Магия сложного % — главный секрет создания серьезных капиталов
Больше всего денег в итоге будет у Анны — $930 000, Вася накопит $600 000, а вот Гене удастся собрать только $310 000.
Несмотря на то, что Гена инвестировал в 10 раз больше, чем Анна, в итоге он заработает на $620 000 меньше. Потому что потерял 30 лет работы сложного процента.
Тема сложного процента — это максимально простая тема, которую изучают еще в школе. Но проблема в том, что большинство начинающих инвесторов или забыли как это делать, или просто не хотят считать. И в итоге так и не используют силу этой «магии».
Человеческую психику приучили оценивать только быстрые результаты, поэтому в начале пути кажется, что абсолютно ничего не происходит, капитал прирастает очень медленно и на какие-то копейки.
НО, благодаря терпению, через 10-15-20 лет можно получить фантастический результат. И чем дольше работает сложный процент, тем все более и более существенные цифры вы видите на своем брокерском счете.
Что такое сложный процент?
Простыми словами — это процент на процент. Когда ваши деньги не только зарабатывают прибыль, но и эта прибыль начинает работать и приносить доход.
Например, вы положили 100 000 рублей на вклад под 10% годовых:
1 год: 110 000 руб.
2 год: 121 000 руб.
3 год: 133 100 руб.
...и так далее
❗️Прирост каждый год увеличивается, потому что процент начисляется не только на начальную сумму, но и на уже заработанные проценты.
Есть психологические сложности, которые мешают людям использовать этот крутой инструмент:
1️⃣ Не видны результаты в начале пути
- Первые годы рост кажется незначительным
- Требуется большая вера в процесс
- Важно не сдаваться раньше времени
2️⃣ Линейное мышление
- Наш мозг привык к линейному росту
- Сложный процент растет экспоненциально
- Необходимо учиться мыслить долгосрочно
Хотите получить практические рекомендации по использованию силы сложного процента?
Больше всего денег в итоге будет у Анны — $930 000, Вася накопит $600 000, а вот Гене удастся собрать только $310 000.
Несмотря на то, что Гена инвестировал в 10 раз больше, чем Анна, в итоге он заработает на $620 000 меньше. Потому что потерял 30 лет работы сложного процента.
Тема сложного процента — это максимально простая тема, которую изучают еще в школе. Но проблема в том, что большинство начинающих инвесторов или забыли как это делать, или просто не хотят считать. И в итоге так и не используют силу этой «магии».
Человеческую психику приучили оценивать только быстрые результаты, поэтому в начале пути кажется, что абсолютно ничего не происходит, капитал прирастает очень медленно и на какие-то копейки.
НО, благодаря терпению, через 10-15-20 лет можно получить фантастический результат. И чем дольше работает сложный процент, тем все более и более существенные цифры вы видите на своем брокерском счете.
Что такое сложный процент?
Простыми словами — это процент на процент. Когда ваши деньги не только зарабатывают прибыль, но и эта прибыль начинает работать и приносить доход.
Например, вы положили 100 000 рублей на вклад под 10% годовых:
1 год: 110 000 руб.
2 год: 121 000 руб.
3 год: 133 100 руб.
...и так далее
❗️Прирост каждый год увеличивается, потому что процент начисляется не только на начальную сумму, но и на уже заработанные проценты.
Есть психологические сложности, которые мешают людям использовать этот крутой инструмент:
1️⃣ Не видны результаты в начале пути
- Первые годы рост кажется незначительным
- Требуется большая вера в процесс
- Важно не сдаваться раньше времени
2️⃣ Линейное мышление
- Наш мозг привык к линейному росту
- Сложный процент растет экспоненциально
- Необходимо учиться мыслить долгосрочно
Хотите получить практические рекомендации по использованию силы сложного процента?
🔥12👏5👍2
Практические рекомендации: как использовать сложный процент.
Сложный процент – это не магия, это математика. Его сила заключается в терпении и времени. Чем раньше вы начнете использовать этот принцип, тем больших результатов сможете достичь в долгосрочной перспективе.
💡 Вот несколько рекомендаций:
✔️ Начинайте как можно раньше
- Даже небольшие суммы имеют значение.
- Важнее регулярность, чем размер инвестиций.
- Используйте автоматические пополнения брокерского счета или самостоятельно отчисляйте какой-то процент от любого дохода.
✔️ Реинвестируйте доходы
- Не забирайте прибыль
- Позвольте деньгам работать на вас
- Думайте о долгосрочной перспективе
✔️ Защищайте свои инвестиции
- Диверсифицируйте вложения
- Не поддавайтесь панике при коррекциях
- Придерживайтесь выбранной стратегии
Как эффективно использовать силу сложного процента:
1️⃣ Определите долгосрочные финансовые цели
2️⃣ Выберите подходящие инвестиционные инструменты
3️⃣ Создайте план регулярных инвестиций
4️⃣ Настройте автоматические платежи
5️⃣ Регулярно отслеживайте прогресс
6️⃣ Не поддавайтесь искушению забрать прибыль раньше времени
❗️ Важные замечания
▪️ Сложный процент работает и в обратную сторону (например, с долгами)
▪️ Реальная доходность может отличаться от расчетной
▪️ Необходимо учитывать инфляцию
▪️ Важно помнить о рисках и диверсификации
Сложный процент – это не магия, это математика. Его сила заключается в терпении и времени. Чем раньше вы начнете использовать этот принцип, тем больших результатов сможете достичь в долгосрочной перспективе.
