Зачем финтеху прописка на острове Русский
Специальные административные районы (САР) на островах Русский и Октябрьский хотят превратить из площадок для возвращения российского капитала в международные финансовые центры по образцу Гонконга или Дубая, сообщает РГ. Задача амбициозная. Но пока цифры говорят о том, что одной смены вывески недостаточно.
В двух САР зарегистрировано более 674 резидентов. Только за 2025 год они заплатили 91,5 млрд рублей налогов. Однако есть и обратная сторона: Калининград покинула каждая четвертая компания, а остров Русский каждая десятая.
Среди известных участников САР VK и «Яндекс». Для технологических компаний такие режимы важны не только с точки зрения корпоративной структуры: они позволяют организовать владение активами в российской юрисдикции в условиях санкционных ограничений. Но присутствие крупных игроков ещё не означает, что САР уже стали международными финансовыми центрами.
Вообще САР создавали совсем не для красивого слова «финансовый центр». Изначальная идея была гораздо практичнее: вернуть российский капитал из Кипра, Нидерландов и других иностранных юрисдикций под российское право.
Но теперь у проекта может появиться вторая жизнь.
Сегодня среди резидентов Русского уже есть крупный финтех. В феврале 2024 года сюда переехала головная структура «Тинькофф» - тогда ТКС Холдинг, ныне «Т-Технологии». Компания сменила кипрскую регистрацию на САР, выпустила российские акции и вышла в новый контур российского рынка капитала.
До неё был ещё более ранний финансовый эксперимент - «Финвижн Холдингс», первый резидент САР на Русском. Холдинг пришёл из кипрской юрисдикции и владеет активами в финансовом секторе.
То есть финтех здесь появился не случайно. Для финансового бизнеса САР интересен не только налогами. Это способ собрать в одной российской юрисдикции холдинг, капитал, корпоративные права и управление активами, которые раньше были распределены по иностранным структурам.
Для финтеха здесь особенно интересна связка с ЦФА, цифровыми валютами, инвестиционными сервисами и трансграничными расчётами. Обсуждение специального режима для цифровых активов вокруг САР идёт уже несколько лет.
Но есть нюанс. Финансовый центр - это не просто несколько крупных холдингов, зарегистрированных на одном острове. Нужны ликвидность, инвесторы, биржевая инфраструктура, международные расчёты и понятные правила игры.
Пока Русский скорее место, куда переезжает финансовый бизнес.
Но сможет ли он стать местом, через которое финансовый бизнес будет идти?
Вот это уже совсем другая история.
#IF_рынок
Специальные административные районы (САР) на островах Русский и Октябрьский хотят превратить из площадок для возвращения российского капитала в международные финансовые центры по образцу Гонконга или Дубая, сообщает РГ. Задача амбициозная. Но пока цифры говорят о том, что одной смены вывески недостаточно.
В двух САР зарегистрировано более 674 резидентов. Только за 2025 год они заплатили 91,5 млрд рублей налогов. Однако есть и обратная сторона: Калининград покинула каждая четвертая компания, а остров Русский каждая десятая.
Среди известных участников САР VK и «Яндекс». Для технологических компаний такие режимы важны не только с точки зрения корпоративной структуры: они позволяют организовать владение активами в российской юрисдикции в условиях санкционных ограничений. Но присутствие крупных игроков ещё не означает, что САР уже стали международными финансовыми центрами.
Вообще САР создавали совсем не для красивого слова «финансовый центр». Изначальная идея была гораздо практичнее: вернуть российский капитал из Кипра, Нидерландов и других иностранных юрисдикций под российское право.
Но теперь у проекта может появиться вторая жизнь.
Сегодня среди резидентов Русского уже есть крупный финтех. В феврале 2024 года сюда переехала головная структура «Тинькофф» - тогда ТКС Холдинг, ныне «Т-Технологии». Компания сменила кипрскую регистрацию на САР, выпустила российские акции и вышла в новый контур российского рынка капитала.
До неё был ещё более ранний финансовый эксперимент - «Финвижн Холдингс», первый резидент САР на Русском. Холдинг пришёл из кипрской юрисдикции и владеет активами в финансовом секторе.
То есть финтех здесь появился не случайно. Для финансового бизнеса САР интересен не только налогами. Это способ собрать в одной российской юрисдикции холдинг, капитал, корпоративные права и управление активами, которые раньше были распределены по иностранным структурам.
Для финтеха здесь особенно интересна связка с ЦФА, цифровыми валютами, инвестиционными сервисами и трансграничными расчётами. Обсуждение специального режима для цифровых активов вокруг САР идёт уже несколько лет.
Но есть нюанс. Финансовый центр - это не просто несколько крупных холдингов, зарегистрированных на одном острове. Нужны ликвидность, инвесторы, биржевая инфраструктура, международные расчёты и понятные правила игры.
Пока Русский скорее место, куда переезжает финансовый бизнес.
Но сможет ли он стать местом, через которое финансовый бизнес будет идти?
Вот это уже совсем другая история.
#IF_рынок
👍2
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
ЦОН будущего
В Астане работает цифровой офис Smart Point, где государственные услуги можно получать через терминалы самообслуживания, а готовые документы забирать из постаматов.
Выглядит как концепт Apple Store, только вместо покупки смартфона ты оформляешь документы.
Но за футуристичным интерьером есть более интересный тренд: государственные и финансовые сервисы постепенно переходят от модели «сотрудник выполняет операцию» к модели «человек запускает процесс, система делает остальное».
Банки давно идут по этому пути: от удалённой идентификации до самостоятельного открытия счетов. Теперь похожая логика распространяется и на государственные услуги.
Видео из Казахстана наглядная иллюстрация того, как может выглядеть следующий этап цифровизации.
#IF_мир
В Астане работает цифровой офис Smart Point, где государственные услуги можно получать через терминалы самообслуживания, а готовые документы забирать из постаматов.
Выглядит как концепт Apple Store, только вместо покупки смартфона ты оформляешь документы.
Но за футуристичным интерьером есть более интересный тренд: государственные и финансовые сервисы постепенно переходят от модели «сотрудник выполняет операцию» к модели «человек запускает процесс, система делает остальное».
Банки давно идут по этому пути: от удалённой идентификации до самостоятельного открытия счетов. Теперь похожая логика распространяется и на государственные услуги.
Видео из Казахстана наглядная иллюстрация того, как может выглядеть следующий этап цифровизации.
#IF_мир
👍4
Крипторынок зовет иностранцев. На выбор три двери
Российский крипторынок официально открылся для регулирования, а Минфин уже зовет иностранных игроков, пишет «Коммерсантъ». Логика понятна: если российские клиенты уже пользуются зарубежными платформами, проще встроить этот спрос в легальный контур, чем пытаться создать ему замену с нуля.
Но как всегда есть нюанс: иностранной криптобирже предлагают выбрать между санкционным риском, партнерством с российским участником и полноценным «приземлением» в России.
Первый вариант для многих выглядит токсично. В 2026 году ЕС уже расширял ограничения против криптоплатформ, связанных с российским рынком. Показателен кейс EXMO: после нового пакета санкций площадка объявила о прекращении работы и ликвидации российского сервиса.
Второй путь (партнерская схема) выглядит реалистичнее. И здесь возникает интересная архитектура: иностранная компания сохраняет технологическую и клиентскую экспертизу, российский профучастник становится локальным «контуром доступа». Фактически получается финтех-мост между двумя регуляторными системами.
Полноценное «приземление» еще сложнее. Иностранной площадке придется не просто открыть российскую структуру, но и встроить ее в местную систему лицензирования, комплаенса, идентификации клиентов, хранения данных и финансового мониторинга. То есть речь идет фактически о создании отдельного российского технологического контура. Для глобальной криптоплатформы это означает дополнительные расходы и, главное, необходимость отделять российский бизнес от международной инфраструктуры, чтобы не создавать санкционные риски для всей группы.
Но есть еще один барьер - сама регуляторика. Международной лицензии VASP для работы в России недостаточно. Иностранному игроку может потребоваться российская лицензия организатора торгов. Причем требования к ней изначально заточены под крупную финансовую инфраструктуру. Для криптобиржи это означает не просто открыть юридическое лицо, а фактически адаптировать бизнес под российскую архитектуру регулирования.
И здесь появляется главный риск: регуляторика может оказаться эффективнее санкций в отпугивании потенциальных участников.
Если зарубежной площадке нужно одновременно оценить санкционные последствия, перестроить IT-инфраструктуру, найти российского партнера и дождаться десятков подзаконных актов, экономический смысл входа становится сомнительным.
В итоге рынок может получить парадоксальный эффект: государство создает легальный криптоконтур, но крупным международным игрокам предлагает либо партнериться через российскую инфраструктуру, либо фактически строить здесь отдельный бизнес с отдельным IT-контуром. При этом оба варианта требуют серьезных инвестиций и несут санкционные риски.
Ждем, кто первым решится построить для российской крипты отдельный технологический остров?
#IF_крипто
Российский крипторынок официально открылся для регулирования, а Минфин уже зовет иностранных игроков, пишет «Коммерсантъ». Логика понятна: если российские клиенты уже пользуются зарубежными платформами, проще встроить этот спрос в легальный контур, чем пытаться создать ему замену с нуля.
Но как всегда есть нюанс: иностранной криптобирже предлагают выбрать между санкционным риском, партнерством с российским участником и полноценным «приземлением» в России.
Первый вариант для многих выглядит токсично. В 2026 году ЕС уже расширял ограничения против криптоплатформ, связанных с российским рынком. Показателен кейс EXMO: после нового пакета санкций площадка объявила о прекращении работы и ликвидации российского сервиса.
Второй путь (партнерская схема) выглядит реалистичнее. И здесь возникает интересная архитектура: иностранная компания сохраняет технологическую и клиентскую экспертизу, российский профучастник становится локальным «контуром доступа». Фактически получается финтех-мост между двумя регуляторными системами.
