👓 #Банки будут обязаны раскрывать условия вкладов в виде таблицы с 1 октября
При выборе и открытии вклада — как в офисе, так и онлайн — вкладчик сможет ознакомиться с его ключевыми условиями, сведенными в краткую и понятную таблицу. В ней будут указаны процентная ставка, условия и период начисления повышенных ставок, порядок выплаты процентов и продления вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятие денег.
Указание, которое устанавливает для банков форму такой таблицы, зарегистрировал Минюст России.
При выборе и открытии вклада — как в офисе, так и онлайн — вкладчик сможет ознакомиться с его ключевыми условиями, сведенными в краткую и понятную таблицу. В ней будут указаны процентная ставка, условия и период начисления повышенных ставок, порядок выплаты процентов и продления вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятие денег.
Указание, которое устанавливает для банков форму такой таблицы, зарегистрировал Минюст России.
👍5
⏯Годовая инфляция в сентябре замедлилась в большинстве регионов.
📍Снижению годовой инфляции способствовали расширение предложения продовольственных товаров, в целом сдержанная потребительская активность, укрепившийся с начала года рубль.
📍Некоторые факторы ускоряли рост цен: постепенное смягчение денежно-кредитных условий, увеличение издержек производителей, связанное с перестройкой их деятельности, а также разовые факторы в услугах. В середине сентября их значение для текущей инфляции повысилось.
📍Годовой рост цен на продовольственные товары по сравнению с августом замедлился во всех федеральных округах, в основном за счет цен на плодоовощную продукцию и мясопродукты. Среди непродовольственных товаров наиболее заметно сократился годовой прирост цен на легковые автомобили, производители и поставщики которых адаптируются к новым условиям, перестраивая производство и логистику.
📍Годовой рост цен на услуги в большинстве регионов наоборот ускорился: в связи с переносом в цены издержек операторов мобильной связи повысились цены на их услуги, из-за удорожания автозапчастей увеличилась стоимость полисов автострахования.
Подробнее об инфляции в регионах читайте на нашем сайте.
📍Снижению годовой инфляции способствовали расширение предложения продовольственных товаров, в целом сдержанная потребительская активность, укрепившийся с начала года рубль.
📍Некоторые факторы ускоряли рост цен: постепенное смягчение денежно-кредитных условий, увеличение издержек производителей, связанное с перестройкой их деятельности, а также разовые факторы в услугах. В середине сентября их значение для текущей инфляции повысилось.
📍Годовой рост цен на продовольственные товары по сравнению с августом замедлился во всех федеральных округах, в основном за счет цен на плодоовощную продукцию и мясопродукты. Среди непродовольственных товаров наиболее заметно сократился годовой прирост цен на легковые автомобили, производители и поставщики которых адаптируются к новым условиям, перестраивая производство и логистику.
📍Годовой рост цен на услуги в большинстве регионов наоборот ускорился: в связи с переносом в цены издержек операторов мобильной связи повысились цены на их услуги, из-за удорожания автозапчастей увеличилась стоимость полисов автострахования.
Подробнее об инфляции в регионах читайте на нашем сайте.
✉️ Банки и микрофинансовые организации при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой. Он вступит в силу с 1 января 2024 года.
Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.
Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.
👍6
⚖️ Денежно-кредитные условия в декабре оставались нейтральными
Доходности денежного и долгового рынков в декабре существенно не изменились:
🔸 Ослабление рубля в декабре было вызвано прежде всего снижением цен на российскую нефть и физических объемов поставок.
🔸 Темпы роста кредитования предприятий в ноябре несколько снизились из-за ужесточения требований к заемщикам, но остались на высоком уровне. Программа льготной ипотеки способствовала активному кредитованию населения.
🔸 Сезонный приток средств на депозиты в декабре 2022 года был более интенсивным по сравнению с декабрем предыдущего года.
Подробнее об этом — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
Доходности денежного и долгового рынков в декабре существенно не изменились:
🔸 Ослабление рубля в декабре было вызвано прежде всего снижением цен на российскую нефть и физических объемов поставок.
🔸 Темпы роста кредитования предприятий в ноябре несколько снизились из-за ужесточения требований к заемщикам, но остались на высоком уровне. Программа льготной ипотеки способствовала активному кредитованию населения.
🔸 Сезонный приток средств на депозиты в декабре 2022 года был более интенсивным по сравнению с декабрем предыдущего года.