💡 Вот несколько рекомендаций:
✔️ Начинайте как можно раньше
- Даже небольшие суммы имеют значение.
- Важнее регулярность, чем размер инвестиций.
- Используйте автоматические пополнения брокерского счета или самостоятельно отчисляйте какой-то процент от любого дохода.
✔️ Реинвестируйте доходы
- Не забирайте прибыль
- Позвольте деньгам работать на вас
- Думайте о долгосрочной перспективе
✔️ Защищайте свои инвестиции
- Диверсифицируйте вложения
- Не поддавайтесь панике при коррекциях
- Придерживайтесь выбранной стратегии
Как эффективно использовать силу сложного процента:
1️⃣ Определите долгосрочные финансовые цели
2️⃣ Выберите подходящие инвестиционные инструменты
3️⃣ Создайте план регулярных инвестиций
4️⃣ Настройте автоматические платежи
5️⃣ Регулярно отслеживайте прогресс
6️⃣ Не поддавайтесь искушению забрать прибыль раньше времени
❗️ Важные замечания
▪️ Сложный процент работает и в обратную сторону (например, с долгами)
▪️ Реальная доходность может отличаться от расчетной
▪️ Необходимо учитывать инфляцию
▪️ Важно помнить о рисках и диверсификации
👍10❤1
🎙 Реальные инвестиции — почему на практике все сложнее, чем в теории
▪️ Как быстрый дофамин заставляет верить в сказку и мешает совершать правильные действия
▪️ Ключевые факторы, которые позволяют прийти к успеху в инвестициях
▪️ Принципиальная разница в инвестициях, когда начинаешь в 25 или 45 лет
▪️ Как действовать в ситуации, когда хочется большего
▪️ Последствия от бездействия сейчас, которые могут ждать вас в будущем
▪️ Как быстрый дофамин заставляет верить в сказку и мешает совершать правильные действия
▪️ Ключевые факторы, которые позволяют прийти к успеху в инвестициях
▪️ Принципиальная разница в инвестициях, когда начинаешь в 25 или 45 лет
▪️ Как действовать в ситуации, когда хочется большего
▪️ Последствия от бездействия сейчас, которые могут ждать вас в будущем
👍7🔥1
Как частному инвестору работать с BDC-компаниями
За последние годы Business Development Companies (BDC) стали довольно популярным инструментом среди частных инвесторов, ищущих стабильный и высокий пассивный доход.
Эти компании предоставляют финансирование малому и среднему бизнесу и распределяют полученную прибыль в виде дивидендов между своими акционерами.
Сегодня поделюсь наблюдениями, которые могут оказаться полезными при работе с этим классом активов.
1️⃣ Высокая премия к стоимости чистых активов — не всегда минус.
Многие инвесторы избегают BDC, торгующихся выше их балансовой стоимости. Однако практика показывает, что некоторые компании годами успешно работают с существенной премией к NAV.
💡 Почему это возможно:
- Премиальная оценка помогает эффективно привлекать новый капитал
- Часто указывает на значительные накопленные резервы прибыли
- Может отражать более низкие риски и качественное управление
- Доходность обычно остается привлекательной даже с учетом премии
2️⃣ Разные виды финансирования имеют право на жизнь
Распространено мнение, что надежные BDC должны выдавать только максимально защищенные займы, где в случае проблем у заемщика, кредитор первым получает право на его активы.
Однако успешные примеры показывают, что разумное сочетание разных типов финансирования, включая менее защищенные, но более доходные инструменты, может быть более эффективной стратегией.
💡 Основные плюсы:
- Расширенный выбор инвестиционных возможностей
- Потенциально более высокая доходность
- Лучшая диверсификация рисков
3️⃣ Осторожнее со средними показателями
Практика показывает, что даже отличные средние метрики портфеля не гарантируют защиты от проблем. Небольшая доля проблемных активов может существенно повлиять на общий результат, несмотря на хорошие средние показатели.
💡 Ключевой момент: важно анализировать структуру и распределение рисков, а не только усредненные значения.
BDC могут быть хорошим инструментом для получения пассивного дохода. Однако важно тщательно подходить к выбору конкретных компаний и понимать особенности их работы.
Статья носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском потери капитала. При принятии инвестиционных решений необходимо проводить собственный анализ.
За последние годы Business Development Companies (BDC) стали довольно популярным инструментом среди частных инвесторов, ищущих стабильный и высокий пассивный доход.
Эти компании предоставляют финансирование малому и среднему бизнесу и распределяют полученную прибыль в виде дивидендов между своими акционерами.
Сегодня поделюсь наблюдениями, которые могут оказаться полезными при работе с этим классом активов.
1️⃣ Высокая премия к стоимости чистых активов — не всегда минус.
Многие инвесторы избегают BDC, торгующихся выше их балансовой стоимости. Однако практика показывает, что некоторые компании годами успешно работают с существенной премией к NAV.
💡 Почему это возможно:
- Премиальная оценка помогает эффективно привлекать новый капитал
- Часто указывает на значительные накопленные резервы прибыли
- Может отражать более низкие риски и качественное управление
- Доходность обычно остается привлекательной даже с учетом премии
2️⃣ Разные виды финансирования имеют право на жизнь
Распространено мнение, что надежные BDC должны выдавать только максимально защищенные займы, где в случае проблем у заемщика, кредитор первым получает право на его активы.
Однако успешные примеры показывают, что разумное сочетание разных типов финансирования, включая менее защищенные, но более доходные инструменты, может быть более эффективной стратегией.