Полноценное «приземление» еще сложнее. Иностранной площадке придется не просто открыть российскую структуру, но и встроить ее в местную систему лицензирования, комплаенса, идентификации клиентов, хранения данных и финансового мониторинга. То есть речь идет фактически о создании отдельного российского технологического контура. Для глобальной криптоплатформы это означает дополнительные расходы и, главное, необходимость отделять российский бизнес от международной инфраструктуры, чтобы не создавать санкционные риски для всей группы.
Но есть еще один барьер - сама регуляторика. Международной лицензии VASP для работы в России недостаточно. Иностранному игроку может потребоваться российская лицензия организатора торгов. Причем требования к ней изначально заточены под крупную финансовую инфраструктуру. Для криптобиржи это означает не просто открыть юридическое лицо, а фактически адаптировать бизнес под российскую архитектуру регулирования.
И здесь появляется главный риск: регуляторика может оказаться эффективнее санкций в отпугивании потенциальных участников.
Если зарубежной площадке нужно одновременно оценить санкционные последствия, перестроить IT-инфраструктуру, найти российского партнера и дождаться десятков подзаконных актов, экономический смысл входа становится сомнительным.
В итоге рынок может получить парадоксальный эффект: государство создает легальный криптоконтур, но крупным международным игрокам предлагает либо партнериться через российскую инфраструктуру, либо фактически строить здесь отдельный бизнес с отдельным IT-контуром. При этом оба варианта требуют серьезных инвестиций и несут санкционные риски.
Ждем, кто первым решится построить для российской крипты отдельный технологический остров?
#IF_крипто
👍2
$10 млн под капот: как Naran строит финтех на автомобилях
Бывшие сотрудники Yango, международного сервиса из экосистемы Яндекса, привлекли $10 млн на финансирование автомобилей для водителей в Африке и Латинской Америке.
Зачем таксисту финтех, почему инвесторы готовы вкладываться в машины и как из аренды автомобилей построить финансовую платформу?
🎧 В новом выпуске спорим о бизнес-модели Naran, деньгах, рисках и будущем мобильного финтеха. А заодно выясняем, кто в этой схеме заработает больше всех: водитель, платформа или кредитор?
Включайте подкаст - будет интересно! И подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать новые выпуски.
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
Бывшие сотрудники Yango, международного сервиса из экосистемы Яндекса, привлекли $10 млн на финансирование автомобилей для водителей в Африке и Латинской Америке.
Зачем таксисту финтех, почему инвесторы готовы вкладываться в машины и как из аренды автомобилей построить финансовую платформу?
🎧 В новом выпуске спорим о бизнес-модели Naran, деньгах, рисках и будущем мобильного финтеха. А заодно выясняем, кто в этой схеме заработает больше всех: водитель, платформа или кредитор?
Включайте подкаст - будет интересно! И подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать новые выпуски.
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
❤3
Крипта переезжает в банки
Т-Технологии и Сбер одновременно подали документы в ЦБ для выхода на легальный крипторынок, сообщает «Интерфакс». И это уже не история про «банки решили попробовать биткоин».
Т-Банк хочет зайти сразу с двух сторон: «Атомайз» претендует на статус цифрового депозитария, а «Т-Инвест Лаб» криптообменника. После получения разрешений сервис сначала протестируют на сотрудниках.
Сбер выбрал другой маршрут: получить статус цифрового депозитария и встроить операции с BTC, ETH и USDT прямо в СберБанк Онлайн, СберИнвестиции и СберБизнес. Первые продукты банк рассчитывает запустить 1 декабря.
В целом российская модель постепенно убирает главный барьер между традиционными финансами и крипторынком: необходимость идти в отдельную инфраструктуру. Клиенту не нужен новый аккаунт, отдельное приложение и непривычный интерфейс: криптоактивы становятся еще одним объектом внутри уже знакомого банковского контура.
Причем рынок изначально будет довольно узким. Для неквалифицированного инвестора разрешены BTC, ETH и USDT, а совокупный лимит 300 тыс. рублей в год через одного посредника. То есть массового «криптоказино» регулятор явно не строит.
Зато для банков появляется новый слой сервисов: покупка и продажа, хранение и учет активов, аналитика портфеля, а в перспективе трансграничные расчеты для бизнеса.
Есть и обратная сторона. Чем глубже крипта интегрируется в банковские приложения, тем меньше она выглядит как альтернативная финансовая система и тем больше становится еще одним регулируемым банковским продуктом.
Получается, криптовалюта вошла в финансовый мейнстрим не через вытеснение банков, а через их приложения.
А главным конкурентным преимуществом банков здесь может оказаться не сама крипта, а привычный интерфейс.
Сбер и Т-Банк фактически начинают проверять, готовы ли россияне покупать биткоин там же, где они сегодня оплачивают коммуналку и смотрят остаток по карте.
#IF_крипто
Т-Технологии и Сбер одновременно подали документы в ЦБ для выхода на легальный крипторынок, сообщает «Интерфакс». И это уже не история про «банки решили попробовать биткоин».
Т-Банк хочет зайти сразу с двух сторон: «Атомайз» претендует на статус цифрового депозитария, а «Т-Инвест Лаб» криптообменника. После получения разрешений сервис сначала протестируют на сотрудниках.
Сбер выбрал другой маршрут: получить статус цифрового депозитария и встроить операции с BTC, ETH и USDT прямо в СберБанк Онлайн, СберИнвестиции и СберБизнес. Первые продукты банк рассчитывает запустить 1 декабря.
В целом российская модель постепенно убирает главный барьер между традиционными финансами и крипторынком: необходимость идти в отдельную инфраструктуру. Клиенту не нужен новый аккаунт, отдельное приложение и непривычный интерфейс: криптоактивы становятся еще одним объектом внутри уже знакомого банковского контура.
Причем рынок изначально будет довольно узким. Для неквалифицированного инвестора разрешены BTC, ETH и USDT, а совокупный лимит 300 тыс. рублей в год через одного посредника. То есть массового «криптоказино» регулятор явно не строит.
Зато для банков появляется новый слой сервисов: покупка и продажа, хранение и учет активов, аналитика портфеля, а в перспективе трансграничные расчеты для бизнеса.
Есть и обратная сторона. Чем глубже крипта интегрируется в банковские приложения, тем меньше она выглядит как альтернативная финансовая система и тем больше становится еще одним регулируемым банковским продуктом.
Получается, криптовалюта вошла в финансовый мейнстрим не через вытеснение банков, а через их приложения.
А главным конкурентным преимуществом банков здесь может оказаться не сама крипта, а привычный интерфейс.
Сбер и Т-Банк фактически начинают проверять, готовы ли россияне покупать биткоин там же, где они сегодня оплачивают коммуналку и смотрят остаток по карте.
#IF_крипто
👍2
Узбекистан догоняет Казахстан по главному финтех-показателю
Узбекистан неожиданно быстро догоняет лидеров региона по безналичным платежам, сообщает Курсив Медиа. В 2025 году объем операций по банковским картам достиг 1 493 трлн сумов - это примерно в пять раз больше, чем в 2021-м. А доля безналичных операций выросла с 68% до 81%.
Для сравнения: в России показатель составляет около 50%, в Кыргызстане 45%, в Азербайджане около 72%. Казахстан впереди всех 121% от номинального ВВП, что KPMG связывает в том числе с экосистемами Kaspi.kz и Freedom SuperApp.
Но интереснее другая цифра. За четыре года число электронных кошельков в Узбекистане выросло с 5 млн до 24,8 млн. Почти пятикратный рост.
Это уже не просто переход от наличных к картам. Формируется новая платежная привычка, где банковское приложение, кошелек, QR и другие цифровые инструменты постепенно становятся привычнее наличных.
Причем государство заранее подкручивает регуляторную инфраструктуру: закон о платежах появился еще в 2019 году, с 2023-го усилились требования к капиталу и лицензированию, а теперь действует стратегия развития финтеха на 2026–2030 годы.
Есть, правда, важная оговорка. 72% от ВВП - это не доля покупок, оплаченных картой. Это соотношение оборота карточных операций к номинальному ВВП, поэтому напрямую сравнивать страны по нему нужно осторожно.
Но тренд от этого не становится менее интересным. За пять лет среднегодовой рост карточных операций составил около 50%.
Похоже, Узбекистан сейчас проходит тот этап, который некоторые более зрелые рынки проходили годами: сначала появляется цифровая инфраструктура, затем меняется платежное поведение, а уже после этого вокруг нее начинают строиться полноценные финтех-экосистемы.
И вот здесь у страны может быть еще один шанс: не просто догнать соседей по безналу, а перескочить часть этапов развития банковской инфраструктуры.
#IF_мир
Узбекистан неожиданно быстро догоняет лидеров региона по безналичным платежам, сообщает Курсив Медиа. В 2025 году объем операций по банковским картам достиг 1 493 трлн сумов - это примерно в пять раз больше, чем в 2021-м. А доля безналичных операций выросла с 68% до 81%.
Для сравнения: в России показатель составляет около 50%, в Кыргызстане 45%, в Азербайджане около 72%. Казахстан впереди всех 121% от номинального ВВП, что KPMG связывает в том числе с экосистемами Kaspi.kz и Freedom SuperApp.
Но интереснее другая цифра. За четыре года число электронных кошельков в Узбекистане выросло с 5 млн до 24,8 млн. Почти пятикратный рост.
Это уже не просто переход от наличных к картам. Формируется новая платежная привычка, где банковское приложение, кошелек, QR и другие цифровые инструменты постепенно становятся привычнее наличных.
Причем государство заранее подкручивает регуляторную инфраструктуру: закон о платежах появился еще в 2019 году, с 2023-го усилились требования к капиталу и лицензированию, а теперь действует стратегия развития финтеха на 2026–2030 годы.
Есть, правда, важная оговорка. 72% от ВВП - это не доля покупок, оплаченных картой. Это соотношение оборота карточных операций к номинальному ВВП, поэтому напрямую сравнивать страны по нему нужно осторожно.
