Цифровой рубль, ИИ и зарплата Минфина: что уже происходит внутри государства
В октябре руководство Минфина впервые получит зарплату в цифровых рублях. Параллельно ведомство переводит в цифровые рубли отдельные госконтракты, а ИИ уже сокращает отдельные бюджетные процедуры с нескольких дней до секунд.
«Известия» поговорили с первым замминистра финансов Ириной Окладниковой о том, куда движется эта связка технологий.
Канал IF выбрал самые яркие цитаты:
• «Уже в октябре руководство Минфина получит заработную плату на счета цифрового рубля».
• «Если появляется новый объект с большим количеством субподрядчиков и необходимо проследить все движения средств, то такой контракт можно будет перевести в цифровые рубли».
• «Оплата картой и цифровым рублем - почти одно и то же».
• «То, что раньше мы вместе с федеральными органами делали три-четыре рабочих дня, теперь занимает секунды».
• «Теперь оценка либо подкрепляется, либо опровергается расчетами искусственного интеллекта».
• «ИИ не заменяет специалистов, а освобождает от типовых функций».
• «Всё, что можно без потери качества доверить машине, нужно ей доверить, а человеку оставить только контроль или последующую проверку».
#IF_интервью
В октябре руководство Минфина впервые получит зарплату в цифровых рублях. Параллельно ведомство переводит в цифровые рубли отдельные госконтракты, а ИИ уже сокращает отдельные бюджетные процедуры с нескольких дней до секунд.
«Известия» поговорили с первым замминистра финансов Ириной Окладниковой о том, куда движется эта связка технологий.
Канал IF выбрал самые яркие цитаты:
• «Уже в октябре руководство Минфина получит заработную плату на счета цифрового рубля».
• «Если появляется новый объект с большим количеством субподрядчиков и необходимо проследить все движения средств, то такой контракт можно будет перевести в цифровые рубли».
• «Оплата картой и цифровым рублем - почти одно и то же».
• «То, что раньше мы вместе с федеральными органами делали три-четыре рабочих дня, теперь занимает секунды».
• «Теперь оценка либо подкрепляется, либо опровергается расчетами искусственного интеллекта».
• «ИИ не заменяет специалистов, а освобождает от типовых функций».
• «Всё, что можно без потери качества доверить машине, нужно ей доверить, а человеку оставить только контроль или последующую проверку».
#IF_интервью
👍2
Цифровой рубль добрался до банкомата
ЦБ планирует в будущем разрешить снимать наличные напрямую со счета цифрового рубля через банкомат, сообщает «Коммерсантъ». Сейчас цепочка сложнее: цифровые рубли сначала нужно перевести на обычный банковский счет и только потом получить наличные.
На первый взгляд просто новая функция банкомата. На деле это довольно важный ИТ-сигнал.
Цифровой рубль запускается как отдельный контур: счет находится на платформе Банка России, а коммерческий банк фактически становится интерфейсом доступа клиента к этой инфраструктуре. Уже сейчас открыть цифровой счет можно через подключенный к платформе банк, а использовать деньги независимо от того, в каком банке клиент обслуживается.
Снятие наличных напрямую означает следующий шаг: банкомату придется научиться работать не только с банковским счетом, но и с кошельком на платформе ЦБ.
Видимо, потребуется связать платформу цифрового рубля, банковскую мобильную инфраструктуру, банкоматный процессинг, идентификацию клиента и выдачу наличных . Причем так, чтобы для пользователя все это выглядело как обычное снятие денег.
Правда цифровой рубль уже сейчас ограничен не только технологиями. Для физлица установлен месячный лимит пополнения цифрового счета — 300 тыс. рублей, хотя использовать уже находящиеся на счете средства можно без ограничений.
Есть и экономический нюанс. С 2027 года операции C2B для бизнеса будут тарифицироваться: 0,3% с операции, но максимум 1500 рублей. B2B-перевод будет стоить 15 рублей.
То есть цифровой рубль постепенно обрастает тем, чего от него долго не было видно: тарифами, бизнес-сценариями и теперь еще инфраструктурой выдачи наличных.
#IF_цифровойрубль
ЦБ планирует в будущем разрешить снимать наличные напрямую со счета цифрового рубля через банкомат, сообщает «Коммерсантъ». Сейчас цепочка сложнее: цифровые рубли сначала нужно перевести на обычный банковский счет и только потом получить наличные.
На первый взгляд просто новая функция банкомата. На деле это довольно важный ИТ-сигнал.
Цифровой рубль запускается как отдельный контур: счет находится на платформе Банка России, а коммерческий банк фактически становится интерфейсом доступа клиента к этой инфраструктуре. Уже сейчас открыть цифровой счет можно через подключенный к платформе банк, а использовать деньги независимо от того, в каком банке клиент обслуживается.
Снятие наличных напрямую означает следующий шаг: банкомату придется научиться работать не только с банковским счетом, но и с кошельком на платформе ЦБ.
Видимо, потребуется связать платформу цифрового рубля, банковскую мобильную инфраструктуру, банкоматный процессинг, идентификацию клиента и выдачу наличных . Причем так, чтобы для пользователя все это выглядело как обычное снятие денег.
Правда цифровой рубль уже сейчас ограничен не только технологиями. Для физлица установлен месячный лимит пополнения цифрового счета — 300 тыс. рублей, хотя использовать уже находящиеся на счете средства можно без ограничений.
Есть и экономический нюанс. С 2027 года операции C2B для бизнеса будут тарифицироваться: 0,3% с операции, но максимум 1500 рублей. B2B-перевод будет стоить 15 рублей.
То есть цифровой рубль постепенно обрастает тем, чего от него долго не было видно: тарифами, бизнес-сценариями и теперь еще инфраструктурой выдачи наличных.
#IF_цифровойрубль
👍2
Криптодепозитарий становится обязательной опцией для крупного банка?
Совкомбанк накануне присоединился к компании банков, которые готовят собственную инфраструктуру для работы с криптовалютами.
Банк планирует запустить криптодепозитарий уже в IV квартале 2026 года, сообщает Финмаркет. А вот с криптообменником пока думает: его хотят делать с учётом российского законодательства.
До него о подобных планах заявили Сбер, ВТБ, Т-Банк и Альфа-Банк. У Сбера ориентир 1 декабря 2026 года, ВТБ собирается учитывать и хранить цифровые активы внутри российского контура, Альфа-Банк говорил о запуске после появления регулирования, а Т-Банк рассчитывает использовать для этого инфраструктуру «Атомайза».
Почему это важно?
Речь уже не столько о криптовалюте, сколько о новом банковском инфраструктурном слое. Цифровой депозитарий - это место, где можно учитывать права на цифровые валюты и обеспечивать их хранение/передачу. Именно такую роль цифровым депозитариям теперь официально отводит российское законодательство.
Получается своеобразная гонка: банки пока не знают всех деталей будущего рынка, но уже строят «рельсы», по которым этот рынок сможет поехать.
Причём конкурировать будут не только за клиента, который захочет купить криптовалюту. Самой ценной частью рынка может оказаться инфраструктура вокруг неё: хранение, учёт, обмен, расчёты и интеграция с банковскими системами.
И если в 2025-м банки в основном обсуждали ЦФА, то в 2026-м вопрос уже звучит иначе: кто первым построит банковский криптоконтур?
#IF_крипто
Совкомбанк накануне присоединился к компании банков, которые готовят собственную инфраструктуру для работы с криптовалютами.
Банк планирует запустить криптодепозитарий уже в IV квартале 2026 года, сообщает Финмаркет. А вот с криптообменником пока думает: его хотят делать с учётом российского законодательства.
До него о подобных планах заявили Сбер, ВТБ, Т-Банк и Альфа-Банк. У Сбера ориентир 1 декабря 2026 года, ВТБ собирается учитывать и хранить цифровые активы внутри российского контура, Альфа-Банк говорил о запуске после появления регулирования, а Т-Банк рассчитывает использовать для этого инфраструктуру «Атомайза».
