💵🤔 Россияне активно диверсифицируют сбережения.

🔸 В структуре покупок: доллар — 68% (максимум за 5 кварталов), евро — 22%, юань — 7%. Причина — укрепление рубля в мае, которое позволило купить валюту по выгодному курсу.

🔸 Спрос на онлайн-вклады во II квартале снизился на 13% к I кварталу. По сравнению с пиковым I кварталом 2025 года (ключевая 21%) интерес к депозитам упал вдвое. Доля вкладов через маркетплейс выросла с 20% до 63% за год.

🔸 На фоне снижения доходности депозитов восстанавливается спрос на инвестиции: +24% в I квартале, +25% во II квартале. Средний возраст вкладчика — 44 года, лидеры по числу вкладов — Москва, Петербург, Самара (впервые в топ-3).

Спрос на иностранные валюты вырос почти втрое по сравнению с началом года, — сообщили в «Банки.ру».

Ключевые изменения — рост доли доллара и усиление роли финансовых маркетплейсов в оформлении продуктов.

🎥 ProБанки

🚨 «Антифрод 2.0» — мощный, но не абсолютный инструмент.

▪️ С 1 сентября 2026 года вступает в силу закон «Антифрод 2.0»: банки смогут задерживать подозрительные переводы до 6 часов, отклонять операции при обнаружении вредоносного ПО на устройстве клиента, а с 2027 года вводится лимит — не более 20 карт на одного человека.

▪️ Теневой рынок уже адаптируется: вместо «карточных ферм» — распределённые сети дропов, «прогрев» аккаунтов (имитация обычного поведения), маскировка переводов под бытовые покупки. Один заблокированный кошелек мог пропустить более 5 млн рублей до блокировки.

▪️ Обратная сторона — риск массовых ошибочных блокировок. По оценкам, за первые две недели 2026 года под временные ограничения могли попасть 2-3 млн граждан. Объем наличных вне ЦБ вырос до 20,49 трлн руб. (рекордный месячный прирост с 1995 года).

Чем точнее мошенники копируют повседневные операции, тем сложнее усиливать фильтры, не увеличивая число ошибочных блокировок, — отмечает член Общественной палаты РФ Евгений Машаров.

Главный риск — пережать и сделать безналичные расчеты неудобными для обычных людей, подтолкнув их к наличным. Ключевой вызов — баланс между безопасностью и удобством.

🎥 ProБанки

Розничное кредитование оживает к прошлому году, но остается ниже уровней 2024 года.

👉 В июне выдано 3,52 млн розничных кредитов (+27,8% к июню 2025 года, –7,2% к маю). Во II квартале — 10,94 млн (+34,4% к 2025 году), но в 1,7 раза меньше, чем в июне 2024 года (5,8 млн).

👉 Лидеры по числу кредитов — Москва (249,7 тыс.), Подмосковье (195,2 тыс.), Краснодарский край (140,5 тыс.), Петербург (121,5 тыс.). Сильнейшее падение к маю — в Краснодарском крае (–11,5%), Белгородской (–8,7%), Воронежской (–8,6%) областях, Приморском (–8,6%) и Ставропольском (–8,4%) краях.

👉 Рост к 2025 году — с низкой базы. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и высокие требования к кредитным историям. Рынок далек от уровней 2024 года.

Выдача кредитов продолжает оставаться на низком уровне. Банки сохраняют высокие требования к кредитным историям, сокращая риски просрочек, — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Рынок восстанавливается, но медленно и неравномерно.

🎥 ProБанки

❗️🏠 Маткапитал остается важным инструментом поддержки семей, но его эффективность как способа решения жилищного вопроса падает.

🔹 За 10 лет (2016-2026) покупательная способность маткапитала снизилась на 38%: с 8,4 до 5,2 кв. м жилья. Номинальный размер выплаты вырос в 2,1 раза (с 453 тыс. до 963 тыс. руб.), но жилье подорожало в 3,4 раза.

🔹 В 2025 году маткапитал получили 687,6 тыс. человек. 72% (496 тыс.) направили его на жильё — это минимум за 15 лет (–11% к 2024 году). На жильё приходится почти 90% всех средств (4,5 трлн из 5,1 трлн).

🔹 Программа продлена до 2030 года. С 2022 года маткапитал индексируется на уровень инфляции.

С 1 февраля 2026 года сумма на первого ребёнка — 729 тыс. руб., на второго (если не получали на первого) — 912 тыс. руб.