Но тренд от этого не становится менее интересным. За пять лет среднегодовой рост карточных операций составил около 50%.
Похоже, Узбекистан сейчас проходит тот этап, который некоторые более зрелые рынки проходили годами: сначала появляется цифровая инфраструктура, затем меняется платежное поведение, а уже после этого вокруг нее начинают строиться полноценные финтех-экосистемы.
И вот здесь у страны может быть еще один шанс: не просто догнать соседей по безналу, а перескочить часть этапов развития банковской инфраструктуры.
#IF_мир
👍2
ВТБ проверил: банковская система и крипта могут работать вместе
Банк ВТБ накануне провел первую пилотную сделку со стейблкоинами для клиентов-юрлиц, сообщает ТАСС.
Схема показательная: сделка прошла через цифровой депозитарий ВТБ, расчеты по цифровым счетам, а доступ к блокчейну обеспечил вышестоящий цифровой депозитарий.
То есть банк не просто «купил крипту», а протестировал практически весь технологический конвейер: торговля → расчеты → учет → хранение → взаимодействие с блокчейном.
Напомним, с 1 сентября действует новый закон о цифровых валютах, а с 5 октября начали работать правила допуска посредников. ВТБ оказался среди первых, кто проверил эти правила не на бумаге, а реальной транзакцией.
Фактически формируется новая прослойка финансовой инфраструктуры: блокчейн остается технологической основой актива, но клиент взаимодействует с привычным финансовым посредником. Для банка это означает новые процессы KYC/AML, учет операций, управление рисками и интеграцию с блокчейн-инфраструктурой.
Причем выбор стейблкоина тоже логичен. Для банковского пилота актив с привязкой к фиатной валюте технологически и экономически понятнее волатильной криптовалюты. Здесь проверяют прежде всего инфраструктуру, а не способность банка угадать курс биткоина.
Но есть и обратная сторона. Чем больше посредников появляется между клиентом и блокчейном, тем меньше это похоже на первоначальную идею криптовалюты как финансовой системы без традиционных посредников.
Но российская банковская система начинает осваивать криптоактивы именно через… банковскую систему.
Причем рынок стартует сразу с несколькими архитектурами. ВТБ строит собственный цифровой депозитарий, а другие участники получают аналогичные права через новые реестры ЦБ. Поэтому, скорее всего, конкуренция постепенно сместится к гораздо более скучному и важному: у кого инфраструктура будет надежнее, быстрее и дешевле.
#IF_крипто
Банк ВТБ накануне провел первую пилотную сделку со стейблкоинами для клиентов-юрлиц, сообщает ТАСС.
Схема показательная: сделка прошла через цифровой депозитарий ВТБ, расчеты по цифровым счетам, а доступ к блокчейну обеспечил вышестоящий цифровой депозитарий.
То есть банк не просто «купил крипту», а протестировал практически весь технологический конвейер: торговля → расчеты → учет → хранение → взаимодействие с блокчейном.
Напомним, с 1 сентября действует новый закон о цифровых валютах, а с 5 октября начали работать правила допуска посредников. ВТБ оказался среди первых, кто проверил эти правила не на бумаге, а реальной транзакцией.
Фактически формируется новая прослойка финансовой инфраструктуры: блокчейн остается технологической основой актива, но клиент взаимодействует с привычным финансовым посредником. Для банка это означает новые процессы KYC/AML, учет операций, управление рисками и интеграцию с блокчейн-инфраструктурой.
Причем выбор стейблкоина тоже логичен. Для банковского пилота актив с привязкой к фиатной валюте технологически и экономически понятнее волатильной криптовалюты. Здесь проверяют прежде всего инфраструктуру, а не способность банка угадать курс биткоина.
Но есть и обратная сторона. Чем больше посредников появляется между клиентом и блокчейном, тем меньше это похоже на первоначальную идею криптовалюты как финансовой системы без традиционных посредников.
Но российская банковская система начинает осваивать криптоактивы именно через… банковскую систему.
Причем рынок стартует сразу с несколькими архитектурами. ВТБ строит собственный цифровой депозитарий, а другие участники получают аналогичные права через новые реестры ЦБ. Поэтому, скорее всего, конкуренция постепенно сместится к гораздо более скучному и важному: у кого инфраструктура будет надежнее, быстрее и дешевле.
#IF_крипто
👍2
BRICS Pay хочет вычеркнуть посредников
BRICS Pay планирует во второй половине 2027 года начать тестировать корпоративные трансграничные платежи без длинных цепочек банков-посредников, узнали «Известия. На бумаге звучит как очередная попытка «построить свой SWIFT». Но технологически история интереснее.
В основе DCMS для передачи финансовых сообщений и закрытый блокчейн для фиксации обязательств и синхронизации расчетов. При этом деньги по блокчейну не бегут: банки по-прежнему проводят реальные расчеты, конвертацию и валютный контроль.
Главная идея убрать лишние звенья. Представим: российская компания платит китайской, а китайская российской. Вместо двух длинных маршрутов система потенциально может свести встречные обязательства, а банки проведут только разницу. Для бизнеса это означает не столько «мгновенные платежи», сколько меньше посредников, комиссий и точек, где транзакция может зависнуть.
BRICS Pay фактически претендует не на одну платежную систему, а на технологический слой совместимости национальных финансовых инфраструктур. В перспективе к нему могут подключаться цифровой рубль, цифровой юань и другие CBDC. Но для этого центробанкам еще предстоит договориться о правилах, шлюзах и стандартах взаимодействия.
Главный риск опять же не блокчейн. Технически соединить системы можно. Гораздо сложнее заставить разные юрисдикции одинаково понимать KYC, AML, валютный контроль, защиту данных и финальность платежа.
Поэтому массового «убийцы SWIFT» в 2027-м, скорее всего, не будет. Скорее появятся отдельные корпоративные коридоры. Прежде всего там, где уже есть большой взаимный торговый поток.
И это, пожалуй, более реалистичный сценарий. Платежная революция обычно начинается не с новой кнопки «перевести деньги», а с незаметного сокращения количества посредников между двумя банками.
Если BRICS Pay действительно научится делать это масштабно, вот тогда будет интересно.
#IF_мир
BRICS Pay планирует во второй половине 2027 года начать тестировать корпоративные трансграничные платежи без длинных цепочек банков-посредников, узнали «Известия. На бумаге звучит как очередная попытка «построить свой SWIFT». Но технологически история интереснее.
В основе DCMS для передачи финансовых сообщений и закрытый блокчейн для фиксации обязательств и синхронизации расчетов. При этом деньги по блокчейну не бегут: банки по-прежнему проводят реальные расчеты, конвертацию и валютный контроль.
Главная идея убрать лишние звенья. Представим: российская компания платит китайской, а китайская российской. Вместо двух длинных маршрутов система потенциально может свести встречные обязательства, а банки проведут только разницу. Для бизнеса это означает не столько «мгновенные платежи», сколько меньше посредников, комиссий и точек, где транзакция может зависнуть.
BRICS Pay фактически претендует не на одну платежную систему, а на технологический слой совместимости национальных финансовых инфраструктур. В перспективе к нему могут подключаться цифровой рубль, цифровой юань и другие CBDC. Но для этого центробанкам еще предстоит договориться о правилах, шлюзах и стандартах взаимодействия.
Главный риск опять же не блокчейн. Технически соединить системы можно. Гораздо сложнее заставить разные юрисдикции одинаково понимать KYC, AML, валютный контроль, защиту данных и финальность платежа.
Поэтому массового «убийцы SWIFT» в 2027-м, скорее всего, не будет. Скорее появятся отдельные корпоративные коридоры. Прежде всего там, где уже есть большой взаимный торговый поток.
И это, пожалуй, более реалистичный сценарий. Платежная революция обычно начинается не с новой кнопки «перевести деньги», а с незаметного сокращения количества посредников между двумя банками.
Если BRICS Pay действительно научится делать это масштабно, вот тогда будет интересно.
#IF_мир
👍2
Приглашаем 16 октября 2026 на масштабную конференцию-выставку по цифровизации и автоматизации бизнеса GLOBAL TECH FORUM. На одной площадке соберутся разработчики и поставщики комплексных IT-решений для бизнеса.
Более 120 спикеров | Более 2500 участников | 7 потоков
- Актуальные тренды и технологии: ИИ, большие данные, облачные технологии, кибербезопасность, индустриальная роботизация
- Внедрение HR-платформ, цифровые решения для автоматизации подбора, обучения персонала и управления командами
- Автоматизация продаж и клиентского сервиса
- Цифровые решения для маркетинга
Среди спикеров: Яндекс, Сбер, VK, Газпромбанк, ВЭБ.РФ, Почта России, Аскона, Lenta Tech, Нефтьмагистраль, Дикси, СДЭК, Медси, Магнит, Лемана ПРО, Бургер Кинг, М.Видео, ИТ-холдинг Т1, Шереметьево Хэндлинг и др.
Дата: 16 октября 2026
Место: Москва | Кластер «Ломоносов»
➡️ Подробности и регистрация на сайте.
Более 120 спикеров | Более 2500 участников | 7 потоков
- Актуальные тренды и технологии: ИИ, большие данные, облачные технологии, кибербезопасность, индустриальная роботизация
- Внедрение HR-платформ, цифровые решения для автоматизации подбора, обучения персонала и управления командами
- Автоматизация продаж и клиентского сервиса
- Цифровые решения для маркетинга
Среди спикеров: Яндекс, Сбер, VK, Газпромбанк, ВЭБ.РФ, Почта России, Аскона, Lenta Tech, Нефтьмагистраль, Дикси, СДЭК, Медси, Магнит, Лемана ПРО, Бургер Кинг, М.Видео, ИТ-холдинг Т1, Шереметьево Хэндлинг и др.
