Закрытый эфир «Стратегия инвестирования на 2025 г.»
Ссылка на вход придет за час на почту и бота всем, кто зарегестрировался на эфир.
Встречаемся в 19:00 по МСК.
Ссылка на вход придет за час на почту и бота всем, кто зарегестрировался на эфир.
Встречаемся в 19:00 по МСК.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
🔥8👍1
Вчера прошел большой эфир по стратегии инвестирования на 2025 год.
✔️ Обсудили главные риски для инвесторов в 2025 г. и способы защиты капитала от них.
✔️ Дал рекомендации, как использовать новые тренды в экономике и политике, чтобы составить грамотную и эффективную стратегию инвестирования на 2025 г.
✔️ Разобрали как бизнес-циклы влияют на фондовый рынок.
✔️ Проанализировали перспективные сектора для инвестиций в 2025 г.
🚀 И самое главное — представил новый список из ТОП-10 перспективных акций на 2025 год*, отобранных количественной моделью.
Напомню, прошлогодний прогноз принес 83% прибыли в долларах. И мы планируем в 2025 г. повторить прошлогодний успех.
Выбор некоторых компаний в этом году меня немного удивил.
Так в выборку попала компания Victoria's Secret & Co. И выбор не случайный. Количественная модель настроена так, что ищет потенциальных победителей, анализирую более 120 показателей и прогоняя компании через строгий отбор. Так компания VSCO меняет свой курс в сторону инклюзивости, адаптируется под новые мировые тренды. Посмотрим какие результаты мы получим через год.
А уже через месяц мы увидим первые результаты по новому списку ТОП-10 акций. Результаты я публикую ежемесячно, чтобы эксперимент был честный и прозрачный.
P.s. Все, кто регистрировался на эфир, но по какой-то причине не смогли присутствовать, запись вам отправили на почту.
Если вы не регистрировались, но тоже хотите получить запись эфира и список ТОП-10 акций на 2025 г жмите
ПОЛУЧИТЬ ЗАПИСЬ
ПОЛУЧИТЬ ЗАПИСЬ
✔️ Обсудили главные риски для инвесторов в 2025 г. и способы защиты капитала от них.
✔️ Дал рекомендации, как использовать новые тренды в экономике и политике, чтобы составить грамотную и эффективную стратегию инвестирования на 2025 г.
✔️ Разобрали как бизнес-циклы влияют на фондовый рынок.
✔️ Проанализировали перспективные сектора для инвестиций в 2025 г.
🚀 И самое главное — представил новый список из ТОП-10 перспективных акций на 2025 год*, отобранных количественной моделью.
* не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции на фондовом рынке несут в себе риски частичной или полной потери капитала
Напомню, прошлогодний прогноз принес 83% прибыли в долларах. И мы планируем в 2025 г. повторить прошлогодний успех.
Выбор некоторых компаний в этом году меня немного удивил.
Так в выборку попала компания Victoria's Secret & Co. И выбор не случайный. Количественная модель настроена так, что ищет потенциальных победителей, анализирую более 120 показателей и прогоняя компании через строгий отбор. Так компания VSCO меняет свой курс в сторону инклюзивости, адаптируется под новые мировые тренды. Посмотрим какие результаты мы получим через год.
А уже через месяц мы увидим первые результаты по новому списку ТОП-10 акций. Результаты я публикую ежемесячно, чтобы эксперимент был честный и прозрачный.
P.s. Все, кто регистрировался на эфир, но по какой-то причине не смогли присутствовать, запись вам отправили на почту.
Если вы не регистрировались, но тоже хотите получить запись эфира и список ТОП-10 акций на 2025 г жмите
ПОЛУЧИТЬ ЗАПИСЬ
ПОЛУЧИТЬ ЗАПИСЬ
👍7❤1
Что не так с очевидными стратегиями, которые должны приносить высокую доходность?
часть 1
Растущий пассивный доход — цель каждого инвестора, стремящегося к финансовой независимости.
Но практика показывает, что многие привычные стратегии, которые кажутся логичными, на деле приводят к снижению долгосрочного дохода и потере капитала.
Как этого избежать? Разберем самые распространенные ошибки, которые совершают частные инвесторы.
1️⃣ Охота за максимальной доходностью.
Классическая ловушка — выбор фондов с наивысшей доходностью на чистые активы (NAV).
Логика проста: если фонд платит больше, значит, он чем-то лучше. Однако реальность такова, что высокая доходность зачастую оказывается фикцией.
Например, многие CEF выплачивают завышенные дивиденды, не имея за ними реального финансового покрытия. Как результат — неизбежные урезания выплат, падение цены активов и разочарование инвесторов.
Недавний пример — фонды PIMCO PCM и RCS, которые сократили дивиденды на 20%, что вызвало не только снижение доходности, но и резкий обвал стоимости активов.
💡 Вывод: высокая доходность без реального покрытия — сигнал риска, а не преимущества.
2️⃣ Максимальная кредитная нагрузка.
Еще одна популярная стратегия — ставка на фонды с максимальным кредитным плечом. На первый взгляд, это логично: заемные средства увеличивают доходность.
Однако высокий уровень заимствований ведет к двум серьезным проблемам:
◾️ Во время рыночных спадов фонд теряет больше, чем менее закредитованные конкуренты.
◾️ Высокая долговая нагрузка приводит к вынужденному снижению заемных позиций (deleveraging), что закрепляет убытки.
Пример: PIMCO Municipal Income Fund II (PML) регулярно сталкивается с принудительным сокращением заемных средств, что ведет к его хроническому отставанию от более сбалансированных фондов.
💡 Итог: стратегия увеличения доходности только через кредитное плечо зачастую не оправдывает себя.
Остальные ошибки в стратегиях разберем завтра 👌🏻
часть 1
Растущий пассивный доход — цель каждого инвестора, стремящегося к финансовой независимости.