Рост выплат не поспевает за удорожанием недвижимости. Тенденция сохранится, пока цены на жилье будут расти быстрее индексации.

🎥 ProБанки

❗️💳 СБП в Турции — удобный, но пока не надежный инструмент.

👉 С апреля в Турции появилась оплата через СБП (более 1 тыс. точек на картах «Яндекса»). Однако туристы жалуются на блокировки: «Сбер» приостанавливает операции на сутки, деньги списываются и возвращаются, а в магазинах и кафе отказывают.

👉 Причина — антифрод-системы срабатывают на трансграничные платежи с непривычного IP, нового способа оплаты или нового получателя. Банки объясняют защитой от мошенников. В чате поддержки «Сбера» предлагают повторять платеж через 24 часа.

👉 Эксперты советуют: проверять в банке правила СБП за границей, избегать переводов по номеру телефона (сканировать только QR-код с суммой), заранее оформить карту банка третьей страны (Казахстан, Киргизия) или иметь наличные ($10 тыс. без декларации).

Борьба с мошенничеством важна, но защита не должна создавать проблем добросовестным клиентам, — отмечает зампред правления «Национального банка сбережений» Елена Марчук.

Банки ужесточают контроль, но суточные блокировки делают его бесполезным в момент покупки. Пока система не доработана, туристам лучше иметь запасные варианты: карты банков-партнёров (Казахстан, Киргизия) и наличные.

🎥 ProБанки

🚨🏠 Длинные ипотечные кредиты — следствие льготных программ, но они создают риски для пенсионеров.

🔸 Во II полугодии 2025 года 19% ипотечных заемщиков закрывали кредит в возрасте 70-75 лет (годом ранее — 17%). Всего около 178 тыс. человек могут выплачивать ипотеку после 70 лет. 65% заемщиков — после 60 лет.

🔸 Причина — льготные программы (низкая ставка позволяет растянуть срок до 25-30 лет). Средняя пенсия — 25 тыс. руб., средняя зарплата — 100 тыс. руб. При выходе на пенсию доход падает в 4 раза, а платеж остается прежним.

🔸 Банки устанавливают ограничения: в ПСБ и Абсолют Банке — до 70 лет, в Новикоме — до 65.

Без зарплаты, дохода супруга или накоплений долговая нагрузка после выхода на пенсию может вырасти в 2-3 раза, — предупреждает аналитик Freedom Global Владимир Чернов.

Доход при выходе на пенсию падает, а платеж остается. Лучшая стратегия — досрочное погашение и финансовая подушка, а не надежда на рефинансирование.

🎥 ProБанки

📉💳 Кредитные карты перестали быть драйвером роста.

▪️ В июне выдано 1,34 млн карт — столько же, сколько в мае. За полугодие — 7,5 млн карт (+10% к прошлому году). Средний лимит — 122 тыс. руб., ПСК — 50,5%.

▪️ Причина — жёсткие лимиты ЦБ: на заемщиков с ПДН >50% — не более 10% выдач, с ПДН >80% — обнулены. Льготный период сокращен до 55 дней, ставки — 50-60%.

▪️ Активная база — 30 млн человек, банки охватили всех платежеспособных. Рост по итогам года — не более 1%. До конца 2026 года — стагнация.

Российский рынок кредитных карт вошёл в стадию насыщения. Банки охватили практически всех платежеспособных заемщиков, — отмечает владелец продукта кредитные карты ОТП-банка Константин Желудов.

Рынок насыщен, банки борются за качественных заемщиков, а не за новых. Доступ к новым картам останется жёстким, пока ключевая ставка и регуляторные ограничения не смягчатся.

🎥 ProБанки

🚫 💳 Переводы с карты на карту — удобный, но рискованный инструмент.

👉 Переводы с карты на карту могут привлечь внимание налоговой и полиции, если получатель связан с экстремистами или операции носят системный бизнес-характер. Плательщика могут обязать подтвердить цель перевода документами.

👉 Если работодатель платит зарплату с личной карты, налоговая может доначислить НДФЛ, страховые взносы, пени и штрафы. Личные карты — под пристальным контролем.

👉 Банки выявляют подозрительные операции по 9 признакам (снятие в день кредита, перевод >200 тыс. руб. через СБП, смена номера и др.). Это грозит блокировкой или запросами.

Если выяснится, что получатель денег был связан с экстремистской деятельностью, перевод может вызвать интерес правоохранительных органов, — предупреждает руководитель Центра правопорядка Александр Хаминский.

