IT ипотека продлена...но не для всех 🤔

Вчера правительство продлило действие IT ипотеки в России до 2030 года. Правда теперь это совсем другая программа.

😍В этом посте подробно разбираемся во всех изменениях:

😍IT ипотека больше не распространяется на Москву и Санкт-Петербург.
Помимо остальных регионов, IT ипотека теперь действует только в Московской и Ленинградской областях, тем самым
правительство делает упор на поддержку других регионов РФ, плюс государство хочет удержать в этих регионах ценные кадры из IT сферы.
Получается, что для Москвы и Питера осталась только семейная ипотека.

😍Ставку подняли с 5% до 6%.
Субсидировать все льготные программы для правительства становится все дороже в связи с растущей ставкой ЦБ. Не исключено, что это было не последнее повышение ставок.

😍Сумма кредита уменьшилась в два раза, а требуемый доход повысили.
Раньше по IT ипотеке выдавали 18 млн рублей, но с 1-го августа будут выдавать только 9 млн. Это изменение затронет не только заемщиков из IT сферы, но и застройщиков. Раньше по IT ипотеке можно было купить квартиру стоимостью до 22.5 млн. А после всех изменений кредита по этой программе хватит на покупку квартиры ценой до 11.250 млн рублей при минимальном первоначальном взносе в 20%.

К тому же, меняются и требования к среднему уровню дохода IT-специалистов. В городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях, минимальная зарплата до вычета НДФЛ должна быть 150 тыс. руб. В остальных городах и населенных пунктах — от 90 тыс. руб. в месяц.

😍Нужно работать в IT сфере пока не закроешь ипотеку.
И последнее, возможно, самое значительное изменение в программе, касается срока работы в сфере. По старым условиям в аккредитованных IT компаниях достаточно было проработать 5 лет после выдачи ипотеки. Теперь же требуется работать на протяжении всего срока действия ипотечного договора. Другими словами, решение воспользоваться льготой по IT ипотеке должно быть крайне взвешенным и осознанным, т.к. оно определит будущее специалиста на значительный период его жизни.

😍 Какие выводы можно из этого сделать? Льготную ипотеку получить все сложнее и это хорошо вписывается в политику правительства по сокращению выдаваемых ипотек и уменьшению долговой нагрузки.
Упадут ли из-за этого цены на жилье? Очень маловероятно.
Застройщики в свою очередь продолжат искать пути для привлечения покупателей за счет своих собственных программ и рассрочек.

😍Мы будем следить вместе с вами за новостями и актуальными программами, по которым все еще можно выгодно приобрести новую квартиру.

А за более подробной информацией и доступными вариантами покупки жилья - пишите нам в @Lighthome_realty

Если пост был полезен - 🔥

Что происходит с арендой в СПБ
(часть 😍)

Целый год мы наблюдаем как в России продолжают расти цены на аренду жилья. На фоне отмены льготных программ по ипотеке и ставки Центробанка в 18% все больше людей делают выбор в пользу съема квартир и откладывают покупку.
С другой стороны, квартир, доступных для долгосрочной аренды, стало меньше.

Сегодня расскажем о том, почему это произошло и упадут ли цены 😍

😍Рекордный рост цен

По оценкам аналитиков в городе стоимость аренды за год в среднем выросла на 25%. Но если вдаваться в детали, то мы увидим разную динамику по районам Питера.
В спальных районах предложения всегда больше и дефицита в квартирах нет. Цены там хоть и увеличились, но не более чем на 10-15%.
А вот классных квартир с дизайнерским ремонтом в бизнес классе не хватает очень сильно. Аренда в этом сегменте выросла на 35-40% за год ❤

Сейчас ситуация подогревается также сезонностью, так как в июле-августе исторически цены всегда выше из-за наплыва студентов. Но не факт, что в этом году мы увидим снижение цен в аренде после сентября.

😍Упадут ли цены на аренду?

Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять, откуда возник такой дисбаланс по спросу на аренду и предложению квартир:

❤ временный отказ от покупки в пользу съема жилья.
Очень многие, кто хотел бы сейчас приобрести себе жилье, не могут этого сделать из-за высоких ставок по ипотеке на вторичку и из-за отмены льготных ипотек.
❤ массовая продажа арендных квартир.
Сейчас сдача квартиры в аренду дает 5-8% годовых. В то же время, если положить деньги в банк, то можно получать 16-18% и больше. Еще часть собственников продают квартиры, чтобы на вырученные средства купить недвижимость в более прибыльных странах или городах.
Для многих сдача квартиры в аренду стала просто не интересна в моменте, что привело к уменьшению предложения.
❤ перевод квартир из долгосрочной аренды в краткосрочную аренду. В Питере за последние годы сильно вырос туристический поток, а следовательно и востребованность жилья для посуточной аренды. Что также привело к уменьшению свободных для аренды квартир.