Дата: 16 октября 2026
Место: Москва | Кластер «Ломоносов»
➡️ Подробности и регистрация на сайте.
👍5
Банковская тайна переезжает в облако. Но не ко всем
Российским банкам могут разрешить передавать обработку и хранение данных, включая банковскую тайну, внешним IT-провайдерам. Но с важным условием: вычислительные мощности должны принадлежать самому подрядчику, узнал Forbes.
Вроде бы просто снятие очередного регуляторного тормоза. Банкам больше не придется держать всю инфраструктуру и экспертизу внутри. Облако может оказаться дешевле собственного железа, особенно на фоне растущих потребностей в ИИ, аналитике и хранении данных.
Масштаб рынка это хорошо показывает: в 2025 году потребление облачных сервисов в России оценивалось в 487 млрд рублей, из которых 417 млрд пришлось на рынок, а публичное облако заняло около 92% коммерческого потребления. Финансовый сектор один из крупнейших корпоративных потребителей.
Но все не так просто.
Требование использовать серверы, принадлежащие провайдеру, потенциально отсекает часть рынка. Особенно тех, кто работает с лизинговым или арендованным оборудованием, инфраструктурой партнеров или субподрядчиков.
Получается, что закон открывает банкам дорогу в облака, но может сузить круг тех, кто имеет право их туда пустить.
И здесь многое будет зависеть уже не от самого закона, а от требований ЦБ к таким провайдерам. Если они окажутся слишком жесткими, банковский IT-аутсорсинг фактически станет клубом для крупнейших ЦОД и облачных компаний.
С другой стороны, для банков это потенциально большой шаг вперед. Вместо капитальных затрат на собственную инфраструктуру - доступ к готовым вычислительным мощностям. Особенно актуально сейчас, когда ИИ превращает вычисления из IT-бэк-офиса в одну из ключевых статей технологических расходов.
#IF_софт
Российским банкам могут разрешить передавать обработку и хранение данных, включая банковскую тайну, внешним IT-провайдерам. Но с важным условием: вычислительные мощности должны принадлежать самому подрядчику, узнал Forbes.
Вроде бы просто снятие очередного регуляторного тормоза. Банкам больше не придется держать всю инфраструктуру и экспертизу внутри. Облако может оказаться дешевле собственного железа, особенно на фоне растущих потребностей в ИИ, аналитике и хранении данных.
Масштаб рынка это хорошо показывает: в 2025 году потребление облачных сервисов в России оценивалось в 487 млрд рублей, из которых 417 млрд пришлось на рынок, а публичное облако заняло около 92% коммерческого потребления. Финансовый сектор один из крупнейших корпоративных потребителей.
Но все не так просто.
Требование использовать серверы, принадлежащие провайдеру, потенциально отсекает часть рынка. Особенно тех, кто работает с лизинговым или арендованным оборудованием, инфраструктурой партнеров или субподрядчиков.
Получается, что закон открывает банкам дорогу в облака, но может сузить круг тех, кто имеет право их туда пустить.
И здесь многое будет зависеть уже не от самого закона, а от требований ЦБ к таким провайдерам. Если они окажутся слишком жесткими, банковский IT-аутсорсинг фактически станет клубом для крупнейших ЦОД и облачных компаний.
С другой стороны, для банков это потенциально большой шаг вперед. Вместо капитальных затрат на собственную инфраструктуру - доступ к готовым вычислительным мощностям. Особенно актуально сейчас, когда ИИ превращает вычисления из IT-бэк-офиса в одну из ключевых статей технологических расходов.
#IF_софт
👍3
Т-Банк 8.0: банк становится финансовым агрегатором
Т-Банк представил восьмую версию приложения, назвав её новым поколением супераппа. Главный лозунг «дофамин от простоты»: убрать рекламу, сторис и лишние кнопки, а сложность спрятать на стороне банка. Но если убрать маркетинговую оболочку, релиз интересен прежде всего набором функций.
Первое - мультибанкинг. Т-Банк продолжает двигаться от модели «мой банк» к модели «мои деньги». Теперь счет другого банка можно сделать главным на экране, видеть по нему баланс и операции, переводить деньги между своими счетами, а кредиты в других банках погашать из приложения Т-Банка. На старте расширенные функции работают со Сбером, позже обещаны другие банки.
Это удобно клиенту, но стратегически неоднозначно для самих банков. Если человек может управлять счетом конкурента из чужого приложения, ценность банковского интерфейса начинает отделяться от места хранения денег. Побеждать в такой модели будет тот, кто станет главным финансовым интерфейсом клиента.
Второе - ML-аналитика. Здесь Т-Банк пытается уйти от классического «вот ваши расходы за месяц» к автоматическому поиску закономерностей: рост расходов по категориям, любимые бренды, изменение ежедневных привычек. В перспективе в аналитику должны попадать операции и других банков.
Но это уже не столько про красивый график, сколько про качество моделей. Найти, что человек стал чаще покупать фастфуд, относительно просто. Гораздо сложнее понять, почему это произошло и стоит ли вообще давать ему совет. Поэтому реальная ценность такого сервиса будет определяться не количеством ML-функций, а точностью рекомендаций.
Третье - кредитный агрегатор. В новой «Сфере Кредиты» собираются обязательства клиента, кредитный рейтинг на основе данных трёх крупнейших БКИ, платежи и кредиты разных банков. Можно погашать чужие кредиты и управлять кредитной нагрузкой из одного приложения.
Получается интересная конструкция: банк получает гораздо более полную картину финансового поведения клиента, даже если часть его кредитных отношений находится за пределами Т-Банка.
Четвёртое - накопления. В одной «Сфере» объединяются накопительные счета, вклады, инвестиции, золото и другие инструменты. Пользователь получает общую картину капитала и динамики доходов, пополнений и выводов.
Здесь суперапп постепенно превращается из каталога продуктов в финансовый dashboard. Но одновременно растёт риск информационной перегрузки: ровно той проблемы, с которой релиз и пытается бороться.
Пятое - бизнес. Т-Банк выносит в приложение инструменты для предпринимателей, причём пользоваться частью сервисов можно даже без расчётного счёта в банке: налоги, задолженности, финансирование, гранты, продвижение, а в тесте ещё и аналитика ниш и дайджест изменений законодательства.
Это уже попытка конкурировать не только за банковскую операцию, но и за рабочее место предпринимателя.
И наконец сам интерфейс. Реклама и истории убраны, уведомления собраны в отдельный центр, главную можно настраивать, частые операции выносить наверх, а поддержка получила голосовые сообщения.
Получается парадокс: Т-Банк называет это «упрощением», но функционально приложение становится значительно шире.
И, пожалуй, в этом главный вопрос релиза. Суперапп действительно становится проще или просто научился лучше прятать свою сложность?
#IF_софт
Т-Банк представил восьмую версию приложения, назвав её новым поколением супераппа. Главный лозунг «дофамин от простоты»: убрать рекламу, сторис и лишние кнопки, а сложность спрятать на стороне банка. Но если убрать маркетинговую оболочку, релиз интересен прежде всего набором функций.
Первое - мультибанкинг. Т-Банк продолжает двигаться от модели «мой банк» к модели «мои деньги». Теперь счет другого банка можно сделать главным на экране, видеть по нему баланс и операции, переводить деньги между своими счетами, а кредиты в других банках погашать из приложения Т-Банка. На старте расширенные функции работают со Сбером, позже обещаны другие банки.
Это удобно клиенту, но стратегически неоднозначно для самих банков. Если человек может управлять счетом конкурента из чужого приложения, ценность банковского интерфейса начинает отделяться от места хранения денег. Побеждать в такой модели будет тот, кто станет главным финансовым интерфейсом клиента.
Второе - ML-аналитика. Здесь Т-Банк пытается уйти от классического «вот ваши расходы за месяц» к автоматическому поиску закономерностей: рост расходов по категориям, любимые бренды, изменение ежедневных привычек. В перспективе в аналитику должны попадать операции и других банков.
Но это уже не столько про красивый график, сколько про качество моделей. Найти, что человек стал чаще покупать фастфуд, относительно просто. Гораздо сложнее понять, почему это произошло и стоит ли вообще давать ему совет. Поэтому реальная ценность такого сервиса будет определяться не количеством ML-функций, а точностью рекомендаций.
Третье - кредитный агрегатор. В новой «Сфере Кредиты» собираются обязательства клиента, кредитный рейтинг на основе данных трёх крупнейших БКИ, платежи и кредиты разных банков. Можно погашать чужие кредиты и управлять кредитной нагрузкой из одного приложения.
Получается интересная конструкция: банк получает гораздо более полную картину финансового поведения клиента, даже если часть его кредитных отношений находится за пределами Т-Банка.
Четвёртое - накопления. В одной «Сфере» объединяются накопительные счета, вклады, инвестиции, золото и другие инструменты. Пользователь получает общую картину капитала и динамики доходов, пополнений и выводов.
Здесь суперапп постепенно превращается из каталога продуктов в финансовый dashboard. Но одновременно растёт риск информационной перегрузки: ровно той проблемы, с которой релиз и пытается бороться.
Пятое - бизнес. Т-Банк выносит в приложение инструменты для предпринимателей, причём пользоваться частью сервисов можно даже без расчётного счёта в банке: налоги, задолженности, финансирование, гранты, продвижение, а в тесте ещё и аналитика ниш и дайджест изменений законодательства.
Это уже попытка конкурировать не только за банковскую операцию, но и за рабочее место предпринимателя.
И наконец сам интерфейс. Реклама и истории убраны, уведомления собраны в отдельный центр, главную можно настраивать, частые операции выносить наверх, а поддержка получила голосовые сообщения.
Получается парадокс: Т-Банк называет это «упрощением», но функционально приложение становится значительно шире.
И, пожалуй, в этом главный вопрос релиза. Суперапп действительно становится проще или просто научился лучше прятать свою сложность?
