Готовимся начать наш курс!

Да-да, старт запланирован меньше чем через неделю — уже 18 ноября участники обучения смогут пройти свои первые занятия. До 11 декабря мы проведем 8 блоков обучения, посвященных самым важным аспектам работы с инвестопригодными долгами.

Обо всех преимуществах курса мы уже писали здесь - самое время реализовать их на практике.

Хотите узнать, чем будут заниматься участники обучения?

✅Узнают о текущей социально-экономической ситуации на Дальнем Востоке.
✅Научатся оценивать долг и использовать необходимые для этого инструменты.
✅Познакомятся со всеми функциями платформы Conomica.
✅Подготовят и защитят проект по оценке долга.

👉Полная программа курса👈

А еще сегодня мы запустили эксклюзивный чат для участников обучения. Хотите быть среди них? Приходите, знакомьтесь, задавайте вопросы — и учитесь зарабатывать деньги на работе с дебиторкой!

Светлана Васина на Private Money Expo Forum

Объем дебиторской задолженности растет, и вместе с ним растет количество решений на долговом рынке. Генеральный директор Conomica Светлана Васина в своем выступлении на ноябрьском Private Money Expo Forum рассказала о ключевых трендах рынка и важных изменениях в отношении бизнеса к своей дебиторке.

Еще один феномен, который мы поймали в этом году - нам стали предлагать не просроченные долги. Реагируя на эту потребность, наша команда начала придумывать продукт с плавающим дисконтом, который позволяет нам... постепенно смещаться в сторону не просроченной дебиторской задолженности.
Светлана Васина

Хотите получить консультацию по своему долгу? Мы всегда можем рассказать о том спектре возможностей, которые у вас есть. Свяжитесь с нами: https://conomica.ru/creditors.

Курс "Как превратить долги бизнеса в инструмент привлечения инвестиций" завершен!

Наша инициатива по Дальнего Востока и Арктической зоны РФ оказалась действительно успешной -  выпускники курса получили массу полезного опыта, который они уже могут применять на практике!

На курсе они погрузились в практическую сторону работы с финансовыми и юридическими инструментами. Участники не просто слушали лекции, а действительно прокачивали навыки: осваивали современные методы анализа и работы с задолженностью, вникали в ключевые правовые нюансы, которые часто становятся «подводными камнями» в бизнесе.

Особое внимание уделялось прикладным знаниям — "курсанты" учились применять инструменты для оценки рисков и потенциала проектов. Каждый участник подготовил собственный рабочий проект, где смог сразу применить полученные знания.

Но на этом все не заканчивается. Даже после завершения курса мы поддерживаем связь с участниками: продолжаем давать персональную обратную связь, остаемся открытыми для вопросов и новых идей для сотрудничества.

Если вы почувствовали, что эти знания были бы полезны и для вас, можете написать Елене @lenaIen_a. Она обязательно ответит!

Сложности при залоге дебиторской задолженности
Часть 1

Если вы планируете продать дебиторскую задолженность, важно понимать: ее реальная рыночная цена зависит не только от суммы долга, но и от юридической «живучести» требования. Рассказываем на примерах, в каких случаях ваш долг может существенно упасть в цене (или вообще исчезнуть).

Зачет встречных требований
Компания «Альфа» должна компании «Бета» 1 млн руб. за поставку товаров. В то же время «Бета» должна «Альфе» 800 тыс. руб. за услуги. Стороны проводят зачет, и остаток долга составляет уже не 1 млн, а лишь 200 тыс. руб. Именно эта сумма будет рассматриваться как объект выкупа.

Новация (замена обязательства)
При новации кредитор и должник заменяют первоначальное обязательство новым (например, долг за поставку - займом). Первоначальное обязательство прекращается. Если задолженность была заложена или планировалась к продаже, после новации она перестает существовать в прежнем виде: предмет залога или выкупа меняется либо исчезает.

Отступное
Должник предлагает кредитору: «Не могу заплатить деньгами, но отдам служебный транспорт». Стороны оформляют соглашение об отступном, и денежный долг прекращается. Долг «испаряется».

Оспаривание договора
Дебитор заявляет, что товар не был поставлен, работы не выполнены, а акты подписаны с нарушениями. Если суд признает доводы обоснованными, долг аннулируется.

Будущая дебиторская задолженность (самый рискованный вариант)
Компания берет заем под ожидаемые платежи от клиентов по еще не исполненным контрактам. Но контракт срывается, клиенты не платят — и заложенная «будущая» дебиторка просто не возникает.

Примеры выше показывают: выкуп дебиторки — это не просто «купил долг и взыскал». Это работа с рисками, где внимательность к деталям и юридическая грамотность решают все. И поэтому мы тщательно анализируем каждый долг перед выкупом, учитывая все вероятности.

Сложности при залоге дебиторской задолженности. Часть 2

Залог дебиторской задолженности часто считают надежным обеспечением. По закону (ст. 358.6 ГК РФ) дебитор после уведомления должен платить залогодержателю, но на практике случается иначе.