Почему это важно?
Речь уже не столько о криптовалюте, сколько о новом банковском инфраструктурном слое. Цифровой депозитарий - это место, где можно учитывать права на цифровые валюты и обеспечивать их хранение/передачу. Именно такую роль цифровым депозитариям теперь официально отводит российское законодательство.
Получается своеобразная гонка: банки пока не знают всех деталей будущего рынка, но уже строят «рельсы», по которым этот рынок сможет поехать.
Причём конкурировать будут не только за клиента, который захочет купить криптовалюту. Самой ценной частью рынка может оказаться инфраструктура вокруг неё: хранение, учёт, обмен, расчёты и интеграция с банковскими системами.
И если в 2025-м банки в основном обсуждали ЦФА, то в 2026-м вопрос уже звучит иначе: кто первым построит банковский криптоконтур?
#IF_крипто
👍2
Как в Италии принимают кэш
В Италии (в частности во Флоренции) во многих точках продаж установлены такие вот аппараты.
Если хотите расплатиться наличными, кассир просит воспользоваться аппаратом. Сам с налом не взаимодействует.
Кладёте в этот автомат банкноты/монеты, он считает, отдает вам сдачу, и передает данные для печати чека на кассу кассиру. Кассир выдает вам чек.
#чек #ккт #наличные #италия #международныйопыт
OFD24 в📲 MAX
В Италии (в частности во Флоренции) во многих точках продаж установлены такие вот аппараты.
Если хотите расплатиться наличными, кассир просит воспользоваться аппаратом. Сам с налом не взаимодействует.
Кладёте в этот автомат банкноты/монеты, он считает, отдает вам сдачу, и передает данные для печати чека на кассу кассиру. Кассир выдает вам чек.
#чек #ккт #наличные #италия #международныйопыт
OFD24 в
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍2
Visa закрывает лазейку: мемкоины больше не будут приносить кешбэк
На первый взгляд очередная история про мемкоины. На самом деле довольно показательный кейс о том, как merchant-код может быть важнее самой природы платежа.
The Block еще в начале сентября обнаружил, что через Robinhood Wallet и Fomo мемкоины можно было покупать банковской картой через Apple Pay и Google Pay. Причем Visa-транзакции проходили с MCC 5815 - «digital goods media», то есть примерно как покупка фильма, аудиокниги или другого цифрового контента. В результате покупатель получал обычные карточные баллы или cashback.
Для Visa это довольно неприятная конструкция: в ее собственных правилах покупка криптоактивов у соответствующего продавца должна классифицироваться через MCC 6051, а для криптовалютных операций предусмотрены специальные признаки в платежных сообщениях.
То есть проблема здесь не в том, что Visa внезапно решила «запретить мемкоины». Проблема в неправильной маршрутизации и классификации транзакции.
И это уже очень IT-шная история.
Современный платеж проходит через целый набор машинных правил: MCC, идентификаторы продавца, параметры авторизации, risk-флаги, токенизацию Apple Pay/Google Pay и десятки других полей. Ошибка в одном из них способна изменить экономику операции.
Покупатель видит: «купил мемкоин».
Платежная инфраструктура некоторое время видела: «купил цифровой контент».
А банк еще и начислял за это вознаграждение.
Visa теперь, по данным Crypto in America и The Block, дала процессингам переходный период для прекращения использования такого MCC.
Парадокс в том, что одновременно Visa активно интегрирует цифровые активы в собственную инфраструктуру: в Q2 2026 у нее было более 160 stablecoin-linked card programs, их платежный объем вырос почти на 200% год к году, а объем расчетов в стейблкоинах достиг годового темпа свыше $20 млрд.
То есть Visa не вытесняет криптоэкономику из платежей. Она делает ровно обратное —встраивает ее в свою инфраструктуру, но хочет, чтобы система правильно понимала, что именно происходит.
#IF_VISA
На первый взгляд очередная история про мемкоины. На самом деле довольно показательный кейс о том, как merchant-код может быть важнее самой природы платежа.
The Block еще в начале сентября обнаружил, что через Robinhood Wallet и Fomo мемкоины можно было покупать банковской картой через Apple Pay и Google Pay. Причем Visa-транзакции проходили с MCC 5815 - «digital goods media», то есть примерно как покупка фильма, аудиокниги или другого цифрового контента. В результате покупатель получал обычные карточные баллы или cashback.
Для Visa это довольно неприятная конструкция: в ее собственных правилах покупка криптоактивов у соответствующего продавца должна классифицироваться через MCC 6051, а для криптовалютных операций предусмотрены специальные признаки в платежных сообщениях.
То есть проблема здесь не в том, что Visa внезапно решила «запретить мемкоины». Проблема в неправильной маршрутизации и классификации транзакции.
И это уже очень IT-шная история.
Современный платеж проходит через целый набор машинных правил: MCC, идентификаторы продавца, параметры авторизации, risk-флаги, токенизацию Apple Pay/Google Pay и десятки других полей. Ошибка в одном из них способна изменить экономику операции.
Покупатель видит: «купил мемкоин».
Платежная инфраструктура некоторое время видела: «купил цифровой контент».
А банк еще и начислял за это вознаграждение.
Visa теперь, по данным Crypto in America и The Block, дала процессингам переходный период для прекращения использования такого MCC.
Парадокс в том, что одновременно Visa активно интегрирует цифровые активы в собственную инфраструктуру: в Q2 2026 у нее было более 160 stablecoin-linked card programs, их платежный объем вырос почти на 200% год к году, а объем расчетов в стейблкоинах достиг годового темпа свыше $20 млрд.
То есть Visa не вытесняет криптоэкономику из платежей. Она делает ровно обратное —встраивает ее в свою инфраструктуру, но хочет, чтобы система правильно понимала, что именно происходит.
#IF_VISA
👍2
Сбер дал банкомату новую работу
Сбер начал выдавать пластиковые карты прямо через банкоматы. Пока эксперимент затрагивает 70 устройств в Нижнем Новгороде. Клиент авторизуется через «СберБанк Онлайн», получает бесплатную неименную карту «Мир» примерно за 30 секунд и активирует её в приложении.
Кажется , что это просто ещё один способ забрать пластик. Но если посмотреть на тренд целиком, банкомат постепенно превращается в маленький автономный офис банка.
Ещё в феврале Ozon Банк первым в России запустил выдачу карт через банкоматы. Тогда речь шла о нескольких устройствах, а сама сеть насчитывала более 400 банкоматов. Причём конструкция изначально предусматривала отдельный модуль хранения карт и программную идентификацию клиента по QR-коду.
Теперь за ту же механику берётся Сбер и это уже совсем другой масштаб потенциального распространения.
Причём карты только начало. По словам Александра Ведяхина, современные банкоматы Сбера уже умеют менять валюту, проводить экспресс-оценку здоровья и общаться с клиентом через ИИ-помощника «ГигаЧат».
То есть банкомат движется от «железного кошелька» к self-service banking hub: идентификация → продукт → выдача → консультация → операция. И всё это без сотрудника.
Экономика здесь тоже вполне понятна: один раз установил дополнительный модуль и софт и получил круглосуточную точку продаж без зарплаты операциониста. А карта, выданная клиенту здесь и сейчас, снижает вероятность, что он оформит её онлайн, отвлечётся и передумает.
Но есть и обратная сторона. Чем больше банковских сценариев уходит в самообслуживание, тем важнее становятся надёжность железа, кибербезопасность, удалённая идентификация и управление физическими запасами карт. Банкомат теперь должен не только не «съесть» карту, но и правильно выбрать нужную, выдать её конкретному клиенту и синхронизировать всё это с банковским АБС в реальном времени.