Чтобы избежать проблем, используйте счета по назначению: зарплату — с расчетного счета, разовые переводы — с пояснением, а бизнес-операции — только через ИП или самозанятость.

🎥 ProБанки

📊🤔 Розничные инвесторы остаются главной движущей силой рынка, но их доля падает из-за роста активности крупных игроков.

🔹 В июне доля физлиц на торгах акциями упала до 64,5% (минимум с февраля 2022 года). В выходные — 82,7% (против 85,1% в среднем за год). Причина — рост активности институциональных инвесторов (банки, фонды), которые стали основными нетто-продавцами.

🔹 Частные инвесторы, напротив, стали основными нетто-покупателями (+27,8 млрд руб.). Среднедневной объем торгов вырос до 103 млрд руб. (с 66 млрд в мае). Розничные инвесторы скупают акции на падении, воспринимая рынок как «опцион на перемирие».

🔹 Крупнейшие продавцы — нефинансовые организации (–22,8 млрд руб.) и иностранные инвесторы (–12,1 млрд руб., в основном на внебиржевом рынке). Инвесторы уходят в более предсказуемые инструменты: фонды денежного рынка и облигации.

Рынок акций используется частными инвесторами как опцион на перемирие с целью потенциально удвоить капитал, — отмечает персональный брокер «БКС Мир инвестиций» Гусейн Рзаев.

Частники скупают «дно», институционалы продают. Пока ставки высоки и геополитика неопределённа, акции уступают более предсказуемым инструментам.

🎥 ProБанки

📉🏠 Строительная отрасль переживает самый затяжной спад за десятилетие.

👉 За январь-май 2026 года объем строительных работ снизился на 7,4%, ввод жилья упал на 22% к прошлому году. Среди причин — ужесточение условий семейной ипотеки.

👉 Спад бьёт по смежным отраслям: производство цемента — –16,2%, конструкций из черных металлов — –8,7%, фанеры — –11,6%. Доля проектов с переносом сроков выросла до 12,6% (+30% за год).

👉 Восстановление возможно при снижении ключевой хотя бы до 10% (не раньше чем через 1-2 года). До конца года — новый шок: ожидаемое ужесточение семейной ипотеки (ставки до 10-12% для семей с одним ребёнком).

Сейчас даже крупнейшим застройщикам тяжело завершать проекты в изначально запланированные сроки, — отмечает финансовый советник Алексей Родин.

Восстановление начнется не раньше 2027 года — при снижении ключевой до 10% и стабилизации правил игры.

🎥 ProБанки

🚨❌ QR-коды — удобный, но опасный инструмент.

🔸 Мошенники отправляют жертве QR-код в мессенджере, убеждая внести наличные через банкомат (лимит — 15-100 тыс. руб.). Деньги уходят на карты, используемые в преступных схемах, и распределяются между счетами или снимаются в других регионах.

🔸 Главная опасность QR-кодов — человек не может проверить реквизиты до сканирования. Подделать код легко, а отследить перевод сложно. Злоумышленники прорабатывают «легенды»: штрафы, выплаты от государства, скидки, уникальные предложения.

🔸 Защита: не вносить наличные по коду от посторонних; сверять данные через официальные приложения; проверять ссылку (HTTPS, домен); при подозрении — прекратить разговор и перезвонить в банк. Банки и госорганы не «спасают» деньги через мессенджеры.

Главная опасность не в самом QR-коде, а в том, что человек сам подтверждает перевод, искренне считая, что платеж безопасен, — отмечает бизнес-аналитик «Газинформсервис» Ирина Дмитриева.

Единственный способ не попасться — не сканировать коды из непроверенных источников и помнить: банки не просят вносить деньги по присланным кодам.

🎥 ProБанки

📊🤔 Ренкинг жалоб — новый инструмент давления на МФО и ориентир для заемщиков.

▪️ ЦБ впервые представил ренкинг МФО по числу обоснованных жалоб. В расчёт вошли организации с минимум двумя подтвержденными нарушениями за 2025 год.

▪️ Публичная оценка должна мотивировать компании улучшать сервис и быстрее устранять проблемы (по аналогии для банков и страховщиков).

▪️ Рынок МФО при этом стагнирует: выдачи в I квартале 2026 года сократились до 482 млрд рублей (–7% к предыдущему кварталу). Доля краткосрочных займов до 30 тыс. рублей упала до 16%, а просрочка свыше 90 дней достигла 33,8% — максимума с конца 2023 года.

Публичность показателей побуждает МФО активнее внедрять процедуры досудебного урегулирования и объективно оценивать свой уровень клиентоцентричности, — отметила директор программы повышения финансовой грамотности Президентской академии Нина Гукасова.