Но практика показывает, что многие привычные стратегии, которые кажутся логичными, на деле приводят к снижению долгосрочного дохода и потере капитала.
Как этого избежать? Разберем самые распространенные ошибки, которые совершают частные инвесторы.
1️⃣ Охота за максимальной доходностью.
Классическая ловушка — выбор фондов с наивысшей доходностью на чистые активы (NAV).
Логика проста: если фонд платит больше, значит, он чем-то лучше. Однако реальность такова, что высокая доходность зачастую оказывается фикцией.
Например, многие CEF выплачивают завышенные дивиденды, не имея за ними реального финансового покрытия. Как результат — неизбежные урезания выплат, падение цены активов и разочарование инвесторов.
Недавний пример — фонды PIMCO PCM и RCS, которые сократили дивиденды на 20%, что вызвало не только снижение доходности, но и резкий обвал стоимости активов.
💡 Вывод: высокая доходность без реального покрытия — сигнал риска, а не преимущества.
2️⃣ Максимальная кредитная нагрузка.
Еще одна популярная стратегия — ставка на фонды с максимальным кредитным плечом. На первый взгляд, это логично: заемные средства увеличивают доходность.
Однако высокий уровень заимствований ведет к двум серьезным проблемам:
◾️ Во время рыночных спадов фонд теряет больше, чем менее закредитованные конкуренты.
◾️ Высокая долговая нагрузка приводит к вынужденному снижению заемных позиций (deleveraging), что закрепляет убытки.
Пример: PIMCO Municipal Income Fund II (PML) регулярно сталкивается с принудительным сокращением заемных средств, что ведет к его хроническому отставанию от более сбалансированных фондов.
💡 Итог: стратегия увеличения доходности только через кредитное плечо зачастую не оправдывает себя.
Остальные ошибки в стратегиях разберем завтра 👌🏻
👍9🔥2
Что не так с очевидными стратегиями, которые должны приносить высокую доходность?
часть 2 (начало тут)
3️⃣ Ставка на рисковые активы.
В периоды рыночного оптимизма у инвесторов появляется соблазн вкладываться в более рискованные активы.
Когда рынки стабильны, даже бумаги с низким кредитным рейтингом могут казаться надежными. Но история показывает, что этот эффект временный: когда на рынке начинается шторм, именно такие активы теряют больше всего.
Пример: облигации с высоким кредитным рейтингом могут приносить меньший доход в спокойные времена, но во время кризисов их владельцы оказываются в гораздо лучшем положении по сравнению с теми, кто сделал ставку на низкокачественные инструменты.
💡 Вывод: чрезмерная ставка на высокорискованные инструменты работает только до первого серьезного кризиса. Чем более волатильный инструмент, тем выше шанс попасть в ловушку панических продаж.
4️⃣ Игнорирование разницы между доходностью и общей доходностью.
Главная ошибка инвесторов — предполагать, что если фонд платит 10% годовых дивидендами, значит, их капитал также растет на 10% в год. Это максимально далеко от реальности.
Пример: фонд RCS выплачивал инвесторам 13,8% годовых, но его совокупная доходность за 10 лет составила всего 6,6%. Проще говоря, инвесторы забирали деньги быстрее, чем фонд мог их зарабатывать. Как следствие, происходили регулярные урезания дивидендов, и те, кто не следил за общей доходностью, теряли капитал.
💡 Вывод: важно учитывать не только текущую доходность, но и реальные темпы роста активов. Фонд, который платит меньше, но стабильно увеличивает капитал, в долгосрочной перспективе принесет больше пользы.
Ошибки, которые мы разобрали, — это не просто теоретические ловушки, а реальные препятствия на пути к финансовой независимости.
Они возникают, когда инвесторы, ослепленные сиюминутной выгодой, забывают о главном: устойчивость и долгосрочный рост всегда важнее краткосрочных всплесков доходности.
Простой пример: представьте, что вы строите дом. Вы можете сэкономить на фундаменте и быстро возвести стены, но первый же шторм покажет, насколько шаткой была такая стратегия.
То же самое и с инвестициями: высокая доходность без надежной основы — это не успех, а иллюзия, которая рано или поздно рухнет.
☑️ Важные советы для частных инвесторов:
- не просто выбирайте для своего портфеля активы с высокими дивидендами, а анализируйте, насколько эти выплаты обеспечены реальными доходами,
- ищите информацию, как фонды справляются с рыночными колебаниями и какой потенциал роста они имеют в долгосрочной перспективе.
Всё это поможет вам не гнаться за максимальными цифрами здесь и сейчас, которые потом окажутся пустым местом. А составить продуманную стратегию, которая позволяет вашему капиталу расти устойчиво и предсказуемо.
Помните: настоящая финансовая свобода — это не про то, чтобы сорвать куш, а про то, чтобы ваш капитал работал на вас десятилетиями, принося стабильный доход и защищая вас от неожиданностей.
часть 2 (начало тут)
3️⃣ Ставка на рисковые активы.
В периоды рыночного оптимизма у инвесторов появляется соблазн вкладываться в более рискованные активы.
Когда рынки стабильны, даже бумаги с низким кредитным рейтингом могут казаться надежными. Но история показывает, что этот эффект временный: когда на рынке начинается шторм, именно такие активы теряют больше всего.
Пример: облигации с высоким кредитным рейтингом могут приносить меньший доход в спокойные времена, но во время кризисов их владельцы оказываются в гораздо лучшем положении по сравнению с теми, кто сделал ставку на низкокачественные инструменты.
💡 Вывод: чрезмерная ставка на высокорискованные инструменты работает только до первого серьезного кризиса. Чем более волатильный инструмент, тем выше шанс попасть в ловушку панических продаж.
4️⃣ Игнорирование разницы между доходностью и общей доходностью.
