Советы инвестору-новичку, или как не потерять свои деньги?

🔹Теория в инвестициях не бесполезна. Стоит почитать и узнать, что такое фондовый рынок, как работает биржа, какие инструменты бывают, а главное - из чего складывается ваш доход. Если всего этого не знаете, то стоит заполнить пробелы, дабы никто вас не водил за нос.

🔹Вкладывайте разумные суммы. Не нужно лишний раз отказывать себе в хорошем ужине или красивой одежде, чтобы купить очередную акцию. Откладывайте фиксированную сумму от вашей зарплаты каждый месяц. Вкладывайте столько, сколько не боитесь потерять. Инвестиции - это всегда риск.

🔹Активы с доходностью выше рынка - обман. Не ведитесь на такие уловки. Человек, обещающий золотые горы и богатство за 5 минут - мошенник, каких на фондовом рынке много.

🔹Пользуйтесь проверенными источниками. В соц.сетях много рекламы, обещающей достоверные инсайды и "сигналы" на покупку/продажу активов. Есть среди них качественные источники, но 90% - развод. Лучше старые добрые технический и фундаментальный анализы.

🔹Вам активно звонят и в красивой обертке предлагают брокерские услуги и торговлю с максимальной доходностью? Не верьте. Брокеры с хорошей репутацией так не делают. Зазывающие телефонные звонки - признак мошеннических структур или финансовых пирамид.

Мир инвестиций - своего рода игра. Излишняя осмотрительность и насторожённость не помешает.

Тема: сериалы, фильмы, книги, курсы на финансовую тему

● Бесплатный курс по инвестициям от знаменитого Тинькофф Журнала
● Онлайн курс про финансовую грамотность на платформе Skillbox
● 5 интересных сериалов на тему финансов, работы, бизнеса
● Сериал про финансовую пирамиду от Showtime
● И еще одна подборка фильмов и сериалов
● Немного юмора про мошенничество в финансах
● Сериал про деньги, людей и их отношения на фоне прекрасных пейзажов Италии
● Фильм "Лжец, великий и ужасный"
● 5 книг по инвестициям для начинающих инвесторов
● 5 мотивирующих книг по личным финансам и инвестициям
● Книга "Как составить личный финансовый план и как его реализовать"
● 10 бесплатных онлайн курсов по финансам и инвестициям

Другие темы:
▪️ Актуальные акции банков
▪️ Интересные банковские карты
▪️ Банковские лайфхаки
▪️ Промокоды и акции
▪️ Инвестиции
▪️ Личный бюджет
▪️ Финансовые лайфхаки
▪️ Господдержка

Финансовая грамотность в Российской Федерации.

А – Высокая финансовая грамотность.
В – Финансовая грамотность выше среднего.
С – Средняя финансовая грамотность.
D – Финансовая грамотность ниже среднего.
E – Низкая финансовая грамотность.

​​Дорогие подписчики!

Начали ставить реакции в конце каждого поста, чтобы лучше понимать какие посты вам нравятся, какие не интересны.

Поэтому, ставьте ❤ если пост интересен, и 👎 если не интересно такое читать.

А под этим постом проголосуйте, пожалуйста, если канал вам полезен. А то если где-то ошибёшься или кому-то покажется, что ошибся, сразу приходит несколько сообщений, бывает даже с наездами 😃 Если информация помогла, обычно об этом не пишут, все-таки тут нет удобного формата комментариев (как в инстаграм, к примеру). Потому иногда непонятно, нужен вообще канал, полезен он вам или нет.

А вот подобные ⬇️ сообщения от подписчиков очень мотивируют дальше искать и делиться.

​​Онлайн-обучение

За время пандемии многие осознали, как хорошо иметь онлайн заработок. Классно быть программистом, сммщиком, дизайнером, копирайтером. Диджитал профессии никуда в ближайшее время не денутся и актуальности не потеряют.

