Pay to phone удвоился
Т-Бизнес подвел итоги: за 2025 год число транзакций и обороты через Pay to phone выросли в два раза. Речь о SoftPOS, когда кассир принимает оплату прямо на смартфоне с NFC, без классического POS-терминала. Поднес карту, отсканировал QR и оплата прошла.
На первый взгляд просто удобный продукт. Но если копнуть, это уже не про удобство, а про тихую трансформацию эквайринга.
Во-первых, исчезает "железо". Там, где раньше был терминал с арендой, обслуживанием и логистикой, теперь - приложение, которое ставится за 10 минут.
Во-вторых, Pay to phone органично срастается с СБП. Доля оплат по QR растет, а значит, банки постепенно перетягивают платежный поток из карточных схем в более дешевые для себя рельсы.
В-третьих, меняется сама география эквайринга. Если раньше лидерство Москвы было безоговорочным, то теперь по количеству транзакций вперед выходит региональный бизнес - мобильный, гибкий, без "наследия" в виде парка терминалов. Это хороший сигнал: финтех перестает быть столичной историей.
Отдельно показателен кейс с курьерами: десятки и сотни устройств на руках у выездных сотрудников. Эквайринг становится распределенным - не точка приема, а сеть людей с телефонами. Это уже ближе к модели "платеж как функция", встроенной в любой процесс.
Но есть и нюанс, о котором обычно говорят тише.
SoftPOS - это зависимость от Android-инфраструктуры, NFC и стабильности устройства. Плюс вопросы безопасности: смартфон кассира - это не сертифицированный терминал в классическом понимании, а значит, риски смещаются в сторону управления устройствами и поведения сотрудников. И если крупный ритейл умеет это контролировать, то малый бизнес не всегда.
И еще один момент: когда вход в эквайринг становится слишком простым, конкуренция уходит в комиссию. А это уже давление на маржу банков.
В сухом остатке: Pay to phone - это не просто рост в два раза. Это сигнал, что эквайринг окончательно превращается из инфраструктуры в софт. А значит, выигрывать будут не те, у кого больше терминалов, а те, кто быстрее встроится в повседневные сценарии бизнеса.
#IF_рынок
Т-Бизнес подвел итоги: за 2025 год число транзакций и обороты через Pay to phone выросли в два раза. Речь о SoftPOS, когда кассир принимает оплату прямо на смартфоне с NFC, без классического POS-терминала. Поднес карту, отсканировал QR и оплата прошла.
На первый взгляд просто удобный продукт. Но если копнуть, это уже не про удобство, а про тихую трансформацию эквайринга.
Во-первых, исчезает "железо". Там, где раньше был терминал с арендой, обслуживанием и логистикой, теперь - приложение, которое ставится за 10 минут.
Во-вторых, Pay to phone органично срастается с СБП. Доля оплат по QR растет, а значит, банки постепенно перетягивают платежный поток из карточных схем в более дешевые для себя рельсы.
В-третьих, меняется сама география эквайринга. Если раньше лидерство Москвы было безоговорочным, то теперь по количеству транзакций вперед выходит региональный бизнес - мобильный, гибкий, без "наследия" в виде парка терминалов. Это хороший сигнал: финтех перестает быть столичной историей.
Отдельно показателен кейс с курьерами: десятки и сотни устройств на руках у выездных сотрудников. Эквайринг становится распределенным - не точка приема, а сеть людей с телефонами. Это уже ближе к модели "платеж как функция", встроенной в любой процесс.
Но есть и нюанс, о котором обычно говорят тише.
SoftPOS - это зависимость от Android-инфраструктуры, NFC и стабильности устройства. Плюс вопросы безопасности: смартфон кассира - это не сертифицированный терминал в классическом понимании, а значит, риски смещаются в сторону управления устройствами и поведения сотрудников. И если крупный ритейл умеет это контролировать, то малый бизнес не всегда.
И еще один момент: когда вход в эквайринг становится слишком простым, конкуренция уходит в комиссию. А это уже давление на маржу банков.
В сухом остатке: Pay to phone - это не просто рост в два раза. Это сигнал, что эквайринг окончательно превращается из инфраструктуры в софт. А значит, выигрывать будут не те, у кого больше терминалов, а те, кто быстрее встроится в повседневные сценарии бизнеса.
#IF_рынок
💯2
Облако в сейфе: Яндекс упаковал cloud в on-prem
Яндекс запустил Stackland - платформу, которую можно развернуть внутри компании, но с логикой облака. Обещают быстрый запуск, ускорение разработки и снижение затрат до 1,5 раза. Внутри готовая инфраструктура, контейнеры, базы данных, хранилище и инструменты под ИИ, включая управление GPU. Плюс нативная интеграция с сервисами Яндекса.
Суть новости не в продукте, а в тренде. Рынок устал выбирать между "безопасно" и "быстро". Особенно финсектор: данные держим внутри, но хотим скорость финтеха. Stackland - это попытка дать банкам "облако у себя", не ломая регуляторную модель.
Для банков - шанс ускорить разработку без миграции в публичный cloud. Для финтеха - быстрее собирать решения под корпоративных клиентов. И важный акцент - ИИ: платформа сразу заточена под промышленное использование моделей, а не пилоты.
Но есть нюанс.
Чем глубже компания зайдёт в Stackland, тем плотнее сядет на экосистему Яндекса со всеми рисками vendor lock-in. Плюс экономия на старте не гарантирует низкий TCO в долгую, особенно в on-prem сценариях.
В итоге Stackland - это не просто инфраструктура. Это заявка на контроль внутреннего ИТ-контура компаний, включая банки. И вопрос уже не в технологии, а в доверии к вендору внутри периметра.
#IF_софт
Яндекс запустил Stackland - платформу, которую можно развернуть внутри компании, но с логикой облака. Обещают быстрый запуск, ускорение разработки и снижение затрат до 1,5 раза. Внутри готовая инфраструктура, контейнеры, базы данных, хранилище и инструменты под ИИ, включая управление GPU. Плюс нативная интеграция с сервисами Яндекса.
Суть новости не в продукте, а в тренде. Рынок устал выбирать между "безопасно" и "быстро". Особенно финсектор: данные держим внутри, но хотим скорость финтеха. Stackland - это попытка дать банкам "облако у себя", не ломая регуляторную модель.
Для банков - шанс ускорить разработку без миграции в публичный cloud. Для финтеха - быстрее собирать решения под корпоративных клиентов. И важный акцент - ИИ: платформа сразу заточена под промышленное использование моделей, а не пилоты.
Но есть нюанс.
Чем глубже компания зайдёт в Stackland, тем плотнее сядет на экосистему Яндекса со всеми рисками vendor lock-in. Плюс экономия на старте не гарантирует низкий TCO в долгую, особенно в on-prem сценариях.