Подробнее об этом — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
❤3😱1
📮 Новая схема мошенников — приглашение на «личный прием в Центробанк»
Мошенники усовершенствовали свою схему, в которой они представляются сотрудниками ЦБ. Теперь они не только звонят людям от имени Центробанка, но еще и отправляют на электронную почту сообщения с приглашением на личный прием в Банк России.
Особенности схемы:
🔥Письма начинаются с обращения по имени и отчеству, в них указывается время приема и настоящий адрес Банка России в регионе проживания потенциальной жертвы.
🔥В качестве отправителя сообщения с помощью подмены электронного адреса они указывают домен Банка России cbr.ru
🔥 После отправки письма мошенники связываются с получателем и под разными предлогами пытаются выманить данные его банковской карты и СМС-код либо уговорить перевести деньги.
Что делать?
✅Если вы не записывались на прием в Банк России, но получили подобное приглашение, не реагируйте на него и удалите сообщение.
✅Если нужно уточнить информацию, позвоните в контактный центр Банка России по бесплатному номеру 8 (800) 300-30-00 (для звонков с мобильного – короткий номер 300).
✅Помните, что Банк России по своей инициативе не приглашает граждан на личный прием, а его работники не звонят людям и не направляют никому копии каких-либо документов, не запрашивают персональные и банковские данные, не предлагают совершить операции со счетом.
✅По любым банковским вопросам позвоните в банк по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации.
⚠️ Мошенники часто представляются сотрудниками Банка России. Поэтому будьте бдительны.
---
Только настоящий канал, только здесь https://t.me/official_cbr
Мошенники усовершенствовали свою схему, в которой они представляются сотрудниками ЦБ. Теперь они не только звонят людям от имени Центробанка, но еще и отправляют на электронную почту сообщения с приглашением на личный прием в Банк России.
Особенности схемы:
🔥Письма начинаются с обращения по имени и отчеству, в них указывается время приема и настоящий адрес Банка России в регионе проживания потенциальной жертвы.
🔥В качестве отправителя сообщения с помощью подмены электронного адреса они указывают домен Банка России cbr.ru
🔥 После отправки письма мошенники связываются с получателем и под разными предлогами пытаются выманить данные его банковской карты и СМС-код либо уговорить перевести деньги.
Что делать?
✅Если вы не записывались на прием в Банк России, но получили подобное приглашение, не реагируйте на него и удалите сообщение.
✅Если нужно уточнить информацию, позвоните в контактный центр Банка России по бесплатному номеру 8 (800) 300-30-00 (для звонков с мобильного – короткий номер 300).
✅Помните, что Банк России по своей инициативе не приглашает граждан на личный прием, а его работники не звонят людям и не направляют никому копии каких-либо документов, не запрашивают персональные и банковские данные, не предлагают совершить операции со счетом.
✅По любым банковским вопросам позвоните в банк по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации.
⚠️ Мошенники часто представляются сотрудниками Банка России. Поэтому будьте бдительны.
---
Только настоящий канал, только здесь https://t.me/official_cbr
Telegram
Центральный банк | суть | Банк РФ банк Россия Банк России ЦБ \ The Central Bank of the Russian Federation. Bank of Russia.
Центр банк, only try news.
Официальный сайт по ссылке https://www.cbr.ru/
Информация(для правоохранительных органов):
Мнения изложенные в постах является генератором случайных значений и смыслов, пересечение с реальными данными - случайное совпадение.
Официальный сайт по ссылке https://www.cbr.ru/
Информация(для правоохранительных органов):
Мнения изложенные в постах является генератором случайных значений и смыслов, пересечение с реальными данными - случайное совпадение.
👍3
📈 Вложения частных инвесторов в российские акции и ОФЗ в августе достигли максимумов с начала 2022 года
Положительная динамика на фондовом рынке в августе продолжилась. Индекс МосБиржи за месяц поднялся на 5,0% и достиг 3228 пунктов.
Повышение ключевой ставки и рост объема продаж валютной выручки экспортерами способствовали снижению волатильности на валютном рынке к концу августа. Физические лица действовали контрциклически: по итогам месяца они продали валюты больше, чем купили. Доля юаня в объеме торгов выросла до нового максимума – 44,7%.
Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️
Положительная динамика на фондовом рынке в августе продолжилась. Индекс МосБиржи за месяц поднялся на 5,0% и достиг 3228 пунктов.
Повышение ключевой ставки и рост объема продаж валютной выручки экспортерами способствовали снижению волатильности на валютном рынке к концу августа. Физические лица действовали контрциклически: по итогам месяца они продали валюты больше, чем купили. Доля юаня в объеме торгов выросла до нового максимума – 44,7%.
Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️
❤2👍2
#БанковскийСектор
В сентябре был выдан рекордный объем ипотеки
📌 Ипотека в сентябре выросла на 4,2%, превысив результат августа (+3,7%). При этом объем выданной за месяц рыночной ипотеки (в основном вторичный рынок) снижался, а на первичном рынке — с субсидируемыми ставками — резко вырос. Спрос был дополнительно подстегнут тем, что люди хотели успеть взять кредит до повышения минимального первоначального взноса по всем программам ипотеки с господдержкой.
📌 Потребительское кредитование, наоборот, существенно замедлилось (до +1,5% с +2,4% в августе) из-за роста ставок и ужесточения макропруденциальных требований.
📌 Компании в сентябре продолжили предъявлять повышенный спрос на кредиты — портфель вырос на 2,0% после увеличения на 1,7% в августе.
📌 Средства населения на счетах в банках росли темпами, сопоставимыми с августом (+1,0% в сентябре по сравнению с +0,8% в августе). В условиях роста ставок продолжился переток средств с текущих счетов на срочные вклады (в основном краткосрочные). Корпоративные средства умеренно выросли (+0,7%).
📌 Прибыль банков за месяц составила 296 миллиардов рублей, что на 16% ниже результата августа. На итогах сентября отразилось сокращение доходов от переоценки иностранной валюты и увеличение стоимости фондирования вслед за повышением ключевой ставки.
Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора» ➡️
В сентябре был выдан рекордный объем ипотеки
📌 Ипотека в сентябре выросла на 4,2%, превысив результат августа (+3,7%). При этом объем выданной за месяц рыночной ипотеки (в основном вторичный рынок) снижался, а на первичном рынке — с субсидируемыми ставками — резко вырос. Спрос был дополнительно подстегнут тем, что люди хотели успеть взять кредит до повышения минимального первоначального взноса по всем программам ипотеки с господдержкой.
📌 Потребительское кредитование, наоборот, существенно замедлилось (до +1,5% с +2,4% в августе) из-за роста ставок и ужесточения макропруденциальных требований.
📌 Компании в сентябре продолжили предъявлять повышенный спрос на кредиты — портфель вырос на 2,0% после увеличения на 1,7% в августе.
📌 Средства населения на счетах в банках росли темпами, сопоставимыми с августом (+1,0% в сентябре по сравнению с +0,8% в августе). В условиях роста ставок продолжился переток средств с текущих счетов на срочные вклады (в основном краткосрочные). Корпоративные средства умеренно выросли (+0,7%).
📌 Прибыль банков за месяц составила 296 миллиардов рублей, что на 16% ниже результата августа. На итогах сентября отразилось сокращение доходов от переоценки иностранной валюты и увеличение стоимости фондирования вслед за повышением ключевой ставки.
Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора» ➡️
👍4😱1
❌ Что делать, если банк ограничил операции по счету? Мы обновили рекомендации для предпринимателей о взаимодействии с банками
Любому предпринимателю важно, чтобы взаимодействие с банком было комфортным и оперативным. Но иногда бизнес сталкивается со сложностями: банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или даже в открытии счета. Что делать в таких случаях?
Простые инструкции можно найти в обновленных рекомендациях для предпринимателей. Они касаются спорных случаев по антиотмывочному и налоговому законодательству.
В разделе вы найдете:
🔹советы, как избежать подобных ситуаций
🔹инструкции о том, что делать, если проблемы все-таки возникли
🔹ссылки для проверки контрагентов
🔹шаблоны заявлений в банки и Межведомственную комиссию при Банке России.
Такие рекомендации Банк России выпускает уже в третий раз, они подготовлены вместе с Росфинмониторингом, Федеральной таможенной службой, службой бизнес-омбудсмена и Национальным советом финансового рынка. В этот раз мы дополнили и переработали их с учетом изменений в законодательстве и нормативных актах.
Любому предпринимателю важно, чтобы взаимодействие с банком было комфортным и оперативным. Но иногда бизнес сталкивается со сложностями: банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или даже в открытии счета. Что делать в таких случаях?
Простые инструкции можно найти в обновленных рекомендациях для предпринимателей. Они касаются спорных случаев по антиотмывочному и налоговому законодательству.
В разделе вы найдете:
🔹советы, как избежать подобных ситуаций
🔹инструкции о том, что делать, если проблемы все-таки возникли
🔹ссылки для проверки контрагентов
🔹шаблоны заявлений в банки и Межведомственную комиссию при Банке России.