Обучаться я рекомендую только в известных онлайн платформах.
Кроме онлайн обучения, офлайн встреч, они предоставляют возможность пообщаться с единомышленниками и экспертами в выбранной области, а иногда даже стажировки в известных компаниях.

Я обучалась в трёх. Они и есть самые известные сейчас. Мне качество понравилось, правда это было несколько лет назад. Если честно, думаю, стало только лучше. С них начался мой путь в мир digital и теперь это мой хлеб!

▪️Skillbox
Сейчас там скидка 55% на все онлайн-курсы по промокоду marafon

▪️GeekBrains
Скидка 45% на все курсы про промокоду ADBRAINS2

▪️Нетология
Скидка 15% на все курсы по промокоду NETOADMITAD

ДМС и ОМС: в чем разница?

Почему-то многие считают, что медицина в России бесплатная, особенно любят сравнивать с пресловутыми США. Но это далеко не так.

В статье разбираем для вас два вида страхования: обязательное и добровольное, расскажем об отличиях и лайфхаках каждой страховки.

А еще разбираемся, как лечить зубы по ОМС бесплатно.

https://financehacks.ru/dms-i-oms-v-chem-raznica/

Возврат части страховки стал возможен

С 1 сентября вступили в силу изменения в ФЗ «О потребительском кредите (займа)», благодаря которым стал возможен возврат части страховой премии.

Необходимо соответствие двум условиям:
🔹досрочно погасить кредит;
🔹отсутствие страхового случая за период страхования.

Возврат возможен только по договорам, заключенным после 1 сентября 2020г.

О досрочном отказе от страховки нужно сообщить в течение 7 дней после погашения кредита, если заёмщик покупал страховку сам, и в течение 10 дней, если договор страхования заключен по коллективной схеме (страхователь банк).

По закону обязательно страхование только в рамках ипотеки, но часто страховку приобретают и для кредитов на большие суммы. До принятия поправок, если по кредитному договору страховка обязательна, то вернуть часть премии могли только с определёнными оговорками в договоре страхования. Однако, страховщики чаще прописывали досрочное расторжение без возврата части страховой премии, и люди были вынуждены защищать свои права в суде.

Надеемся, что изменения в законодательстве исправят эту ситуацию.

Тема: личный бюджет

● Почему важно вести учет личных расходов и доходов
● Подушка безопасности
● Что такое рефинансирование и зачем это вам нужно
● Учет доходов и расходов
● Анализ своих расходов и доходов
● Планирование бюджета
● Теперь можно возвращать часть страховки
● Что делать, если у вас нет подушки безопасности в кризисное время, практичные советы
● Покупайте все со скидками и ищите промокоды
● Стыдно ли просить скидки
● Как увеличить свой доход
● Время — деньги. Что значит это выражение
● Про финансовые пирамиды
● Нет волшебной таблетки, чтобы быстро стать богатым
● Все виды налогового вычета
● Если налоговая задерживает возврат налога, вам должны пени
● Как получить кредитную историю
● Почему нельзя допускать долги по ЖКХ
● Про то, что надо читать все документы
● 6 советов, как меньше тратить
● Отслеживание чеков и упрощенный налоговый вычет

Другие темы:
▪️ Акции банков
▪️ Лайфхаки: как сэкономить/не переплатить
▪️ Банковские лайфхаки
▪️ Инвестиции
▪️ Акции и промокоды
▪️ Господдержка

Новый тип ИИС и досрочное снятие денег с ИИС второго типа

Национальная ассоциация участников фондового рынка предложила главе Центробанка создать индивидуальный инвестиционный счет третьего типа.

Подразумевается, что в третьем типе ИИС будут совмещены налоговые льготы ИИС первого и второго типа. Это значит, если инвестировать в ИИС третьего типа до 400 тыс. руб. в год, то можно ежегодно получать вычет в до 52 тыс. руб. А доходы от инвестиций будут освобождены от уплаты НДФЛ, как это работает с ИИС второго типа. Однако, как всегда есть одно но: новый инвестсчет подразумевает ограничение на снятие средств со счета более 3 лет (сейчас как раз 3 года). Налоговая льгота будет применена, только если прошло 10 лет!