В итоге Stackland - это не просто инфраструктура. Это заявка на контроль внутреннего ИТ-контура компаний, включая банки. И вопрос уже не в технологии, а в доверии к вендору внутри периметра.
#IF_софт
👍2
Цифровой евро примеряют к банкомату
Пока рынок спорит о будущем CBDC, Европейский Центральный Банк тихо переводит разговор в практическую плоскость. Не "зачем", а "как именно".
Регулятор открывает рабочие группы и зовёт банки, финтех и платёжных игроков встраивать цифровой евро в привычную инфраструктуру - банкоматы, терминалы, кошельки. Речь уже не про концепцию, а про то, как новая форма денег будет работать в обычной точке оплаты.
Это заметный поворот. Раньше обсуждали правила и дизайн. Теперь интеграцию в разрозненный европейский платёжный ландшафт, где у каждой страны свои стандарты и привычки. Сделать единый сценарий использования - задача куда сложнее, чем просто выпустить цифровую валюту.
И подход здесь показательный: не строить параллельную систему, а аккуратно встроиться в существующую. Чтобы для пользователя всё выглядело знакомо - та же карта, тот же терминал, только деньги другие.
Вопрос уже не в том, будет ли цифровой евро. А в том, кто будет контролировать пользовательский опыт и точки входа в эти деньги.
#IF_мир
Пока рынок спорит о будущем CBDC, Европейский Центральный Банк тихо переводит разговор в практическую плоскость. Не "зачем", а "как именно".
Регулятор открывает рабочие группы и зовёт банки, финтех и платёжных игроков встраивать цифровой евро в привычную инфраструктуру - банкоматы, терминалы, кошельки. Речь уже не про концепцию, а про то, как новая форма денег будет работать в обычной точке оплаты.
Это заметный поворот. Раньше обсуждали правила и дизайн. Теперь интеграцию в разрозненный европейский платёжный ландшафт, где у каждой страны свои стандарты и привычки. Сделать единый сценарий использования - задача куда сложнее, чем просто выпустить цифровую валюту.
И подход здесь показательный: не строить параллельную систему, а аккуратно встроиться в существующую. Чтобы для пользователя всё выглядело знакомо - та же карта, тот же терминал, только деньги другие.
Вопрос уже не в том, будет ли цифровой евро. А в том, кто будет контролировать пользовательский опыт и точки входа в эти деньги.
#IF_мир
🔥2
Биометрия задумывалась как инструмент борьбы с мошенничеством. Получился фильтр на вход в рынок.
С 1 марта требование есть, а подключения к ЕБС нет, узнал "КоммерсантЪ".
Ни одного. Микрофинансовый рынок, который давал 91% выдач в потребсегменте, внезапно оказался в положении "приходите завтра". Только завтра пока не наступило.
Формально всё выглядит логично: безопасность, идентификация, цифровой контур. По факту классический кейс финтеха, где инфраструктура догоняет регулирование. И догоняет не очень быстро: интеграция стоит десятки миллионов, банки ещё "в доработке", а альтернативы - либо костыли, либо пауза в бизнесе.
Рынок отреагировал предсказуемо и даже изящно: массовая миграция МФК в МКК. Не потому что так эффективнее, а потому что так можно жить ещё год без биометрии. Регулятор строил единую систему, рынок обошёл её по юридической траектории.
Отдельный штрих банки как потенциальные посредники идентификации. Но и здесь тонкий момент: если банк становится "шлюзом" к ЕБС, он автоматически получает новую точку контроля и монетизации. Вопрос только в том, кто в итоге будет владеть клиентом - МФО или тот, кто его идентифицирует.
В целом биометрия пока не про рост и не про клиентский опыт. Это про допуск к рынку. И как это часто бывает, первыми платят не мошенники, а операционная модель бизнеса.
#IF_безопасность
С 1 марта требование есть, а подключения к ЕБС нет, узнал "КоммерсантЪ".
Ни одного. Микрофинансовый рынок, который давал 91% выдач в потребсегменте, внезапно оказался в положении "приходите завтра". Только завтра пока не наступило.
Формально всё выглядит логично: безопасность, идентификация, цифровой контур. По факту классический кейс финтеха, где инфраструктура догоняет регулирование. И догоняет не очень быстро: интеграция стоит десятки миллионов, банки ещё "в доработке", а альтернативы - либо костыли, либо пауза в бизнесе.
Рынок отреагировал предсказуемо и даже изящно: массовая миграция МФК в МКК. Не потому что так эффективнее, а потому что так можно жить ещё год без биометрии. Регулятор строил единую систему, рынок обошёл её по юридической траектории.
Отдельный штрих банки как потенциальные посредники идентификации. Но и здесь тонкий момент: если банк становится "шлюзом" к ЕБС, он автоматически получает новую точку контроля и монетизации. Вопрос только в том, кто в итоге будет владеть клиентом - МФО или тот, кто его идентифицирует.
В целом биометрия пока не про рост и не про клиентский опыт. Это про допуск к рынку. И как это часто бывает, первыми платят не мошенники, а операционная модель бизнеса.
#IF_безопасность
👍2
Visa бронирует будущее
Пока рынок три года живёт в режиме "импортозамещения платёжных рельс", Visa тихо подаёт заявки на товарные знаки, сообщает ТАСС. Причём не только по привычным финансовым классам, а сразу в сторону строительства, связи, транспорта и даже безопасности. Список выглядит так, будто платёжная система решила на всякий случай застолбить вообще всё, что движется и передаёт данные.
Формально - это не возвращение. Это юридическая гигиена. Большие международные игроки не любят оставлять бренды без присмотра, особенно на рынках, где они однажды уже вложились в инфраструктуру и узнаваемость. Товарный знак - это не про операции, это про "право вернуться, когда станет можно".
Но контекст здесь важнее формальностей. С 2022 года российский карточный рынок живёт на базе НСПК и, строго говоря, справляется. Внутренние транзакции не просто выжили, а стали полностью автономными. Для пользователя Visa уже давно - это скорее логотип на пластике, чем платёжная система в привычном глобальном смысле.
И вот в этой реальности Visa делает аккуратный ход: не заявляет о планах, не комментирует стратегию, а просто фиксирует юридическое присутствие. Такой тихий "я здесь", без обязательств.
В финтехе это читается достаточно прозрачно. Глобальные платёжные системы не мыслят кварталами. Они мыслят десятилетиями. И если рынок однажды был значимым, его не списывают, его ставят "на паузу с опцией возврата".
При этом выбор классов МКТУ - отдельный ход. Это уже не просто защита бренда в рамках платежей. Это попытка расширить периметр: от инфраструктуры до сервисов. Как будто Visa заранее страхуется на случай, если возвращаться придётся уже не в тот рынок, который она покидала, а в более фрагментированную, сервисно-ориентированную экосистему.
