — честная уплата налогов.

🎥 ProБанки

🚨❌ Мошенники маскируют вредоносное ПО под «защищённые мессенджеры».

▪️ За 4 месяца число жертв поддельных мессенджеров выросло на 20%. После установки такого ПО мошенники получают доступ к данным и могут украсть деньги.

▪️ В даркнете — более 200 объявлений о продаже вредоносных сборок. За апрель зарегистрировано 4,7 тыс. фишинговых доменов.

▪️ 40% фейковых приложений превращают смартфон в ботнет для DDoS-атак или спама. Риски высоки для тех, кто устанавливает ПО не из официальных магазинов.

Схема строится вокруг реальных приложений, что повышает доверие к фишинговым ресурсам.

Не скачивайте мессенджеры из непроверенных источников, не давайте лишних разрешений, используйте официальные магазины и двухфакторную аутентификацию.

🎥 ProБанки

❗️🤔Российские инвесторы подали в международный арбитраж девять исков к Бельгии.

👉 Всего в ЕС заморожено около €62 млрд. Расходы на арбитраж — $5-10 млн,поэтому порог входа — активы от $ 100-150 млн.

👉 Истцы ссылаются на соглашение 1989 года (СССР, Бельгия, Люксембург), утверждая, что блокировка нарушает право на распоряжение инвестициями.

👉 Шансы невысоки: Бельгия может ссылаться на санкции ЕС, а Euroclear — не госструктура.

Даже при победе исполнить решение в ЕС почти невозможно (18-й пакет санкций).

Альтернатива — взыскание на активы Бельгии за пределами Евросоюза.

🎥 ProБанки

📊🏠 Недвижимость как «якорь»: россияне покупают жилье ради стабильности, а не инвестиций.

🔹 Индекс счастья россиян в апреле 2026 года упал до 52 пунктов (минимум с сентября 2011 года). На этом фоне 29% опрошенных связывают ощущение счастья именно с собственной ипотечной квартирой — как с источником стабильности и контроля над будущим.

🔹 В условиях неопределенности недвижимость становится не инвестицией, а «якорем»: её нельзя отозвать как аренду, она не зависит от смены работы или роста ставок. Это конкретная и ощутимая форма устойчивости.

🔹 Аналогичный паттерн наблюдается в США: при высоких ставках покупатели выбирают готовые дома, фиксируя понятные условия и снижая риск дальнейшего роста расходов. Собственное жильё даёт твердые границы — можно планировать быт без оглядки на арендодателя.

В международной экономике счастья действует парадокс Истерлина: доходы улучшают самочувствие лишь до определённой точки. Но когда фон становится тревожнее, люди ищут не богатства, а предсказуемость и опору. Недвижимость работает именно как якорь, — поясняет руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.

Ипотека дает чувство контроля и стабильности, которые сложно измерить деньгами.

🎥 ProБанки

❗️💳 Чарджбэк набирает популярность: спрос на услугу растет, но механизм работает не для всех операций.

👉 В 2025 году объем оспоренных через чарджбэк платежей вырос почти в три раза — до 40 млн рублей (с 13 млн годом ранее).

👉 Рейтинг банков по удобству чарджбэка: лучший — Т-Банк (возврат за 16 дней), самый быстрый — Альфа-Банк (менее 10 дней). Худшие — Сбер и ВТБ (в ВТБ не удалось оформить заявку ни в одном канале).

👉 Чарджбэк не работает для переводов с карты на карту — только для оплаты товаров и услуг юрлицам и ИП. Срок обращения — 4 месяца с момента покупки или доставки.

С несанкционированным автопродлением подписок сталкивались до 60% пользователей.

Важно сохранять доказательства отмены подписки, не пропускать сроки и сначала пытаться решить вопрос с сервисом. При систематических нарушениях — жаловаться в Роспотребнадзор.

🎥 ProБанки