#IF_СБЕР
Сбер начал выдавать пластиковые карты прямо через банкоматы. Пока эксперимент затрагивает 70 устройств в Нижнем Новгороде. Клиент авторизуется через «СберБанк Онлайн», получает бесплатную неименную карту «Мир» примерно за 30 секунд и активирует её в приложении.
Кажется , что это просто ещё один способ забрать пластик. Но если посмотреть на тренд целиком, банкомат постепенно превращается в маленький автономный офис банка.
Ещё в феврале Ozon Банк первым в России запустил выдачу карт через банкоматы. Тогда речь шла о нескольких устройствах, а сама сеть насчитывала более 400 банкоматов. Причём конструкция изначально предусматривала отдельный модуль хранения карт и программную идентификацию клиента по QR-коду.
Теперь за ту же механику берётся Сбер и это уже совсем другой масштаб потенциального распространения.
Причём карты только начало. По словам Александра Ведяхина, современные банкоматы Сбера уже умеют менять валюту, проводить экспресс-оценку здоровья и общаться с клиентом через ИИ-помощника «ГигаЧат».
То есть банкомат движется от «железного кошелька» к self-service banking hub: идентификация → продукт → выдача → консультация → операция. И всё это без сотрудника.
Экономика здесь тоже вполне понятна: один раз установил дополнительный модуль и софт и получил круглосуточную точку продаж без зарплаты операциониста. А карта, выданная клиенту здесь и сейчас, снижает вероятность, что он оформит её онлайн, отвлечётся и передумает.
Но есть и обратная сторона. Чем больше банковских сценариев уходит в самообслуживание, тем важнее становятся надёжность железа, кибербезопасность, удалённая идентификация и управление физическими запасами карт. Банкомат теперь должен не только не «съесть» карту, но и правильно выбрать нужную, выдать её конкретному клиенту и синхронизировать всё это с банковским АБС в реальном времени.
#IF_СБЕР
👍2🔥1
Цифровой рубль решил не ждать конца года
ЦБ рассчитывал увидеть 60 тыс. счетов к концу 2026-го.
Увидел почти 200 тыс. за первые три недели, сообщает «Интерфакс».
То есть прогноз Банка России был превышен примерно в 3,3 раза, причем до конца года еще далеко.
И это не единственная цифра, которая заставляет посмотреть на запуск внимательнее:
🏦 36 банков уже подключены к платформе цифрового рубля. Из них 21 по обязательству, еще 15 пришли добровольно.
🏢 8 тыс. компаний и ИП тоже открыли счета.
Для сравнения: за весь предыдущий период пилотирования, начавшийся в 2023 году, было открыто около 5 тыс. счетов.
Три недели масштабного запуска дали примерно в 40 раз больше счетов, чем весь ранний пилот.
Но есть важный нюанс:
Открыть счет ≠ начать активно пользоваться цифровым рублем.
Часть пользователей могла открыть его из любопытства, часть потому что банк предложил такую возможность, а реальный объем платежей и регулярность использования покажут гораздо больше, чем сама цифра открытых счетов.
Поэтому сейчас это скорее показатель интереса к новой инфраструктуре, чем доказательство массового перехода на новую форму денег.
Но старт, судя по цифрам, оказался явно бодрее ожиданий самого ЦБ.
#IF_цифровойрубль
ЦБ рассчитывал увидеть 60 тыс. счетов к концу 2026-го.
Увидел почти 200 тыс. за первые три недели, сообщает «Интерфакс».
То есть прогноз Банка России был превышен примерно в 3,3 раза, причем до конца года еще далеко.
И это не единственная цифра, которая заставляет посмотреть на запуск внимательнее:
🏦 36 банков уже подключены к платформе цифрового рубля. Из них 21 по обязательству, еще 15 пришли добровольно.
🏢 8 тыс. компаний и ИП тоже открыли счета.
Для сравнения: за весь предыдущий период пилотирования, начавшийся в 2023 году, было открыто около 5 тыс. счетов.
Три недели масштабного запуска дали примерно в 40 раз больше счетов, чем весь ранний пилот.
Но есть важный нюанс:
Открыть счет ≠ начать активно пользоваться цифровым рублем.
Часть пользователей могла открыть его из любопытства, часть потому что банк предложил такую возможность, а реальный объем платежей и регулярность использования покажут гораздо больше, чем сама цифра открытых счетов.
Поэтому сейчас это скорее показатель интереса к новой инфраструктуре, чем доказательство массового перехода на новую форму денег.
Но старт, судя по цифрам, оказался явно бодрее ожиданий самого ЦБ.
#IF_цифровойрубль
👍2
Сбер придумал раньше. Revolut упаковал дороже
Revolut решил удивить британцев: теперь в Лондоне можно заплатить за кофе лицом.
24-26 сентября сервис тестируют в трёх кофейнях Kiss the Hippo. Клиент один раз подключает Pay with Smile в приложении, а потом смотрит в камеру терминала и £1 за специальный кофе списывается без карты, телефона и кошелька.
Звучит футуристично. Есть только одна проблема: Сбер уже всё это сделал.
Российский банк запустил «Оплату улыбкой» несколько лет назад. Сценарий практически тот же: зарегистрировал биометрию, выбрал карту, посмотрел в камеру терминала - покупка оплачена.
На первый взгляд британская версия знакомой российской технологии. Но самое интересное в бизнес-модели.
Сбер фактически превращает биометрию в ещё один интерфейс оплаты: вместо карты или телефона - лицо.
Revolut идёт дальше и связывает биометрию с собственной инфраструктурой для бизнеса Revolut Register. Это уже не просто терминал, а попытка собрать кассу, платежи и банковские сервисы в одну систему. Заодно Revolut обещает 0% processing fees для транзакций Pay with Smile. Сам терминал сейчас предлагают бизнесу за £349,50 + VAT вместо заявленных £699.
То есть борьба идёт уже не столько за способ подтвердить покупку, сколько за саму точку контакта с покупателем и продавцом.
И здесь появляется любопытная развилка.
Сбер делает ставку на биометрическую идентификацию внутри уже существующей банковской инфраструктуры. Revolut пытается через биометрию одновременно зайти глубже в офлайн-ритейл и подсадить бизнес на собственную POS-экосистему.
Для покупателя разница почти косметическая: посмотрел в камеру и получил кофе.
Для банков совсем нет. Камера на кассе постепенно превращается из детали терминала в новый платежный интерфейс.
Осталось выяснить главное: люди действительно хотят платить лицом или просто пока не нашли достаточно убедительную причину отказаться от телефона?
#IF_мир
Revolut решил удивить британцев: теперь в Лондоне можно заплатить за кофе лицом.
24-26 сентября сервис тестируют в трёх кофейнях Kiss the Hippo. Клиент один раз подключает Pay with Smile в приложении, а потом смотрит в камеру терминала и £1 за специальный кофе списывается без карты, телефона и кошелька.
Звучит футуристично. Есть только одна проблема: Сбер уже всё это сделал.
Российский банк запустил «Оплату улыбкой» несколько лет назад. Сценарий практически тот же: зарегистрировал биометрию, выбрал карту, посмотрел в камеру терминала - покупка оплачена.
На первый взгляд британская версия знакомой российской технологии. Но самое интересное в бизнес-модели.
Сбер фактически превращает биометрию в ещё один интерфейс оплаты: вместо карты или телефона - лицо.
Revolut идёт дальше и связывает биометрию с собственной инфраструктурой для бизнеса Revolut Register. Это уже не просто терминал, а попытка собрать кассу, платежи и банковские сервисы в одну систему. Заодно Revolut обещает 0% processing fees для транзакций Pay with Smile. Сам терминал сейчас предлагают бизнесу за £349,50 + VAT вместо заявленных £699.
То есть борьба идёт уже не столько за способ подтвердить покупку, сколько за саму точку контакта с покупателем и продавцом.
И здесь появляется любопытная развилка.
Сбер делает ставку на биометрическую идентификацию внутри уже существующей банковской инфраструктуры. Revolut пытается через биометрию одновременно зайти глубже в офлайн-ритейл и подсадить бизнес на собственную POS-экосистему.