В целом такие заявки - хороший маркер: глобальные игроки не уходят окончательно. Они просто переходят в режим ожидания. И, судя по всему, с довольно длинным горизонтом.
#IF_VISA
Пока рынок три года живёт в режиме "импортозамещения платёжных рельс", Visa тихо подаёт заявки на товарные знаки, сообщает ТАСС. Причём не только по привычным финансовым классам, а сразу в сторону строительства, связи, транспорта и даже безопасности. Список выглядит так, будто платёжная система решила на всякий случай застолбить вообще всё, что движется и передаёт данные.
Формально - это не возвращение. Это юридическая гигиена. Большие международные игроки не любят оставлять бренды без присмотра, особенно на рынках, где они однажды уже вложились в инфраструктуру и узнаваемость. Товарный знак - это не про операции, это про "право вернуться, когда станет можно".
Но контекст здесь важнее формальностей. С 2022 года российский карточный рынок живёт на базе НСПК и, строго говоря, справляется. Внутренние транзакции не просто выжили, а стали полностью автономными. Для пользователя Visa уже давно - это скорее логотип на пластике, чем платёжная система в привычном глобальном смысле.
И вот в этой реальности Visa делает аккуратный ход: не заявляет о планах, не комментирует стратегию, а просто фиксирует юридическое присутствие. Такой тихий "я здесь", без обязательств.
В финтехе это читается достаточно прозрачно. Глобальные платёжные системы не мыслят кварталами. Они мыслят десятилетиями. И если рынок однажды был значимым, его не списывают, его ставят "на паузу с опцией возврата".
При этом выбор классов МКТУ - отдельный ход. Это уже не просто защита бренда в рамках платежей. Это попытка расширить периметр: от инфраструктуры до сервисов. Как будто Visa заранее страхуется на случай, если возвращаться придётся уже не в тот рынок, который она покидала, а в более фрагментированную, сервисно-ориентированную экосистему.
В целом такие заявки - хороший маркер: глобальные игроки не уходят окончательно. Они просто переходят в режим ожидания. И, судя по всему, с довольно длинным горизонтом.
#IF_VISA
👍2😁1
Кэшбэк признали доходом. Налог уже считают
ФНС доначисляет налоги за... бонусы от банка. Да, те самые, которые вы считали "просто приятным возвратом".
История из "Коммерсанта": вклад на 8 млн, доход 2,2 млн - всё по плану. Но к этому добавили ещё 480 тыс. кэшбэка. Итог - повышенный НДФЛ.
Где проходит граница между бонусом и доходом? И почему завтра под эту логику может попасть вообще всё - от скидок до "третьей вещи в подарок"?
🎧Слушайте новый выпуск The IT in Finance.
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
ФНС доначисляет налоги за... бонусы от банка. Да, те самые, которые вы считали "просто приятным возвратом".
История из "Коммерсанта": вклад на 8 млн, доход 2,2 млн - всё по плану. Но к этому добавили ещё 480 тыс. кэшбэка. Итог - повышенный НДФЛ.
Где проходит граница между бонусом и доходом? И почему завтра под эту логику может попасть вообще всё - от скидок до "третьей вещи в подарок"?
🎧Слушайте новый выпуск The IT in Finance.
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
🙏2
Сбер определился: цифровой рубль нужен
Иногда новости из одного и того же банка читаются как диалог - просто разнесённый во времени.
В июле прошлого года Герман Греф честно признаётся: "не понимаю, зачем мне цифровой рубль". И это звучит не как бунт против регулятора, а как вполне трезвая позиция банкира, у которого уже есть всё: от отлаженного безнала до экосистемы, где деньги и так "цифровые" по умолчанию.
Проходит время и Александр Ведяхин аккуратно разворачивает тезис в нужную плоскость: цифровой рубль - это платежное средство, а криптовалюта - нет. И вообще, они "про разное".
На первый взгляд противоречие. На деле почти идеальный баланс.
Сбер говорит сразу на двух языках:
• регулятору - "мы понимаем архитектуру и поддерживаем логику".
• рынку - "экономического смысла пока не видно".
И в этом весь текущий статус цифрового рубля как продукта. Он концептуально понятен, технологически возможен, но пока не встроен в повседневную экономику так, чтобы кто-то, кроме государства, остро почувствовал необходимость.
При этом важная деталь в словах Ведяхина осталась между строк: он отдельно признаёт ценность публичных блокчейнов - там, где есть токенизация, смарт-контракты и глобальный оборот. То есть всё то, чего цифровой рубль по определению не даёт.
Получается почти учебная конструкция финтеха: государство строит контролируемую форму денег, рынок экспериментирует с программируемыми активами,
а банки аккуратно стоят посередине, не сжигая мосты ни в одну сторону.
#IF_СБЕР
Иногда новости из одного и того же банка читаются как диалог - просто разнесённый во времени.
В июле прошлого года Герман Греф честно признаётся: "не понимаю, зачем мне цифровой рубль". И это звучит не как бунт против регулятора, а как вполне трезвая позиция банкира, у которого уже есть всё: от отлаженного безнала до экосистемы, где деньги и так "цифровые" по умолчанию.
Проходит время и Александр Ведяхин аккуратно разворачивает тезис в нужную плоскость: цифровой рубль - это платежное средство, а криптовалюта - нет. И вообще, они "про разное".
На первый взгляд противоречие. На деле почти идеальный баланс.
Сбер говорит сразу на двух языках:
• регулятору - "мы понимаем архитектуру и поддерживаем логику".
• рынку - "экономического смысла пока не видно".
И в этом весь текущий статус цифрового рубля как продукта. Он концептуально понятен, технологически возможен, но пока не встроен в повседневную экономику так, чтобы кто-то, кроме государства, остро почувствовал необходимость.
При этом важная деталь в словах Ведяхина осталась между строк: он отдельно признаёт ценность публичных блокчейнов - там, где есть токенизация, смарт-контракты и глобальный оборот. То есть всё то, чего цифровой рубль по определению не даёт.
Получается почти учебная конструкция финтеха: государство строит контролируемую форму денег, рынок экспериментирует с программируемыми активами,
а банки аккуратно стоят посередине, не сжигая мосты ни в одну сторону.
#IF_СБЕР
👍2
Российские банки в 2026 году тестируют не новые продукты, а собственную устойчивость к индустриальному мошенничеству. Как выяснилось, атаки на мобильные приложения теперь идут не "волнами", а в режиме конвейера: бот-фермы с тысячами SIM-карт круглосуточно имитируют поведение клиентов, нажимая на каждую кнопку в приложении - буквально.
Суть новости проста и неприятна: злоумышленники автоматизировали не только взлом, но и сам процесс "поиска входа". Если раньше баг искал человек, теперь его ищет ИИ - быстро, массово и без усталости. Банковское приложение из интерфейса для клиента превращается в поверхность атаки с UX-тестированием от преступников.