Такие рекомендации Банк России выпускает уже в третий раз, они подготовлены вместе с Росфинмониторингом, Федеральной таможенной службой, службой бизнес-омбудсмена и Национальным советом финансового рынка. В этот раз мы дополнили и переработали их с учетом изменений в законодательстве и нормативных актах.
👍4❤1
Появилась новая мошенническая схема, связанная с обновленной 5000-рублевой банкнотой.
В последние несколько месяцев схему используют, чтобы красть деньги и имущество — как удаленно, так и офлайн.
Вот суть схемы:
1️⃣ Мошенники звонят людям и сообщают, что необходимо проверить подлинность наличных денег, в том числе новых 5000 рублей.
2️⃣ Для проверки предлагается установить на телефоне специальное приложение — «Банкноты Банка России». Так действительно называется официальное приложение Банка России. Вот только мошенники дают ссылку на фальшивую программу, визуально похожую на официальную.
3️⃣ После установки приложения мошенники получают удаленный доступ к телефону жертвы и, соответственно, к банковским приложениям и счетам. И похищают деньги со всех счетов человека.
Приложение «Банкноты Банка России» действительно существует — оно доступно на официальном сайте Банка России. Но оно дает информацию об основных защитных признаках всех банкнот Банка России — где именно они расположены и как должны выглядеть. Подлинность банкнот официальное приложение не определяет.
Есть и еще один вариант схемы, в которой эксплуатируется тема банкнот. Аферисты под видом работников социальных служб ходят по квартирам и убеждают жильцов обменивать старые банкноты номиналом 5000 рублей на «новые». Доверчивым людям — как правило, пожилым — при этом подсовывают фальшивые купюры. Есть даже случаи квартирных краж, совершенных под предлогом «обмена денег».
❗️На самом деле, обновленные банкноты — это 100 и 5000 рублей — постепенно поступают в оборот. Старые банкноты не нужно специально обменивать на новые. И те, и другие будут параллельно находится в обращении.
Как поступить в таких ситуациях?
🟢Игнорировать предложения по обмену или проверке подлинности банкнот.
🟢Ничего не устанавливать и не переходить по ссылкам от незнакомцев.
🟢По любым банковским вопросам звонить в свой банк.
Подробнее о схеме рассказывает Алексей Голенищев, начальник управления Департамента информационной безопасности Банка России ⬇️
В последние несколько месяцев схему используют, чтобы красть деньги и имущество — как удаленно, так и офлайн.
Вот суть схемы:
1️⃣ Мошенники звонят людям и сообщают, что необходимо проверить подлинность наличных денег, в том числе новых 5000 рублей.
2️⃣ Для проверки предлагается установить на телефоне специальное приложение — «Банкноты Банка России». Так действительно называется официальное приложение Банка России. Вот только мошенники дают ссылку на фальшивую программу, визуально похожую на официальную.
3️⃣ После установки приложения мошенники получают удаленный доступ к телефону жертвы и, соответственно, к банковским приложениям и счетам. И похищают деньги со всех счетов человека.
Приложение «Банкноты Банка России» действительно существует — оно доступно на официальном сайте Банка России. Но оно дает информацию об основных защитных признаках всех банкнот Банка России — где именно они расположены и как должны выглядеть. Подлинность банкнот официальное приложение не определяет.
Есть и еще один вариант схемы, в которой эксплуатируется тема банкнот. Аферисты под видом работников социальных служб ходят по квартирам и убеждают жильцов обменивать старые банкноты номиналом 5000 рублей на «новые». Доверчивым людям — как правило, пожилым — при этом подсовывают фальшивые купюры. Есть даже случаи квартирных краж, совершенных под предлогом «обмена денег».
❗️На самом деле, обновленные банкноты — это 100 и 5000 рублей — постепенно поступают в оборот. Старые банкноты не нужно специально обменивать на новые. И те, и другие будут параллельно находится в обращении.
Как поступить в таких ситуациях?
🟢Игнорировать предложения по обмену или проверке подлинности банкнот.
🟢Ничего не устанавливать и не переходить по ссылкам от незнакомцев.
🟢По любым банковским вопросам звонить в свой банк.
Подробнее о схеме рассказывает Алексей Голенищев, начальник управления Департамента информационной безопасности Банка России ⬇️
😱3👍1
❗ Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России
Инфляция
Текущие темпы роста цен остаются высокими.
На сегодняшнюю инфляцию все в меньшей степени влияет произошедшее ранее снижение курса.
Основной рост цен сегодня происходит в компонентах потребительской корзины, которые слабо зависят от курса. Например, рост цен на услуги, за исключением ЖКХ, за последние три месяца в пересчете на год превысил 14%.