Главная ошибка инвесторов — предполагать, что если фонд платит 10% годовых дивидендами, значит, их капитал также растет на 10% в год. Это максимально далеко от реальности.
Пример: фонд RCS выплачивал инвесторам 13,8% годовых, но его совокупная доходность за 10 лет составила всего 6,6%. Проще говоря, инвесторы забирали деньги быстрее, чем фонд мог их зарабатывать. Как следствие, происходили регулярные урезания дивидендов, и те, кто не следил за общей доходностью, теряли капитал.
💡 Вывод: важно учитывать не только текущую доходность, но и реальные темпы роста активов. Фонд, который платит меньше, но стабильно увеличивает капитал, в долгосрочной перспективе принесет больше пользы.
Ошибки, которые мы разобрали, — это не просто теоретические ловушки, а реальные препятствия на пути к финансовой независимости.
Они возникают, когда инвесторы, ослепленные сиюминутной выгодой, забывают о главном: устойчивость и долгосрочный рост всегда важнее краткосрочных всплесков доходности.
Простой пример: представьте, что вы строите дом. Вы можете сэкономить на фундаменте и быстро возвести стены, но первый же шторм покажет, насколько шаткой была такая стратегия.
То же самое и с инвестициями: высокая доходность без надежной основы — это не успех, а иллюзия, которая рано или поздно рухнет.
☑️ Важные советы для частных инвесторов:
- не просто выбирайте для своего портфеля активы с высокими дивидендами, а анализируйте, насколько эти выплаты обеспечены реальными доходами,
- ищите информацию, как фонды справляются с рыночными колебаниями и какой потенциал роста они имеют в долгосрочной перспективе.
Всё это поможет вам не гнаться за максимальными цифрами здесь и сейчас, которые потом окажутся пустым местом. А составить продуманную стратегию, которая позволяет вашему капиталу расти устойчиво и предсказуемо.
В Divgain Club мы как раз придерживаемся принципа "медленно, но верно". Чтобы каждый из наших резидентов точно пришел к своим финансовым целям в срок. И стал полноценным инвестиционным рантье, живущим на пассивный доход.
Помните: настоящая финансовая свобода — это не про то, чтобы сорвать куш, а про то, чтобы ваш капитал работал на вас десятилетиями, принося стабильный доход и защищая вас от неожиданностей.
👍12❤4🔥4
Результаты по модельным портфелям на 01.02.2025 г.
Закончился ЯНВАРЬ 2025, а значит время подводить очередные итоги.
Портфель #Dividend, запущенный 14 апреля 2021 года, по состоянию на 1 февраля 2025 года показал общую доходность в размере +75,09% против доходности в размере +52,22% у индекса S&P500 за аналогичный период.
Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 7,78% годовых.
Портфель #Smart, запущенный 15 апреля 2022 года, по состоянию на 1 февраля 2025 года показал общую доходность в размере +57,78%, против доходности в размере +43,14% у S&P500 за аналогичный период.
Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 6,97% годовых.
Закончился ЯНВАРЬ 2025, а значит время подводить очередные итоги.
Портфель #Dividend, запущенный 14 апреля 2021 года, по состоянию на 1 февраля 2025 года показал общую доходность в размере +75,09% против доходности в размере +52,22% у индекса S&P500 за аналогичный период.
Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 7,78% годовых.
Портфель #Smart, запущенный 15 апреля 2022 года, по состоянию на 1 февраля 2025 года показал общую доходность в размере +57,78%, против доходности в размере +43,14% у S&P500 за аналогичный период.
Текущая форвардная дивидендная доходность портфеля оценивается в 6,97% годовых.
👍7
Стратегия «временных аутсайдеров»
так выглядит мой «список наблюдения» за акциями на российском фондовом рынке, который я сформировал для реалити «Инвестиции в России»
Давайте начнем с принципиально важного момента, о котором нельзя забывать:
инвестиции в российские активы стоит рассматривать исключительно как дополнительный инструмент для страновой диверсификации портфеля. Это не должно становиться вашей основной инвестиционной стратегией.
Понимание фундаментального парадокса российского рынка критически важно для принятия взвешенных инвестиционных решений. В чем же он заключается?
❗️ Даже когда мы видим впечатляющую доходность в рублях, то с учетом валютной переоценки, мы или теряем деньги, или зарабатываем сильно ниже безрисковой ставки в США.
А так серьезный капитал НЕ создашь НИКОГДА!
Это объясняет, почему основная часть моего инвестиционного портфеля размещена на американском фондовом рынке. Там я получаю действительно стабильный рост капитала в реальном выражении. Этот момент особенно важен для тех инвесторов, которые относятся к американскому рынку с определенной настороженностью.
Давайте рассмотрим, как работает стратегия временных аутсайдеров на конкретном примере. Обратите внимание на результаты по акциям компании ПИК, которые мы последовательно приобретали на протяжении октября-декабря прошлого года.
За относительно короткий период, доходность превысила 90%. Этот пример наглядно показывает суть нашего подхода:
мы внимательно отслеживаем надежные компании, которые временно оказались под рыночным давлением. Когда появляется возможность купить их акции по привлекательной цене, мы это делаем, а затем получаем существенную прибыль после возвращения котировок к справедливым уровням.
В начале этого месяца мы расширили портфель, добавив акции нового перспективного эмитента, который полностью соответствует нашим критериям «временного аутсайдера». И подвели итоги по реалити за январь.
Если вы еще не подписаны на реалити, сделайте это, чтобы получить доступ ко всем материалам:
👉🏻👉🏻👉🏻 ПОДПИСАТЬСЯ НА РЕАЛИТИ ИНВЕСТИЦИИ В РОССИИ
так выглядит мой «список наблюдения» за акциями на российском фондовом рынке, который я сформировал для реалити «Инвестиции в России»
Давайте начнем с принципиально важного момента, о котором нельзя забывать:
инвестиции в российские активы стоит рассматривать исключительно как дополнительный инструмент для страновой диверсификации портфеля. Это не должно становиться вашей основной инвестиционной стратегией.