Кроме того, Минфин рассматривает опцию досрочного снятия на ИИС второго типа без потери налоговой льготы в некоторых ситуациях:
➖ в случае попадания в тяжёлую жизненную ситуацию,
➖ если использовать эти средства в качестве первого взноса на ипотеку.

На сайте есть подробная статья про ИИС. По моей рекомендации уже многие знакомые открыли ИИС и ежегодно возвращают налог, некоторые вкладывают в акции и облигации, зарабатывая дополнительно.

Рефинансирование

Рефинансирование - это погашение старых кредитов новым кредитом на более выгодных условиях.
Ключевая ставка Банка России сейчас падает и кредиты становятся дешевле. Те, кто брали ипотеку или другие кредиты по более высоким ставкам могут не сокрушаться, а с помощью рефинансирования сэкономить кучу бабла.
Рефинансироваться можно как в своём, так и в чужом банке. Обычно именно чужой банк предлагает более выгодные условия, чтоб переманить вас к себе.

Этим летом ставки рефинансирования стали гораздо ниже и многие люди заинтересовались этим инструментом для экономии своих денег. Если у вас есть кредит, сейчас точно есть смысл попробовать подать на рефинансирование и посмотреть будет ли это выгодно.

Многие банки предлагают рефинансирование, потому изучайте условия и выбирайте лучшие. Однако, имейте в виду, что окончательная ставка может отличаться от указанной на сайте. Одобренный процент зависит от множества условий: кредитной истории, пакета документов, типа подтверждения дохода, зарплаты, стажа, возраста, от суммы и срока кредита и т.д. Если были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, скорее всего будет отказ.

Учитывайте, что будут расходы на переоформление: оценка жилья, сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплата государственных пошлин. Несмотря на это, с помощью рефинансирования многие люди экономят по 2-3 миллиона, если речь об ипотеке или других крупных кредитах. Потому, считайте.

Если у вас много кредитов в разных банках, проще рефинансироваться в одном, выбрав удобный вам срок и сумму платежей. Вместо разных дат погашения, сумм и банков будет один. Сумма тоже может оказаться меньше.

Рефинансирование с хорошими ставками и высоким процентом одобрения можно посмотреть в этих банках:
▫️ Райффайзен Банк - фискированная ставка от 7.99%, до 2 млн. руб, до 5 кредитов или карт. Подробности на сайте банка.
▫️ УБРиР - ставка от 6.5%, до 1,6 млн. руб. Подробности на сайте банка.
▫️ Альфа-банк - ставка от 6.5%, до 5 миллионов рублей, до 7 лет, объединить можно до 5 кредитов. Подробности на сайте банка.
▫️ Росбанк - ставка от 5.9%, до 3 млн. руб. Подробности на сайте банка.
▫️ Промсвязьбанк - ставка от 5.5%, до 3 миллионов рублей, до 7 лет. Подробности на сайте банка.
▫️ Открытие - ставка от 6.9%, до 5 миллионов, до 5 лет. Подробности на сайте банка.
▫️ СКБ-Банк - ставка от 6.1%, до 5 лет, до 1.5 млн. руб. Подробности на сайте банка.
▫️ ВТБ - ставка от 6.4%, до 5 миллионов, до 6 кредитов, до 7 лет. Подробности на сайте банка.
▫️Транскапиталбанк - ставка от 4.84%, от 5% первый взнос, до 25 лет ипотеки. Подробности на сайте банка.