💡 Основные плюсы:
- Расширенный выбор инвестиционных возможностей
- Потенциально более высокая доходность
- Лучшая диверсификация рисков
3️⃣ Осторожнее со средними показателями
Практика показывает, что даже отличные средние метрики портфеля не гарантируют защиты от проблем. Небольшая доля проблемных активов может существенно повлиять на общий результат, несмотря на хорошие средние показатели.
💡 Ключевой момент: важно анализировать структуру и распределение рисков, а не только усредненные значения.
BDC могут быть хорошим инструментом для получения пассивного дохода. Однако важно тщательно подходить к выбору конкретных компаний и понимать особенности их работы.
Статья носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском потери капитала. При принятии инвестиционных решений необходимо проводить собственный анализ.
👍8
⚡️ Результаты по ТОП-10 акций на 28.11.2024 г.
Количественная модель, запущенная в январе 2024 года, демонстрирует впечатляющие результаты на протяжении 10 месяцев.
Портфель, сформированный с её помощью, превзошёл индекс S&P 500 на 62%. Это подтверждает эффективность выбранной стратегии.
Важно понимать философию модели: она не стремится к абсолютной точности прогнозов.
Её успех основан на математическом принципе асимметрии доходности — достаточно правильно определить 40-50% перспективных компаний. Потому что потенциальная прибыль от успешных инвестиций может многократно превысить 100%, в то время как максимальные потери ограничены этим значением.
Однако даже самые совершенные математические модели не могут предвидеть все факторы, влияющие на рынок. Например, военный конфликт на Ближнем Востоке внёс существенные коррективы в рыночную динамику этого года.
❗️Текущий опыт управления портфелем выявил необходимость разработки чётких критериев выхода из позиций.
Показательный пример — компания Dorian LPG, где своевременный выход мог бы еще улучшить результаты портфеля. В то же время, преждевременная продажа акций таких компаний, как AppLovin, лишила бы нас значительной прибыли.
В связи с этим я начал новый этап совершенствования количественной модели.
Он включает:
✔️ Совершенствование механизмов управления рисками.
✔️ Разработку системы правил выхода из позиций.
✔️ Оптимизацию процессов принятия решений.
✔️ Проведение дополнительных тестов.
💡 Эти улучшения позволят мне и резидентам Divgain Club усилить спекулятивную составляющую наших инвестиционных портфелей, увеличить потенциальную доходность и обеспечить более эффективную диверсификацию с помощью новых инструментов.
Количественная модель, запущенная в январе 2024 года, демонстрирует впечатляющие результаты на протяжении 10 месяцев.
Портфель, сформированный с её помощью, превзошёл индекс S&P 500 на 62%. Это подтверждает эффективность выбранной стратегии.
Важно понимать философию модели: она не стремится к абсолютной точности прогнозов.
Её успех основан на математическом принципе асимметрии доходности — достаточно правильно определить 40-50% перспективных компаний. Потому что потенциальная прибыль от успешных инвестиций может многократно превысить 100%, в то время как максимальные потери ограничены этим значением.
Однако даже самые совершенные математические модели не могут предвидеть все факторы, влияющие на рынок. Например, военный конфликт на Ближнем Востоке внёс существенные коррективы в рыночную динамику этого года.
❗️Текущий опыт управления портфелем выявил необходимость разработки чётких критериев выхода из позиций.
Показательный пример — компания Dorian LPG, где своевременный выход мог бы еще улучшить результаты портфеля. В то же время, преждевременная продажа акций таких компаний, как AppLovin, лишила бы нас значительной прибыли.
В связи с этим я начал новый этап совершенствования количественной модели.
Он включает:
✔️ Совершенствование механизмов управления рисками.
✔️ Разработку системы правил выхода из позиций.
✔️ Оптимизацию процессов принятия решений.
✔️ Проведение дополнительных тестов.
💡 Эти улучшения позволят мне и резидентам Divgain Club усилить спекулятивную составляющую наших инвестиционных портфелей, увеличить потенциальную доходность и обеспечить более эффективную диверсификацию с помощью новых инструментов.
🔥10🤯2🤩2❤1👍1
Когда дивиденды в долларах, вы не паритесь о повышении курса
Как сказала одна из резидентов Divgain Club:
Когда приходят дивиденды — это прям медитативный процесс
Не могу не согласиться. Приятно, когда деньги работают на тебя, пока ты отдыхаешь на выходных, спишь или проводишь время с семьей.
Кто-то движется маленькими шагами, другие уже ощущают всю прелесть рантье.
Главное продолжать идти к своей цели и тогда точно дойдёшь именно туда, куда и планировал.
А вся прелесть дивидендов в долларах — пока другие переживают о росте курса, мы с резидентами, наоборот, радуемся росту нашего капитала.
За последние 10 лет доллар подорожал на 217%. Жизнь значительно подорожала за счет курса и инфляции.
А ваши доходы тоже выросли или остались почти без изменений? Про пенсии я вообще молчу…
Как сказала одна из резидентов Divgain Club:
Когда приходят дивиденды — это прям медитативный процесс
Не могу не согласиться. Приятно, когда деньги работают на тебя, пока ты отдыхаешь на выходных, спишь или проводишь время с семьей.
Кто-то движется маленькими шагами, другие уже ощущают всю прелесть рантье.
Главное продолжать идти к своей цели и тогда точно дойдёшь именно туда, куда и планировал.
А вся прелесть дивидендов в долларах — пока другие переживают о росте курса, мы с резидентами, наоборот, радуемся росту нашего капитала.