Понимание фундаментального парадокса российского рынка критически важно для принятия взвешенных инвестиционных решений. В чем же он заключается?
❗️ Даже когда мы видим впечатляющую доходность в рублях, то с учетом валютной переоценки, мы или теряем деньги, или зарабатываем сильно ниже безрисковой ставки в США.
А так серьезный капитал НЕ создашь НИКОГДА!
Это объясняет, почему основная часть моего инвестиционного портфеля размещена на американском фондовом рынке. Там я получаю действительно стабильный рост капитала в реальном выражении. Этот момент особенно важен для тех инвесторов, которые относятся к американскому рынку с определенной настороженностью.
Давайте рассмотрим, как работает стратегия временных аутсайдеров на конкретном примере. Обратите внимание на результаты по акциям компании ПИК, которые мы последовательно приобретали на протяжении октября-декабря прошлого года.
За относительно короткий период, доходность превысила 90%. Этот пример наглядно показывает суть нашего подхода:
мы внимательно отслеживаем надежные компании, которые временно оказались под рыночным давлением. Когда появляется возможность купить их акции по привлекательной цене, мы это делаем, а затем получаем существенную прибыль после возвращения котировок к справедливым уровням.
В начале этого месяца мы расширили портфель, добавив акции нового перспективного эмитента, который полностью соответствует нашим критериям «временного аутсайдера». И подвели итоги по реалити за январь.
Если вы еще не подписаны на реалити, сделайте это, чтобы получить доступ ко всем материалам:
👉🏻👉🏻👉🏻 ПОДПИСАТЬСЯ НА РЕАЛИТИ ИНВЕСТИЦИИ В РОССИИ
👍8😁1
Инвестиции в будущее ребенка: почему я выбрал фондовый рынок
Момент, когда впервые держишь на руках новорожденного ребенка, меняет всё. Именно тогда, глядя на своего, только что родившегося сына, я впервые всерьез задумался о его финансовом будущем.
Это естественное родительское желание — обеспечить своему ребёнку надёжный старт во взрослую жизнь, дать ему больше возможностей для развития.
Сегодня, спустя 11 лет, я хочу поделиться своим опытом и рассказать, почему для своего сына Дениса я выбрал именно инвестиции на фондовом рынке, и какие результаты это приносит.
Три пути к цели: что выбрать родителю?
Когда мы говорим о финансовом будущем детей, перед родителями обычно открываются три классических пути. Каждый из них имеет свою логику, и важно понимать их особенности.
1️⃣ путь — банковский депозит.
Кажется самым простым и безопасным. Действительно, что может быть надежнее банка?
Однако в этой кажущейся надежности, скрывается серьезный риск: инфляция.
Представьте, что вы складываете деньги в копилку, которая каждый год становится чуть легче. Именно так работает депозит — процентная ставка редко успевает за ростом цен, а значит ваши накопления постепенно теряют реальную ценность.
2️⃣ путь — инвестиции в недвижимость.
Выглядит более основательным: квартира или дом кажутся надежным активом, который всегда можно потрогать руками.
Но давайте представим ситуацию: вы покупаете квартиру для годовалого ребенка. За 17 лет район может полностью изменить свой статус, сам объект потребует капитального ремонта, а ваш ребенок может выбрать для жизни совершенно другой город или даже страну. При этом все эти годы недвижимость будет требовать постоянного внимания и расходов.
/Я уже писал серию статей, в которых подробно писал о плюсах и минусах инвестиций в недвижимость, их можно почитать 👉🏻 тут 👈🏻
3️⃣ Именно поэтому я выбрал третий путь — системные инвестиции на фондовом рынке.
За 11 лет этот выбор полностью себя оправдал: вложив $16 600 небольшими ежемесячными платежами по $200, мы с сыном получили доход в $42 371.
На скринах как раз сквозные результаты по портфелю сына на 01.02.2025 г.
Это наглядно показывает силу долгосрочного инвестирования и сложного процента.
Моя цель — накопить $200 000 к совершеннолетию Дениса. Эта сумма выбрана не случайно. Она достаточна, чтобы дать хороший старт (будь то образование, жилье или бизнес), но не настолько огромна, чтобы лишить мотивации к самостоятельному развитию.
Это важный воспитательный момент: мы хотим поддержать ребенка, но не создать иллюзию, что родители всегда решат все проблемы.
Более того, я планирую использовать этот капитал как обучающий инструмент.
Прежде, чем получить доступ к основной части моего наследства, сын должен будет продемонстрировать понимание принципов инвестирования и способность принимать взвешенные финансовые решения.
💡 Практические рекомендации
Если вы задумываетесь о подобном подходе, помните главный принцип: время — ваш главный союзник. Чем раньше вы начнете, тем больше возможностей для маневра у вас будет.
Не нужно пытаться инвестировать большие суммы — начните с комфортной для вашего бюджета суммы. Регулярность важнее размера взноса.
Инвестиции на фондовом рынке — это не только способ накопления, но и возможность научить детей финансовой грамотности на реальном примере. Наблюдая за ростом своего капитала, они получают бесценные уроки о том, как работают деньги в современном мире.
Момент, когда впервые держишь на руках новорожденного ребенка, меняет всё. Именно тогда, глядя на своего, только что родившегося сына, я впервые всерьез задумался о его финансовом будущем.
Это естественное родительское желание — обеспечить своему ребёнку надёжный старт во взрослую жизнь, дать ему больше возможностей для развития.
Сегодня, спустя 11 лет, я хочу поделиться своим опытом и рассказать, почему для своего сына Дениса я выбрал именно инвестиции на фондовом рынке, и какие результаты это приносит.
Три пути к цели: что выбрать родителю?
Когда мы говорим о финансовом будущем детей, перед родителями обычно открываются три классических пути. Каждый из них имеет свою логику, и важно понимать их особенности.
