Мы привыкли думать, что творчество — это что-то такое возвышенное, далёкое от обыденности: холст, пюпитр или сложная формула. Мы смотрим на признанных творцов и думаем: ну куда мне-то до них, я же просто живу: варю суп, мою посуду, хожу на работу...

Но порой самое настоящее созидание происходит не в мастерских и не на сценах, а в обычной прихожей, когда самый обычный человек возвращается домой после тяжелого дня. И, закрывая за собой дверь, он сам решает, какую атмосферу сотворить внутри своего жилища.

Можно принести с собой холод, раздражение, усталость и заморозить весь вечер. А можно выдохнуть, заварить чай с лимоном, обнять кота чуть крепче обычного и написать близкому человеку короткое «как ты?».
И это тоже акт творчества! Просто мы частенько недооцениваем масштаб того, как сильно можем менять реальность вокруг себя без всяких исключительных талантов, кистей и скрипок.

Создавать атмосферу — это тоже труд, и порой может быть даже похлеще написания романа. Усмирить собственное раздражение, когда очень хочется съязвить, не подхватить чужую панику, а остаться островком спокойствия, заметить чужой раздрай и вместо дежурного кивка — поговорить по-человечески.

Улыбка, внимание, терпение, участие — всё это — словно мазки ярких и теплых красок, которыми мы раскрашиваем окружающий нас мир, делая его уютным и комфортным для жизни.

Да, конечно же никто не даст вам за это государственную премию и вашу фамилию не напечатают в газетах, но именно эти, создаваемые вами моменты ежедневного душевного творчества, способны менять погоду в доме, настроение в рабочем коллективе, а, предаваясь по цепочке — даже градус напряжения в целом городе.

Не всегда нужно рождаться гением, чтобы прожить яркую и выдающуюся жизнь — порой нужно просто быть человеком, который имеет удивительный талант — согревать пространство своим присутствием, и, абсолютно не обладая даром великого художника, заботливо украшать и раскрашивать добротой и радостью свою жизнь и жизнь тех, кто находится рядом

📝 Олег Рой

#воскресные_заметки

Новые законы октября.

💢 Налоговые штрафы могут быть снижены до 10 раз.

Приказ ФНС от 24.07.2026 № ЕД-1-7/514@ утверждает официальные особенности учета обстоятельств, смягчающих ответственность за налоговые правонарушения.

К ним относятся:

- тяжелое материальное положение
- сложные семейные обстоятельства (болезнь, смерть родственника)
- добровольное исправление ошибки и возмещение ущерба
- незначительность нарушения (например, просрочка до 3 рабочих дней)
- положительная характеристика.

- 1 смягчающее обстоятельство → штраф снижается в 2 раза.
- 2 обстоятельства → в 4 раза
- 3 → в 6 раз
- 4 → в 8 раз
- 5 → в 10 раз

Минимальный штраф после снижения: 1 000 ₽ — для граждан, 3 000 ₽ — для ИП и МСП, 10 000 ₽ — для организаций.

💢 Работа самозанятых на платформах может быть ограничена.

Если самозанятый через платформу работает на одного заказчика от 60 часов в месяц в течение 6 месяцев подряд, платформа должна приостановить заказы между этой парой.

Однако, это не запрет на работу. Самозанятый может работать с другими заказчиками через ту же платформу или заключить договор с этим заказчиком напрямую, минуя платформу .

Мера направлена на предотвращение подмены трудовых отношений гражданско-правовыми.

💢 Изменились ставки по семейной ипотеке.

Ставки и сумма кредита с 1 октября дифференцированы и зависят от количества детей и региона.

Москва, Петербург, Московская и Ленинградская области:
▪️1 ребенок - 12%, кредит до 12 млн ₽
▪️2 детей - 10%, до 15 млн ₽
▪️3 детей - 8%, до 18 млн ₽
▪️4 детей - 6%, до 18 млн ₽
▪️5 и больше - 4%, до 18 млн ₽

В остальных регионах:
▪️1 ребенок - 10%, кредит до 6 млн ₽
▪️2 детей - 8%, до 8 млн ₽
▪️3 детей - 6%, до 10 млн ₽
▪️4 детей - 4%, до 10 млн ₽
▪️5 и больше - 2%, до 10 млн ₽.

Максимальный срок семейной ипотеки теперь 15 лет. Хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет на момент заключения договора.

Для строительства частного дома ставку оставят 6% независимо от количества детей и региона.

Изменения касаются только новых кредитов. Условия по уже оформленным ипотекам изменяться не будут.