На этом фоне классическая социальная инженерия никуда не делась - просто стала частью воронки. Дети как точка входа, фальшивые рабочие чаты как инструмент доверия, псевдогосорганы как финальный акт давления. Всё это уже не набор трюков, а сценарий, где пользователь последовательно доводится до состояния управляемости.
Понятно, что банки последние годы инвестировали в удобство: меньше шагов, быстрее операции, проще интерфейсы. Но именно эта оптимизация теперь играет против них. Чем "бесшовнее" клиентский путь, тем легче его воспроизвести ботом. Чем проще UX - тем меньше трения для мошенника.
Получается парадокс: лучший мобильный банк с точки зрения клиента - это одновременно идеальный полигон для автоматизированной атаки.
Отсюда развилка, которую рынок пока не до конца проговорил вслух. Либо банки начнут возвращать контролируемое "трение" - дополнительные проверки, поведенческую аналитику, нестандартные сценарии подтверждения. Либо будут наращивать невидимый слой защиты, где ключевую роль играет не интерфейс, а антифрод-модель, обученная быстрее, чем атакующий ИИ.
И, судя по масштабу бот-ферм, это уже не вопрос удобства. Это вопрос экономики.
В новой реальности мошенничество - это тоже финтех. Только с лучшей юнит-экономикой: автоматизация, масштабируемость и практически нулевая стоимость ошибки.
#IF_безопасность
Суть новости проста и неприятна: злоумышленники автоматизировали не только взлом, но и сам процесс "поиска входа". Если раньше баг искал человек, теперь его ищет ИИ - быстро, массово и без усталости. Банковское приложение из интерфейса для клиента превращается в поверхность атаки с UX-тестированием от преступников.
На этом фоне классическая социальная инженерия никуда не делась - просто стала частью воронки. Дети как точка входа, фальшивые рабочие чаты как инструмент доверия, псевдогосорганы как финальный акт давления. Всё это уже не набор трюков, а сценарий, где пользователь последовательно доводится до состояния управляемости.
Понятно, что банки последние годы инвестировали в удобство: меньше шагов, быстрее операции, проще интерфейсы. Но именно эта оптимизация теперь играет против них. Чем "бесшовнее" клиентский путь, тем легче его воспроизвести ботом. Чем проще UX - тем меньше трения для мошенника.
Получается парадокс: лучший мобильный банк с точки зрения клиента - это одновременно идеальный полигон для автоматизированной атаки.
Отсюда развилка, которую рынок пока не до конца проговорил вслух. Либо банки начнут возвращать контролируемое "трение" - дополнительные проверки, поведенческую аналитику, нестандартные сценарии подтверждения. Либо будут наращивать невидимый слой защиты, где ключевую роль играет не интерфейс, а антифрод-модель, обученная быстрее, чем атакующий ИИ.
И, судя по масштабу бот-ферм, это уже не вопрос удобства. Это вопрос экономики.
В новой реальности мошенничество - это тоже финтех. Только с лучшей юнит-экономикой: автоматизация, масштабируемость и практически нулевая стоимость ошибки.
#IF_безопасность
👍2
Банк России, который еще недавно называл нейросети "ассистентом", внезапно ищет аналог Nvidia Run:ai - платформы для управления GPU-кластерами. Это уже не про пилоты, а про инфраструктуру.
Суть проста: без оркестрации до 60% GPU простаивают. С ней загрузка растет до 70-80%, а тот же парк железа начинает работать как в 2-3 раза более мощный. И именно под такие сценарии ЦБ сейчас приценивается к решениям уровня enterprise.
Интересно, что регулятор публично продолжает говорить об "экспериментах", но запрос на подобный софт - это уже уровень промышленного внедрения: десятки серверов, несколько команд, реальные AI-нагрузки (скоринг, надзор, анализ отчетности).
Российских полноценных аналогов Run:ai пока нет, но есть сборки на базе Kubernetes и отдельные платформенные решения, но без единого стандарта. Значит, либо кастом, либо дорогая доработка open source.
Цена вопроса от сотен миллионов до потенциально миллиарда рублей. Но экономика сходится: эффективная утилизация GPU окупает такие проекты быстро.
Понятно, что ИИ в ЦБ перестает быть "темой для обсуждений" и становится частью вычислительной инфраструктуры. А это уже другая стадия, где важнее не модели, а управление мощностями.
#IF_ИИ
Суть проста: без оркестрации до 60% GPU простаивают. С ней загрузка растет до 70-80%, а тот же парк железа начинает работать как в 2-3 раза более мощный. И именно под такие сценарии ЦБ сейчас приценивается к решениям уровня enterprise.
Интересно, что регулятор публично продолжает говорить об "экспериментах", но запрос на подобный софт - это уже уровень промышленного внедрения: десятки серверов, несколько команд, реальные AI-нагрузки (скоринг, надзор, анализ отчетности).
Российских полноценных аналогов Run:ai пока нет, но есть сборки на базе Kubernetes и отдельные платформенные решения, но без единого стандарта. Значит, либо кастом, либо дорогая доработка open source.
Цена вопроса от сотен миллионов до потенциально миллиарда рублей. Но экономика сходится: эффективная утилизация GPU окупает такие проекты быстро.
Понятно, что ИИ в ЦБ перестает быть "темой для обсуждений" и становится частью вычислительной инфраструктуры. А это уже другая стадия, где важнее не модели, а управление мощностями.
#IF_ИИ
👍2
Алла Бакина, директор департамента платежной системы Банка России, в интервью PlusWorld объяснила, как цифровой рубль встроится в существующую банковскую систему и почему он напрямую связан с универсальным QR-кодом НСПК.
Канал IF выделил главное:
Цифровой рубль: не замена, а усиление банков
Это не замена, а интеграция, которая усилит банковскую систему и даст новый импульс для развития услуг.
Банки остаются ключевым посредником, точкой входа для клиентов.
Антифрод: технология сильна, но человек - слабое звено
Цифровой рубль сам по себе - не волшебная таблетка от мошенников.
Когда речь идет о воздействии на человека, он становится в один ряд с другими платежными инструментами.
Пилот: осторожное масштабирование без спешки
Мы сознательно двигаемся не спеша, постепенно расширяя параметры, число участников и сервисов.
Уже более 100 тысяч операций и свыше 33 тысяч смарт-контрактов.
Ключевая дата - 1 сентября 2026 года
Крупнейшие банки должны будут предоставить клиентам возможность работать с цифровым рублем.
Для человека это будет дополнительный инструмент - выбор остается за ним.
Цифровой рубль и QR-код - одна связка
Связь самая непосредственная: один из сценариев оплаты - через QR-код.
Используется действующая инфраструктура НСПК, чтобы снизить издержки.
Универсальный QR: попытка навести порядок в хаосе
Универсальный QR-код можно считать просто камерой телефона.