В итоге мы можем сделать вывод, что ситуация как-то стабилизируется, только если квартиры в покупку станут доступнее в ближайшее время. Но пока мы видим обратные тенденции.
Как сказал Герман Греф: “нам надо пару лет поболеть”.
Также есть предположение, что цены на аренду еще даже не достигли своих максимумов и продолжат расти дальше.

Что думаете по текущей ситуации с арендой? Поделитесь своим мнением в комментариях 😍

А часть 😍, где мы рассмотрим, что сейчас выбрать, аренду или покупку - выпустим завтра

Что происходит с арендой, часть 😍: что выбрать между арендой и покупкой ?

В прошлом посте мы поговорили о причинах роста стоимости аренды. Многие до сих пор не могут смириться с ценами в 40 тыс за однушку или 50-60 тыс за двушку на окраинах Питера. От таких цен невольно возникает вопрос: “А не лучше ли мне купить свою квартиру в ипотеку, чем платить другому дяде за аренду?”

Но если посмотреть, во сколько обойдётся ипотека по текущим условиям, то выбор между арендой и покупкой становится совсем сложным 🤔

Поэтому, в этом посте мы хотим поразмышлять, кому сейчас может быть выгоднее купить квартиру, а кому снимать 😍

Аренда жилья - это всегда более комфортный путь в моменте:
✔не нужно искать миллионы на первоначальный взнос
✔платеж за аренду сейчас все еще меньше платежа по ипотеке
✔если вдруг возникли сложности с деньгами всегда можно переехать в квартиру подешевле, а то и вовсе сменить район или город проживания

Из минусов аренды:
😘 цены на все сейчас растут, а инфляция пока что не планирует замедляться. Год назад условная однушка в Питере стоила 35 тыс рублей, а сейчас за такую же уже надо отдавать 45-50 тыс в месяц. И нет никаких гарантий, что в будущем аренда не вырастет еще сильнее.
😘 в арендованной квартире нельзя сделать ремонт и обставить все "под себя". Можно вносить какие-то изменения, но все равно понимаешь, что это остается вложениями в чужую квартиру.
😘 арендованная квартира не является вашим активом, а недвижимость с годами продолжает расти в цене
😘 возникает зависимость от жизненных обстоятельств собственника, если у него появятся другие планы на квартиру, он в любой момент может расторгнуть договор аренды и попросить съехать

Что касается покупки своей квартиры:
✔дает возможность зафиксировать минимальный платеж по ипотеке, что на горизонте десятилетий может быть намного выгоднее
✔субсидированная ипотека делает приобретение квартиры более выгодным в качестве инвестиций. Есть возможность приобрести недвижимость фактически за стоимость первоначального взноса, покрывая платежи по ипотеке за счет сдачи в аренду. И на долгосрочную перспективу рост стоимости арендного жилья в данном случае наоборот превращается в плюс.
✔владелец своей недвижимости получает возможность выиграть на росте стоимости самой недвижимости, так как она является действующим активом

Минусы:
😘 покупка требует долгосрочного планирования своих финансовых возможностей
😘 необходимо иметь накопления в размере минимум 20% от стоимости квартиры в случае с первичкой, а по вторичке - лучше не менее 50% от стоимости, чтобы платежи по ипотеке были не такими высокими
😘 арендованную квартиру можно в любой момент поменять на более дешевую или с более удобной локацией, со своей квартирой уже так не получится

😍Вывод достаточно простой - то, что является плюсами для аренды в моменте, где квартира нужна здесь и сейчас, превращается в минусы на многолетнюю перспективу. И наоборот - своя квартира это предмет исключительно долгосрочного планирования и если нужно срочно решить квартирный вопрос, лучше выбрать аренду.
Мы понимаем, что плюсов и минусов аренды и покупки намного больше - все зависит от запроса, жизненной ситуации и ситуации в стране в целом. Мы разобрали только те из них, которые могут являться наиболее актуальными на данный момент.

Если пост был полезен - ставьте ❤️
Если есть свои мысли по этой теме или с чем-то не согласны - будем рады прочитать ваше мнение в комментариях.

А по всем вопросам, как всегда, можно писать нам в @Lighthome_realty 😍