В чем может быть проблема
Дебитор, даже получив уведомление, порой переводит деньги не залогодержателю, а первоначальному кредитору (залогодателю). Для дебитора долг считается погашенным — а вот у залогодержателя возникают вопросы.

Пример
Компания «Альфа» получила финансирование от «Беты», предложив дебиторскую задолженность клиента «Гамма» в качестве залога. «Гамма» получила уведомление о необходимости платить «Бете», но перевела деньги «Альфе». Для «Гаммы» долг закрыт, но деньги ушли не тому, кому следовало.

Кто виноват?
Залогодатель ничего не нарушает: он не контролирует действия дебитора. Однако полученные деньги уже считаются предметом залога. Это значит, что залогодатель не может распоряжаться ими как своими и обязан перечислить их залогодержателю.

Где риск
Опасность кроется не в самом поступлении денег, а в их дальнейшем использовании. Если залогодатель не переведет средства залогодержателю, это может быть квалифицировано как нарушение обеспеченного обязательства или условий договора. Залогодержатель, в зависимости от условий договора, вправе потребовать возврата суммы, начислить проценты за пользование деньгами, применить штрафные санкции или даже потребовать досрочного погашения основного обязательства.

Что делать
Если деньги пришли к залогодателю, важно действовать оперативно: сразу уведомить залогодержателя и перечислить полученную сумму. Такой подход позволяет избежать споров и свести риски к минимуму.

Conomica разработала сервис автоматического сбора реестра требований кредиторов (РТК)!

Мы активно идем по пути развития финтеха и недавно разработали инновационный сервис, который автоматически собирает и анализирует реестр кредиторов в процедуре банкротства.

На основе опубликованных решений арбитражного суда сервис:
- составляет список всех определений о включении требований в реестр;
- с помощью ИИ извлекает ключевые данные: кредитор (физлицо/юрлицо/ИП), сумма требований (основной долг + пени), дата включения, очередь, отложенные дела;
- формирует единый удобный реестр с обогащенными данными.

Что это дает?
✅Прозрачность процедуры банкротства. Можно получить сведения обо всех кредиторах: их наименовании и реквизитах; сумме, дате и основании включения; составе требований (долг, проценты и т.д.); доле в реестре (и голосах на собрании); очередности погашения; общем объеме требований.
✅Оперативность. Собрать сведения о всех кредиторах банкрота можно всего за 3 минуты (зависит от количества кредиторов).

Уже совсем скоро можно будет получить доступ к сервису в чат-боте Rescore
@conomica_rescore_bot.

Проверяйте компании бесплатно — с чат‑ботом Rescore!

Теперь вы можете бесплатно проверять контрагентов через нашего чат‑бота @conomica_rescore_bot — достаточно стать рефералом!

Что можно узнать:
- финансовую устойчивость компании;
- историю судебных споров;
- признаки неблагонадежности;
- актуальные данные из госреестров и многое другое.

Как это узнать?
Отправьте ссылку своему партнеру, коллеге или контрагенту. Когда он сделает хотя бы одну проверку, вы получите возможность отправить нашему боту один бесплатный запрос. Чем больше использованных рекомендаций, тем больше у вас запросов!

👉Реферальная ссылка👈

Будущее ЦФА: что обсудили на Alfa Talk и как это поможет вашему бизнесу

Недавно на мероприятии Alfa Talk эксперты активно обсуждали будущее цифровых финансовых активов (ЦФА) и их роль в развитии бизнеса. Одним из ярких моментов стало упоминание о достижении Conomica: мы стали первой компанией в России, выпустившей ЦФА под залог просроченной дебиторской задолженности! Такой подход открывает новые возможности для бизнеса — теперь долги могут стать источником финансирования.

Какие возможности дает развитие рынка ЦФА?
Бизнес получает принципиально новые инструменты привлечения капитала, обладающие сразу несколькими ключевыми преимуществами:

- Привлечение крупных сумм (более 50 млн руб.) за короткий срок.
- Монетизация дебиторской задолженности, в том числе просроченной.
- Гибкие условия под разные задачи.
- Прозрачность и безопасность, ведь все операции фиксируются в блокчейне.
- Снижение издержек по сравнению с классическими инструментами финансирования (например, облигациями).

Хотите узнать больше и оценить возможности ЦФА для вашей компании? Оставьте заявку на нашем сайте и не упустите шанс использовать передовые финансовые инструменты для развития бизнеса!

Дебиторская задолженность: из балласта в капитал
 
Парадоксально, но факт: то, что традиционно воспринимается как финансовая нагрузка, на деле может стать драйвером роста вашего предприятия. Вместо того чтобы пассивно ожидать расчетов от контрагентов, вы можете оперативно конвертировать будущие поступления в текущие активы.

Ликвидная текущая дебиторка (например, если вы работаете с отсроченной оплатой) может стать залогом финансирования: вы можете получить до 50 млн рублей сейчас, а вернуть их после получения денег от контрагента. Процесс трансформации дебиторки в живые деньги выстраивается по четкому алгоритму:

1. Оставьте заявку на сайте
2. Отправьте документы по дебиторской задолженности
3. Согласуйте сумму (до 50 млн руб.)
4. Подпишите договор
5. Получите деньги на расчетный счёт компании
6. Дебитор оплатит — вы погашаете заем.