Он, как универсальный ключ, подходит ко всем дверям.
Тренд: платежи уходят от транзакций к сервисам
Наращивать транзакционные доходы не получится - они имеют свои пределы.
Доходы от дополнительных сервисов к 2030 году превысят транзакционные.
Карты теряют позиции, но не исчезают
Альтернативные способы оплаты не заменяют карты, а дополняют их.
Доля таких способов уже достигла 14,1% и продолжает расти.
#IF_интервью
Канал IF выделил главное:
Цифровой рубль: не замена, а усиление банков
Это не замена, а интеграция, которая усилит банковскую систему и даст новый импульс для развития услуг.
Банки остаются ключевым посредником, точкой входа для клиентов.
Антифрод: технология сильна, но человек - слабое звено
Цифровой рубль сам по себе - не волшебная таблетка от мошенников.
Когда речь идет о воздействии на человека, он становится в один ряд с другими платежными инструментами.
Пилот: осторожное масштабирование без спешки
Мы сознательно двигаемся не спеша, постепенно расширяя параметры, число участников и сервисов.
Уже более 100 тысяч операций и свыше 33 тысяч смарт-контрактов.
Ключевая дата - 1 сентября 2026 года
Крупнейшие банки должны будут предоставить клиентам возможность работать с цифровым рублем.
Для человека это будет дополнительный инструмент - выбор остается за ним.
Цифровой рубль и QR-код - одна связка
Связь самая непосредственная: один из сценариев оплаты - через QR-код.
Используется действующая инфраструктура НСПК, чтобы снизить издержки.
Универсальный QR: попытка навести порядок в хаосе
Универсальный QR-код можно считать просто камерой телефона.
Он, как универсальный ключ, подходит ко всем дверям.
Тренд: платежи уходят от транзакций к сервисам
Наращивать транзакционные доходы не получится - они имеют свои пределы.
Доходы от дополнительных сервисов к 2030 году превысят транзакционные.
Карты теряют позиции, но не исчезают
Альтернативные способы оплаты не заменяют карты, а дополняют их.
Доля таких способов уже достигла 14,1% и продолжает расти.
#IF_интервью
👎3🙏1🤡1
Письмо счастья 2.0 - теперь по подписке
Минцифры предлагает перевести юридически значимую переписку в единый "обязательный цифровой ящик" - с абонентской платой для компаний, ИП и самозанятых и риском отключения за неуплату, пишет РБК. Формально - борьба с хаосом каналов: от бумажных писем до e-mail и личных кабинетов. По факту - аккуратная монетизация самого факта коммуникации.
Идея, конечно, логичная: бизнесу давно не хватает единого канала, где "получено" = "доставлено" = "не отвертеться". Но дьявол, как обычно, в модели. Если доступ к юридически значимым сообщениям становится платной услугой, это уже не просто инфраструктура, а регулируемый шлюз с тарифом на вход в правовое поле.
Для банков и финтеха здесь двойственная история. С одной стороны, это почти идеальный канал для уведомлений, KYC-коммуникаций и всего, что требует доказуемости. С другой появляется новый обязательный посредник между клиентом и сервисом. А значит, новые издержки, SLA-зависимость и потенциальные сбои в критичных цепочках (например, уведомления о блокировках или операциях).
Отдельный штрих - асимметрия: государство и регуляторы получают гарантированную доставку, бизнес - обязанность оплачивать её получение. В классическом финтехе это выглядело бы как API с платой за входящие запросы.
В сухом остатке: рынок получает не просто «госпочту», а новый обязательный слой коммуникации с тарифом, правилами и последствиями. Забавно, что цифровизация, которая обещала снизить транзакционные издержки, постепенно сама становится отдельной статьёй расходов.
#IF_рынок
Минцифры предлагает перевести юридически значимую переписку в единый "обязательный цифровой ящик" - с абонентской платой для компаний, ИП и самозанятых и риском отключения за неуплату, пишет РБК. Формально - борьба с хаосом каналов: от бумажных писем до e-mail и личных кабинетов. По факту - аккуратная монетизация самого факта коммуникации.
Идея, конечно, логичная: бизнесу давно не хватает единого канала, где "получено" = "доставлено" = "не отвертеться". Но дьявол, как обычно, в модели. Если доступ к юридически значимым сообщениям становится платной услугой, это уже не просто инфраструктура, а регулируемый шлюз с тарифом на вход в правовое поле.
Для банков и финтеха здесь двойственная история. С одной стороны, это почти идеальный канал для уведомлений, KYC-коммуникаций и всего, что требует доказуемости. С другой появляется новый обязательный посредник между клиентом и сервисом. А значит, новые издержки, SLA-зависимость и потенциальные сбои в критичных цепочках (например, уведомления о блокировках или операциях).
Отдельный штрих - асимметрия: государство и регуляторы получают гарантированную доставку, бизнес - обязанность оплачивать её получение. В классическом финтехе это выглядело бы как API с платой за входящие запросы.
В сухом остатке: рынок получает не просто «госпочту», а новый обязательный слой коммуникации с тарифом, правилами и последствиями. Забавно, что цифровизация, которая обещала снизить транзакционные издержки, постепенно сама становится отдельной статьёй расходов.
#IF_рынок
👍2
Калифорния правит финтехом: 35% всех сделок США за ней
В финтехе США сделки выросли на 25% год к году, но рынок стал заметно "тяжелее": денег больше, самих сделок меньше. Инвесторы, похоже, устали разбрасываться чеками и начали выбирать.
И выбирают... Калифорнию. 35% всех сделок у одного штата. Для сравнения: New York держится на втором месте с куда более скромной долей и без особых амбиций догнать.
Главный маркер сдвига - раунд Armis на $435 млн. Не очередной "необанк для зумеров", а скучный (и потому ценный) RegTech про киберриски, комплаенс и устойчивость.
Рынок взрослеет: меньше хайпа, больше инфраструктуры.
И если раньше финтех продавал удобство, то теперь выживаемость в мире регуляторов и киберугроз.
#IF_мир
В финтехе США сделки выросли на 25% год к году, но рынок стал заметно "тяжелее": денег больше, самих сделок меньше. Инвесторы, похоже, устали разбрасываться чеками и начали выбирать.
И выбирают... Калифорнию. 35% всех сделок у одного штата. Для сравнения: New York держится на втором месте с куда более скромной долей и без особых амбиций догнать.
Главный маркер сдвига - раунд Armis на $435 млн. Не очередной "необанк для зумеров", а скучный (и потому ценный) RegTech про киберриски, комплаенс и устойчивость.
Рынок взрослеет: меньше хайпа, больше инфраструктуры.
И если раньше финтех продавал удобство, то теперь выживаемость в мире регуляторов и киберугроз.