Если в первой половине года сильное удорожание услуг отчасти еще объяснялось догоняющим ростом, то сегодня на них в основном влияет именно высокий спрос.
Сильный спрос подпитывается высокими инфляционными ожиданиями бизнеса и граждан.
Экономика
Рост ВВП в третьем квартале сложился существенно выше ожиданий. Оперативная статистика за четвертый квартал указывает на сохранение тенденций. Чтобы расти такими темпами, экономика сегодня задействует ресурсы практически на полную мощность. Безработица обновила очередной минимум, составив 2,9% в октябре.
Трудовые ресурсы, наряду с располагаемыми технологиями и мощностями, определяют объективные возможности экономики, которые задают ее потенциал. Высокая и устойчивая инфляция говорит о том, что экономика отклонилась от этого потенциала и не успевает за растущим спросом.
Представьте, что экономика – это автомобиль. Если пытаться ехать быстрее, чем задано конструкцией автомобиля, и изо всех сил давить на газ, то двигатель рано или поздно перегреется, и далеко мы не уедем. Ехать, возможно, будем быстро, но недолго.
В условиях перегрева экономики – другими словами, дефицита производственных и трудовых ресурсов – создание каждой дополнительной единицы товара будет даваться экономике все сложнее и дороже.
Попытка расти быстрее потенциала за счет мягкой денежно-кредитной политики выльется в рост цен, который будет все больше съедать сбережения и рост зарплат. В итоге реального роста благосостояния общества мы не получим. Именно этого мы и хотим избежать, обеспечивая возвращение инфляции к цели, а экономики – на траекторию сбалансированного устойчивого роста.
Денежно-кредитные условия
Подстройка банковского сектора к повышению ключевой ставки продолжается. На депозитном рынке благодаря росту ставок приток средств усиливается.
На кредитном рынке реакция неоднородная. В кредитовании бизнеса наметились первые признаки замедления, но оно все еще растет рекордно высокими темпами, особенно в части займов на короткие сроки.
Высокими темпами по-прежнему растет кредитование населения, особенно ипотека. Выдачи жилищных кредитов на рыночных условиях замедлились, но массовые льготные программы существенно ослабляют трансмиссию наших решений.
Необеспеченное потребительское кредитование за последние месяцы несколько замедлилось с пиковых значений.
Внешние условия
Охлаждение мировой экономики приводит к коррекции спроса на сырьевые товары, в том числе на нефть. Это один из основных факторов сокращения российского экспорта в последние два месяца. Импорт при этом также снижался, хотя и меньшими темпами, чем экспорт.
Ужесточение денежно-кредитной политики не только сказывалось на его динамике, но и вносило вклад в стабилизацию курса рубля.
Риски
Баланс рисков остается проинфляционным.
Основной риск – это высокие инфляционные ожидания, из-за которых спрос может в меньшей степени реагировать на наши решения. По-прежнему сохраняются геополитические риски и риски замедления глобальной экономики.
Кроме того, проинфляционным риском является возможное расширение льготных кредитных программ, если они не будут точечными и адресными.
Перспективы нашей политики
Банк России будет устанавливать ключевую ставку так, чтобы вернуть инфляцию к цели в конце следующего года. Пока мы не увидим, что складывается устойчивая тенденция к замедлению роста цен и к снижению инфляционных ожиданий, ключевая ставка будет оставаться высокой столько времени, сколько потребуется.
📍 Текст решения по ключевой ставке
Инфляция
Текущие темпы роста цен остаются высокими.
На сегодняшнюю инфляцию все в меньшей степени влияет произошедшее ранее снижение курса.
Основной рост цен сегодня происходит в компонентах потребительской корзины, которые слабо зависят от курса. Например, рост цен на услуги, за исключением ЖКХ, за последние три месяца в пересчете на год превысил 14%.
Если в первой половине года сильное удорожание услуг отчасти еще объяснялось догоняющим ростом, то сегодня на них в основном влияет именно высокий спрос.
Сильный спрос подпитывается высокими инфляционными ожиданиями бизнеса и граждан.
Экономика
Рост ВВП в третьем квартале сложился существенно выше ожиданий. Оперативная статистика за четвертый квартал указывает на сохранение тенденций. Чтобы расти такими темпами, экономика сегодня задействует ресурсы практически на полную мощность. Безработица обновила очередной минимум, составив 2,9% в октябре.