Прозрачность должна стимулировать рынок к улучшению сервиса, но на фоне падения выдач и роста просрочки это скорее долгосрочный тренд, чем немедленная панацея. При выборе МФО стоит учитывать не только скорость выдачи, но и репутацию компании.

🎥 ProБанки

💵🤔 Зарплаты растут, но свободных денег меньше.

👉 В апреле средняя зарплата — 110 тыс. руб. (+5,1% реально). Но реальные располагаемые доходы в I квартале упали на 1% из-за снижения доходов от вкладов и бизнеса.

👉 С начала года ключевая ставка упала с 16% до 14,25%, доходность вкладов — с 15,1% до 12,8%. На вкладе 1 млн руб. — потеря ~23 тыс. руб. за год.

👉 Снижение доходов ведет к экономии: люди откладывают покупки, это бьет по рознице и услугам. Прогноз на II полугодие — стагнация или рост 0,1-0,5%.

Проценты по вкладам уменьшаются, обязательные расходы растут, а оклады повышаются уже не так активно, как годом ранее, — отмечает экономист Денис Астафьев.

Прибавка к зарплате «съедается» обязательными платежами и инфляцией. Во II полугодии доходы вряд ли вырастут заметно — скорее, стабилизируются на текущем уровне.

🎥 ProБанки

📊💵 Россияне перераспределяют расходы: топливо и цифровые услуги дорожают, одежда и электроника проседают.

🔹 В июне выросли траты на топливо (+18,5%), маркетплейсы (+29,4%) и цифровые товары (+40,7%). Упали расходы на электронику (–16,4%), канцтовары (–8,4%), одежду (–6,3%).

🔹 В июле темпы роста замедлились до 7,4%. За неделю сократились траты на продовольствие (–1,7%), услуги (–2,8%). Выросли только развлечения (+5,8%), туризм (+5,5%), авиабилеты (+2,9%).

🔹 Рост цен на топливо поднял издержки агросектора и грузоперевозчиков (тарифы +20%). В такси проблем с ценами нет, но водители тратят больше времени на заправках.

Рост цен на топливо закладывается в стоимость услуг. Хотя дефицита уже нет, перевозчики вынуждены поднимать тарифы, — поясняет президент ассоциации «Грузавтотранс» Владимир Матягин.

Летние отпуска дают всплеск в туризме, но общий спрос остается сдержанным. Дальнейшая динамика будет зависеть от того, как долго продлятся проблемы с топливом и как быстро они отразятся на ценах товаров и услуг.

🎥 ProБанки

💵🤔 Законопроект, задуманный как борьба с перегрузкой приставов, рискует стать «медвежьей услугой» для миллионов граждан.

👉 Законопроект Минюста предлагает ввести пошлину 15 тыс. руб. за обращение в ФССП и обязательную годовую отсрочку для взыскания. Для рынка МФО, где средний заём — 12-19,5 тыс. руб., это делает возврат долгов через суд попросту убыточным.

👉 В результате МФО вынуждены ужесточить отбор заемщиков, сократить одобрения и снизить суммы выдач. Это лишит доступа к легальным деньгам миллионы россиян, которые и так не проходят банковский скоринг.

👉 Эксперты предлагают альтернативы: привязать пошлину к сумме долга, ввести частных приставов или постепенно повышать тариф (начать с 1,5-2 тыс. руб. и сократить срок отсрочки до 3-6 месяцев).

Если процедура взыскания резко вырастет в цене, кредиторам будет легче не давать деньги наиболее рискованным заемщикам, что толкнет их в серую зону, — поясняет CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак.

Доступ к легальным микрозаймам сократится, а освободившуюся нишу займут нелегалы с кабальными процентами.

🎥 ProБанки

📈 МСП стабильно растет, создавая рабочие места в ключевых отраслях.

🔸 В МСП занято 18,5 млн человек, число компаний достигло рекордных 6,86 млн (+4% за год).

🔸 Лидеры по средней занятости на предприятие — здравоохранение (15 чел.) и IT (11 чел.), при общем показателе 8 чел. на компанию.

🔸 С начала 2026 года зарегистрировано 100 тыс. новых МСП. 24% — в приоритетных отраслях: обрабатывающая промышленность, IT, туризм, наука. Лидер по росту числа компаний — Москва (+4,9 тыс.).