Для покупателя разница почти косметическая: посмотрел в камеру и получил кофе.
Для банков совсем нет. Камера на кассе постепенно превращается из детали терминала в новый платежный интерфейс.
Осталось выяснить главное: люди действительно хотят платить лицом или просто пока не нашли достаточно убедительную причину отказаться от телефона?
#IF_мир
👍2
Цифровой рубль дошёл до аутсорса
Гознак начал подключать небольшие банки к платформе цифрового рубля. Причем предлагает им не пилить собственную инфраструктуру, а взять готовое решение в аренду, сообщает «Коммерсантъ».
С 1 сентября цифровой рубль заработал для клиентов крупнейших банков. Но следующий этап гораздо масштабнее: с 1 сентября 2027 года подключаться должны банки с универсальной лицензией, а с 2028-го банки с базовой лицензией.
Для крупного банка построить отдельный ИТ-контур дорого, но вполне привычная история. Для небольшого кредитного учреждения это уже вопрос экономики: нужны специализированная инфраструктура, интеграция с банковским ПО, специалисты и выполнение регуляторных требований.
И тут появляется Гознак с Uniteller: готовая инфраструктура, интеграция с ПО разных разработчиков, аудит ИТ-ландшафта, документация и сопровождение. По оценке самого Гознака, это может сократить затраты и сроки подключения в 1,5–2 раза, а эксплуатационные расходы более чем вдвое.
Фактически формируется новый слой Digital Ruble-as-a-Service.
И это важный момент для банковского ИТ-рынка. Цифровой рубль постепенно становится не отдельным проектом ЦБ, который банки должны «как-нибудь подключить», а инфраструктурным стандартом, вокруг которого появляются интеграторы, готовые платформы и сервисная модель.
Причём мультивендорность здесь принципиальна: банку обещают не менять существующий банковский софт ради новой системы.
Есть и обратная сторона. Чем больше банков будут пользоваться готовыми решениями, тем меньше смысла каждому самостоятельно изобретать собственный контур и тем сильнее окажется зависимость от внешнего поставщика.
#IF_софт
Гознак начал подключать небольшие банки к платформе цифрового рубля. Причем предлагает им не пилить собственную инфраструктуру, а взять готовое решение в аренду, сообщает «Коммерсантъ».
С 1 сентября цифровой рубль заработал для клиентов крупнейших банков. Но следующий этап гораздо масштабнее: с 1 сентября 2027 года подключаться должны банки с универсальной лицензией, а с 2028-го банки с базовой лицензией.
Для крупного банка построить отдельный ИТ-контур дорого, но вполне привычная история. Для небольшого кредитного учреждения это уже вопрос экономики: нужны специализированная инфраструктура, интеграция с банковским ПО, специалисты и выполнение регуляторных требований.
И тут появляется Гознак с Uniteller: готовая инфраструктура, интеграция с ПО разных разработчиков, аудит ИТ-ландшафта, документация и сопровождение. По оценке самого Гознака, это может сократить затраты и сроки подключения в 1,5–2 раза, а эксплуатационные расходы более чем вдвое.
Фактически формируется новый слой Digital Ruble-as-a-Service.
И это важный момент для банковского ИТ-рынка. Цифровой рубль постепенно становится не отдельным проектом ЦБ, который банки должны «как-нибудь подключить», а инфраструктурным стандартом, вокруг которого появляются интеграторы, готовые платформы и сервисная модель.
Причём мультивендорность здесь принципиальна: банку обещают не менять существующий банковский софт ради новой системы.
Есть и обратная сторона. Чем больше банков будут пользоваться готовыми решениями, тем меньше смысла каждому самостоятельно изобретать собственный контур и тем сильнее окажется зависимость от внешнего поставщика.
#IF_софт
👍2
Сбер понял проблему ИИ-разработки: код уже не главное
Сбер в октябре представит методологию AI PSLC - подход к эксплуатации ПО и ИИ-систем, который должен дополнить разработческий AI-Disrupt PDLC, сообщает CNews со ссылкой на представителей банка. По сути, банк пытается замкнуть цикл: человек ставит бизнес-задачу → ИИ-агенты создают изменения → система работает → данные эксплуатации возвращаются в разработку.
По сути главный эффект агентной разработки одновременно становится её главной проблемой. Если раньше узким местом был программист, то теперь им может стать эксплуатация: код создаётся быстрее, чем организация успевает понять, что именно этот код делает в реальном бизнесе.
Агент может не просто сгенерировать неудачный фрагмент кода, а получить доступ к инструментам, данным и операциям. Поэтому привычного SLA «сервис доступен 99,9% времени» уже мало. Нужно измерять ещё и то, правильно ли система принимает решения и не вышла ли она за разрешённые границы.
Именно здесь появляется AI PSLC: наблюдение за поведением агентов, диагностика отклонений, автоматическое восстановление там, где это разрешено, и обязательное вмешательство человека для более рискованных действий.
Причём это не только российская повестка. В 2026 году Gartner фактически выделяет отдельный контур Agent Operations: контроль автономности, мониторинг поведения, ограничения и управление рисками становятся частью промышленной эксплуатации ИИ.
Но у Сбера здесь есть ещё одна любопытная идея: эксплуатация превращается из «последней стадии» разработки в её источник. Инциденты, клиентский опыт и реальные данные работы сервиса должны возвращаться в следующий цикл разработки.
Получается довольно простая формула: раньше DevOps сокращал расстояние между разработкой и эксплуатацией. Теперь агентный ИИ пытается убрать его почти совсем.
И для банков это, пожалуй, гораздо важнее скорости написания кода.
#IF_ИИ
Сбер в октябре представит методологию AI PSLC - подход к эксплуатации ПО и ИИ-систем, который должен дополнить разработческий AI-Disrupt PDLC, сообщает CNews со ссылкой на представителей банка. По сути, банк пытается замкнуть цикл: человек ставит бизнес-задачу → ИИ-агенты создают изменения → система работает → данные эксплуатации возвращаются в разработку.
По сути главный эффект агентной разработки одновременно становится её главной проблемой. Если раньше узким местом был программист, то теперь им может стать эксплуатация: код создаётся быстрее, чем организация успевает понять, что именно этот код делает в реальном бизнесе.
Агент может не просто сгенерировать неудачный фрагмент кода, а получить доступ к инструментам, данным и операциям. Поэтому привычного SLA «сервис доступен 99,9% времени» уже мало. Нужно измерять ещё и то, правильно ли система принимает решения и не вышла ли она за разрешённые границы.
Именно здесь появляется AI PSLC: наблюдение за поведением агентов, диагностика отклонений, автоматическое восстановление там, где это разрешено, и обязательное вмешательство человека для более рискованных действий.
Причём это не только российская повестка. В 2026 году Gartner фактически выделяет отдельный контур Agent Operations: контроль автономности, мониторинг поведения, ограничения и управление рисками становятся частью промышленной эксплуатации ИИ.
Но у Сбера здесь есть ещё одна любопытная идея: эксплуатация превращается из «последней стадии» разработки в её источник. Инциденты, клиентский опыт и реальные данные работы сервиса должны возвращаться в следующий цикл разработки.
Получается довольно простая формула: раньше DevOps сокращал расстояние между разработкой и эксплуатацией. Теперь агентный ИИ пытается убрать его почти совсем.
И для банков это, пожалуй, гораздо важнее скорости написания кода.
#IF_ИИ
👍2
Криптобанки уже в Беларуси
Беларусь сделала то, о чём российские банки пока в основном говорят в формате «создадим криптодепозитарий»: в Парке высоких технологий зарегистрировали двух первых резидентов в статусе криптобанков, сообщает БЕЛТА.
Правда, до полноценного запуска им ещё предстоит пройти аккредитацию в Национальном банке. То есть пока это не два новых банка на крипторынке, а первый пройденный этап.