#IF_софт
👍3🔥1
Цифровой рубль упёрся не в деньги, а в IT
Цифровой рубль только вышел из пилота, а банки уже обнаружили неприятный побочный эффект: недостаточно просто подключиться к платформе ЦБ - под неё приходится перестраивать куски собственной IT-архитектуры.
Опрос «Фланта» и «Диасофта», на который ссылаются «Ведомости», показал: 32% участников называют главной проблемой отсутствие готовых решений, ещё 28% незрелость нормативной базы. При этом 46% пока не определились даже с платформой управления контейнерами.
По факту цифровой рубль фактически заставляет банки строить ещё один технологический контур: от инфраструктуры и криптографии до интеграции с АБС, ДБО, мобильным приложением, учётом и торговыми системами.
Парадокс в том, что спрос уже появился. За первые три недели после запуска почти 200 тыс. россиян открыли цифровые счета, а к платформе подключились 36 банков. Изначально ЦБ ожидал лишь 60 тыс. счетов к концу года.
Но вместе с пользователями растёт и цена входа. По оценке участников рынка, полноценная интеграция может обходиться банку примерно в 100–300 млн рублей. Для небольшого игрока это уже не «ещё один платёжный сервис», а серьёзный IT-проект.
Отсюда и интерес к облаку: в исследовании его выбирают 32% участников против 38% за собственную инфраструктуру. Логика понятна: зачем небольшому банку покупать серверы и собирать дефицитную команду ради системы, востребованность которой пока ещё формируется?
Но есть и обратная сторона. Облако снижает порог входа, зато усиливает зависимость от поставщика и требований к безопасности. Поэтому универсального ответа «on-prem или cloud» здесь не будет.
Главный вывод, пожалуй, другой: цифровой рубль становится тестом не столько платёжной системы, сколько технологической зрелости самого банка. И чем дальше будут расширяться обязательства, тем сильнее будет спрос не на отдельный продукт, а на готовую промышленную инфраструктуру вокруг цифрового рубля.
#IF_цифровойрубль
Цифровой рубль только вышел из пилота, а банки уже обнаружили неприятный побочный эффект: недостаточно просто подключиться к платформе ЦБ - под неё приходится перестраивать куски собственной IT-архитектуры.
Опрос «Фланта» и «Диасофта», на который ссылаются «Ведомости», показал: 32% участников называют главной проблемой отсутствие готовых решений, ещё 28% незрелость нормативной базы. При этом 46% пока не определились даже с платформой управления контейнерами.
По факту цифровой рубль фактически заставляет банки строить ещё один технологический контур: от инфраструктуры и криптографии до интеграции с АБС, ДБО, мобильным приложением, учётом и торговыми системами.
Парадокс в том, что спрос уже появился. За первые три недели после запуска почти 200 тыс. россиян открыли цифровые счета, а к платформе подключились 36 банков. Изначально ЦБ ожидал лишь 60 тыс. счетов к концу года.
Но вместе с пользователями растёт и цена входа. По оценке участников рынка, полноценная интеграция может обходиться банку примерно в 100–300 млн рублей. Для небольшого игрока это уже не «ещё один платёжный сервис», а серьёзный IT-проект.
Отсюда и интерес к облаку: в исследовании его выбирают 32% участников против 38% за собственную инфраструктуру. Логика понятна: зачем небольшому банку покупать серверы и собирать дефицитную команду ради системы, востребованность которой пока ещё формируется?
Но есть и обратная сторона. Облако снижает порог входа, зато усиливает зависимость от поставщика и требований к безопасности. Поэтому универсального ответа «on-prem или cloud» здесь не будет.
Главный вывод, пожалуй, другой: цифровой рубль становится тестом не столько платёжной системы, сколько технологической зрелости самого банка. И чем дальше будут расширяться обязательства, тем сильнее будет спрос не на отдельный продукт, а на готовую промышленную инфраструктуру вокруг цифрового рубля.
#IF_цифровойрубль
❤1👍1
Кнопки спасенья: двухцветная система защиты на «Госуслугах»
🔴 Красная кнопка - подозреваю мошенников.
🟢 Зелёная - передумал.
На «Госуслугах» появится новый способ борьбы с мошенничеством: две кнопки, которые будут связывать пользователя с банками, операторами связи и правоохранителями через ГИС «Антифрод», сообщает ТАСС.
Нажал красную и участники системы получают сигнал, проверяют операции и при необходимости могут заблокировать переводы, платежи или звонки.
Нажал зелёную и ограничения снимаются.
Получается почти светофор для финансовой жизни: красный - стоп, зелёный - всё нормально. Осталось только научить мошенников не убеждать человека нажать красную кнопку самостоятельно.
#IF_безопасность
🔴 Красная кнопка - подозреваю мошенников.
🟢 Зелёная - передумал.
На «Госуслугах» появится новый способ борьбы с мошенничеством: две кнопки, которые будут связывать пользователя с банками, операторами связи и правоохранителями через ГИС «Антифрод», сообщает ТАСС.
Нажал красную и участники системы получают сигнал, проверяют операции и при необходимости могут заблокировать переводы, платежи или звонки.
Нажал зелёную и ограничения снимаются.
Получается почти светофор для финансовой жизни: красный - стоп, зелёный - всё нормально. Осталось только научить мошенников не убеждать человека нажать красную кнопку самостоятельно.
#IF_безопасность
👍2
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
UPI vs Visa: как Индия построила платежную машину
Индия решила, что для цифровых платежей необязательно платить за вход в клуб Visa и Mastercard. И построила собственную систему UPI (Unified Payments Interface), которая теперь сама задаёт ориентиры для мирового финтеха.
Запущенная в 2016 году инфраструктура позволяет переводить деньги между банковскими счетами практически мгновенно, круглосуточно и без необходимости знать реквизиты получателя. Достаточно смартфона, приложения и QR-кода.
При этом UPI не отдельный кошелёк и не очередной банк. Это общая платёжная инфраструктура, к которой подключаются банки и сторонние приложения: Google Pay, Paytm, Amazon Pay и другие. Пользователь выбирает сервис, а деньги перемещаются между счетами через единый контур NPCI- национальной платёжной корпорации Индии.
Масштаб впечатляет. По данным исходной публикации PaymentExpert, за 2025 год UPI обработала 228–240 млрд транзакций на сумму около $3,5 трлн. На систему пришлось примерно 50% мировых цифровых платежей в реальном времени. В июне 2025-го она даже превзошла Visa по числу транзакций за день.
Секрет успеха в трёх вещах:
▪️ Единая инфраструктура вместо закрытых экосистем. Банки и приложения конкурируют за клиента, но работают поверх общего платёжного рельса.
▪️ Минимум трения. Перевод по номеру телефона или QR-коду оказался удобнее привычного набора банковских реквизитов.
▪️ Цена входа - почти ноль. Бесплатные переводы и отсутствие комиссии для большинства небольших торговых платежей помогли быстро приучить к системе и покупателей, и бизнес.
UPI стала ориентиром для других стран. Бразильская Pix развивает похожую модель мгновенных платежей, США запустили FedNow, а Европа развивает SEPA Instant. Великобритания тоже ищет способы упростить переводы между счетами и уменьшить зависимость от карточных сетей.
Но у индийского успеха обнаружилась и обратная сторона. С 15 октября 2026 года, как сообщает PaymentExpert, для части торговых платежей вводится комиссия 0,4%. В частности, для операций свыше 2 000 рупий. Переводы между людьми и небольшие покупки остаются бесплатными.
Микровывод: UPI показывает, что платёжный рынок можно перестроить не только за счёт новых приложений, но и за счёт общей инфраструктуры. Когда перевод становится простым, дешёвым и доступным везде, привычные посредники теряют часть своей власти.
Но бесплатность не бизнес-модель сама по себе. Рано или поздно возникает вопрос: кто платит за инфраструктуру, если пользователь платить не хочет?
#IF_мир
Индия решила, что для цифровых платежей необязательно платить за вход в клуб Visa и Mastercard. И построила собственную систему UPI (Unified Payments Interface), которая теперь сама задаёт ориентиры для мирового финтеха.
Запущенная в 2016 году инфраструктура позволяет переводить деньги между банковскими счетами практически мгновенно, круглосуточно и без необходимости знать реквизиты получателя. Достаточно смартфона, приложения и QR-кода.
При этом UPI не отдельный кошелёк и не очередной банк. Это общая платёжная инфраструктура, к которой подключаются банки и сторонние приложения: Google Pay, Paytm, Amazon Pay и другие. Пользователь выбирает сервис, а деньги перемещаются между счетами через единый контур NPCI- национальной платёжной корпорации Индии.
Масштаб впечатляет. По данным исходной публикации PaymentExpert, за 2025 год UPI обработала 228–240 млрд транзакций на сумму около $3,5 трлн. На систему пришлось примерно 50% мировых цифровых платежей в реальном времени. В июне 2025-го она даже превзошла Visa по числу транзакций за день.
Секрет успеха в трёх вещах:
▪️ Единая инфраструктура вместо закрытых экосистем. Банки и приложения конкурируют за клиента, но работают поверх общего платёжного рельса.
▪️ Минимум трения. Перевод по номеру телефона или QR-коду оказался удобнее привычного набора банковских реквизитов.
▪️ Цена входа - почти ноль. Бесплатные переводы и отсутствие комиссии для большинства небольших торговых платежей помогли быстро приучить к системе и покупателей, и бизнес.
UPI стала ориентиром для других стран. Бразильская Pix развивает похожую модель мгновенных платежей, США запустили FedNow, а Европа развивает SEPA Instant. Великобритания тоже ищет способы упростить переводы между счетами и уменьшить зависимость от карточных сетей.
Но у индийского успеха обнаружилась и обратная сторона. С 15 октября 2026 года, как сообщает PaymentExpert, для части торговых платежей вводится комиссия 0,4%. В частности, для операций свыше 2 000 рупий. Переводы между людьми и небольшие покупки остаются бесплатными.