💢 Вырастет плата за коммунальные услуги.

Индексы повышения различаются по регионам. Данные, которые вы привели (Ставрополье — 22%, Дагестан — 19,7%, Хакасия — 8%), соответствуют опубликованным региональным распоряжениям. Конкретная сумма в квитанции зависит от местных тарифов и объёма потребления.

💢 С 1 октября заработал сервис cash-in, который позволяет пополнить счет через банкомат другого банка.
Вносите наличные в банкомате любого банка, подключенного к сервису и деньги зачисляются на ваш счет в другом банке через СБП.

Перевести деньги другому человеку через этот сервис нельзя.

Лимиты:

- 25 000 ₽ — за одну операцию
- 50 000 ₽ — в сутки
- 200 000 ₽ — в месяц

Банк-владелец банкомата может взимать комиссию. Информация отображается до подтверждения операции.

Подключение банков добровольное. Список участников нужно уточнять в приложении конкретного банка.

😏 Какое из этих изменений для вас самое значимое?

Коплю на свадьбу.

Друзья, помните, я писала, что у меня есть цель: за год накопить деньги на свадьбу мечты? Так вот процесс уже запущен.

Стартовый капитал — деньги от продажи зеркала. Инструмент для накопления — фонд ликвидности.

Почему я выбрала его, а не вклад?

Я считаю, что вклады – это хлопотно. Высокие ставки временные. Приветственный период заканчивается — и ты снова начинаешь искать выгодный вариант, перекладывать деньги из банка в банк, следить за акциями, нервничать, суетиться.

Мне это не подходит. Я не хочу тратить на это время и силы.

Поэтому я выбрала фонд ликвидности — инструмент, который будет работать как «умный накопительный счет» и, практически, без моего участия.

Я вложила туда сумму, вырученную от продажи зеркала, настроила автопополнение и единственное, что я буду делать вручную — это скидывать туда деньги от продажи вещей на Авито.

Фонды ликвидности еще называют фондами денежного рынка. И считается, что это идеальный инструмент, если нужно накопить деньги на краткосрочную цель.

Однако, здесь тоже есть нюансы. Как выбрать фонд? Как купить паи? Какие комиссии? Какая доходность? В каких случаях это выгодно, а в каких — нет?

Все это мы разбираем внутри закрытого клуба, в мини-курсе по облигациям. Там есть отдельный урок — про фонды ликвидности, где я подробно объясняю, в каких случаях имеет смысл вкладывать именно туда. И почему я выбрала этот инструмент для своей краткосрочной цели.

😏 Если хотите понять, как заставить деньги работать без суеты — приходите.

🤫 А пока — поделитесь в комментариях, где вы держите деньги для краткосрочных целей?

😉 Уроки позитивного мышления.

Как искать плюсы в любой ситуации)))

Кто так же делает? Ставьте ❤️

🤗 Всем доброго утра и отличного настроения!

✨Порой улыбаться чаще полезно, потому что...😊

...потому что даже маленькая вспышка света внутри способна отогнать самую мрачную тень.

... потому что в этой простой привычке прячется огромная внутренняя сила, которая делает день чуть теплее и для тебя, и для тех, кто рядом.

...потому что улыбка — это тоже маленький добрый поступок, который ничего не стоит, но может в моменте стать чьей-то опорой.

... потому что так мы напоминаем себе: в жизни всегда есть место хорошему, доброму и светлому, даже если сегодня его не видать из-за туч.

...потому что порой искренняя улыбка лечит усталость лучше любых слов, словно утверждая: «Что бы ни случилось — ты справишься!».

...потому что мир всегда откликается на тепло — и в ответ начинает подкидывать маленькие поводы для счастья.

...потому что это самый честный способ сказать самому себе: «Я здесь, я живу, и в этом уже есть смысл и огромная радость!».

...потому что улыбка умеет превращать самые обычные минуты в особенные — стоит только позволить ей появиться.

...потому что она часто работает как маяк: светит, может, и не очень ярко, но все равно помогает не сбиться с пути.

...потому что доброта, спрятанная в улыбке, имеет свойство всегда возвращаться — и порой оттуда, откуда ты совсем не ждёшь.

Улыбайтесь чаще, друзья! 🤗

🪶 Олег Рой

#воскресные_заметки

ТЕСТ: Мы управляем деньгами или они нами?

Ответьте на 6 вопросов, посчитайте баллы — и узнаете, кто в вашей паре главный — вы или ваши деньги.

1. Вы получили зарплату. Что происходит дальше?