Трудовые ресурсы, наряду с располагаемыми технологиями и мощностями, определяют объективные возможности экономики, которые задают ее потенциал. Высокая и устойчивая инфляция говорит о том, что экономика отклонилась от этого потенциала и не успевает за растущим спросом.
Представьте, что экономика – это автомобиль. Если пытаться ехать быстрее, чем задано конструкцией автомобиля, и изо всех сил давить на газ, то двигатель рано или поздно перегреется, и далеко мы не уедем. Ехать, возможно, будем быстро, но недолго.
В условиях перегрева экономики – другими словами, дефицита производственных и трудовых ресурсов – создание каждой дополнительной единицы товара будет даваться экономике все сложнее и дороже.
Попытка расти быстрее потенциала за счет мягкой денежно-кредитной политики выльется в рост цен, который будет все больше съедать сбережения и рост зарплат. В итоге реального роста благосостояния общества мы не получим. Именно этого мы и хотим избежать, обеспечивая возвращение инфляции к цели, а экономики – на траекторию сбалансированного устойчивого роста.
Денежно-кредитные условия
Подстройка банковского сектора к повышению ключевой ставки продолжается. На депозитном рынке благодаря росту ставок приток средств усиливается.
На кредитном рынке реакция неоднородная. В кредитовании бизнеса наметились первые признаки замедления, но оно все еще растет рекордно высокими темпами, особенно в части займов на короткие сроки.
Высокими темпами по-прежнему растет кредитование населения, особенно ипотека. Выдачи жилищных кредитов на рыночных условиях замедлились, но массовые льготные программы существенно ослабляют трансмиссию наших решений.
Необеспеченное потребительское кредитование за последние месяцы несколько замедлилось с пиковых значений.
Внешние условия
Охлаждение мировой экономики приводит к коррекции спроса на сырьевые товары, в том числе на нефть. Это один из основных факторов сокращения российского экспорта в последние два месяца. Импорт при этом также снижался, хотя и меньшими темпами, чем экспорт.
Ужесточение денежно-кредитной политики не только сказывалось на его динамике, но и вносило вклад в стабилизацию курса рубля.
Риски
Баланс рисков остается проинфляционным.
Основной риск – это высокие инфляционные ожидания, из-за которых спрос может в меньшей степени реагировать на наши решения. По-прежнему сохраняются геополитические риски и риски замедления глобальной экономики.
Кроме того, проинфляционным риском является возможное расширение льготных кредитных программ, если они не будут точечными и адресными.
Перспективы нашей политики
Банк России будет устанавливать ключевую ставку так, чтобы вернуть инфляцию к цели в конце следующего года. Пока мы не увидим, что складывается устойчивая тенденция к замедлению роста цен и к снижению инфляционных ожиданий, ключевая ставка будет оставаться высокой столько времени, сколько потребуется.
📍 Текст решения по ключевой ставке
😱3👍2❤1
🗑 В ноябре #инфляция ускорилась
◾️Годовая инфляция возросла до 7,5% в ноябре с 6,7% в октябре. Рост цен к предыдущему месяцу с поправкой на сезонность ускорился из-за существенного подорожания отдельных товаров и услуг, цены на которые традиционно часто и заметно меняются.
◾️ Устойчивое инфляционное давление остается высоким.
◾️ По нашему прогнозу, годовая инфляция по итогам 2023 года сложится ближе к верхней границе диапазона 7,0–7,5%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики она снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️
◾️Годовая инфляция возросла до 7,5% в ноябре с 6,7% в октябре. Рост цен к предыдущему месяцу с поправкой на сезонность ускорился из-за существенного подорожания отдельных товаров и услуг, цены на которые традиционно часто и заметно меняются.
◾️ Устойчивое инфляционное давление остается высоким.
◾️ По нашему прогнозу, годовая инфляция по итогам 2023 года сложится ближе к верхней границе диапазона 7,0–7,5%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики она снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️
😱3
#Инфляция в регионах
🛫 Годовая инфляция в ноябре ускорилась в большинстве регионов
🔹 Основным фактором ускорения инфляции остается высокий потребительский спрос, который позволяет продавцам быстрее поднимать цены, компенсируя рост издержек.
🔹 По сравнению с октябрем практически во всех регионах увеличился годовой темп роста цен как на продовольственные и непродовольственные товары, так и на услуги.
🔹 Среди товаров наибольший вклад в ускорение внесли мясопродукты, яйца и легковые автомобили, среди услуг — внутренний туризм, пассажирский транспорт и бытовые услуги.