За последние 10 лет доллар подорожал на 217%. Жизнь значительно подорожала за счет курса и инфляции.
А ваши доходы тоже выросли или остались почти без изменений? Про пенсии я вообще молчу…
🔥5💯2
Результаты по модельным портфелям на 30.11.2024 г.
Закончился НОЯБРЬ 2024, а значит время подводить очередные итоги.
Портфель #Dividend, запущенный 14 апреля 2021 года, по состоянию на 1 декабря 2024 года показал общую доходность в размере +73,34% против доходности в размере +51,89% у индекса S&P500 за аналогичный период.
Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 8,05% годовых.
Портфель #Smart, запущенный 15 апреля 2022 года, по состоянию на 1 декабря 2024 года показал общую доходность в размере +56,74%, против доходности в размере +42,83% у S&P500 за аналогичный период.
Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 6,99% годовых.
Закончился НОЯБРЬ 2024, а значит время подводить очередные итоги.
Портфель #Dividend, запущенный 14 апреля 2021 года, по состоянию на 1 декабря 2024 года показал общую доходность в размере +73,34% против доходности в размере +51,89% у индекса S&P500 за аналогичный период.
Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 8,05% годовых.
Портфель #Smart, запущенный 15 апреля 2022 года, по состоянию на 1 декабря 2024 года показал общую доходность в размере +56,74%, против доходности в размере +42,83% у S&P500 за аналогичный период.
Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 6,99% годовых.
💡 Инвест-задача
Продолжаем учиться считать альтернативы. Это поможет вам видеть варианты и зарабатывать больше.
В связи с ростом курса доллара, сегодня поговорим именно о нем. Есть такое мнение, что хранить деньги в долларах всегда выгодно. Давайте на цифрах проверим, так ли это на самом деле.
Задача:
В декабре 2004 года у вас был 1 000 000 рублей.
Вы рассматривали 3 варианта, как можно инвестировать эти деньги:
1️⃣ Обменять на доллары и хранить их под подушкой. На тот момент курс доллара — 28,13 руб.
2️⃣ Инвестировать эту сумму на фондовом рынке РФ.
3️⃣ Инвестировать на американском фондовом рынке.
У вас не было особых знаний по инвестициям, поэтому вы планировали инвестировать просто в индексные фонды соответствующей страны.
Прошло 20 лет, наступил декабрь 2024 года. Доллар уже по 106,50 руб...
Где вы заработали бы больше денег?
Продолжаем учиться считать альтернативы. Это поможет вам видеть варианты и зарабатывать больше.
В связи с ростом курса доллара, сегодня поговорим именно о нем. Есть такое мнение, что хранить деньги в долларах всегда выгодно. Давайте на цифрах проверим, так ли это на самом деле.
Задача:
В декабре 2004 года у вас был 1 000 000 рублей.
Вы рассматривали 3 варианта, как можно инвестировать эти деньги:
1️⃣ Обменять на доллары и хранить их под подушкой. На тот момент курс доллара — 28,13 руб.
2️⃣ Инвестировать эту сумму на фондовом рынке РФ.
3️⃣ Инвестировать на американском фондовом рынке.
У вас не было особых знаний по инвестициям, поэтому вы планировали инвестировать просто в индексные фонды соответствующей страны.
Прошло 20 лет, наступил декабрь 2024 года. Доллар уже по 106,50 руб...
Где вы заработали бы больше денег?
Какой способ инвестирования принес бы большую прибыль за 20 лет?
Anonymous Poll
6%
Доллары под подушкой
4%
Рынок акций РФ
90%
Рынок акций US
Расчет альтернативы — где вы заработаете больше?
Рантье, простой расчет в очередной раз показывает, что вы бы заработали сильно больше, просто инвестируя на американском фондовом рынке через дешевый индексный фонд.
Ваш финальный баланс составил бы — 28 219 660 рублей.
Это объясняется несколькими причинами:
- рост курса доллара относительно рубля
- более высокая доходность рынка US
Рубль в среднем обесценивался относительно доллара на 6,88% в год, а среднегодовая доходность по индексу полной доходности IMOEX за этот же период — 12,23%. Сальдо положительное, поэтому инвестиции на рынке РФ принесли бы более высокий результат — 10 060 600 рублей, чем просто хранение долларов под подушкой — 3 785 994 рубля.
А если бы вы хранили под подушкой рубли, то ситуация была бы самая печальная. Миллион рублей остался бы, но его покупательная способность серьезно изменилась. Потому что в 2004 г. вы бы могли купить целых $35 549, а в 2024 г. всего лишь $9 390.
В комментариях разгорелась дискуссия по поводу того, что в 2004 г. недвижимость была лучшим вариантом вложения денег.
Подписчик привел свой реальный кейс:
Поэтому, чтобы все было честно, я сделал расчет и по недвижимости, беря за исходные данные цифры, указанные самим подписчиком.
Как видите, даже в таком ❗️очень удачном кейсе, недвижимость дала бы результат хуже на 12 315 898 руб., чем инвестирование в дешевый индексный фонд на американском рынке.
Был еще довод, что в те времена, еще никто не знал про фондовый рынок. Но и это не самый сильный аргумент.
Я сам пришел на фондовый рынок в 2005 г., начав свой путь в достаточно молодом возрасте. При этом я изначально инвестировал на фондовом рынке США, хотя в то время, это действительно была не тривиальная задача. И пожалуй было даже посложнее, чем сейчас в условиях санкций.