Белорусская модель строится не вокруг отдельной криптоплатформы, а вокруг смешивания классического банкинга и операций с цифровыми активами. Ещё весной Нацбанк определил для криптобанков 11 видов операций и 26 допустимых валют. В списке Bitcoin, Ethereum, TON, Solana и стейблкоины. Среди операций хранение и обмен криптовалют, криптозаймы, залог крипты, стейкинг и даже криптовклады.
Получается довольно любопытная конструкция: криптовалюта постепенно перестаёт быть «чем-то рядом с банком» и превращается в ещё один класс банковских активов и операций.
Причём регулирование здесь двухэтажное: сначала ПВТ, затем Нацбанк. Власти прямо говорят о требованиях к IT-архитектуре, отчётности, технических и юридических аудитах.
Для ИТ в финансах это, пожалуй, важнее самой крипты.
Потому что криптобанк это уже не просто кошелёк с красивым интерфейсом. Это новая банковская архитектура, где нужно одновременно учитывать традиционные деньги, токены, хранение ключей, транзакции блокчейна, AML/KYC, бухгалтерский учёт, риск-модели и регуляторную отчётность.
Беларусь фактически решила сначала собрать правила и инфраструктурный контур, а уже потом запускать бизнес.
И вот теперь начинается эксперимент: сможет ли крипта нормально ужиться внутри банковской системы, а не существовать параллельно ей.
Первые два участника уже зарегистрированы. Но пока не понятно, что именно они построили внутри.
#IF_крипто
Беларусь сделала то, о чём российские банки пока в основном говорят в формате «создадим криптодепозитарий»: в Парке высоких технологий зарегистрировали двух первых резидентов в статусе криптобанков, сообщает БЕЛТА.
Правда, до полноценного запуска им ещё предстоит пройти аккредитацию в Национальном банке. То есть пока это не два новых банка на крипторынке, а первый пройденный этап.
Белорусская модель строится не вокруг отдельной криптоплатформы, а вокруг смешивания классического банкинга и операций с цифровыми активами. Ещё весной Нацбанк определил для криптобанков 11 видов операций и 26 допустимых валют. В списке Bitcoin, Ethereum, TON, Solana и стейблкоины. Среди операций хранение и обмен криптовалют, криптозаймы, залог крипты, стейкинг и даже криптовклады.
Получается довольно любопытная конструкция: криптовалюта постепенно перестаёт быть «чем-то рядом с банком» и превращается в ещё один класс банковских активов и операций.
Причём регулирование здесь двухэтажное: сначала ПВТ, затем Нацбанк. Власти прямо говорят о требованиях к IT-архитектуре, отчётности, технических и юридических аудитах.
Для ИТ в финансах это, пожалуй, важнее самой крипты.
Потому что криптобанк это уже не просто кошелёк с красивым интерфейсом. Это новая банковская архитектура, где нужно одновременно учитывать традиционные деньги, токены, хранение ключей, транзакции блокчейна, AML/KYC, бухгалтерский учёт, риск-модели и регуляторную отчётность.
Беларусь фактически решила сначала собрать правила и инфраструктурный контур, а уже потом запускать бизнес.
И вот теперь начинается эксперимент: сможет ли крипта нормально ужиться внутри банковской системы, а не существовать параллельно ей.
Первые два участника уже зарегистрированы. Но пока не понятно, что именно они построили внутри.
#IF_крипто
👍2
Открытый банкинг: слабое звено теперь может быть чужим
Открытый банкинг принято описывать красиво: один интерфейс, данные из разных банков, персональные предложения и меньше финансового «зоопарка» для клиента.
Но у этой красоты есть неприятная инженерная сторона.
В ВТБ предупреждают: после запуска Open API безопасность перестаёт быть исключительно проблемой конкретного банка. Если один участник плохо защищает свои системы, потенциально под удар попадают данные клиентов и партнёров по всей цепочке.
И это уже не теория. Банк России планирует сделать Open API для крупнейших банков, брокеров и страховщиков. Cтандарты тестировали 19 организаций, а платформу коммерческих согласий —10 банков.
Причём через Open API предполагается передавать не только выписки. В перечне ЦБ данные о финансовых продуктах, персональные данные и даже возможность инициировать операции со счётом. То есть API постепенно превращается из «трубы для данных» в инфраструктуру финансового рынка.
Отсюда три IT-задачи:
Первая - единая идентификация. Клиент может иметь продукты в пяти организациях, но система должна понимать, что это один и тот же человек.
Вторая - единое управление согласиями. ЦБ как раз развивает Платформу коммерческих согласий, где пользователь сможет видеть, кому, какие данные и на какой срок разрешил передавать и отзывать эти разрешения.
Третья - производительность. ВТБ оценивает необходимый запас инфраструктуры в 2–3 раза по числу одновременных обращений. И это, пожалуй, самый недооценённый эффект Open API: новый сервис создаёт не только новые возможности, но и новый постоянный IT-трафик.
В итоге чем более «открытым» становится банк для партнёров, тем более закрытым и стандартизированным должен быть его контур безопасности.
И главное безопасность здесь уже нельзя построить по принципу «мы себя защитили». В открытом банкинге защищённым должен быть весь маршрут данных.
#IF_безопасность
Открытый банкинг принято описывать красиво: один интерфейс, данные из разных банков, персональные предложения и меньше финансового «зоопарка» для клиента.
Но у этой красоты есть неприятная инженерная сторона.
В ВТБ предупреждают: после запуска Open API безопасность перестаёт быть исключительно проблемой конкретного банка. Если один участник плохо защищает свои системы, потенциально под удар попадают данные клиентов и партнёров по всей цепочке.
И это уже не теория. Банк России планирует сделать Open API для крупнейших банков, брокеров и страховщиков. Cтандарты тестировали 19 организаций, а платформу коммерческих согласий —10 банков.
Причём через Open API предполагается передавать не только выписки. В перечне ЦБ данные о финансовых продуктах, персональные данные и даже возможность инициировать операции со счётом. То есть API постепенно превращается из «трубы для данных» в инфраструктуру финансового рынка.
Отсюда три IT-задачи:
Первая - единая идентификация. Клиент может иметь продукты в пяти организациях, но система должна понимать, что это один и тот же человек.
Вторая - единое управление согласиями. ЦБ как раз развивает Платформу коммерческих согласий, где пользователь сможет видеть, кому, какие данные и на какой срок разрешил передавать и отзывать эти разрешения.
Третья - производительность. ВТБ оценивает необходимый запас инфраструктуры в 2–3 раза по числу одновременных обращений. И это, пожалуй, самый недооценённый эффект Open API: новый сервис создаёт не только новые возможности, но и новый постоянный IT-трафик.
В итоге чем более «открытым» становится банк для партнёров, тем более закрытым и стандартизированным должен быть его контур безопасности.
И главное безопасность здесь уже нельзя построить по принципу «мы себя защитили». В открытом банкинге защищённым должен быть весь маршрут данных.
#IF_безопасность
👍2
AI в банках уже есть. А где деньги?
Банки прошли первую стадию AI-гонки: теперь вопрос не в том, внедрять ли искусственный интеллект, а в том, как доказать его экономический эффект.
По исследованию nCino, 84% банков уже используют AI на уровне всего предприятия. 89% руководителей ожидают, что в течение пяти лет сотрудники будут работать вместе с AI-агентами.
Но только 21% связывают AI-инвестиции с ростом выручки. А 81% руководителей пока ставят сам факт внедрения выше измеримого ROI.
Получается AI в банке уже можно найти почти везде, а ответ на вопрос «сколько это нам заработало?» не всегда.
nCino выделяет две проблемы: данные и управляемость AI. 93% опрошенных называют хотя бы одну проблему с data governance. При этом 87% уверены, что имеют доступ к качественным данным. То есть проблема уже не столько в отсутствии данных, сколько в том, что они разбросаны по системам, плохо связаны между собой и не всегда пригодны для принятия решений.