1️⃣ путь — банковский депозит.
Кажется самым простым и безопасным. Действительно, что может быть надежнее банка?
Однако в этой кажущейся надежности, скрывается серьезный риск: инфляция.
Представьте, что вы складываете деньги в копилку, которая каждый год становится чуть легче. Именно так работает депозит — процентная ставка редко успевает за ростом цен, а значит ваши накопления постепенно теряют реальную ценность.
2️⃣ путь — инвестиции в недвижимость.
Выглядит более основательным: квартира или дом кажутся надежным активом, который всегда можно потрогать руками.
Но давайте представим ситуацию: вы покупаете квартиру для годовалого ребенка. За 17 лет район может полностью изменить свой статус, сам объект потребует капитального ремонта, а ваш ребенок может выбрать для жизни совершенно другой город или даже страну. При этом все эти годы недвижимость будет требовать постоянного внимания и расходов.
/Я уже писал серию статей, в которых подробно писал о плюсах и минусах инвестиций в недвижимость, их можно почитать 👉🏻 тут 👈🏻
3️⃣ Именно поэтому я выбрал третий путь — системные инвестиции на фондовом рынке.
За 11 лет этот выбор полностью себя оправдал: вложив $16 600 небольшими ежемесячными платежами по $200, мы с сыном получили доход в $42 371.
На скринах как раз сквозные результаты по портфелю сына на 01.02.2025 г.
Это наглядно показывает силу долгосрочного инвестирования и сложного процента.
Моя цель — накопить $200 000 к совершеннолетию Дениса. Эта сумма выбрана не случайно. Она достаточна, чтобы дать хороший старт (будь то образование, жилье или бизнес), но не настолько огромна, чтобы лишить мотивации к самостоятельному развитию.
Это важный воспитательный момент: мы хотим поддержать ребенка, но не создать иллюзию, что родители всегда решат все проблемы.
Более того, я планирую использовать этот капитал как обучающий инструмент.
Прежде, чем получить доступ к основной части моего наследства, сын должен будет продемонстрировать понимание принципов инвестирования и способность принимать взвешенные финансовые решения.
Это не просто деньги — это возможность научить ребенка ответственному отношению к финансам.
💡 Практические рекомендации
Если вы задумываетесь о подобном подходе, помните главный принцип: время — ваш главный союзник. Чем раньше вы начнете, тем больше возможностей для маневра у вас будет.
Не нужно пытаться инвестировать большие суммы — начните с комфортной для вашего бюджета суммы. Регулярность важнее размера взноса.
Инвестиции на фондовом рынке — это не только способ накопления, но и возможность научить детей финансовой грамотности на реальном примере. Наблюдая за ростом своего капитала, они получают бесценные уроки о том, как работают деньги в современном мире.
👍10❤8🔥2
Экономические тренды и инвестиционные возможности начала 2025 года: комплексный анализ
Текущая экономическая ситуация формирует интересные возможности для инвесторов, но требует внимательного анализа различных сигналов рынка и макроэкономических индикаторов. Давайте рассмотрим ключевые тренды и связанные с ними инвестиционные решения.
◾️ Макроэкономическая картина показывает признаки "мягкой посадки". Снижение количества вакансий до 7,6 миллионов, при сохранении стабильных показателей увольнений, говорит о том, что рынок труда охлаждается контролируемо, без резких движений. Это именно тот сценарий, которого добивается ФРС своей монетарной политикой.
Однако инфляционные риски сохраняются.
Показательный пример — ситуация с ценами на базовые продукты. Когда такие крупные сети как Waffle House вводят дополнительные наценки из-за роста стоимости таких простых ингредиентов, как куриные яйца.
Это сигнализирует о системном характере инфляционного давления. Локальные проблемы в отдельных отраслях (как вспышка птичьего гриппа) создают каскадный эффект в экономике.
◾️ Корпоративный сектор демонстрирует признаки адаптации к новым реалиям.
Сложности Estée Lauder в Азии, снижение прибыльности PepsiCo, корректировка прогнозов Merck — это не столько признаки кризиса, сколько отражение процесса перестройки бизнес-моделей под изменившиеся условия: от геополитической напряженности до трансформации потребительского поведения.
В такой ситуации особенно важен выбор инвестиционных инструментов.
Рынок сейчас демонстрирует повышенный интерес к промышленному сектору, несмотря на локальные проблемы вроде забастовки в Boeing. При этом снижается спрос на традиционные защитные активы, такие как драгоценные металлы, что говорит об умеренно оптимистичных настроениях инвесторов.
В текущих условиях особого внимания заслуживают два направления:
1️⃣ Business Development Companies (BDC).
Эти компании выигрывают от длительного периода высоких ставок благодаря своей бизнес-модели, основанной на кредитовании среднего бизнеса с плавающей ставкой. В условиях, когда традиционные банки ужесточают требования к заемщикам, BDC получают доступ к качественным клиентам и могут обеспечивать привлекательную доходность.
2️⃣ Защитные сектора, особенно коммунальные компании и недвижимость.
Коммунальный сектор привлекателен стабильным денежным потоком и тарифами, которые обычно корректируются с учетом инфляции.
Рынок недвижимости, пережив коррекцию из-за роста ставок, предлагает хорошие точки входа, особенно в сегменте качественных REIT с низкой долговой нагрузкой.
💡 Оптимальная стратегия в текущих условиях — это увеличение доли описанных секторов до 15-20% портфеля, при сохранении базовой диверсификации.
При выборе конкретных компаний стоит обращать внимание на качество балансов, устойчивость денежных потоков и способность бизнеса адаптироваться к меняющимся условиям.
Текущая экономическая ситуация формирует интересные возможности для инвесторов, но требует внимательного анализа различных сигналов рынка и макроэкономических индикаторов. Давайте рассмотрим ключевые тренды и связанные с ними инвестиционные решения.