Тем не менее, если это удалось мне, то в этом не было ничего невозможного для абсолютно любого человека.
💡 Важно чтобы вы запомнили!
Лучший вариант — это не тот, до которого лично вы можете дотянуться в моменте, а тот, который действительно эффективен и поможет системно наращивать капитал приемлемыми темпами.
Именно поэтому нужно учиться, развиваться и вкладываться в свое образование.
История показывает, что инвестиции на американском фондовом рынке на данный момент являются самыми прибыльными. А если добавить сюда еще и чуть более сложные стратегии, то результат может быть еще более впечатляющим.
Именно этим мы и занимаемся в рамках закрытого клуба инвесторов Divgain Club. Потому что на данный момент инвестирование по Методу Высокого Дохода дает самый лучшей результат.
Если бы вы начали 20 лет назад с тем же 1 000 000 рублей, то уже имели бы 112 861 777 рублей, вместо вложенного миллиона. А это больше $1 000 000.
Так что, на мой взгляд, даже не смотря на все сопотсвующие геополитические риски, такая игра точно стоит свеч.
А вы инвестируете на американском фондовом рынке или до сих пор боитесь и всячески избегаете возможностей зарабатыватаь сильно больше?
Рантье, простой расчет в очередной раз показывает, что вы бы заработали сильно больше, просто инвестируя на американском фондовом рынке через дешевый индексный фонд.
Ваш финальный баланс составил бы — 28 219 660 рублей.
Это объясняется несколькими причинами:
- рост курса доллара относительно рубля
- более высокая доходность рынка US
Рубль в среднем обесценивался относительно доллара на 6,88% в год, а среднегодовая доходность по индексу полной доходности IMOEX за этот же период — 12,23%. Сальдо положительное, поэтому инвестиции на рынке РФ принесли бы более высокий результат — 10 060 600 рублей, чем просто хранение долларов под подушкой — 3 785 994 рубля.
А если бы вы хранили под подушкой рубли, то ситуация была бы самая печальная. Миллион рублей остался бы, но его покупательная способность серьезно изменилась. Потому что в 2004 г. вы бы могли купить целых $35 549, а в 2024 г. всего лишь $9 390.
В комментариях разгорелась дискуссия по поводу того, что в 2004 г. недвижимость была лучшим вариантом вложения денег.
Подписчик привел свой реальный кейс:
В 2004 году - 1 млн руб при курсе выше 28.13 это 35 549.24 $ примерно, сейчас это в рублях при курсе 106 рублей- 3 768 219 рублей. Купил 2 к.кв за 850 000рублей- 30216 $ . Сейчас стоимость квартиры 5-5.5 млн.рублей. плюс от сдачи в аренду сумма вышла 2.4 млн рублей чистыми (расходы вычел).
Поэтому, чтобы все было честно, я сделал расчет и по недвижимости, беря за исходные данные цифры, указанные самим подписчиком.
Как видите, даже в таком ❗️очень удачном кейсе, недвижимость дала бы результат хуже на 12 315 898 руб., чем инвестирование в дешевый индексный фонд на американском рынке.
Был еще довод, что в те времена, еще никто не знал про фондовый рынок. Но и это не самый сильный аргумент.
Я сам пришел на фондовый рынок в 2005 г., начав свой путь в достаточно молодом возрасте. При этом я изначально инвестировал на фондовом рынке США, хотя в то время, это действительно была не тривиальная задача. И пожалуй было даже посложнее, чем сейчас в условиях санкций.
Тем не менее, если это удалось мне, то в этом не было ничего невозможного для абсолютно любого человека.
💡 Важно чтобы вы запомнили!
Лучший вариант — это не тот, до которого лично вы можете дотянуться в моменте, а тот, который действительно эффективен и поможет системно наращивать капитал приемлемыми темпами.
Именно поэтому нужно учиться, развиваться и вкладываться в свое образование.
История показывает, что инвестиции на американском фондовом рынке на данный момент являются самыми прибыльными. А если добавить сюда еще и чуть более сложные стратегии, то результат может быть еще более впечатляющим.
Именно этим мы и занимаемся в рамках закрытого клуба инвесторов Divgain Club. Потому что на данный момент инвестирование по Методу Высокого Дохода дает самый лучшей результат.
Если бы вы начали 20 лет назад с тем же 1 000 000 рублей, то уже имели бы 112 861 777 рублей, вместо вложенного миллиона. А это больше $1 000 000.
Так что, на мой взгляд, даже не смотря на все сопотсвующие геополитические риски, такая игра точно стоит свеч.
А вы инвестируете на американском фондовом рынке или до сих пор боитесь и всячески избегаете возможностей зарабатыватаь сильно больше?
👍7🤯1
💼 Кейс сына — результаты на 30.11.2024 г.
На этапе накопления капитала можно и НУЖНО инвестировать агрессивно. Агрессивные стратегии подходят и для накопления капитала для детей (если дети маленькие и есть запас времени), и для накоплений на крупные покупки, которые не привязаны к конкретной дате в будущем.
Портфель для моего сына Дениса я формирую из очень агрессивных, но при этом высокодоходных инструментов — маржинальных ETF.
На это есть 2 причины:
1️⃣ Я инвестирую на долгий срок, поэтому не переживаю за временные и достаточно глубокие просадки. Я начал откладывать по $100-200, когда Денис только родился. И планирую делать это до того момента, пока не накопится целевая сумма. Будет это в 18 лет, а может чуть раньше или чуть позже, это не так и важно.