И здесь есть важный ИТ-контекст.
Банк может поставить десять AI-инструментов, но если каждый работает со своим куском данных, получится не «умный банк», а десять умных островов.
Причём сами банки уже начинают это понимать: 94% руководителей считают, что сквозной AI даёт больше ценности, чем отдельные инструменты.
Следующий этап - интеграция AI в банковские процессы целиком: кредитование, продажи, риск, обслуживание, комплаенс.
Но возникает второй вопрос: кто отвечает за решение, принятое AI-агентом?
Особенно если речь идёт о кредите, лимите или подозрительной операции.
Так что главная проблема банковского AI сегодня выглядит неожиданно прозаично: научить банк считать результат и отвечать за него.
Похоже, именно здесь и будет проходить следующая граница финтеха.
#IF_ИИ
Банки прошли первую стадию AI-гонки: теперь вопрос не в том, внедрять ли искусственный интеллект, а в том, как доказать его экономический эффект.
По исследованию nCino, 84% банков уже используют AI на уровне всего предприятия. 89% руководителей ожидают, что в течение пяти лет сотрудники будут работать вместе с AI-агентами.
Но только 21% связывают AI-инвестиции с ростом выручки. А 81% руководителей пока ставят сам факт внедрения выше измеримого ROI.
Получается AI в банке уже можно найти почти везде, а ответ на вопрос «сколько это нам заработало?» не всегда.
nCino выделяет две проблемы: данные и управляемость AI. 93% опрошенных называют хотя бы одну проблему с data governance. При этом 87% уверены, что имеют доступ к качественным данным. То есть проблема уже не столько в отсутствии данных, сколько в том, что они разбросаны по системам, плохо связаны между собой и не всегда пригодны для принятия решений.
И здесь есть важный ИТ-контекст.
Банк может поставить десять AI-инструментов, но если каждый работает со своим куском данных, получится не «умный банк», а десять умных островов.
Причём сами банки уже начинают это понимать: 94% руководителей считают, что сквозной AI даёт больше ценности, чем отдельные инструменты.
Следующий этап - интеграция AI в банковские процессы целиком: кредитование, продажи, риск, обслуживание, комплаенс.
Но возникает второй вопрос: кто отвечает за решение, принятое AI-агентом?
Особенно если речь идёт о кредите, лимите или подозрительной операции.
Так что главная проблема банковского AI сегодня выглядит неожиданно прозаично: научить банк считать результат и отвечать за него.
Похоже, именно здесь и будет проходить следующая граница финтеха.
#IF_ИИ
👍2
Nubank идет в Европу
Nubank обсуждает возможную сделку с британским необанком Monzo, который могут оценить в £8–10 млрд. Для сравнения: при предыдущей оценке в 2024 году Monzo стоил около £4,5 млрд. Инвесторы Nubank пока отреагировали нервно: акции компании просели примерно на 10%.
На первый взгляд цена выглядит агрессивно. Но если смотреть на сделку как на ИТ-инвестицию, логика появляется.
Monzo не просто мобильное приложение с банковской лицензией. В FY2026 он получил £1,7 млрд выручки, привлек депозитов на £25,7 млрд и довёл клиентскую базу до 15,2 млн человек. Выручка выросла на 39%, а число активных пользователей достигло 10,4 млн.
То есть Nubank потенциально покупает сразу несколько вещей: технологический стек, клиентскую базу, банковскую инфраструктуру, бренд и, особенно важно , лицензионный плацдарм в Великобритании и Ирландии для дальнейшей экспансии в ЕС.
Есть и другая сторона. Чтобы инвестиция в £10 млрд давала покупателю хотя бы 10% доходности на капитал, Monzo примерно к 2030 году должен генерировать £1 млрд прибыли. При марже 20% это означает около £5 млрд выручки. Reuters считает такой сценарий достижимым: последние два года Monzo рос на 39% и 48%.
Причем тут финтех?
Покупать быстрорастущий необанк дорого. Покупать его технологическую машину для выхода на новый рынок иногда дешевле, чем строить такую машину с нуля.
Nubank уже доказал эту модель в Латинской Америке. Но сможет ли его операционная модель масштабироваться в совершенно другой банковской среде Европы?
В целом это проверка гипотезы, что технологическая модель необанка стала экспортируемым продуктом.
Если сделка состоится, следующим вопросом станет не цена Monzo, а то, сколько европейских рынков Nubank сможет открыть с помощью одной купленной платформы.
#IF_мир
Nubank обсуждает возможную сделку с британским необанком Monzo, который могут оценить в £8–10 млрд. Для сравнения: при предыдущей оценке в 2024 году Monzo стоил около £4,5 млрд. Инвесторы Nubank пока отреагировали нервно: акции компании просели примерно на 10%.
На первый взгляд цена выглядит агрессивно. Но если смотреть на сделку как на ИТ-инвестицию, логика появляется.
Monzo не просто мобильное приложение с банковской лицензией. В FY2026 он получил £1,7 млрд выручки, привлек депозитов на £25,7 млрд и довёл клиентскую базу до 15,2 млн человек. Выручка выросла на 39%, а число активных пользователей достигло 10,4 млн.
То есть Nubank потенциально покупает сразу несколько вещей: технологический стек, клиентскую базу, банковскую инфраструктуру, бренд и, особенно важно , лицензионный плацдарм в Великобритании и Ирландии для дальнейшей экспансии в ЕС.
Есть и другая сторона. Чтобы инвестиция в £10 млрд давала покупателю хотя бы 10% доходности на капитал, Monzo примерно к 2030 году должен генерировать £1 млрд прибыли. При марже 20% это означает около £5 млрд выручки. Reuters считает такой сценарий достижимым: последние два года Monzo рос на 39% и 48%.
Причем тут финтех?
Покупать быстрорастущий необанк дорого. Покупать его технологическую машину для выхода на новый рынок иногда дешевле, чем строить такую машину с нуля.
Nubank уже доказал эту модель в Латинской Америке. Но сможет ли его операционная модель масштабироваться в совершенно другой банковской среде Европы?
В целом это проверка гипотезы, что технологическая модель необанка стала экспортируемым продуктом.
Если сделка состоится, следующим вопросом станет не цена Monzo, а то, сколько европейских рынков Nubank сможет открыть с помощью одной купленной платформы.
#IF_мир
👍4
«Прозрачный блокчейн» становится штатным банковским ИТ-инструментом
Более 80 российских банков подключились к сервису Росфинмониторинга «Прозрачный блокчейн», сообщает ТАСС. И это уже не история про эксперимент с криптовалютами. Скорее, про постепенную перестройку банковского комплаенса.
Ещё в декабре 2025 года после завершения пилота доступ к системе имели пять банков. Теперь их больше 80. Росфинмониторинг прямо говорит, что подключение будет продолжаться.
Суть технологии сопоставлять криптовалютные транзакции с обычными финансовыми операциями, анализировать цепочки переводов и идентифицировать связанные с ними криптоадреса. Система отслеживает операции более чем с 30 криптовалютами.
Для банков это важный сдвиг. Раньше криптослед мог выглядеть для антифрода как отдельный кусок информации, который нужно дополнительно исследовать. Теперь блокчейн-аналитика постепенно встраивается непосредственно в процедуры комплаенса и формирования сообщений о подозрительных операциях.
Причём Росфинмониторинг отдельно отмечает: банки уже научились интегрировать подобные инструменты в свои системы и использовать результаты для более содержательного анализа СПО.
Есть и обратная сторона. Чем больше банков подключается к единому инструменту анализа, тем важнее становятся качество разметки криптоадресов, корректность риск-моделей и интерпретация полученных связей. Сам факт контакта клиента с определённым адресом ещё не равен доказательству противоправной деятельности.