Микровывод: UPI показывает, что платёжный рынок можно перестроить не только за счёт новых приложений, но и за счёт общей инфраструктуры. Когда перевод становится простым, дешёвым и доступным везде, привычные посредники теряют часть своей власти.
Но бесплатность не бизнес-модель сама по себе. Рано или поздно возникает вопрос: кто платит за инфраструктуру, если пользователь платить не хочет?
#IF_мир
👍2
Казахстанский финтех: банки выиграли первый раунд. Что дальше?
Вышло ежегодное исследование Fintech in Kazakhstan 2026. И, пожалуй, главный его вывод не в очередном росте безналичных платежей, а в том, что казахстанский финтех подошёл к довольно интересной точке: экосистемная гонка постепенно заканчивается, начинается гонка инфраструктур.
Что изменилось?
1. Казахстан практически «перевёл деньги в цифру».
На безналичные платежи приходится уже 88% стоимости потребительских платежей. Пользователей онлайн-банкинга стало 34 млн против 23 млн в 2019-м, а количество POS-терминалов за 2022–2025 годы выросло более чем в четыре раза.
QR тоже перестал быть экзотикой: в январе–мае 2026 года через него прошло $17 млрд - это больше, чем через POS-терминалы.
2. Главные победители первой финтех-волны классические банки.
Пять крупнейших банков контролируют 69% активов сектора, а три супераппа фактически стали платформами для повседневной жизни клиента.
Причём банковское приложение в Казахстане давно перестало быть просто «местом, где посмотреть баланс». В нём уже соседствуют маркетплейсы, путешествия, транспорт, страхование, госуслуги, недвижимость и сервисы для бизнеса.
Получился любопытный парадокс: финтех должен был отобрать кусок бизнеса у банков, а в Казахстане банки сами стали крупнейшими финтех-платформами.
Но у этой модели есть обратная сторона: рынок становится тесным для независимых B2C-стартапов.
3. Поэтому следующий фронт Open Banking, BaaS и embedded finance.
Новый банковский закон открывает более понятные пути для финтеха: от работы через API и BaaS до получения собственной банковской лицензии.
И это важный сдвиг. Следующее поколение финтеха может вообще не выглядеть как отдельный банк с красивым приложением.
Финтех-сервис может быть спрятан внутри маркетплейса, бухгалтерской системы, платформы для МСБ или другого цифрового продукта.
Иными словами, банковская инфраструктура превращается в API.
4. Цифровые активы перестают быть экспериментом.
В 2025 году платформы, лицензированные в МФЦА, обработали $10,6 млрд транзакций с цифровыми активами.
С мая 2026 года заработал и национальный режим регулирования. В поле постепенно выходят стейблкоины, токенизация реальных активов и криптоплатежи.
Самое интересное здесь даже не крипта как таковая. Если токенизация действительно масштабируется, Казахстан получает шанс использовать блокчейн не как «новый способ купить биткоин», а как инфраструктуру для обращения реальных активов и привлечения капитала.
5. ИИ уже вышел из презентаций про «будущее».
Около 75% банков Казахстана уже используют ИИ в скоринге, антифроде и маркетинге.
Причём фокус постепенно смещается от клиентских чат-ботов к внутренней кухне: операционной деятельности, разработке ПО, управлению рисками и комплаенсу.
Это, пожалуй, самый практичный тренд исследования: ИИ становится не отдельным финтех-продуктом, а частью банковской инфраструктуры.
Понятно, что Казахстан уже построил очень цифровой финансовый рынок. Поэтому следующая конкуренция будет за то, у кого лучше данные, инфраструктура, AI, платежные рельсы и возможность масштабировать всё это за пределы страны.
Банки выиграли первую финтех-волну.
Вторая может оказаться гораздо менее банковской и гораздо более инфраструктурной.
#IF_мир
Вышло ежегодное исследование Fintech in Kazakhstan 2026. И, пожалуй, главный его вывод не в очередном росте безналичных платежей, а в том, что казахстанский финтех подошёл к довольно интересной точке: экосистемная гонка постепенно заканчивается, начинается гонка инфраструктур.
Что изменилось?
1. Казахстан практически «перевёл деньги в цифру».
На безналичные платежи приходится уже 88% стоимости потребительских платежей. Пользователей онлайн-банкинга стало 34 млн против 23 млн в 2019-м, а количество POS-терминалов за 2022–2025 годы выросло более чем в четыре раза.
QR тоже перестал быть экзотикой: в январе–мае 2026 года через него прошло $17 млрд - это больше, чем через POS-терминалы.
2. Главные победители первой финтех-волны классические банки.
Пять крупнейших банков контролируют 69% активов сектора, а три супераппа фактически стали платформами для повседневной жизни клиента.
Причём банковское приложение в Казахстане давно перестало быть просто «местом, где посмотреть баланс». В нём уже соседствуют маркетплейсы, путешествия, транспорт, страхование, госуслуги, недвижимость и сервисы для бизнеса.
Получился любопытный парадокс: финтех должен был отобрать кусок бизнеса у банков, а в Казахстане банки сами стали крупнейшими финтех-платформами.
Но у этой модели есть обратная сторона: рынок становится тесным для независимых B2C-стартапов.
3. Поэтому следующий фронт Open Banking, BaaS и embedded finance.
Новый банковский закон открывает более понятные пути для финтеха: от работы через API и BaaS до получения собственной банковской лицензии.
И это важный сдвиг. Следующее поколение финтеха может вообще не выглядеть как отдельный банк с красивым приложением.
Финтех-сервис может быть спрятан внутри маркетплейса, бухгалтерской системы, платформы для МСБ или другого цифрового продукта.
Иными словами, банковская инфраструктура превращается в API.
4. Цифровые активы перестают быть экспериментом.
В 2025 году платформы, лицензированные в МФЦА, обработали $10,6 млрд транзакций с цифровыми активами.
С мая 2026 года заработал и национальный режим регулирования. В поле постепенно выходят стейблкоины, токенизация реальных активов и криптоплатежи.
Самое интересное здесь даже не крипта как таковая. Если токенизация действительно масштабируется, Казахстан получает шанс использовать блокчейн не как «новый способ купить биткоин», а как инфраструктуру для обращения реальных активов и привлечения капитала.
5. ИИ уже вышел из презентаций про «будущее».
Около 75% банков Казахстана уже используют ИИ в скоринге, антифроде и маркетинге.
Причём фокус постепенно смещается от клиентских чат-ботов к внутренней кухне: операционной деятельности, разработке ПО, управлению рисками и комплаенсу.
Это, пожалуй, самый практичный тренд исследования: ИИ становится не отдельным финтех-продуктом, а частью банковской инфраструктуры.
Понятно, что Казахстан уже построил очень цифровой финансовый рынок. Поэтому следующая конкуренция будет за то, у кого лучше данные, инфраструктура, AI, платежные рельсы и возможность масштабировать всё это за пределы страны.
Банки выиграли первую финтех-волну.
Вторая может оказаться гораздо менее банковской и гораздо более инфраструктурной.
#IF_мир
👍3
Электронные кошельки подтягивают к банковским стандартам
ЦБ решил оценивать операторов электронных кошельков по 33 критериям, узнали «Известия». В фокусе прозрачность комиссий, условия возврата денег, уведомления об изменениях и работа клиентской поддержки. За неисполнение предписаний регулятора возможны санкции вплоть до отзыва лицензии.
Причина понятна: в 2025 году объём операций с электронными кошельками вырос в 1,6 раза, до 13,3 трлн рублей. Сервисы давно перестали быть нишевым инструментом для оплаты игр и покупок в интернете, а требования к работе с клиентами оставались мягче банковских.
Для ИТ в финансах здесь важны три момента.
▪️ Комплаенс становится технологической задачей. Недостаточно выложить тарифы на сайт. Потребуются процессы фиксации обращений, контроля изменений условий, обучения поддержки и выявления повторяющихся проблем. Значит, операторам придётся дорабатывать клиентские системы, документооборот и внутренний контроль.
▪️ Прозрачность ещё не защита от мошенничества. ЦБ усиливает контроль за качеством обслуживания, но понятный интерфейс не остановит дроппера, а быстро отвечающая поддержка не заменит антифрод. Для борьбы с хищениями нужны мониторинг операций, выявление подозрительных цепочек переводов и оперативный обмен данными между участниками рынка.
▪️ Маленьким игрокам станет дороже работать. Поддерживать процессы контроля и соответствовать требованиям регулятора проще при большой клиентской базе. Это может ускорить консолидацию рынка: часть небольших операторов начнёт искать партнёров или покупателей. Впрочем, само по себе ужесточение правил не означает автоматического ухода малых компаний.
Есть и нюанс: электронные деньги не застрахованы системой страхования вкладов. Поэтому пользователю важно понимать не только комиссию за перевод, но и то, кто отвечает за средства и как действовать при спорной операции.
Главный вопрос, что именно будут измерять эти 33 критерия? Если только наличие документов и формальных процедур, рынок получит очередной слой комплаенса. Если же оценка поможет выявлять системные проблемы по обращениям клиентов и добиваться их устранения, польза будет ощутимее.
Регулятор наводит порядок в клиентском сервисе. Но безопасность кошелька по-прежнему зависит не только от правил на бумаге, но и от того, насколько хорошо работают ИТ-системы оператора.
#IF_рынок
ЦБ решил оценивать операторов электронных кошельков по 33 критериям, узнали «Известия». В фокусе прозрачность комиссий, условия возврата денег, уведомления об изменениях и работа клиентской поддержки. За неисполнение предписаний регулятора возможны санкции вплоть до отзыва лицензии.
Причина понятна: в 2025 году объём операций с электронными кошельками вырос в 1,6 раза, до 13,3 трлн рублей. Сервисы давно перестали быть нишевым инструментом для оплаты игр и покупок в интернете, а требования к работе с клиентами оставались мягче банковских.
Для ИТ в финансах здесь важны три момента.