2️⃣ Я знаю как грамотно использовать такие инструменты и как из них вовремя выходить с помощью модели потребительских тенденций.
На графике видно, что инструмент действительно очень волатильный и что просадки временами действительно оооочень глубокие. И я специально не выходил из маржинальных активов в его портфеле в начале 2022 года, хотя с резидентами мы подрезали прибыль. Я хотел вам наглядно показать, что этот подход эффективен, даже если вы не столь глубоко разбираетесь в рынке.
❗️ Такие агрессивные стратегии точно не подходят для основного капитала, когда вы формируете для себя свой личный пенсионный фонд. Там нужны более надежные стратегии, основанные на диверсификации, 3 классах активов и агрессивном реинвестировании поступающих дивидендов.
На этапе накопления капитала можно и НУЖНО инвестировать агрессивно. Агрессивные стратегии подходят и для накопления капитала для детей (если дети маленькие и есть запас времени), и для накоплений на крупные покупки, которые не привязаны к конкретной дате в будущем.
Портфель для моего сына Дениса я формирую из очень агрессивных, но при этом высокодоходных инструментов — маржинальных ETF.
На это есть 2 причины:
1️⃣ Я инвестирую на долгий срок, поэтому не переживаю за временные и достаточно глубокие просадки. Я начал откладывать по $100-200, когда Денис только родился. И планирую делать это до того момента, пока не накопится целевая сумма. Будет это в 18 лет, а может чуть раньше или чуть позже, это не так и важно.
2️⃣ Я знаю как грамотно использовать такие инструменты и как из них вовремя выходить с помощью модели потребительских тенденций.
На графике видно, что инструмент действительно очень волатильный и что просадки временами действительно оооочень глубокие. И я специально не выходил из маржинальных активов в его портфеле в начале 2022 года, хотя с резидентами мы подрезали прибыль. Я хотел вам наглядно показать, что этот подход эффективен, даже если вы не столь глубоко разбираетесь в рынке.
❗️ Такие агрессивные стратегии точно не подходят для основного капитала, когда вы формируете для себя свой личный пенсионный фонд. Там нужны более надежные стратегии, основанные на диверсификации, 3 классах активов и агрессивном реинвестировании поступающих дивидендов.
👍11❤2
🎙️ Выбор, который мы делаем каждый день
◾️ Возможности, которые стоит хотя бы рассмотреть.
◾️ К чему приводит привычка совершать одни и те же действия?
◾️ Разница в затратах времени и сил при инвестициях в живую недвижимость и REIT-фонды.
◾️ Будущее неизвестно — что делать, чтобы обезопасить свой капитал?
◾️ К чему в будущем приведет каждый потерянный день сегодня?
Существуют разные варианты и более интересные возможности! Не закрывайтесь от новой информации, пробуйте, учитесь и развивайтесь.
◾️ Возможности, которые стоит хотя бы рассмотреть.
◾️ К чему приводит привычка совершать одни и те же действия?
◾️ Разница в затратах времени и сил при инвестициях в живую недвижимость и REIT-фонды.
◾️ Будущее неизвестно — что делать, чтобы обезопасить свой капитал?
◾️ К чему в будущем приведет каждый потерянный день сегодня?
Существуют разные варианты и более интересные возможности! Не закрывайтесь от новой информации, пробуйте, учитесь и развивайтесь.
👍4💯4❤1👏1
Недооцененный REIT с высоким потенциалом роста
Сегодня я хочу поделиться своим взглядом на одну интересную инвестиционную возможность из моего списка наблюдения — American Assets Trust (NYSE: #AAT).
Это компания сектора недвижимости, которая незаслуженно остается в тени более крупных игроков рынка.
AAT управляет диверсифицированным портфелем недвижимости, включающим офисные здания, торговые центры и многоквартирные комплексы.
Особенность компании — фокус на премиальных локациях с высокими барьерами входа, преимущественно в Южной Калифорнии.
Почему акции AAT заслуживают внимания:
◾️ Впечатляющие финансовые результаты
За первые 9 месяцев 2024 года компания стабильно превосходила прогнозы аналитиков как по выручке, так и по FFO (funds from operations — ключевой показатель для оценки REIT).
В третьем квартале FFO составил $0,71 на акцию, превысив ожидания на $0,11.
◾️ Улучшение балансовых показателей
Компания успешно снижает долговую нагрузку: текущий показатель левериджа составляет 5,6x против 6,4x ранее.
Ликвидность выросла на 40% год к году до $933 млн. Важно отметить, что AAT имеет рейтинги инвестиционного уровня от всех трех ведущих агентств.
◾️ Привлекательная оценка
Акции торгуются с мультипликатором P/FFO 11,15х, при медианном значении по сектору 14,51x.
Это предполагает потенциал роста около 30% только за счет нормализации оценки.
◾️ Надежные дивиденды
Коэффициент выплаты дивидендов составляет всего 60,5% от FFO, что обеспечивает высокую степень защиты выплат и оставляет пространство для их увеличения.
❗️Ключевые риски:
- Значительная доля офисной недвижимости в портфеле
- Чувствительность к процентным ставкам и инфляции
- Географическая концентрация активов
💡 Почему я верю в перспективы компании
На первый взгляд значительная доля офисов может вызывать опасения. Однако есть несколько важных факторов, существенно снижающих этот риск:
✔️ Качество локаций
Офисные активы AAT расположены в премиальных районах Сан-Диего — города, который входит в топ-10 рынков для компаний сектора биотехнологий и наук о жизни.