Малый и средний бизнес способен наиболее быстро адаптироваться к меняющимся условиям, активно создавая вакансии, — отмечает генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Дальнейший рост зависит от поддержки «белого» бизнеса и стимулирования инвестиций.

🎥 ProБанки

💳🚫 Отказ от карт «Мир» в странах СНГ стимулирует развитие национальных платежных систем и местных банковских продуктов для иностранцев.

▪️ Киргизия обсуждает с Россией альтернативные платежные механизмы для восстановления приема карт «Мир», прекращенного в 2024 году из-за угрозы вторичных санкций.

▪️ Один из вариантов — связать российскую «Мир» и киргизскую «Элкарт» в рамках ЕАЭС.

▪️ Пока проблема не решена, российским туристам доступны три способа оплаты: наличные (рубли → сомы), китайские карты UnionPay от неподсанкционных банков (работают нестабильно) и оформление дебетовой карты Visa/Mastercard в местных банках (правила ужесточились).

В других странах СНГ ситуация схожая: «Мир» стабильно работает только в Белоруссии. В Казахстане — редкие банкоматы ВТБ, в Узбекистане — готовят приём QR-кодов, в Таджикистане — выпускают совмещенные карты, в Азербайджане — частичное восстановление приёма в банкоматах ВТБ.

Пока самой надежной альтернативой остаются наличные и карты местных банков. В долгосрочной перспективе возможно использование цифровых валют центробанков.

🎥 ProБанки

❌ Купить симку с деньгами на счете больше не получится.

👉 Минцифры запрещает продавать сим-карты со стартовым балансом. Купить на маркетплейсе карту с уже лежащими на счете 100-300 руб. скоро станет нельзя.

👉 Сначала идентификация (паспорт или «Госуслуги»), потом пополнение — только так. Это оставляет цифровой след и усложняет жизнь мошенникам, которые используют номера одноразово.

👉 Бонусы от операторов никуда не денутся — просто их будут начислять уже после активации, а не до. Для пользователя разница только в последовательности действий.

Внесение оператором денежных средств на лицевой счет до заключения договора не допускается — проект поправок к закону «О связи».

На расходах абонентов это не отразится. Бонусные рубли, которые операторы закладывали в стартовый баланс, сохранятся — но будут зачисляться после идентификации. Единственный эффект: мошенникам станет сложнее, рынок — прозрачнее.

🎥 ProБанки

📈💵 Потребительские кредиты пошли в рост.

🔹 Средний размер потребкредита в июне — 187,7 тыс. руб. Это на 7,9% выше майских показателей и на 5,4% больше, чем год назад.

🔹 Лидеры по сумме — Москва (317,5 тыс.), Петербург (274,6 тыс.) и Московская область (253,9 тыс.). Самый резкий скачок за месяц — в Якутии (+29,4%) и Татарстане (+13,8%).

🔹 Банки по-прежнему осторожны: одобряют только заемщиков с чистой кредитной историей. Спрос и риск-аппетит остаются низкими, поэтому условия получают не все.

В последние 10 месяцев средний размер потребительских кредитов стабилизировался на уровне 150-190 тыс. руб. При одобрении банки предъявляют высокие требования к качеству кредитных историй — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Рост среднего чека говорит не о смягчении политики банков, а о смещении спроса в сторону более надежных заемщиков. Тем, у кого есть просрочки или высокая долговая нагрузка, рассчитывать на крупные суммы по-прежнему не стоит.

🎥 ProБанки

❗️💳 Все счета в одном приложении: мультибанкинг ждет закон.

👉 Мультибанкинг уже работает: 700 тыс. пользователей видят счета Сбера, ВТБ, Альфы и Т-Банка в одном интерфейсе. 78% из них — за пределами Москвы.

👉 Но правила обмена данными пока добровольные. Банки делают интеграции точечно, а подключение одного счета может занимать до 15 шагов — большинство клиентов отваливаются на этом этапе.

👉 Ассоциация «ФинТех» и крупнейшие банки просят ЦБ ускорить принятие закона об открытых API. Без единых стандартов развитие тормозится, а инвестиции участников рискуют не окупиться.

Без законодательного закрепления эти инвестиции могут не получить ожидаемой отдачи — из письма Ассоциации «ФинТех» в ЦБ.

Когда закон примут, выиграет пользователь: все счета, вклады и карты — в одном приложении, без 15 шагов для подключения. При этом данные передаются только с согласия клиента, а безопасность зашита на уровне стандартов ЦБ. Единые правила также усилят конкуренцию — банки начнут бороться за удобство, а не за эксклюзив.

🎥 ProБанки