◾️ Макроэкономическая картина показывает признаки "мягкой посадки". Снижение количества вакансий до 7,6 миллионов, при сохранении стабильных показателей увольнений, говорит о том, что рынок труда охлаждается контролируемо, без резких движений. Это именно тот сценарий, которого добивается ФРС своей монетарной политикой.
Однако инфляционные риски сохраняются.
Показательный пример — ситуация с ценами на базовые продукты. Когда такие крупные сети как Waffle House вводят дополнительные наценки из-за роста стоимости таких простых ингредиентов, как куриные яйца.
Это сигнализирует о системном характере инфляционного давления. Локальные проблемы в отдельных отраслях (как вспышка птичьего гриппа) создают каскадный эффект в экономике.
◾️ Корпоративный сектор демонстрирует признаки адаптации к новым реалиям.
Сложности Estée Lauder в Азии, снижение прибыльности PepsiCo, корректировка прогнозов Merck — это не столько признаки кризиса, сколько отражение процесса перестройки бизнес-моделей под изменившиеся условия: от геополитической напряженности до трансформации потребительского поведения.
В такой ситуации особенно важен выбор инвестиционных инструментов.
Рынок сейчас демонстрирует повышенный интерес к промышленному сектору, несмотря на локальные проблемы вроде забастовки в Boeing. При этом снижается спрос на традиционные защитные активы, такие как драгоценные металлы, что говорит об умеренно оптимистичных настроениях инвесторов.
В текущих условиях особого внимания заслуживают два направления:
1️⃣ Business Development Companies (BDC).
Эти компании выигрывают от длительного периода высоких ставок благодаря своей бизнес-модели, основанной на кредитовании среднего бизнеса с плавающей ставкой. В условиях, когда традиционные банки ужесточают требования к заемщикам, BDC получают доступ к качественным клиентам и могут обеспечивать привлекательную доходность.
2️⃣ Защитные сектора, особенно коммунальные компании и недвижимость.
Коммунальный сектор привлекателен стабильным денежным потоком и тарифами, которые обычно корректируются с учетом инфляции.
Рынок недвижимости, пережив коррекцию из-за роста ставок, предлагает хорошие точки входа, особенно в сегменте качественных REIT с низкой долговой нагрузкой.
💡 Оптимальная стратегия в текущих условиях — это увеличение доли описанных секторов до 15-20% портфеля, при сохранении базовой диверсификации.
При выборе конкретных компаний стоит обращать внимание на качество балансов, устойчивость денежных потоков и способность бизнеса адаптироваться к меняющимся условиям.
👍11❤1
🎙️ Важный подкаст для тех, кто хочет инвестировать под моим руководством
Divgain Club — закрытый клуб инвесторов, с целеустремленными и замотивированными людьми.
Это место, где вы можете комфортно и безопасно инвестировать, получать поддержку и важную информацию.
Моя миссия — привести каждого резидента к его финансовой цели.
Но! Это место ТОЧНО не для всех.
В подкасте рассказал кого мы точно не ждём в клубе, чтобы не тратить время друг друга ⤴️
Divgain Club — закрытый клуб инвесторов, с целеустремленными и замотивированными людьми.
Это место, где вы можете комфортно и безопасно инвестировать, получать поддержку и важную информацию.
Моя миссия — привести каждого резидента к его финансовой цели.
Но! Это место ТОЧНО не для всех.
В подкасте рассказал кого мы точно не ждём в клубе, чтобы не тратить время друг друга ⤴️
👍13🔥8❤2😁1
💼 Ради стабильного пассивного дохода на пенсии
Ольга — врач из России, вовремя поняла, что обязательно нужно создавать дополнительный источник дохода сейчас, чтобы потом не жить на пенсию врача.
Поэтому она начала изучать тему инвестиций, не побоялась сделать это в 50 лет.
Сейчас в рамках Divgain Club она ведет несколько портфелей, в т.ч. и на российском рынке, чтобы диверсифицировать свой капитал(в рамках клуба есть раздел и по операциям на РФ рынке) Однако основной капитал формирует именно на американском рынке, т.к. это более быстрый и высокодоходный способ.
Она пока в самом начале своего пути, но её история может заставить многих задуматься о необходимости инвестировать. Ведь у Ольги, как у большинства начинающих инвесторов, тоже были сомнения, страхи и неуверенность в своих силах, которые исчезли после вступления в клуб.
🗣️ Что говорит сама Ольга:
Ольга — врач из России, вовремя поняла, что обязательно нужно создавать дополнительный источник дохода сейчас, чтобы потом не жить на пенсию врача.
Поэтому она начала изучать тему инвестиций, не побоялась сделать это в 50 лет.
Сейчас в рамках Divgain Club она ведет несколько портфелей, в т.ч. и на российском рынке, чтобы диверсифицировать свой капитал(в рамках клуба есть раздел и по операциям на РФ рынке) Однако основной капитал формирует именно на американском рынке, т.к. это более быстрый и высокодоходный способ.
Она пока в самом начале своего пути, но её история может заставить многих задуматься о необходимости инвестировать. Ведь у Ольги, как у большинства начинающих инвесторов, тоже были сомнения, страхи и неуверенность в своих силах, которые исчезли после вступления в клуб.
🗣️ Что говорит сама Ольга:
В инвестиции я пришла случайно, если вообще в нашей жизни что-то происходит случайно.
О том, что нужен дополнительный источник дохода, и лучше не один – задумывалась давно. Понимала, что на пенсию врача будет как-то «скучно жить», да и хотелось попробовать что-то новое для себя уже сейчас.
Когда увидела курс Романа, ощутила внутреннюю уверенность, что мне сюда. Так я познакомилась с инвестициями.
Было много сомнений и внутренних страхов: а получится ли у меня, точно ли мне это нужно и как вообще настолько новую для меня информацию упаковать в голову?