#IF_мир
👍2
Российские власти рассматривают меры, которые могут лишить IT-компании аккредитации и права на предустановку приложений, если их сервисы остаются доступными через VPN, пишет Коммерсант.
Согласно проекту постановления Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, приложения из списка обязательной предустановки должны блокировать работу при активном VPN у пользователя. Требование может вступить в силу сразу после публикации документа.
По данным источников, ФСБ получит право инициировать исключение компаний из реестра IT-организаций за нарушение требований к безопасности доступа. Этот статус дает налоговые льготы и преференции, включая пониженные ставки и освобождение от НДС.
Эксперты отмечают, что реализация требований потребует от компаний инвестиций в инфраструктуру для анализа и фильтрации зашифрованного трафика, включая дорогостоящее оборудование и его регулярную настройку.
#IF_безопасность
Согласно проекту постановления Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, приложения из списка обязательной предустановки должны блокировать работу при активном VPN у пользователя. Требование может вступить в силу сразу после публикации документа.
По данным источников, ФСБ получит право инициировать исключение компаний из реестра IT-организаций за нарушение требований к безопасности доступа. Этот статус дает налоговые льготы и преференции, включая пониженные ставки и освобождение от НДС.
Эксперты отмечают, что реализация требований потребует от компаний инвестиций в инфраструктуру для анализа и фильтрации зашифрованного трафика, включая дорогостоящее оборудование и его регулярную настройку.
#IF_безопасность
👍2
В Европе создают первый "искусственный" банк
После турбулентного года немецкий Solaris внезапно нашёл новый смысл жизни. Смена акционера, обновление менеджмента,поддержка японского SBI и вот уже курс на амбициозный ребрендинг: стать «первым AI-native банком в Европе», пишет Finextra.
Платформу embedded finance хотят превратить в панъевропейскую инфраструктуру, где операционные процессы в значительной степени ведут AI-агенты, а люди остаются в роли контроля и комплаенса. Классическая формула "мы доверяем ИИ, но не до конца".
При этом Solaris не ломает то, что уже работает: партнёрства, API, лицензия - всё остаётся. Меняется слой сверху: AI становится не функцией, а основой операционной модели. Обещания знакомые: быстрее, масштабируемее, гибче. Теперь с приставкой "AI-native".
Интересна редкая для финтеха поддержка оптимизма в отношении регулирования. EU AI Act и DORA здесь подаются не как барьеры, а как необходимая инфраструктура для роста.
Получается, что Solaris делает ставку на сценарий, где банк - это уже не набор сервисов, а система, управляемая алгоритмами.
Остаётся понять, это новый стандарт индустрии...или просто следующий уровень финтех-маркетинга.
#IF_ИИ
После турбулентного года немецкий Solaris внезапно нашёл новый смысл жизни. Смена акционера, обновление менеджмента,поддержка японского SBI и вот уже курс на амбициозный ребрендинг: стать «первым AI-native банком в Европе», пишет Finextra.
Платформу embedded finance хотят превратить в панъевропейскую инфраструктуру, где операционные процессы в значительной степени ведут AI-агенты, а люди остаются в роли контроля и комплаенса. Классическая формула "мы доверяем ИИ, но не до конца".
При этом Solaris не ломает то, что уже работает: партнёрства, API, лицензия - всё остаётся. Меняется слой сверху: AI становится не функцией, а основой операционной модели. Обещания знакомые: быстрее, масштабируемее, гибче. Теперь с приставкой "AI-native".
Интересна редкая для финтеха поддержка оптимизма в отношении регулирования. EU AI Act и DORA здесь подаются не как барьеры, а как необходимая инфраструктура для роста.
Получается, что Solaris делает ставку на сценарий, где банк - это уже не набор сервисов, а система, управляемая алгоритмами.
Остаётся понять, это новый стандарт индустрии...или просто следующий уровень финтех-маркетинга.
#IF_ИИ
👍2
Делай покупки, не отходя от кассы
Т-Банк встроил Ozon прямо в своё приложение. Теперь деньги можно не только хранить и переводить - их можно сразу тратить, не покидая банковский интерфейс. Финтех окончательно перестаёт притворяться про "управление финансами" и честно становится про "управление потреблением".
Банк получает то, о чём мечтают все: частоту взаимодействия. Не раз в день посмотреть баланс, а регулярно "позалипать" в шопинг. Ozon - дополнительный канал продаж без затрат на привлечение трафика: аудитория уже внутри, платёжеспособная и с привязанной картой.
Плюсы очевидны:
• рост LTV за счёт покупательской активности;
• новые комиссии и партнёрские доходы;
• усиление экосистемной лояльности.
Минусы менее очевидны, но куда интереснее:
• размывание роли банка (финансы vs ритейл);
• риск перегрузки приложения «всем сразу»;
• зависимость от внешнего партнёра (в данном случае Ozon и его логистика).
По сути, мы видим следующий этап финтех-эволюции: борьба идёт уже не за платеж, а за сценарий. И в этом сценарии банк хочет быть не последним шагом, а первым.
#IF_рынок
Т-Банк встроил Ozon прямо в своё приложение. Теперь деньги можно не только хранить и переводить - их можно сразу тратить, не покидая банковский интерфейс. Финтех окончательно перестаёт притворяться про "управление финансами" и честно становится про "управление потреблением".
Банк получает то, о чём мечтают все: частоту взаимодействия. Не раз в день посмотреть баланс, а регулярно "позалипать" в шопинг. Ozon - дополнительный канал продаж без затрат на привлечение трафика: аудитория уже внутри, платёжеспособная и с привязанной картой.
Плюсы очевидны:
• рост LTV за счёт покупательской активности;
• новые комиссии и партнёрские доходы;
• усиление экосистемной лояльности.
Минусы менее очевидны, но куда интереснее:
• размывание роли банка (финансы vs ритейл);
• риск перегрузки приложения «всем сразу»;
• зависимость от внешнего партнёра (в данном случае Ozon и его логистика).
По сути, мы видим следующий этап финтех-эволюции: борьба идёт уже не за платеж, а за сценарий. И в этом сценарии банк хочет быть не последним шагом, а первым.
#IF_рынок
🙏2
ИИ-ралли упёрлось в розетку
Пока рынки с энтузиазмом аплодировали очередному ралли на теме искусственного интеллекта, реальность решила напомнить: у любой цифровой эйфории есть вполне аналоговая инфраструктура и вполне материальные счета за неё.
По оценке S&P Global, в 2026 году Microsoft, Amazon, Alphabet и другие бигтехи планировали направить около $635 млрд на развитие ИИ: дата-центры, чипы и всё, что превращает хайп в вычислительную мощность. Для масштаба: ещё в 2019 году эта цифра была скромными $80 млрд.
Но рост напряжённости на Ближнем Востоке и скачки цен на энергию превращают эту инвестиционную историю в гораздо менее линейную. Дата-центры требуют колоссального объёма электроэнергии, а значит, экономика ИИ всё больше зависит не от моделей, а от мегаватт.