Именно здесь активно развиваются технологические и фармацевтические компании, которым необходимы качественные офисные пространства для исследований и разработок.
✔️ Диверсифицированная база арендаторов
Значительную часть арендаторов составляют стабильные компании из оборонного сектора, образовательные учреждения и представители фармацевтической отрасли.
Эти сегменты традиционно демонстрируют высокую потребность в офисных помещениях даже в периоды экономической нестабильности.
✔️ Тренд на возвращение в офисы
Крупнейшие работодатели, включая Amazon, Dell Technologies, Boeing и Goldman Sachs, уже объявили о возвращении к пятидневной рабочей неделе в офисе.
Это создает важный прецедент для рынка и стимулирует другие компании следовать их примеру.
✔️ Финансовые показатели подтверждают устойчивость
Несмотря на все опасения по поводу офисного сегмента, компания демонстрирует впечатляющие результаты — выручка и FFO стабильно превосходят ожидания аналитиков.
Это лучшее подтверждение того, что риски офисного сегмента во многом уже учтены в текущих котировках.
✔️ Гибкость менеджмента
Руководство компании активно работает над оптимизацией портфеля и готово адаптироваться к изменяющимся потребностям рынка.
В случае необходимости часть офисных площадей может быть переформатирована под другие виды использования.
Таким образом, хотя риск офисного сегмента действительно существует, у AAT есть существенные конкурентные преимущества и механизмы его минимизации.
При текущих ценовых уровнях этот риск уже более чем учтен в котировках, создавая привлекательную точку входа для долгосрочных инвесторов.
Представленная информация является личным мнением автора и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Необходимо проводить собственный анализ и консультироваться с профессиональными советниками перед принятием инвестиционных решений.
Сегодня я хочу поделиться своим взглядом на одну интересную инвестиционную возможность из моего списка наблюдения — American Assets Trust (NYSE: #AAT).
Это компания сектора недвижимости, которая незаслуженно остается в тени более крупных игроков рынка.
AAT управляет диверсифицированным портфелем недвижимости, включающим офисные здания, торговые центры и многоквартирные комплексы.
Особенность компании — фокус на премиальных локациях с высокими барьерами входа, преимущественно в Южной Калифорнии.
Почему акции AAT заслуживают внимания:
◾️ Впечатляющие финансовые результаты
За первые 9 месяцев 2024 года компания стабильно превосходила прогнозы аналитиков как по выручке, так и по FFO (funds from operations — ключевой показатель для оценки REIT).
В третьем квартале FFO составил $0,71 на акцию, превысив ожидания на $0,11.
◾️ Улучшение балансовых показателей
Компания успешно снижает долговую нагрузку: текущий показатель левериджа составляет 5,6x против 6,4x ранее.
Ликвидность выросла на 40% год к году до $933 млн. Важно отметить, что AAT имеет рейтинги инвестиционного уровня от всех трех ведущих агентств.
◾️ Привлекательная оценка
Акции торгуются с мультипликатором P/FFO 11,15х, при медианном значении по сектору 14,51x.
Это предполагает потенциал роста около 30% только за счет нормализации оценки.
◾️ Надежные дивиденды
Коэффициент выплаты дивидендов составляет всего 60,5% от FFO, что обеспечивает высокую степень защиты выплат и оставляет пространство для их увеличения.
❗️Ключевые риски:
- Значительная доля офисной недвижимости в портфеле
- Чувствительность к процентным ставкам и инфляции
- Географическая концентрация активов
💡 Почему я верю в перспективы компании
На первый взгляд значительная доля офисов может вызывать опасения. Однако есть несколько важных факторов, существенно снижающих этот риск:
✔️ Качество локаций
Офисные активы AAT расположены в премиальных районах Сан-Диего — города, который входит в топ-10 рынков для компаний сектора биотехнологий и наук о жизни.
Именно здесь активно развиваются технологические и фармацевтические компании, которым необходимы качественные офисные пространства для исследований и разработок.
✔️ Диверсифицированная база арендаторов
Значительную часть арендаторов составляют стабильные компании из оборонного сектора, образовательные учреждения и представители фармацевтической отрасли.
Эти сегменты традиционно демонстрируют высокую потребность в офисных помещениях даже в периоды экономической нестабильности.
✔️ Тренд на возвращение в офисы
Крупнейшие работодатели, включая Amazon, Dell Technologies, Boeing и Goldman Sachs, уже объявили о возвращении к пятидневной рабочей неделе в офисе.
Это создает важный прецедент для рынка и стимулирует другие компании следовать их примеру.
✔️ Финансовые показатели подтверждают устойчивость
Несмотря на все опасения по поводу офисного сегмента, компания демонстрирует впечатляющие результаты — выручка и FFO стабильно превосходят ожидания аналитиков.
Это лучшее подтверждение того, что риски офисного сегмента во многом уже учтены в текущих котировках.
✔️ Гибкость менеджмента
Руководство компании активно работает над оптимизацией портфеля и готово адаптироваться к изменяющимся потребностям рынка.
В случае необходимости часть офисных площадей может быть переформатирована под другие виды использования.
Таким образом, хотя риск офисного сегмента действительно существует, у AAT есть существенные конкурентные преимущества и механизмы его минимизации.
При текущих ценовых уровнях этот риск уже более чем учтен в котировках, создавая привлекательную точку входа для долгосрочных инвесторов.
Представленная информация является личным мнением автора и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Необходимо проводить собственный анализ и консультироваться с профессиональными советниками перед принятием инвестиционных решений.