Тема: инвестиции
● Фонд от ВТБ VTBL — Акции европейских компаний
● Советы инвестору-новичку, или как не потерять свои деньги
● Как инвестировать на начальном этапе
● Про облигации
● Про ИИС
● Про ПИФ
● Про ETF
● Чудо сложного процента
● Усреднение курса валюты для путешествий
● Стоит ли надеяться на пенсию
● К чему приводит хранение денег под матрасом
● Где взять деньги на инвестиции и с чего начать
● Инвестирование и трейдинг
● Что такое форекс и почему настоящие инвесторы советуют избегать этого рынка
● Выгодно ли сдавать квартиру в аренду и как посчитать доходность таких инвестиций
● Когда недвижимость может приносить хороший процент
● Кто такой брокер и как выбрать брокера
● Важность усреднения в инвестициях
● Что такое шорт в инвестициях
● Как не платить налог с инвестиций
● Упрощение получения налогового вычета за квартиру и инвестиции

Другие темы:
▪️ Акции банков
▪️ Лайфхаки: как сэкономить/не переплатить
▪️ Банковские лайфхаки
▪️ Акции и промокоды
▪️ Личный бюджет
▪️ Господдержка

На данный момент все вклады в банках застрахованы на 1.4 млн. руб. Для некоторых случаев приняли новый законопроект, увеличивающий предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц в отдельных случаях до 10 млн рублей.

Можно рассчитывать на страховое возмещение в таком объеме, если на счетах оказались средства:
▪️ от продажи жилья,
▪️ от получения наследства, от социальных выплат или субсидий,
▪️ от страховых выплат по возмещению ущерба жизни, здоровью и имуществу,
▪️ от выплат по исполнению решений суда.

В этих случаях вкладчики могут получить возмещение до 10 млн рублей, если у банка была отозвана лицензия или введен мораторий на выплаты по вкладам в течение трех месяцев с момента поступления денежных средств на счет.

Используем с выгодой кредитки 👉

Кредитные карты с возможностью снятия наличных без процентов и комиссий

В данном посте будут перечислены те карты, с которых можно снять деньги без комиссий и в грейс-период. Обычно их берут для получения процентов на остаток на накопительных счетах, сняв бесплатно деньги банка. Часто при этом используются несколько карт одна за другой для создания так называемой карусели.
Еще один неочевидный плюс кредитных карт с беспроцентным снятием наличных – улучшение своей кредитной истории и рейтинга. Снимаете, потом возвращаете вовремя и вот вы уже добросовестный заемщик. И никаких "кредитных докторов" не нужно.

На данный момент можно снимать деньги без процентов и комиссий со следующих карт:

1️⃣ Райффайзенбанк "110 дней" – можно снимать весь лимит карты без процентов на ≈3.5 месяца (110 дней).
Кредитный лимит можно снимать первые два месяца после получения карты. На снятие будет действовать льготный период 110 дней, но с некоторыми хитростями можно увеличить этот срок до 140 дней.
⚡️До 31.03.21 акция, при заказе до этой даты будет бесплатное обслуживание на весь срок карты!
Подробнее.

2️⃣ Альфа-Банк "100 дней без %" – можно снимать 50 000₽ каждый месяц без процентов на ≈3 месяца (100 дней).
С лимитом до 50 000₽ нужен только паспорт, если нужен лимит больше, понадобится второй документ из множества вариаций или карта другого банка. Подробнее.

3️⃣ Ситибанк "Просто" – можно снять половину лимита без процентов на ≈6 месяцев (180 дней).
При онлайн заказе карты предоставляется приветственный грейс-период 180 дней, который действует и на снятие наличных. Обслуживание карты бесплатное. По карте есть вероятность получения 10% кэшбэка на все траты. Подробнее.

4️⃣ Тинькофф Банк и все их кредитные карты – можно перевести до 300 тыс. руб. без процентов на ≈4 месяца (120 дней).
По кредитным картам банка один раз в год можно перевести на стороннюю карту до 300 000 руб. с помощью услуги "Перевод Баланса" и не платить проценты 120 дней. Очень подробно со всеми нюансами описано тут.
Удобнее всего для этой цели карта Tinkoff Platinum, по которой сейчас выгодная акция.