▪️ Комплаенс становится технологической задачей. Недостаточно выложить тарифы на сайт. Потребуются процессы фиксации обращений, контроля изменений условий, обучения поддержки и выявления повторяющихся проблем. Значит, операторам придётся дорабатывать клиентские системы, документооборот и внутренний контроль.
▪️ Прозрачность ещё не защита от мошенничества. ЦБ усиливает контроль за качеством обслуживания, но понятный интерфейс не остановит дроппера, а быстро отвечающая поддержка не заменит антифрод. Для борьбы с хищениями нужны мониторинг операций, выявление подозрительных цепочек переводов и оперативный обмен данными между участниками рынка.
▪️ Маленьким игрокам станет дороже работать. Поддерживать процессы контроля и соответствовать требованиям регулятора проще при большой клиентской базе. Это может ускорить консолидацию рынка: часть небольших операторов начнёт искать партнёров или покупателей. Впрочем, само по себе ужесточение правил не означает автоматического ухода малых компаний.
Есть и нюанс: электронные деньги не застрахованы системой страхования вкладов. Поэтому пользователю важно понимать не только комиссию за перевод, но и то, кто отвечает за средства и как действовать при спорной операции.
Главный вопрос, что именно будут измерять эти 33 критерия? Если только наличие документов и формальных процедур, рынок получит очередной слой комплаенса. Если же оценка поможет выявлять системные проблемы по обращениям клиентов и добиваться их устранения, польза будет ощутимее.
Регулятор наводит порядок в клиентском сервисе. Но безопасность кошелька по-прежнему зависит не только от правил на бумаге, но и от того, насколько хорошо работают ИТ-системы оператора.
#IF_рынок
👍2
Девять обязательных интеграций: банковское ИТ встречает 2027 год
Банковским ИТ-командам предстоит насыщенный конец года: более 10 обменов с государственными информационными системами, девять из которых R-Style Softlab относит к обязательным. Часть требований уже действует, другие должны заработать к началу 2027 года.
Что добавляется в интеграционный контур банков?
Антифрод. С 1 декабря банки должны подключиться к ГИС «Антифрод». Обмен через СМЭВ 4 предполагает передачу сигналов и реакций, в том числе для блокировки подозрительных операций и защиты потенциальных жертв мошенничества. В качестве основного идентификатора клиента используется номер телефона.
Налоговый контроль. Банкам предстоит обрабатывать новые сообщения ФНС, включая решения о взыскании задолженности. С января 2027 года для соответствующего обмена заявлен переход со СМЭВ 3 на REST API. При этом решения могут поступать без привязки к конкретному счёту и сумме. Значит, банку потребуется самостоятельно определять порядок исполнения с учётом своей учётной архитектуры.
Социальные сервисы. В повестке обмен сведениями с СФР, электронные выписки по счетам бизнеса и открытие социальных счетов и вкладов через портал госуслуг. Это уже не просто регуляторная отчётность: интеграции становятся частью клиентских банковских сервисов.
Нотариусы и правоохранительные органы. Банкам предстоит развивать обмены для подтверждения перечисления средств по запросам нотариусов, запуска сервиса «Цифровое наследство» и взаимодействия с органами, ведущими оперативно-разыскную деятельность. По отдельным направлениям форматы ещё ожидаются.
За перечнем требований скрывается более масштабная задача. Банку нужно не просто принять сообщение из СМЭВ или ведомственного API, а встроить его в собственные процессы: идентификацию клиента, внутренний учёт, исполнение решений и взаимодействие нескольких автоматизированных систем.
Особенно сложно банкам с неоднородным ИТ-ландшафтом: одно регуляторное решение может затрагивать несколько учётных систем, а новые требования приходится реализовывать параллельно с текущими проектами.
По оценке R-Style Softlab, семь обменов можно подключить без доработки АБС. Это показывает, почему интеграционный слой становится отдельным элементом банковской архитектуры: он позволяет развивать взаимодействие с государственными системами, не превращая каждое новое требование в масштабную переделку ядра.
Итог: регуляторные интеграции перестают быть разовыми ИТ-проектами. Они становятся постоянной функцией банковской инфраструктуры с собственными сроками, версиями протоколов, контролем ошибок и зависимостями между системами.
#IF_софт
Банковским ИТ-командам предстоит насыщенный конец года: более 10 обменов с государственными информационными системами, девять из которых R-Style Softlab относит к обязательным. Часть требований уже действует, другие должны заработать к началу 2027 года.
Что добавляется в интеграционный контур банков?
Антифрод. С 1 декабря банки должны подключиться к ГИС «Антифрод». Обмен через СМЭВ 4 предполагает передачу сигналов и реакций, в том числе для блокировки подозрительных операций и защиты потенциальных жертв мошенничества. В качестве основного идентификатора клиента используется номер телефона.
Налоговый контроль. Банкам предстоит обрабатывать новые сообщения ФНС, включая решения о взыскании задолженности. С января 2027 года для соответствующего обмена заявлен переход со СМЭВ 3 на REST API. При этом решения могут поступать без привязки к конкретному счёту и сумме. Значит, банку потребуется самостоятельно определять порядок исполнения с учётом своей учётной архитектуры.
Социальные сервисы. В повестке обмен сведениями с СФР, электронные выписки по счетам бизнеса и открытие социальных счетов и вкладов через портал госуслуг. Это уже не просто регуляторная отчётность: интеграции становятся частью клиентских банковских сервисов.
Нотариусы и правоохранительные органы. Банкам предстоит развивать обмены для подтверждения перечисления средств по запросам нотариусов, запуска сервиса «Цифровое наследство» и взаимодействия с органами, ведущими оперативно-разыскную деятельность. По отдельным направлениям форматы ещё ожидаются.
За перечнем требований скрывается более масштабная задача. Банку нужно не просто принять сообщение из СМЭВ или ведомственного API, а встроить его в собственные процессы: идентификацию клиента, внутренний учёт, исполнение решений и взаимодействие нескольких автоматизированных систем.
Особенно сложно банкам с неоднородным ИТ-ландшафтом: одно регуляторное решение может затрагивать несколько учётных систем, а новые требования приходится реализовывать параллельно с текущими проектами.
По оценке R-Style Softlab, семь обменов можно подключить без доработки АБС. Это показывает, почему интеграционный слой становится отдельным элементом банковской архитектуры: он позволяет развивать взаимодействие с государственными системами, не превращая каждое новое требование в масштабную переделку ядра.
Итог: регуляторные интеграции перестают быть разовыми ИТ-проектами. Они становятся постоянной функцией банковской инфраструктуры с собственными сроками, версиями протоколов, контролем ошибок и зависимостями между системами.
#IF_софт
👍2
Крипта по-сберовски: банк собирает цифровые активы под своей крышей
ЦБ включил Сбер в реестр криптообменников, сообщает «Интерфакс». Ранее банк получил статус цифрового депозитария. Это два разных элемента инфраструктуры: первый позволит организовать покупку и продажу криптовалют, второй учитывать права на цифровые активы.
Фактически Сбер готовит криптосервис внутри привычных банковских интерфейсов. По планам банка, с 1 декабря операции должны стать доступны клиентам «СберБанк Онлайн», «СберИнвестиции» и «СберБизнес». В тестировании фигурируют BTC, ETH, USDT и другие активы. Впрочем, окончательный список будет зависеть от нормативных решений регулятора.
Главная фишка не биткоин в банковском приложении, а превращение крипторынка в часть банковской ИТ-инфраструктуры.
Для клиента это потенциально означает меньше отдельных сервисов и более привычный сценарий работы с цифровыми активами. Для банка возможность встроить новый продукт в существующие каналы обслуживания, идентификацию клиентов, комплаенс и мониторинг операций. А еще получить дополнительную точку контакта с аудиторией, которая раньше пользовалась специализированными криптоплощадками.
Сбер входит в рынок не в одиночку. В реестрах уже представлены ВТБ и структуры, связанные с «Т-Технологиями», Web3 Tech и другими игроками. По данным из опубликованных сообщений, на старте регулирования сформировались два отдельных сегмента: пять цифровых депозитариев и четыре криптообменника. При этом некоторые участники присутствуют в обеих категориях через связанные компании.
Здесь есть важный нюанс: лицензия на инфраструктурную деятельность не знак одобрения любой криптовалюты и не гарантия ее инвестиционной надежности. Допуск активов, правила операций и требования к участникам будут определяться регулированием. Не стоит также путать доступ через банк с привычным банковским вкладом: криптоактивы не становятся застрахованными депозитами только потому, что доступны в банковском приложении.
Для финтеха это новый этап: банки могут стать привычной оболочкой для операций с активами, которые долго существовали за пределами традиционной финансовой системы. Но удобный интерфейс не отменяет волатильность, инфраструктурные риски и вопросы хранения активов.
#IF_СБЕР
ЦБ включил Сбер в реестр криптообменников, сообщает «Интерфакс». Ранее банк получил статус цифрового депозитария. Это два разных элемента инфраструктуры: первый позволит организовать покупку и продажу криптовалют, второй учитывать права на цифровые активы.
Фактически Сбер готовит криптосервис внутри привычных банковских интерфейсов. По планам банка, с 1 декабря операции должны стать доступны клиентам «СберБанк Онлайн», «СберИнвестиции» и «СберБизнес». В тестировании фигурируют BTC, ETH, USDT и другие активы. Впрочем, окончательный список будет зависеть от нормативных решений регулятора.
Главная фишка не биткоин в банковском приложении, а превращение крипторынка в часть банковской ИТ-инфраструктуры.
Для клиента это потенциально означает меньше отдельных сервисов и более привычный сценарий работы с цифровыми активами. Для банка возможность встроить новый продукт в существующие каналы обслуживания, идентификацию клиентов, комплаенс и мониторинг операций. А еще получить дополнительную точку контакта с аудиторией, которая раньше пользовалась специализированными криптоплощадками.