👍10🙏2🔥1
Вчера столкнулся с поучительной ситуацией, которая заставила меня задуматься о том, как я и другие люди понимаем помощь, и как это связано с нашим развитием.
Родственники попросили решить племяннице пару математических задач. Решить — это дело 1 минуты, и я, конечно. решил.
Дополнительно еще поделился мыслью, которая меня действительно беспокоит: решая задачи вместо детей, мы оказываем им медвежью услугу.
В ответ услышал фразу, которая четко подсвечивает, как большинство людей относятся к понятию «помощь», и что мы вкладываем в этом понятие абсолютно разные смыслы:
Эта ситуация – прекрасное отражение того, как мы часто подходим не только к образованию, но и к финансовому развитию.
Когда мы решаем задачи за детей или доверяем управление своими финансами другим, без попытки разобраться в процессе — мы лишаем себя или других самого ценного: возможности развить критическое мышление и аналитические способности.
«Не всем дается» — это не просто фраза, это целая философия пассивного принятия своих или чужих ограничений.
Но правда в том, что и математика, и финансовая грамотность — это не врожденные таланты, а навыки, которые развиваются через практику, ошибки и их осмысление.
Каждая «нерешаемая» задача — это возможность для роста, которую мы упускаем, идя по пути наименьшего сопротивления. Или «помогаем» упускать такую возможность другим, приучая их к беспомощности.
Представьте, что каждый раз, когда ребенок сталкивается с трудной задачей, кто-то решает её за него. Что происходит?
В краткосрочной перспективе задача решена, оценка получена. Но в долгосрочной — формируется опасный шаблон: при столкновении с трудностями искать не решение, а того, кто решит проблему за тебя. Ну или плакать, если такого человека рядом не окажется.
Точно так же многие поступают с инвестициями. Вместо того, чтобы разобраться в основополагающих принципах и стратегиях, полностью перекладывают ответственность на других.
В моей картине мира истинная помощь — это не решение задачи вместо человека, а создание условий, где он может научиться решать её самостоятельно. Это готовность быть рядом, направлять, объяснять принципы, поддерживать в моменты неудач.
Как в математике, так и в инвестировании, важен не столько правильный ответ, сколько понимание процесса, способность анализировать ситуацию и принимать обоснованные решения.
И когда я слышу фразу «не всем дается» или «я этого понимаю», я всегда рекомендую задуматься: возможно, правильнее было бы сказать «не все готовы вложить необходимые усилия».
Потому что в конечном счете, каждый выбор между легким и правильным — это инвестиция в будущее.
Опытные инвесторы знают: самые ценные вложения редко бывают самыми легкими.
Делитесь своими мыслями в комментариях, вы тоже считаете что «помочь» — это просто решить задачу человека вместо него? Или ПОМОЧЬ — это что-то более честное и сильно большее?
Родственники попросили решить племяннице пару математических задач. Решить — это дело 1 минуты, и я, конечно. решил.
Дополнительно еще поделился мыслью, которая меня действительно беспокоит: решая задачи вместо детей, мы оказываем им медвежью услугу.
В ответ услышал фразу, которая четко подсвечивает, как большинство людей относятся к понятию «помощь», и что мы вкладываем в этом понятие абсолютно разные смыслы:
Не всем дается математика, извини что обратились.
Эта ситуация – прекрасное отражение того, как мы часто подходим не только к образованию, но и к финансовому развитию.
Когда мы решаем задачи за детей или доверяем управление своими финансами другим, без попытки разобраться в процессе — мы лишаем себя или других самого ценного: возможности развить критическое мышление и аналитические способности.
«Не всем дается» — это не просто фраза, это целая философия пассивного принятия своих или чужих ограничений.
Но правда в том, что и математика, и финансовая грамотность — это не врожденные таланты, а навыки, которые развиваются через практику, ошибки и их осмысление.
Каждая «нерешаемая» задача — это возможность для роста, которую мы упускаем, идя по пути наименьшего сопротивления. Или «помогаем» упускать такую возможность другим, приучая их к беспомощности.
Представьте, что каждый раз, когда ребенок сталкивается с трудной задачей, кто-то решает её за него. Что происходит?
В краткосрочной перспективе задача решена, оценка получена. Но в долгосрочной — формируется опасный шаблон: при столкновении с трудностями искать не решение, а того, кто решит проблему за тебя. Ну или плакать, если такого человека рядом не окажется.
Точно так же многие поступают с инвестициями. Вместо того, чтобы разобраться в основополагающих принципах и стратегиях, полностью перекладывают ответственность на других.
В моей картине мира истинная помощь — это не решение задачи вместо человека, а создание условий, где он может научиться решать её самостоятельно. Это готовность быть рядом, направлять, объяснять принципы, поддерживать в моменты неудач.
Как в математике, так и в инвестировании, важен не столько правильный ответ, сколько понимание процесса, способность анализировать ситуацию и принимать обоснованные решения.
И когда я слышу фразу «не всем дается» или «я этого понимаю», я всегда рекомендую задуматься: возможно, правильнее было бы сказать «не все готовы вложить необходимые усилия».
Потому что в конечном счете, каждый выбор между легким и правильным — это инвестиция в будущее.
Опытные инвесторы знают: самые ценные вложения редко бывают самыми легкими.
Делитесь своими мыслями в комментариях, вы тоже считаете что «помочь» — это просто решить задачу человека вместо него? Или ПОМОЧЬ — это что-то более честное и сильно большее?
👍16🔥7💯6❤1🤔1