5️⃣ ВТБ "Карта возможностей" - можно снимать по 50 000Р в месяц в первые 2 месяца на 110 дней.
Подробнее.

6️⃣ Банк Восточный "Кредит 90 дней без %" - можно снять кредитный лимит без процентов на ≈3 месяца (90 дней).
Подробнее.

7️⃣ АТБ "Универсальная" - в первые 15 дней можно снять весь лимит, далее 10 000Р в месяц на 120 дней.
Подробнее.

Когда вы видите рекламу банка о том, что можно снять наличные без комиссии, будьте внимательны. Очень часто банк умалчивает о том, что операция снятия наличных пройдет не в грейс.

​​180 дней (полгода!) без процентов по кредитной карте "Просто" Ситибанка

По этой карте обычно грейс-период 150 дней, но по акции "Луч света в Чёрную пятницу" предлагают 180 дней. Недавно писали про эту карту подробнее. Коротко: грейс действует как на покупки, так и на обналичку в банкомате. Обслуживание абсолютно бесплатное. Дарят всем промокод на 500 рублей в сервисе "Яндекс.Еда". Кроме того, есть большая вероятность получения 10% на все траты.
Для участия в акции карту нужно заказывать с 20.11 по 14.12.

Вторая акция банка для держателей кредиток: 2 000 рублей кэшбэка при покупке на 10 000 рублей.

1️⃣ Держателю любой кредитной карты Ситибанка (карта "Просто" хорошо подходит, т.к. она бесплатная) до 18.12 нужно зарегистрироваться в акции, отправив СМС с числом «05» на номер 2582, либо пройти регистрацию на www.citibank.ru/bfwe20.
2️⃣ Оплатить покупки в категориях «шопинг» и «электроника» на сумму от 10 000 рублей и получить кэшбэк 2 000 рублей. Начислится не позднее 31.12.20.

Получается кэшбэк до 20%, можно с выгодой закупить подарочки на Новый год.

​​Карта №1 Ultra от банка Восточный: кэшбэк до 7% и хороший процент на остаток

При доставке курьером выпуск карты бесплатный, при получении в отделении 500₽. Обслуживание бесплатное в первый месяц и далее, если поддерживать минимальный остаток на карте от 50 000₽ или получать зарплату/пенсию на карту. Если на карте оставить нулевой баланс, плата за обслуживание не будет списываться.

Держать 50 000₽ на карте тоже есть смысл, потому что процент на остаток один из лучших на данный момент — 5.5% на сумму от 10 тысяч до 1 млн. руб. Условие: нужны покупки на сумму от 10 тыс. руб. в отчетный месяц (с 26 по 25 число вкл).

Кэшбэк
▪️15% за мобильную связь и общественный транспорт, лимит 150 руб в мес на связь, 300 руб в мес на транспорт.
Также можно выбрать 1 бонусную программу из 4х:
▪️7% на АЗС, 3% на парковки, такси, каршеринг, автомойки, 1% на все остальное
▪️7% на такси и кино, 5% на кафе, бары и рестораны, 1% на остальное
▪️7% на доставку еды, онлайн музыку, фильмы и книги, 3% на покупки в интернете и 1% на всё остальное
▪️2% на все покупки

Кэшбэк начисляется бонусами на следующий день после проведения операции. Компенсировать можно операции от 500₽, за которые был начислен кэшбэк. 1 бонус = 1 рубль.

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах, если снимать от 3000₽ (лимит 150 тыс. руб. в мес).

Нюанс 1: в обороте для получения процента на остаток не учитывается оплата коммуналки, мобильной связи, налогов, штрафов. Учет оборота происходит по дате проведения операций по счету, то есть это через несколько дней после вашей оплаты. Если на счету будет 1 млн и больше, то в эти дни вообще ничего не будет начислено.
Нюанс 2: при покупке меньше 100₽ кэшбэка не будет.

Заказать карту можно на сайте банка.