Точно не было страхов с доверием к Роману в принципе, и не было как такового страха потери денег. В итоге интерес все-таки перевесил все мои страхи и отговорки. Оглядываясь сейчас на себя тогда — улыбаюсь.
Я себя считаю очень уравновешенным человеком, но пересматривать уроки по 100/500 раз, выполнять домашку, открывать счета и делать первые покупки — для меня было помимо того, что «весело и задорно», еще и очень интересно.
Для себя решила, что будет правильно инвестировать в рамках клуба, ни разу не пожалела о принятом мною таком решении.
В начале любого нового пути очень важно поддерживающее окружение. Это дает эмоциональную стабильность, понимание «алгоритма действий» на длинной дистанции и самое бесценное – обмен опытом, расширение круга общения.
В моих планах продолжать инвестировать в рамках клуба и заниматься своим любимым делом – медициной.
Большая голубая мечта – собственная клиника, стабильный пассивный доход от 1500 долларов.
Есть известное выражение: аппетит приходит вовремя еды. Так вот он точно приходит!
🔥16👍11
Что мешает новому поколению богатеть?
В истории инвестиций есть удивительный парадокс: самые высокие доходности часто показывают портфели тех, кто с ними практически ничего не делает.
Исследования подтверждают – инвесторы, которые реже всего проверяют свои счета и совершают минимум операций, в долгосрочной перспективе зарабатывают больше. Однако сегодня мы наблюдаем тревожную тенденцию, которая может подорвать этот фундаментальный принцип инвестирования.
Согласно свежим данным, 45% старшеклассников сообщают, что "часто скучают", и этот показатель вырос на 37% с 2014 года. Словно рыба, выброшенная на берег, новое поколение задыхается в моменты отсутствия внешних стимулов.
Для тех, кто привык к постоянному потоку коротких видео и мгновенных уведомлений, сама идея долгосрочного инвестирования может казаться противоестественной.
Возьмем классическое правило 72 – простой и элегантный способ рассчитать, за сколько лет удвоится ваш капитал. Чтобы использовать это правило, нужно просто разделить число 72 на ожидаемую годовую процентную ставку.
Это правило работает благодаря свойствам экспоненциального роста и сложных процентов. Хотя это приближение, оно дает достаточно точные результаты для ставок от 4% до 15% годовых.
При среднегодовой доходности в 8% потребуется около 9 лет терпеливого ожидания.
Но как донести ценность этого подхода до поколения, которое испытывает дискомфорт при просмотре видео длиннее 30 секунд? Время, некогда лучший друг инвестора, превращается в источник невыносимой тревоги.
Рыночная статистика неумолима: в 75% случаев фондовый рынок показывает положительную доходность в годовом измерении.
Однако вместо того, чтобы использовать эту статистическую закономерность, молодые инвесторы все чаще пытаются "обыграть рынок" с помощью краткосрочных спекуляций. Каждое колебание котировок воспринимается как сигнал к действию, а способность сидеть сложа руки, рассматривается как признак инвестиционной слабости.
Технологии, призванные расширить наши возможности, создали парадоксальную ситуацию: чем больше информации становится доступно, тем сложнее принимать взвешенные долгосрочные решения.
Средний срок владения акциями сократился с нескольких лет до нескольких месяцев, и эта тенденция только усиливается с приходом нового поколения инвесторов.
Решение этой проблемы требует не только обучения финансовой грамотности, но и развития более фундаментального навыка — способности к осознанному бездействию.
В мире, одержимом постоянной активностью, умение "ничего не делать" может оказаться самым прибыльным инвестиционным решением. Как хороший виноград требует времени для превращения в великолепное вино, так и по-настоящему выдающиеся инвестиционные результаты требуют выдержки и терпения.
Возможно, величайший вызов для следующего поколения инвесторов заключается не в освоении сложных торговых стратегий или анализе больших данных, а в развитии почти забытого искусства быть скучным.
В конце концов, самая сложная часть инвестирования – это не понимание рынков, а понимание самих себя.
В истории инвестиций есть удивительный парадокс: самые высокие доходности часто показывают портфели тех, кто с ними практически ничего не делает.
Исследования подтверждают – инвесторы, которые реже всего проверяют свои счета и совершают минимум операций, в долгосрочной перспективе зарабатывают больше. Однако сегодня мы наблюдаем тревожную тенденцию, которая может подорвать этот фундаментальный принцип инвестирования.
Согласно свежим данным, 45% старшеклассников сообщают, что "часто скучают", и этот показатель вырос на 37% с 2014 года. Словно рыба, выброшенная на берег, новое поколение задыхается в моменты отсутствия внешних стимулов.
Для тех, кто привык к постоянному потоку коротких видео и мгновенных уведомлений, сама идея долгосрочного инвестирования может казаться противоестественной.
Возьмем классическое правило 72 – простой и элегантный способ рассчитать, за сколько лет удвоится ваш капитал. Чтобы использовать это правило, нужно просто разделить число 72 на ожидаемую годовую процентную ставку.
Это правило работает благодаря свойствам экспоненциального роста и сложных процентов. Хотя это приближение, оно дает достаточно точные результаты для ставок от 4% до 15% годовых.
При среднегодовой доходности в 8% потребуется около 9 лет терпеливого ожидания.
Но как донести ценность этого подхода до поколения, которое испытывает дискомфорт при просмотре видео длиннее 30 секунд? Время, некогда лучший друг инвестора, превращается в источник невыносимой тревоги.
Рыночная статистика неумолима: в 75% случаев фондовый рынок показывает положительную доходность в годовом измерении.
Однако вместо того, чтобы использовать эту статистическую закономерность, молодые инвесторы все чаще пытаются "обыграть рынок" с помощью краткосрочных спекуляций. Каждое колебание котировок воспринимается как сигнал к действию, а способность сидеть сложа руки, рассматривается как признак инвестиционной слабости.