Но направление очевидно: криптоаналитика перестаёт быть нишевой технологией для расследований и превращается в ещё один слой банковского ИТ-ландшафта рядом с AML, антифродом и риск-мониторингом.
#IF_безопасность
Более 80 российских банков подключились к сервису Росфинмониторинга «Прозрачный блокчейн», сообщает ТАСС. И это уже не история про эксперимент с криптовалютами. Скорее, про постепенную перестройку банковского комплаенса.
Ещё в декабре 2025 года после завершения пилота доступ к системе имели пять банков. Теперь их больше 80. Росфинмониторинг прямо говорит, что подключение будет продолжаться.
Суть технологии сопоставлять криптовалютные транзакции с обычными финансовыми операциями, анализировать цепочки переводов и идентифицировать связанные с ними криптоадреса. Система отслеживает операции более чем с 30 криптовалютами.
Для банков это важный сдвиг. Раньше криптослед мог выглядеть для антифрода как отдельный кусок информации, который нужно дополнительно исследовать. Теперь блокчейн-аналитика постепенно встраивается непосредственно в процедуры комплаенса и формирования сообщений о подозрительных операциях.
Причём Росфинмониторинг отдельно отмечает: банки уже научились интегрировать подобные инструменты в свои системы и использовать результаты для более содержательного анализа СПО.
Есть и обратная сторона. Чем больше банков подключается к единому инструменту анализа, тем важнее становятся качество разметки криптоадресов, корректность риск-моделей и интерпретация полученных связей. Сам факт контакта клиента с определённым адресом ещё не равен доказательству противоправной деятельности.
Но направление очевидно: криптоаналитика перестаёт быть нишевой технологией для расследований и превращается в ещё один слой банковского ИТ-ландшафта рядом с AML, антифродом и риск-мониторингом.
#IF_безопасность
👍2
HSBC подключает AI прямо к банковским данным
HSBC запускает HSBCnio - единый слой для корпоративного transaction banking, который собирает банковские сервисы, данные и API в тех системах и рабочих процессах, где уже работают клиенты.
На поверхности очередная цифровая платформа. Но технологически интереснее другое: HSBC разрешает корпоративным AI-инструментам обращаться к авторизованным данным счетов и транзакций через Model Context Protocol (MCP).
То есть AI постепенно перестаёт быть «окном в банк». Он становится новым интерфейсом доступа к банковской инфраструктуре.
Проблема, которую пытается решить HSBC, довольно старая. У крупных компаний treasury-данные разбросаны по банкам, ERP, TMS, платёжным системам и разным каналам подключения. Legacy, различия в форматах, трансграничные посредники и ручная обработка превращают простую задачу «покажи остатки и платежи» в небольшой ИТ-проект.
HSBC хочет убрать этот слой ручной работы: API + SDK + sandbox должны упростить интеграцию, а AI уже поверх нормализованных и разрешённых данных искать информацию, анализировать её и отвечать на запросы.
Масштаб HSBC здесь важен. В 2025 году банк обработал около $500 трлн платёжных транзакций в 130 валютах и уже использовал более 100 GenAI-кейсов внутри организации.
Но есть принципиальная оговорка: AI получает не «доступ к банковскому счёту», а доступ к разрешённому набору данных и действий. Для финансов это критично: ошибка обычного чат-бота неприятность, ошибка AI, работающего с treasury, - уже операционный и потенциально финансовый риск.
В целом главна борьба будет за архитектуру доступа: какие данные банк отдаёт машинам, в каком контексте и что позволяет им делать.
#IF_мир
HSBC запускает HSBCnio - единый слой для корпоративного transaction banking, который собирает банковские сервисы, данные и API в тех системах и рабочих процессах, где уже работают клиенты.
На поверхности очередная цифровая платформа. Но технологически интереснее другое: HSBC разрешает корпоративным AI-инструментам обращаться к авторизованным данным счетов и транзакций через Model Context Protocol (MCP).
То есть AI постепенно перестаёт быть «окном в банк». Он становится новым интерфейсом доступа к банковской инфраструктуре.
Проблема, которую пытается решить HSBC, довольно старая. У крупных компаний treasury-данные разбросаны по банкам, ERP, TMS, платёжным системам и разным каналам подключения. Legacy, различия в форматах, трансграничные посредники и ручная обработка превращают простую задачу «покажи остатки и платежи» в небольшой ИТ-проект.
HSBC хочет убрать этот слой ручной работы: API + SDK + sandbox должны упростить интеграцию, а AI уже поверх нормализованных и разрешённых данных искать информацию, анализировать её и отвечать на запросы.
Масштаб HSBC здесь важен. В 2025 году банк обработал около $500 трлн платёжных транзакций в 130 валютах и уже использовал более 100 GenAI-кейсов внутри организации.
Но есть принципиальная оговорка: AI получает не «доступ к банковскому счёту», а доступ к разрешённому набору данных и действий. Для финансов это критично: ошибка обычного чат-бота неприятность, ошибка AI, работающего с treasury, - уже операционный и потенциально финансовый риск.
В целом главна борьба будет за архитектуру доступа: какие данные банк отдаёт машинам, в каком контексте и что позволяет им делать.
#IF_мир
👍2
Российский финтех растёт. Но очень неравномерно
Вышло исследование «ДНК финтеха - 2026» от ФРИИ и ВТБ. Главный вывод: рынок уже нельзя описывать одним словом «финтех», так как внутри него совершенно разные по масштабу и динамике сегменты.
В 2025 году российский финтех вырос до ₽282,7 млрд, прибавив 15% против 10% годом ранее. Но почти весь ускоренный рост обеспечили несколько направлений.
Платежи: ₽62 млрд (+23%)
Крупнейший сегмент рынка. Карты пока никуда не исчезают, но вокруг них быстро растёт инфраструктура альтернативных платежей: QR, pay-сервисы, электронные кошельки, биометрия.
ПО для банков и финансовых организаций: ₽54 млрд (+10%)
Большой, но растущий уже спокойнее. И показательно, что именно банковская инфраструктура забрала 71% венчурных инвестиций в российский финтех в 2025 году.
Управление личными финансами: ₽39 млрд (+10%)
Сегмент уже заметный, но без взрывной динамики. Здесь конкуренция всё больше смещается от отдельных функций к персонализации и встроенным финансовым сценариям.
Финансовые маркетплейсы : ₽36 млрд (+13%)
Рост есть, но рынок уже проходит этап первоначального хайпа: ценность теперь определяется не самим сравнением продуктов, а качеством интеграций, данных и конверсии.
Бухгалтерские системы: ₽35 млрд (+23%)
Один из главных сюрпризов. Бухучёт растёт теми же темпами, что и платежи. Только это уже не просто «бухгалтерия»: автоматизация, SaaS, API и интеграция финансовых процессов превращают сегмент в полноценный финтех.
Финтех для бизнеса: ₽34 млрд (+6%)
Самый спокойный рост среди крупных сегментов. При этом именно B2B доминирует среди венчурных сделок: большинство стартапов 2025 года ориентированы на бизнес, а не на конечного пользователя.
Денежные переводы: ₽15 млрд (+41%)
Самая высокая динамика рынка. Плюс ₽4,5 млрд за год, хотя сегмент занимает лишь около 5% всего финтеха. То есть маленькая база способна расти гораздо быстрее гигантов.
Кредитование: ₽8 млрд (+8%)
Рост умеренный, но технологически сегмент становится интереснее: ИИ используется для скоринга, оценки оборотов бизнеса и персонализации предложений. Доля финтех-платформ в кредитовании МСБ за 2022–2025 годы выросла с 6% до 19%.
А теперь самое интересное.
Венчурный рынок финтеха остаётся маленьким и концентрированным: около 15 сделок в 2025 году. Средний чек взлетел до ₽89,7 млн, но медианный - всего ₽15 млн. То есть среднюю температуру снова сильно повышают несколько крупных сделок.
Получается любопытная картина: российский финтех уже большой как рынок, но всё ещё довольно ранний как венчурная экосистема.