А) Сразу перевожу часть на накопительный счет, остальное распределяю по категориям. 
Б) Сначала плачу обязательные платежи, потом трачу, что осталось. 
В) Трачу на нужды. Что останется — то останется.


2. Вы знаете, сколько денег у вас уходит на продукты в месяц?

А) Да, могу назвать сумму. 
Б) Примерно понимаю, но точно не скажу.  
В) Нет. Как-то уходит — и уходит.

3. Вы когда-нибудь брали деньги из «отложенных» на текущие траты?

А) Нет. Отложенное — неприкосновенно. 
Б) Бывало, но редко. И я потом возвращаю.
В) Постоянно. Откладываю, потом забираю.

4. У вас есть подушка безопасности?

А) Да, на 3–6 месяцев расходов.  
Б) Есть небольшая сумма, но этого мало.  
В) Нет. Только зарплата до следующей зарплаты.

5. Как вы делаете крупные покупки?

А) Планирую заранее. Сравниваю цены, жду скидок.
Б) Думаю пару дней, потом решаю. 
В) Увидел — захотел — купил. Если денег не хватает беру кредит.

6. Вы знаете, сколько денег уйдет в этом месяце на обязательные платежи?

А) Да, у меня есть список и сумма. 
Б) Примерно. Но могу забыть что-то.  
В) Нет. Придут платежи — узнаю.

Подведем итоги

👇👇👇

Посчитайте ваши ответы: А – 2 балла, Б – 1 балл, В – 0 баллов.

Узнайте результат:

10–12 баллов. Вы управляете деньгами.  

У вас есть система. Вы знаете, куда идут деньги, думаете о завтрашнем дне и стараетесь себя обезопасить на случай форс-мажоров. Поздравляю! Но даже у вас есть куда расти.

7–9 баллов. Деньги управляют вами наполовину.  

Вы что-то планируете, но система нестабильна. Иногда срываетесь. Иногда забываете. Вам нужна более четкая структура.

0–6 баллов. Деньги управляют вами.  

Вы живете от зарплаты до зарплаты, без резерва на будущее. Не знаете точно, куда уходят деньги, делаете импульсивные покупки. Чтобы управлять деньгами, вам нужно начинать с азов — учета расходов и доходов. А потом научиться планировать бюджет так, чтобы на все хватало.

😏 Кстати, в следующем посте расскажу про три способа ведения бюджета, которые реально работают.

Остаемся на связи)

Три способа вести бюджет, которые реально работают (и не заставляют считать каждую копейку)

Выбирайте тот, что ближе. Или комбинируйте.

✅ Способ 1. Система фондов (или «конверты»)

Это когда вы получили деньги и делите их на кучки — под каждую категорию расходов. Например:

- Фонд коммуналки
- Фонд продуктов
- Фонд кредитов
- Фонд обучения
- Фонд накоплений
- Фонд «непредвиденное»

На каждый фонд — своя сумма. И в течение месяца вы тратите только из соответствующего фонда.

А если в середине месяца у вас закончились деньги в фонде «Развлечения». Все, кафе и кино отменяются. Или придется взять из другого фонда — но тогда вы сознательно перераспределяете, а не просто «ой, как-то само потратилось».

Почему это работает? Мозг видит не одну большую сумму, а конкретные ограниченные кучки. И это останавливает от импульсивных трат.

Вместо конвертов могут быть отдельные накопительные счета под проценты на ежедневный остаток. Их можно сразу переименовать: «Продукты», «Отпуск», «Коммуналка». Так проще и нагляднее.

✅ Способ 2. «60-10-10-10-10»

Это когда вы сразу делите доход на пять частей:

- 60% — обязательные и текущие расходы (квартира, машина, продукты, одежда, быт)
- 10% — нерегулярные и непредвиденные (подарки, ремонт)
- 10% — развлечения (кафе, кино, хобби)
- 10% — накопления (крупные цели, пенсия)
- 10% — кредиты
Если кредитов нет — эти 10% уходят в накопления.
Вы заранее знаете, сколько у вас на каждую сферу. И не тратите из «общего котла».

✅ Способ 3. «50-30-20»

Самый простой. Весь доход делится на три группы:

- 50% — «Могу» — то, без чего не обойтись (коммуналка, еда, аренда)
- 30% — «Хочу» — то, что хочется, но можно и без этого (кафе, украшения, доставка)
- 20% — «Должен» — то, что работает на будущее (накопления, подушка, кредиты)

Просто и понятно. Выбирайте)

Нет «правильного» или «неправильного» способа. Есть тот, который подходит именно вам.