В S&P Global прямо предупреждают: если цены на энергию продолжат расти и не будут отражены в прибыли компаний, рынок может получить вполне "осязаемую" коррекцию уже в ближайшие кварталы.
На фоне этого эйфория вокруг ИИ уже начинает терять инерцию. Потому что одно дело инвестировать в "новую нефть", и совсем другое платить за старую.
Главный риск для самой передовой технологии сегодня не конкуренты и не регуляторы, а банальная стоимость энергии.
Похоже, рынок впервые всерьёз сталкивается с простым вопросом: а что, если будущее слишком дорого обходится в настоящем?
#IF_ИИ
Пока рынки с энтузиазмом аплодировали очередному ралли на теме искусственного интеллекта, реальность решила напомнить: у любой цифровой эйфории есть вполне аналоговая инфраструктура и вполне материальные счета за неё.
По оценке S&P Global, в 2026 году Microsoft, Amazon, Alphabet и другие бигтехи планировали направить около $635 млрд на развитие ИИ: дата-центры, чипы и всё, что превращает хайп в вычислительную мощность. Для масштаба: ещё в 2019 году эта цифра была скромными $80 млрд.
Но рост напряжённости на Ближнем Востоке и скачки цен на энергию превращают эту инвестиционную историю в гораздо менее линейную. Дата-центры требуют колоссального объёма электроэнергии, а значит, экономика ИИ всё больше зависит не от моделей, а от мегаватт.
В S&P Global прямо предупреждают: если цены на энергию продолжат расти и не будут отражены в прибыли компаний, рынок может получить вполне "осязаемую" коррекцию уже в ближайшие кварталы.
На фоне этого эйфория вокруг ИИ уже начинает терять инерцию. Потому что одно дело инвестировать в "новую нефть", и совсем другое платить за старую.
Главный риск для самой передовой технологии сегодня не конкуренты и не регуляторы, а банальная стоимость энергии.
Похоже, рынок впервые всерьёз сталкивается с простым вопросом: а что, если будущее слишком дорого обходится в настоящем?
#IF_ИИ
👍2
QR-код: будущее, которое уже наступило... и остановилось
Сбер внезапно вслух сказал то, о чём на рынке шептались: QR-платежи упёрлись в потолок. По словам Дмитрия Малых из Сбербанка, новые пользователи не приходят, а платят только те, кто и так платил, сообщает «Интерфакс». Иными словами, продукт не растёт, а доживает фазу насыщения.
Регулятор в лице Аллы Бакиной из Банка России с этим не согласен: официально "стагнации нет". Классическая ситуация: у рынка - цифры по поведению, у регулятора - цифры по системе.
На этом фоне особенно символично выглядит приближение "универсального QR" от НСПК. Решение, которое должно было объединить рынок, рискует прийти ровно в тот момент, когда рынок уже всё для себя решил.
По факту QR-платежи долго продавались как альтернатива карточной инфраструктуре: дешевле для бизнеса, проще для внедрения. Но в реальности пользователь выбирает не "дешевле для ритейла", а "быстрее и привычнее для себя". А это по-прежнему карта, или вообще "невидимый" платёж в один свайп.
Фактически рынок пришёл к банальной, но неудобной мысли: инновация ≠ привычка. И если привычка уже сформирована, то даже административное ускорение (вроде обязательного QR) не гарантирует поведенческого сдвига.
В целом QR не проиграл. Он просто занял свою нишу и перестал быть "следующим большим шагом".
А для финтеха это неоднозначный сюрприз: иногда будущее наступает и внезапно оказывается, что оно уже никому особенно не нужно.
#IF_рынок
Сбер внезапно вслух сказал то, о чём на рынке шептались: QR-платежи упёрлись в потолок. По словам Дмитрия Малых из Сбербанка, новые пользователи не приходят, а платят только те, кто и так платил, сообщает «Интерфакс». Иными словами, продукт не растёт, а доживает фазу насыщения.
Регулятор в лице Аллы Бакиной из Банка России с этим не согласен: официально "стагнации нет". Классическая ситуация: у рынка - цифры по поведению, у регулятора - цифры по системе.
На этом фоне особенно символично выглядит приближение "универсального QR" от НСПК. Решение, которое должно было объединить рынок, рискует прийти ровно в тот момент, когда рынок уже всё для себя решил.
По факту QR-платежи долго продавались как альтернатива карточной инфраструктуре: дешевле для бизнеса, проще для внедрения. Но в реальности пользователь выбирает не "дешевле для ритейла", а "быстрее и привычнее для себя". А это по-прежнему карта, или вообще "невидимый" платёж в один свайп.
Фактически рынок пришёл к банальной, но неудобной мысли: инновация ≠ привычка. И если привычка уже сформирована, то даже административное ускорение (вроде обязательного QR) не гарантирует поведенческого сдвига.
В целом QR не проиграл. Он просто занял свою нишу и перестал быть "следующим большим шагом".
А для финтеха это неоднозначный сюрприз: иногда будущее наступает и внезапно оказывается, что оно уже никому особенно не нужно.
#IF_рынок
👍1
Банк России обсуждает с рынком идею независимого ИИ-агента, который будет объяснять клиентам сложные финансовые продукты и в перспективе помогать выбирать между ними.
На поверхности забота о потребителе. Сложные продукты, маскирующиеся под "простые вклады", давно стали системной проблемой. Но в этой новости важнее другое: регулятор фактически предлагает создать новый слой инфраструктуры - "доверенного советника", стоящего между клиентом и банком.
Сегодня банки инвестируют миллиарды в персонализацию: рекомендательные системы, поведенческую аналитику, "умные" витрины. Их задача проста продать. Даже если продукт формально подходит, приоритет всё равно на стороне маржинальности и KPI.
Независимый ИИ, о котором говорит ЦБ, ломает эту модель.
Если он действительно будет независимым, то: • он станет фильтром против мисселинга; • снизит эффективность кросс-продаж; • и, по сути, перехватит у банков ключевую точку влияния - момент выбора.
Вопрос в том, возможна ли такая независимость в принципе.
Кто обучает модель? На каких данных? Кто отвечает за "рекомендацию"? И главное - кто несёт ответственность, если совет окажется неудачным? Финансовый совет - это уже не UX, а зона регулирования и потенциальных споров.
Что это значит для банков: конкурировать придётся не только продуктами и ставками, но и "понятностью" - тем, как продукт объясняется внешнему алгоритму.
Для финтеха шанс. Появляется ниша B2G/B2B-решений: explainability, стандартизация продуктовых данных, API для "честных рекомендаций".
А для клиента потенциально новый интерфейс финансового мира, где выбор делает не менеджер и не витрина приложения, а алгоритм, который ничего не продаёт.