Подробнее об инфляции в каждом регионе — на сайте ➡️
🛫 Годовая инфляция в ноябре ускорилась в большинстве регионов
🔹 Основным фактором ускорения инфляции остается высокий потребительский спрос, который позволяет продавцам быстрее поднимать цены, компенсируя рост издержек.
🔹 По сравнению с октябрем практически во всех регионах увеличился годовой темп роста цен как на продовольственные и непродовольственные товары, так и на услуги.
🔹 Среди товаров наибольший вклад в ускорение внесли мясопродукты, яйца и легковые автомобили, среди услуг — внутренний туризм, пассажирский транспорт и бытовые услуги.
Подробнее об инфляции в каждом регионе — на сайте ➡️
👍3
📊 Базовый уровень доходности вкладов становится аналитическим показателем
В связи с изменением законодательства поменялись правила уплаты банками дополнительных взносов в фонд страхования вкладов. Банки больше не будут платить увеличенные взносы, если привлекли вклады по ставкам выше базового уровня доходности вкладов, и смогут более гибко формировать свои предложения по вкладам.
Теперь базовый уровень доходности вкладов будет выполнять функцию только аналитического индикатора. Мы продолжим его ежемесячно рассчитывать и публиковать на своем сайте в информационных целях.
Базовый уровень доходности вкладов отражает среднее значение максимальной доходности по вкладам в банках, привлекших за истекший месяц в совокупности две трети общего объема вкладов в банках Российской Федерации.
Также мы подготовили новую редакцию указаний, связанных с уплатой банками повышенных дополнительных страховых взносов.
В связи с изменением законодательства поменялись правила уплаты банками дополнительных взносов в фонд страхования вкладов. Банки больше не будут платить увеличенные взносы, если привлекли вклады по ставкам выше базового уровня доходности вкладов, и смогут более гибко формировать свои предложения по вкладам.
Теперь базовый уровень доходности вкладов будет выполнять функцию только аналитического индикатора. Мы продолжим его ежемесячно рассчитывать и публиковать на своем сайте в информационных целях.
Базовый уровень доходности вкладов отражает среднее значение максимальной доходности по вкладам в банках, привлекших за истекший месяц в совокупности две трети общего объема вкладов в банках Российской Федерации.
Также мы подготовили новую редакцию указаний, связанных с уплатой банками повышенных дополнительных страховых взносов.
👏2
📄 Исследователи Банка России восстановили историю публикаций российского ВВП
Эксперты собрали винтажные данные по российскому ВВП и его компонентам. В исследовании представлен набор данных с информацией о пересмотрах номинальных и реальных квартальных показателей в период с декабря 2005 года по настоящее время. Эти данные и пересмотры основных макроэкономических показателей, собранные в других исследованиях, теперь будут раз в полгода обновляться на cайте.
Винтажные данные — это набор срезов (винтажей) макроэкономической статистики, доступных в разные моменты времени. Они отражают то, как воспринималась экономическая ситуация в прошлом. Набор винтажей на разные даты формирует историю пересмотров макроэкономических показателей и используется при ретроспективном анализе.
Эксперты собрали винтажные данные по российскому ВВП и его компонентам. В исследовании представлен набор данных с информацией о пересмотрах номинальных и реальных квартальных показателей в период с декабря 2005 года по настоящее время. Эти данные и пересмотры основных макроэкономических показателей, собранные в других исследованиях, теперь будут раз в полгода обновляться на cайте.
Винтажные данные — это набор срезов (винтажей) макроэкономической статистики, доступных в разные моменты времени. Они отражают то, как воспринималась экономическая ситуация в прошлом. Набор винтажей на разные даты формирует историю пересмотров макроэкономических показателей и используется при ретроспективном анализе.
👍4😱1
🛒 #ИнфляционныеОжидания в январе оставались повышенными
📌 В январе 2024 года оценка инфляции, которую люди ожидают через год, снизилась до 12,7% (с 14,2% месяцем ранее), но осталась на повышенном уровне. Инфляционные ожидания уменьшились и у опрошенных, которые имеют сбережения, и у тех, у кого накоплений нет.
📌 Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на 5 лет также снизились — до 9,8%. Склонность респондентов к потреблению увеличилась. Ценовые ожидания предприятий возросли и находились на максимуме с апреля 2022 года.
Подробнее — в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️
📌 В январе 2024 года оценка инфляции, которую люди ожидают через год, снизилась до 12,7% (с 14,2% месяцем ранее), но осталась на повышенном уровне. Инфляционные ожидания уменьшились и у опрошенных, которые имеют сбережения, и у тех, у кого накоплений нет.