Главное, что какой бы способ вы ни выбрали — сначала отложите, потом тратьте. Не «что останется», а «запланировано».

❓А как вы ведете бюджет? Есть какой-то свой особенный способ планировать расходы?

😏 Делитесь лайфхаками 👇

ВЫПУСК 12.

❓ Что важно знать про облигации новичку.

Прежде чем вкладываться в какой-то инвестиционный инструмент, важно понимать, что это такое и как он работает. Я рада, что вы задаете много вопросов и хотите разобраться в этом еще до покупки активов.

Давайте сегодня разберемся с облигациями и найдем ответы на самые частые вопросы:

1. Откуда они вообще берутся?

Компаниям нужны деньги для развития. Они могут взять кредит в банке, но банк не всегда их дает или дает на невыгодных условиях. Тогда компания выпускает облигации и привлекает деньги напрямую от инвесторов.

Как это работает:

1. Компания выпускает облигации.
2. Инвесторы покупают их на бирже.
3. Компания получает деньги и платит проценты (купоны)
4. В конце срока компания возвращает долг (погашение).


🤗 И обе стороны довольны: компания получила деньги, инвестор заработал.

🤫

Раньше облигации были бумажными. Это был документ с отрывными купонами. Инвестор приходил за процентами, предъявлял облигацию. Заемщик платил деньги и отрывал купон. Отсюда и пошло название — купоны. Сейчас все в электронном виде, но слово осталось.

2. Где и как можно купить облигации?

Покупать и продавать облигации можно на бирже (в России это Московская биржа). Но чтобы выйти на биржу, нужен посредник — брокер. Это компания, которая проводит сделки от вашего имени.

Порядок действий такой:

1. Выбираете надежного брокера (у российских обязательно должна быть лицензия ЦБ РФ).
2. Открываете брокерский счет.
3. Пополняете счет.
4. Покупаете облигации через приложение.

Все онлайн. Никаких очередей и бумажек.


3. Где хранятся купленные инвестором облигации?

В специальной организации — депозитарии.

Депозитарий — это «сейф» для записей. При покупке вы не получаете саму облигацию. Депозитарий (отдельная компания с лицензией ЦБ) просто фиксирует в своей базе: «Теперь владелец этой облигации — вы».

Когда вы становитесь клиентом брокера, вам открывают брокерский счет (для денег) и счет депо (для учета ценных бумаг). Именно на счете депо отражаются ваши облигации.

Ваш депозитарий передает данные в Национальный расчетный депозитарий (НРД) — центральный депозитарий России. НРД ведет учет прав на все биржевые бумаги и выступает «номинальным держателем» (в реестре эмитента указан он, а внутри его системы — вы).

👌 Это значит, что даже если брокер обанкротится, облигации не пропадут. Записи в НРД сохранятся, и бумаги можно будет перевести к другому брокеру.


4. Как зарабатывают на облигациях?

👉 За счет регулярной выплаты купонов.
👉 За счет продажи или погашения облигации дороже, чем купили.

Например, вы купили облигацию за 850 ₽ (ниже номинала). Получали купоны 300 ₽ за 3 года. В конце компания вернула вам 1000 ₽. Ваш доход: 1000 − 850 + 300 = 450 ₽. А если бы купили за 1000 ₽, доход был бы 300 ₽. Вот почему цена покупки важна.


5. Как цена облигации зависит от ставки ЦБ?

Это важный момент. Потому что цена облигаций зависит от ключевой ставки Центрального банка.

Если ставка растет:

- Вклады становятся выгоднее.
- Люди меньше покупают облигации.
- Цена облигаций падает, а доходность увеличивается.

Если ставка снижается:

- Вклады становятся менее выгодными.
- Облигации становятся привлекательнее.
- Цена облигаций растет, а доходность снижается.


6. Зачем облигации нужны инвестору?

👉 Снижают риск портфеля. Цена облигаций не так сильно скачет, как акции. Если рынок падает, облигации держат портфель.

👉 Дают регулярный доход. Купоны регулярно приходят на счет. Их можно тратить или реинвестировать.

👉 Реинвестирование включает сложный процент. Если вы покупаете на купоны новые облигации, доход растет.


🤗 Как-то так) Осталось научиться выбирать надежные облигации.

Но, об этом в двух словах не расскажешь. Анализировать, избегать рисков и выбирать надежные компании мы учимся внутри закрытого клуба, в мини-курсе по облигациям

«Спокойные деньги: как построить доход на облигациях и ИИС»

Если вам это тоже нужно, присоединяйтесь)