Сбер входит в рынок не в одиночку. В реестрах уже представлены ВТБ и структуры, связанные с «Т-Технологиями», Web3 Tech и другими игроками. По данным из опубликованных сообщений, на старте регулирования сформировались два отдельных сегмента: пять цифровых депозитариев и четыре криптообменника. При этом некоторые участники присутствуют в обеих категориях через связанные компании.
Здесь есть важный нюанс: лицензия на инфраструктурную деятельность не знак одобрения любой криптовалюты и не гарантия ее инвестиционной надежности. Допуск активов, правила операций и требования к участникам будут определяться регулированием. Не стоит также путать доступ через банк с привычным банковским вкладом: криптоактивы не становятся застрахованными депозитами только потому, что доступны в банковском приложении.
Для финтеха это новый этап: банки могут стать привычной оболочкой для операций с активами, которые долго существовали за пределами традиционной финансовой системы. Но удобный интерфейс не отменяет волатильность, инфраструктурные риски и вопросы хранения активов.
#IF_СБЕР
👍3
ИИ на $2,7 трлн: банки будут платить за интеллект, даже если он не окупается
В 2026 году мировые расходы на ИИ достигнут $2,67 трлн, что на 49,5% больше, чем годом ранее. К 2027-му Gartner прогнозирует уже $3,64 трлн. Но самое интересное в этих цифрах не темпы роста, а то, на что именно уходят деньги.
Почти $1,5 трлн в 2026 году придётся на ИИ-инфраструктуру: серверы, ускорители, сети и облачные мощности. Это больше половины всех расходов. Иными словами, бум ИИ пока в значительной степени представляет собой гонку за вычислительными ресурсами, а не массовое внедрение умных помощников.
При этом сегмент ИИ-софта вырастет с $288 млрд до $462 млрд за год. А расходы на ИИ-агентов и ассистентов с $16,5 млрд до $29,2 млрд. Пока это сравнительно небольшая часть рынка, но Gartner ожидает, что в 2027 году она превысит $65 млрд.
Для финансового ИТ здесь важны три тенденции.
Первая. ИИ встраивается в привычные системы. Банкам не обязательно создавать отдельного цифрового сотрудника: модели постепенно появляются в CRM, контакт-центрах, антифроде, аналитике и разработке ПО. Это упрощает внедрение, но усиливает зависимость от поставщиков.
Вторая. Экономика ИИ становится отдельной задачей. Стоимость вычислений, доступ к данным и контроль потребления могут оказаться не менее важными, чем качество модели. Банкам придётся считать не количество запущенных пилотов, а стоимость автоматизированной операции и её реальный эффект.
Третья. Агентностт пока не равна автономности. Агент, который анализирует документы или помогает сотруднику, и система, самостоятельно выполняющая финансовые операции - совершенно разные уровни риска. Для второго нужны контроль полномочий, аудит действий и защита от ошибок.
Gartner отмечает парадокс: бизнес не отказывается от проприетарных ИИ-инструментов, несмотря на риски привязки к вендору, утечки данных и неконтролируемых расходов.
Для банков это особенно чувствительно: экономия на операциях может обернуться зависимостью от облака, модели или программной экосистемы.
Вывод: ИИ-бум уже не только история про технологии, но и про стоимость владения ими. Лидером станет тот, кто научится измерять их пользу и удерживать расходы под контролем.
#IF_ИИ
В 2026 году мировые расходы на ИИ достигнут $2,67 трлн, что на 49,5% больше, чем годом ранее. К 2027-му Gartner прогнозирует уже $3,64 трлн. Но самое интересное в этих цифрах не темпы роста, а то, на что именно уходят деньги.
Почти $1,5 трлн в 2026 году придётся на ИИ-инфраструктуру: серверы, ускорители, сети и облачные мощности. Это больше половины всех расходов. Иными словами, бум ИИ пока в значительной степени представляет собой гонку за вычислительными ресурсами, а не массовое внедрение умных помощников.
При этом сегмент ИИ-софта вырастет с $288 млрд до $462 млрд за год. А расходы на ИИ-агентов и ассистентов с $16,5 млрд до $29,2 млрд. Пока это сравнительно небольшая часть рынка, но Gartner ожидает, что в 2027 году она превысит $65 млрд.
Для финансового ИТ здесь важны три тенденции.
Первая. ИИ встраивается в привычные системы. Банкам не обязательно создавать отдельного цифрового сотрудника: модели постепенно появляются в CRM, контакт-центрах, антифроде, аналитике и разработке ПО. Это упрощает внедрение, но усиливает зависимость от поставщиков.
Вторая. Экономика ИИ становится отдельной задачей. Стоимость вычислений, доступ к данным и контроль потребления могут оказаться не менее важными, чем качество модели. Банкам придётся считать не количество запущенных пилотов, а стоимость автоматизированной операции и её реальный эффект.
Третья. Агентностт пока не равна автономности. Агент, который анализирует документы или помогает сотруднику, и система, самостоятельно выполняющая финансовые операции - совершенно разные уровни риска. Для второго нужны контроль полномочий, аудит действий и защита от ошибок.
Gartner отмечает парадокс: бизнес не отказывается от проприетарных ИИ-инструментов, несмотря на риски привязки к вендору, утечки данных и неконтролируемых расходов.
Для банков это особенно чувствительно: экономия на операциях может обернуться зависимостью от облака, модели или программной экосистемы.
Вывод: ИИ-бум уже не только история про технологии, но и про стоимость владения ими. Лидером станет тот, кто научится измерять их пользу и удерживать расходы под контролем.
#IF_ИИ
👍2
Банки освобождают главный экран
Сбер, Т-Банк, Яндекс Пэй и британский Revolut экспериментируют с похожей логикой интерфейса: крупный баланс в центре, основные операции рядом, остальное подальше от глаз.
Об этом пишет на Хабре продуктовый дизайнер Алексей Кирдяев. По его наблюдениям, банковские приложения постепенно уходят от перегруженных главных экранов, где каждый продукт борется за внимание пользователя.
На первый взгляд просто редизайн. Но за ним может стоять более интересная история.
Раньше главная была витриной. Теперь она может стать пультом управления.
Банки годами размещали на первом экране карточки, кредиты, вклады, кешбэк и персональные предложения. Логика понятна: чем больше продуктов перед глазами, тем выше вероятность, что клиент заинтересуется очередным финансовым предложением.
Проблема в том, что клиент открывает приложение не ради прогулки по банковскому супермаркету. Ему нужно проверить деньги, перевести средства или оплатить покупку.
Поэтому минимализм может быть не просто эстетическим выбором, а попыткой сократить путь до нужного действия.
Есть и другая гипотеза: банки научились показывать предложения точнее через персонализированные сценарии, уведомления и контекстные рекомендации. Тогда рекламным баннерам действительно необязательно занимать половину главного экрана. Правда, сам по себе новый дизайн ещё не доказывает, что кросс-продажи стали эффективнее.
Но есть нюанс.
Баланс не обязательно главное, что хочет видеть каждый клиент. Одному важнее остаток на карте, другому список счетов, третьему ближайший платёж или расходы за месяц. Универсальный минимализм тоже способен усложнить жизнь.
Не случайно Сбер и Т-Банк, по наблюдениям автора, сохраняют альтернативные варианты главного экрана. Это уже не только вопрос дизайна, но и продуктовой аналитики: какой сценарий действительно удобнее и влияет ли он на частоту использования, конверсию и продажи?
В итоге конкуренция банковских приложений может переместиться с количества функций на качество доступа к ним.
Хороший банковский интерфейс не тот, в котором больше всего всего. А тот, в котором нужное находится быстрее.
Хотя будет забавно, если через год освободившееся место на главном экране займёт очередной ИИ-помощник с предложением оформить кредит.
#IF_софт
Сбер, Т-Банк, Яндекс Пэй и британский Revolut экспериментируют с похожей логикой интерфейса: крупный баланс в центре, основные операции рядом, остальное подальше от глаз.
Об этом пишет на Хабре продуктовый дизайнер Алексей Кирдяев. По его наблюдениям, банковские приложения постепенно уходят от перегруженных главных экранов, где каждый продукт борется за внимание пользователя.
На первый взгляд просто редизайн. Но за ним может стоять более интересная история.
Раньше главная была витриной. Теперь она может стать пультом управления.
Банки годами размещали на первом экране карточки, кредиты, вклады, кешбэк и персональные предложения. Логика понятна: чем больше продуктов перед глазами, тем выше вероятность, что клиент заинтересуется очередным финансовым предложением.
Проблема в том, что клиент открывает приложение не ради прогулки по банковскому супермаркету. Ему нужно проверить деньги, перевести средства или оплатить покупку.
Поэтому минимализм может быть не просто эстетическим выбором, а попыткой сократить путь до нужного действия.
Есть и другая гипотеза: банки научились показывать предложения точнее через персонализированные сценарии, уведомления и контекстные рекомендации. Тогда рекламным баннерам действительно необязательно занимать половину главного экрана. Правда, сам по себе новый дизайн ещё не доказывает, что кросс-продажи стали эффективнее.
Но есть нюанс.
Баланс не обязательно главное, что хочет видеть каждый клиент. Одному важнее остаток на карте, другому список счетов, третьему ближайший платёж или расходы за месяц. Универсальный минимализм тоже способен усложнить жизнь.
Не случайно Сбер и Т-Банк, по наблюдениям автора, сохраняют альтернативные варианты главного экрана. Это уже не только вопрос дизайна, но и продуктовой аналитики: какой сценарий действительно удобнее и влияет ли он на частоту использования, конверсию и продажи?
В итоге конкуренция банковских приложений может переместиться с количества функций на качество доступа к ним.
Хороший банковский интерфейс не тот, в котором больше всего всего. А тот, в котором нужное находится быстрее.
Хотя будет забавно, если через год освободившееся место на главном экране займёт очередной ИИ-помощник с предложением оформить кредит.
#IF_софт
👍2