Конкурентное преимущество такого подхода заключается в комплексном эффекте. Вы получаете возможность не только поддерживать непрерывность производственного цикла, но и активно развивать новые направления, не привязываясь к календарным датам платежей контрагентов. При этом сохраняется полный контроль над долговыми обязательствами без вынужденной дисконт-продажи.
 
Дебиторская задолженность — это не балласт, а потенциальный источник ликвидности, умело используя который, можно существенно усилить рыночные позиции компании. В условиях рыночной турбулентности способность монетизировать дебиторскую задолженность превращается в решающее конкурентное преимущество.
 

От всей души поздравляем вас с Международным женским днем - 8 Марта!

Спасибо вам за доверие: именно благодаря вам мы вместе развиваем рынок дебиторской задолженности, делаем его прозрачнее и эффективнее! В этот весенний день желаем:

- выгодных сделок и прозрачных условий сотрудничества;
- уверенности в завтрашнем дне и роста бизнес‑возможностей;
- энергии для новых свершений и гармонии в жизни.

Пусть весна принесёт вам свежие перспективы, а каждая сделка будет не только выгодной, но и приятной в реализации!

Будьте в курсе банкротных дел своих контрагентов
 
Совсем недавно мы писали о своих планах запустить систему автоматического сбора требований реестра требований кредиторов (РТК). И сегодня мы можем с гордостью объявить: сервис официально запущен!
 
Воспользоваться пилотной версией вы можете в нашем Telegram-боте @conomica_rescore_bot: нажмите «Начать работу» или /start.
 
Всего через 3 минуты вы получите единый удобный реестр со всеми ключевыми данными: списком кредиторов и суммой требований, датой включения, очередью, отложенными делами и т.д.
Заказ одного банкротного дела – всего 1000 рублей.

Светлана Васина на Форуме ЯКОРЯ: Коммерческая недвижимость 2026 

Форум ЯКОРЯ — профессиональная площадка для девелоперов, инвесторов, собственников и управляющих коммерческой недвижимостью. Светлана Васина, генеральный директор ООО «Кономика», станет одним из спикеров этого форума. Светлана — практик с опытом более 13 лет, которая работает над тем, чтобы дебиторскую задолженность компаний можно было использовать как финансовый инструмент.

Темой ее выступления станет привлечение денег через инструмент «Цифровые финансовые активы» для реализации самых разных проектов. Дефицит ликвидности в реальном секторе экономики, как ЦФА может помочь.

В своем выступлении Светлана разберет:
• Как бизнесу привлечь финансирование с помощью дебиторской задолженности
• Какие инструменты есть на рынке, их плюсы и подводные камни
• Как увеличить объем ликвидной дебиторской задолженности, которую можно использовать как финансовый инструмент

Переходите по ссылке для регистрации на форум, чтобы не пропустить выступление спикера и получить прикладные инсайты для своего бизнеса.

Не хватает денег на развитие: три ситуации, где может помочь заём под дебиторку

Деньги есть, просто не у вас. Контрагент уже получил товар или услугу, но платит с отсрочкой - на бумаге всё в порядке, а по факту средства на развитие не свободны. Здесь помогает заём под дебиторскую задолженность: получить деньги сейчас под то, что вам уже должны, не дожидаясь оплаты.

Есть исполняемое мировое соглашение, но деньги по нему идут медленно. Это тоже актив с понятным денежным потоком - и его тоже можно профинансировать на похожих условиях, не дожидаясь, пока соглашение исполнится полностью.

Пробовали банк - либо отказали, либо условия невыгодные. Банковское финансирование часто требует залога недвижимости или долгого рассмотрения, что подходит не всем. Заём под дебиторку - альтернативный путь именно для тех случаев, где банк оказался закрытой дверью.

Если узнали свою ситуацию - напишите нам, разберём.

Расскажем историю, которая нас зацепила.

Арендатор снимал склад и хранил там сантехническое оборудование. Аренду не платил, и долг рос на 5 миллионов в месяц. Когда набралось 60 миллионов, по документам вариантов осталось два: банкротство или ничего.

Формально ситуация не вписывалась в нашу матрицу: твёрдых активов нет, только товарные запасы. Но нас зацепила одна цифра: долг 60 миллионов, а на складе лежало оборудования на 800.

Мы вместе с арендатором и арендодателем провели инвентаризацию склада. Подтвердилось: товар на месте, и его реально можно продать. После этого разговор изменился: вместо «банкротство или ничего» появился третий путь, и стороны сели договариваться через медиацию.

Вывод: долг, который выглядит безнадёжным, не всегда безнадёжен. Иногда за ним стоит актив, который его с запасом перекрывает, просто по документам его не видно.

А у вас такое бывало: долг казался потерянным, а потом оказывалось, что за ним что-то стоит?