Деньги идут прежде всего в инфраструктуру, B2B и компании с уже доказанной бизнес-моделью. А следующий этап развития не просто рост оборота, а появление большего числа компаний, способных пройти путь от Seed/A к регулярным B/C+ раундам.
Иными словами: российский финтех сейчас не столько придумывает новые финансовые рынки, сколько постепенно встраивает финансы в существующий цифровой бизнес.
#IF_рынок
Вышло исследование «ДНК финтеха - 2026» от ФРИИ и ВТБ. Главный вывод: рынок уже нельзя описывать одним словом «финтех», так как внутри него совершенно разные по масштабу и динамике сегменты.
В 2025 году российский финтех вырос до ₽282,7 млрд, прибавив 15% против 10% годом ранее. Но почти весь ускоренный рост обеспечили несколько направлений.
Платежи: ₽62 млрд (+23%)
Крупнейший сегмент рынка. Карты пока никуда не исчезают, но вокруг них быстро растёт инфраструктура альтернативных платежей: QR, pay-сервисы, электронные кошельки, биометрия.
ПО для банков и финансовых организаций: ₽54 млрд (+10%)
Большой, но растущий уже спокойнее. И показательно, что именно банковская инфраструктура забрала 71% венчурных инвестиций в российский финтех в 2025 году.
Управление личными финансами: ₽39 млрд (+10%)
Сегмент уже заметный, но без взрывной динамики. Здесь конкуренция всё больше смещается от отдельных функций к персонализации и встроенным финансовым сценариям.
Финансовые маркетплейсы : ₽36 млрд (+13%)
Рост есть, но рынок уже проходит этап первоначального хайпа: ценность теперь определяется не самим сравнением продуктов, а качеством интеграций, данных и конверсии.
Бухгалтерские системы: ₽35 млрд (+23%)
Один из главных сюрпризов. Бухучёт растёт теми же темпами, что и платежи. Только это уже не просто «бухгалтерия»: автоматизация, SaaS, API и интеграция финансовых процессов превращают сегмент в полноценный финтех.
Финтех для бизнеса: ₽34 млрд (+6%)
Самый спокойный рост среди крупных сегментов. При этом именно B2B доминирует среди венчурных сделок: большинство стартапов 2025 года ориентированы на бизнес, а не на конечного пользователя.
Денежные переводы: ₽15 млрд (+41%)
Самая высокая динамика рынка. Плюс ₽4,5 млрд за год, хотя сегмент занимает лишь около 5% всего финтеха. То есть маленькая база способна расти гораздо быстрее гигантов.
Кредитование: ₽8 млрд (+8%)
Рост умеренный, но технологически сегмент становится интереснее: ИИ используется для скоринга, оценки оборотов бизнеса и персонализации предложений. Доля финтех-платформ в кредитовании МСБ за 2022–2025 годы выросла с 6% до 19%.
А теперь самое интересное.
Венчурный рынок финтеха остаётся маленьким и концентрированным: около 15 сделок в 2025 году. Средний чек взлетел до ₽89,7 млн, но медианный - всего ₽15 млн. То есть среднюю температуру снова сильно повышают несколько крупных сделок.
Получается любопытная картина: российский финтех уже большой как рынок, но всё ещё довольно ранний как венчурная экосистема.
Деньги идут прежде всего в инфраструктуру, B2B и компании с уже доказанной бизнес-моделью. А следующий этап развития не просто рост оборота, а появление большего числа компаний, способных пройти путь от Seed/A к регулярным B/C+ раундам.
Иными словами: российский финтех сейчас не столько придумывает новые финансовые рынки, сколько постепенно встраивает финансы в существующий цифровой бизнес.
#IF_рынок
👍2
Антифрод выходит за пределы банков
Минцифры предложило третий пакет мер против кибермошенников, сообщает ТАСС. На этот раз в фокусе не только сами преступники, но и инфраструктура, которая помогает им оставаться на связи и использовать чужие данные.
Первое нововведение - единая платформа согласий на «Госуслугах». Пользователь сможет увидеть, где и когда он соглашался на обработку персональных данных, в том числе офлайн, и сообщить о возможных нарушениях. По сути, государство хочет создать единое окно для контроля над цифровыми разрешениями.
Но есть нюанс: увидеть согласие и отозвать его вообще не одно и то же. Эффективность системы будет зависеть от того, насколько полно в ней представлены данные организаций, как быстро исправляются ошибки и действительно ли пользователь сможет управлять своими разрешениями, а не просто просматривать историю.
Второе направление - база участников мошеннических схем в ГИС «Антифрод». Третье ужесточение правил распространения SIM-карт: продавать их смогут только прямые дилеры операторов, а физлицам и ИП запретят заключать договоры от имени компаний. Предоплаченные SIM-карты также попадут под запрет, операторы смогут продавать их только с нулевым балансом.
Логика понятна: усложнить получение анонимных или оформленных через посредников номеров, которые используются для обзвонов и социальной инженерии. Для банков это важно: телефон по-прежнему остается одним из ключевых каналов атак на клиентов: от поддельных звонков «службы безопасности» до захвата учетных записей.
Однако ограничения не устраняют саму механику мошенничества. Преступники могут использовать уже оформленные номера, иностранную инфраструктуру и мессенджеры. А база подозреваемых потребует точных критериев включения, механизмов обжалования и защиты от ошибочной блокировки.
Главный вопрос, а насколько слаженно заработают данные, операторы связи, банки и правоохранительные органы? В антифроде слабое звено часто не отсутствие очередного запрета, а разрыв между обнаружением атаки и реакцией на нее.
Пока это проект для общественного обсуждения, а не действующие правила. Но направление очевидно: борьба с мошенничеством все больше превращается в задачу управления цифровой идентичностью и инфраструктурой связи.
#IF_безопасность
Минцифры предложило третий пакет мер против кибермошенников, сообщает ТАСС. На этот раз в фокусе не только сами преступники, но и инфраструктура, которая помогает им оставаться на связи и использовать чужие данные.
Первое нововведение - единая платформа согласий на «Госуслугах». Пользователь сможет увидеть, где и когда он соглашался на обработку персональных данных, в том числе офлайн, и сообщить о возможных нарушениях. По сути, государство хочет создать единое окно для контроля над цифровыми разрешениями.
Но есть нюанс: увидеть согласие и отозвать его вообще не одно и то же. Эффективность системы будет зависеть от того, насколько полно в ней представлены данные организаций, как быстро исправляются ошибки и действительно ли пользователь сможет управлять своими разрешениями, а не просто просматривать историю.
Второе направление - база участников мошеннических схем в ГИС «Антифрод». Третье ужесточение правил распространения SIM-карт: продавать их смогут только прямые дилеры операторов, а физлицам и ИП запретят заключать договоры от имени компаний. Предоплаченные SIM-карты также попадут под запрет, операторы смогут продавать их только с нулевым балансом.
Логика понятна: усложнить получение анонимных или оформленных через посредников номеров, которые используются для обзвонов и социальной инженерии. Для банков это важно: телефон по-прежнему остается одним из ключевых каналов атак на клиентов: от поддельных звонков «службы безопасности» до захвата учетных записей.
Однако ограничения не устраняют саму механику мошенничества. Преступники могут использовать уже оформленные номера, иностранную инфраструктуру и мессенджеры. А база подозреваемых потребует точных критериев включения, механизмов обжалования и защиты от ошибочной блокировки.
Главный вопрос, а насколько слаженно заработают данные, операторы связи, банки и правоохранительные органы? В антифроде слабое звено часто не отсутствие очередного запрета, а разрыв между обнаружением атаки и реакцией на нее.
Пока это проект для общественного обсуждения, а не действующие правила. Но направление очевидно: борьба с мошенничеством все больше превращается в задачу управления цифровой идентичностью и инфраструктурой связи.
#IF_безопасность
👍3