📌 Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на 5 лет также снизились — до 9,8%. Склонность респондентов к потреблению увеличилась. Ценовые ожидания предприятий возросли и находились на максимуме с апреля 2022 года.
Подробнее — в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️
⚡️ Госдума одобрила введение налогового вычета на долгосрочные сбережения
Единый налоговый вычет коснется вложений на индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС типа III), взносов в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. Поправки в Налоговый кодекс Государственная Дума приняла сразу во втором и третьем чтениях. При этом закон имеет обратную силу и будет действовать в отношении договоров, заключенных с 1 января 2024 года.
От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год — по всем трем продуктам. Таким образом, максимальный размер вычета может составить от 52 до 60 тысяч рублей ежегодно в зависимости от размера доходов инвестора.
Кроме того, законопроект предусматривает условия трансформации «старых» инвестиционных счетов в новый тип, а также поэтапное увеличение минимального срока владения ИИС типа III. Так, минимальный срок счета, открытого в 2024–2026 годах, составит 5 лет, а в последующем он будет увеличиваться на год — до достижения 10 лет.
Единый налоговый вычет коснется вложений на индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС типа III), взносов в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. Поправки в Налоговый кодекс Государственная Дума приняла сразу во втором и третьем чтениях. При этом закон имеет обратную силу и будет действовать в отношении договоров, заключенных с 1 января 2024 года.
От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год — по всем трем продуктам. Таким образом, максимальный размер вычета может составить от 52 до 60 тысяч рублей ежегодно в зависимости от размера доходов инвестора.
Кроме того, законопроект предусматривает условия трансформации «старых» инвестиционных счетов в новый тип, а также поэтапное увеличение минимального срока владения ИИС типа III. Так, минимальный срок счета, открытого в 2024–2026 годах, составит 5 лет, а в последующем он будет увеличиваться на год — до достижения 10 лет.
👍5❤1
Банк России предлагает изменить структуру рынка микрофинансирования в ближайшие 3 года, выделив компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты. В статусе микрофинансовых продолжат работать организации, предлагающие наиболее дорогие займы — свыше 100% годовых. Для каждой категории организаций мы планируем пересмотреть пруденциальные нормы.
Все эти меры помогут сделать займы более доступными для населения и бизнеса, позволят оградить людей от неконтролируемого роста долга и повысить уровень доверия к участникам рынка.
Подробнее — в докладе «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы» ➡️
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3
Forwarded from Центральный банк | суть | Банк РФ банк Россия Банк России ЦБ \ The Central Bank of the Russian Federation. Bank of Russia.
Сообщение для приглашений
https://t.me/official_cbr
@official_cbr
💪 Отправить нам голос
https://t.me/boost/official_cbr
https://t.me/official_cbr
@official_cbr
https://t.me/boost/official_cbr
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍2
Для банков планируется устанавливать макропруденциальные надбавки по новым кредитам и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Критерии отнесения компаний к этой категории предложены в проекте новой редакции Указания 6411-У.
Эти меры позволят ограничить закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍2😱1
⚖️ Экономика и финансовый сектор в целом устойчивы, меры Банка России ограничат накопление рисков
🔳 Банки и некредитные финансовые организации во втором-третьем кварталах удерживали прибыль на высоком уровне даже в условиях роста процентных ставок. Корпоративный сектор в целом также демонстрировал хорошее финансовое положение и справлялся с обслуживанием долга.
🔳 Тем не менее кредитные риски и у банков, и у компаний могут накапливаться, поэтому мы планируем ограничить концентрацию кредитования у банков и ужесточить требования к капиталу по кредитам и вложениям в облигации крупных компаний с высокой долговой нагрузкой.
🔳 Выдачи кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой постепенно снижаются. Для покрытия возможных рисков по таким кредитам банки уже накопили макропруденциальный буфер капитала около 1,1 триллиона рублей. В то же время активнее берут кредиты новые заемщики, не имеющие кредитной истории. Мы продолжим наблюдать за долговой нагрузкой граждан и принимать меры по ограничению их закредитованности.
Подробнее — в Обзоре финансовой стабильности ➡️
Запись пресс-конференции по Обзору финансовой стабильности заместителя Председателя Банка России Филиппа Габунии и директора Департамента финансовой стабильности Елизаветы Даниловой смотрите на сайте.
Подробнее — в Обзоре финансовой стабильности ➡️
Запись пресс-конференции по Обзору финансовой стабильности заместителя Председателя Банка России Филиппа Габунии и директора Департамента финансовой стабильности Елизаветы Даниловой смотрите на сайте.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍3❤2😱1