Если, конечно, получится сделать так, чтобы он действительно ничего не продавал.
#IF_ИИ
На поверхности забота о потребителе. Сложные продукты, маскирующиеся под "простые вклады", давно стали системной проблемой. Но в этой новости важнее другое: регулятор фактически предлагает создать новый слой инфраструктуры - "доверенного советника", стоящего между клиентом и банком.
Сегодня банки инвестируют миллиарды в персонализацию: рекомендательные системы, поведенческую аналитику, "умные" витрины. Их задача проста продать. Даже если продукт формально подходит, приоритет всё равно на стороне маржинальности и KPI.
Независимый ИИ, о котором говорит ЦБ, ломает эту модель.
Если он действительно будет независимым, то: • он станет фильтром против мисселинга; • снизит эффективность кросс-продаж; • и, по сути, перехватит у банков ключевую точку влияния - момент выбора.
Вопрос в том, возможна ли такая независимость в принципе.
Кто обучает модель? На каких данных? Кто отвечает за "рекомендацию"? И главное - кто несёт ответственность, если совет окажется неудачным? Финансовый совет - это уже не UX, а зона регулирования и потенциальных споров.
Что это значит для банков: конкурировать придётся не только продуктами и ставками, но и "понятностью" - тем, как продукт объясняется внешнему алгоритму.
Для финтеха шанс. Появляется ниша B2G/B2B-решений: explainability, стандартизация продуктовых данных, API для "честных рекомендаций".
А для клиента потенциально новый интерфейс финансового мира, где выбор делает не менеджер и не витрина приложения, а алгоритм, который ничего не продаёт.
Если, конечно, получится сделать так, чтобы он действительно ничего не продавал.
#IF_ИИ
👍2
Яндекс пошёл в on-prem
Когда Yandex B2B Tech выкатывает Диск и Документы в on-prem, это выглядит как ещё один шаг в сторону "суверенного офиса". Но на самом деле сигнал глубже: рынок окончательно перестал верить в чистое облако для чувствительных данных.
Банки и финтех давно живут в логике "контроль важнее удобства". И если раньше выбор был между скоростью облака и безопасностью контура, теперь появляется третий вариант - гибрид с единым UX. Это ключевой сдвиг: конкуренция идёт уже не между продуктами, а между архитектурами.
Важно, что Yandex продаёт не просто файлохранилище и редакторы, а платформу, которую можно "достроить" до полноценной корпоративной среды. Почта, мессенджер, трекер - всё в одном стеке и внутри периметра. Для банков это означает меньше интеграционных рисков и меньше точек отказа - то, за что обычно платят не деньгами, а инцидентами.
Но есть нюанс. On-prem неизбежно возвращает ответственность за инфраструктуру обратно клиенту. А значит, выигрывают те вендоры, кто сможет упростить не только развёртывание, но и сопровождение. В противном случае "единая платформа" рискует превратиться в "единый источник проблем" - особенно в организациях с перегруженным ИТ-контуром.
В сухом остатке: это не про альтернативу Microsoft Office. Это про борьбу за контроль над корпоративной средой в финсекторе. И здесь победит не тот, у кого больше сервисов, а тот, у кого меньше боли при их эксплуатации.
#IF_софт
Когда Yandex B2B Tech выкатывает Диск и Документы в on-prem, это выглядит как ещё один шаг в сторону "суверенного офиса". Но на самом деле сигнал глубже: рынок окончательно перестал верить в чистое облако для чувствительных данных.
Банки и финтех давно живут в логике "контроль важнее удобства". И если раньше выбор был между скоростью облака и безопасностью контура, теперь появляется третий вариант - гибрид с единым UX. Это ключевой сдвиг: конкуренция идёт уже не между продуктами, а между архитектурами.
Важно, что Yandex продаёт не просто файлохранилище и редакторы, а платформу, которую можно "достроить" до полноценной корпоративной среды. Почта, мессенджер, трекер - всё в одном стеке и внутри периметра. Для банков это означает меньше интеграционных рисков и меньше точек отказа - то, за что обычно платят не деньгами, а инцидентами.
Но есть нюанс. On-prem неизбежно возвращает ответственность за инфраструктуру обратно клиенту. А значит, выигрывают те вендоры, кто сможет упростить не только развёртывание, но и сопровождение. В противном случае "единая платформа" рискует превратиться в "единый источник проблем" - особенно в организациях с перегруженным ИТ-контуром.
В сухом остатке: это не про альтернативу Microsoft Office. Это про борьбу за контроль над корпоративной средой в финсекторе. И здесь победит не тот, у кого больше сервисов, а тот, у кого меньше боли при их эксплуатации.
#IF_софт
👍2
Британская Ani Tech решила зайти с козырей: выпустила бесплатное AI-приложение для моделирования денежных потоков. Бесплатное - ключевое слово. В финтехе это обычно означает "пока бесплатно".
Внутри агент по имени Flo, который, судя по описанию, уже почти готов вести клиента за руку: сам считает сценарии, сам отслеживает рынок, сам находит "дыры" в благосостоянии и даже делает финальный sanity check перед встречей. Советнику остаётся, по сути, самое сложное выглядеть уверенно и кивать в нужные моменты.
Аргументация тоже знакомая: до 75% бэк-офисной работы можно автоматизировать, стоимость привлечения клиента падает с £800 до £200, а значит внезапно 25 миллионов человек становятся "экономически целесообразными".
Иными словами, AI не просто оптимизирует процессы он расширяет сам рынок. По крайней мере, в презентации.
Финансовый советник десятилетиями продавался как человек, который умеет "сложное упрощать". Теперь сложное упрощает AI, а человек объясняет, почему это всё ещё стоит денег.
При этом модель распространения предельно понятна: сначала бесплатно, потом - лимиты токенов, потом платные функции. Старый добрый SaaS, только с новым лицом и голосом.
#IF_мир
Внутри агент по имени Flo, который, судя по описанию, уже почти готов вести клиента за руку: сам считает сценарии, сам отслеживает рынок, сам находит "дыры" в благосостоянии и даже делает финальный sanity check перед встречей. Советнику остаётся, по сути, самое сложное выглядеть уверенно и кивать в нужные моменты.
Аргументация тоже знакомая: до 75% бэк-офисной работы можно автоматизировать, стоимость привлечения клиента падает с £800 до £200, а значит внезапно 25 миллионов человек становятся "экономически целесообразными".
Иными словами, AI не просто оптимизирует процессы он расширяет сам рынок. По крайней мере, в презентации.
Финансовый советник десятилетиями продавался как человек, который умеет "сложное упрощать". Теперь сложное упрощает AI, а человек объясняет, почему это всё ещё стоит денег.
При этом модель распространения предельно понятна: сначала бесплатно, потом - лимиты токенов, потом платные функции. Старый добрый SaaS, только с новым лицом и голосом.
#IF_мир
👍2