Технологии, призванные расширить наши возможности, создали парадоксальную ситуацию: чем больше информации становится доступно, тем сложнее принимать взвешенные долгосрочные решения.
Средний срок владения акциями сократился с нескольких лет до нескольких месяцев, и эта тенденция только усиливается с приходом нового поколения инвесторов.
Решение этой проблемы требует не только обучения финансовой грамотности, но и развития более фундаментального навыка — способности к осознанному бездействию.
В мире, одержимом постоянной активностью, умение "ничего не делать" может оказаться самым прибыльным инвестиционным решением. Как хороший виноград требует времени для превращения в великолепное вино, так и по-настоящему выдающиеся инвестиционные результаты требуют выдержки и терпения.
Возможно, величайший вызов для следующего поколения инвесторов заключается не в освоении сложных торговых стратегий или анализе больших данных, а в развитии почти забытого искусства быть скучным.
В конце концов, самая сложная часть инвестирования – это не понимание рынков, а понимание самих себя.
🔥11👍9💯2❤1
Лучшая мотивация и напоминание самому себе, что делаешь все правильно — ежемесячные дивиденды
Инвестициям нужно время, чтобы они начали работать на вас и приносить стабильный пассивный доход.
А частным инвесторам необходимы выдержка, терпение и регулярность, чтобы не «слиться» с пути и в конце концов прийти к своей финансовой цели.
Сначала кажется, что все происходит медленно. Медленно растет капитал, приходят маленькие дивиденды… А хочется гораздо быстрее — по щелчку пальцев. Но так не бывает.
Именно для этого нужно отслеживать свои результаты, сравнивать себя с рынком и вдохновляться не только теми, у кого уже есть миллионы долларов на счетах и многолетний успешный опыт инвестирования. А такими же инвесторами, как вы.
Вместе двигаться всегда легче. Когда есть поддержка, мотивация и драйв.
Именно это дает клуб инвесторов Divgain Club.
Инвестициям нужно время, чтобы они начали работать на вас и приносить стабильный пассивный доход.
А частным инвесторам необходимы выдержка, терпение и регулярность, чтобы не «слиться» с пути и в конце концов прийти к своей финансовой цели.
Сначала кажется, что все происходит медленно. Медленно растет капитал, приходят маленькие дивиденды… А хочется гораздо быстрее — по щелчку пальцев. Но так не бывает.
Именно для этого нужно отслеживать свои результаты, сравнивать себя с рынком и вдохновляться не только теми, у кого уже есть миллионы долларов на счетах и многолетний успешный опыт инвестирования. А такими же инвесторами, как вы.
Вместе двигаться всегда легче. Когда есть поддержка, мотивация и драйв.
Именно это дает клуб инвесторов Divgain Club.
🔥12👍5❤1
а это часть дивидендов из моего портфеля ⤴️
Горжусь тем, что мои инвестиции приносят доход, с которого я плачу налоги 🙂
Мой выбор — платить налоги в стране, где чувствую себя в безопасности и комфорте. Это осознанное решение, основанное на моих ценностях.
Многие думают, что высокие налоги мешают накопить капитал. Мой опыт показывает обратное - я создал свой капитал, платя налог 30% с дивидендов. Да, оставалось 70%, но эти деньги работали на меня легально и без стресса.
Сегодня мой пассивный доход с хорошим запасом покрывает все расходы моей семьи. И это уже после уплаты налогов.
Путь к финансовой независимости начинается с первых дивидендов. Каждый новый этап приносит новые задачи, но цель того стоит - жить спокойно и свободно, зная, что твой доход полностью легален.
Горжусь тем, что мои инвестиции приносят доход, с которого я плачу налоги 🙂
Мой выбор — платить налоги в стране, где чувствую себя в безопасности и комфорте. Это осознанное решение, основанное на моих ценностях.
Многие думают, что высокие налоги мешают накопить капитал. Мой опыт показывает обратное - я создал свой капитал, платя налог 30% с дивидендов. Да, оставалось 70%, но эти деньги работали на меня легально и без стресса.
Сегодня мой пассивный доход с хорошим запасом покрывает все расходы моей семьи. И это уже после уплаты налогов.
Путь к финансовой независимости начинается с первых дивидендов. Каждый новый этап приносит новые задачи, но цель того стоит - жить спокойно и свободно, зная, что твой доход полностью легален.
🔥11👍10❤1
Когда доход от ваших инвестиций полностью заменит ваш текущий заработок?
Самая частая проблема многих начинающих инвесторов — они хотят зарабатывать на инвестициях здесь и сейчас. У них складывается впечатление, что, придя на фондовый рынок, они начнут получать деньги, которые полностью заменят им активный доход.
Так происходит, потому что финансовая индустрия, которая продает различные обучения и которой выгодно, чтобы вы активно покупали и продавали бумаги, нацелена на то, чтобы показать вам «успешный успех», красивую жизнь, которая появилась якобы за счет инвестиций. Красивые машины, дорогие дома и путешествия. Все хотят быстрого решения проблемы. Мало кто хочет богатеть медленно.
Запомните:
❌ Инвестиции не заменяют ваш активный доход. Даже успешные трейдеры, которых очень мало, тратят всё своё время на анализ рынка и по сути делают это своей профессией.
❌ Инвестиции — не возможность поменять профессию или начать зарабатывать после декрета, вместо прежнего места работы.
❌ Не возможность продать бизнес и вложить все деньги на фондовый рынок, чтобы зарабатывать «на легке».
Инвестиции — не вместо, а параллельно с основным заработком или бизнесом.
Инвестиции ДЕЙСТВИТЕЛЬНО помогают:
1️⃣ Создать капитал для выхода на полноценный и комфортный пассивный доход через какое-то время.
И реальность такова, что обычно это происходит через 10-15 лет регулярного инвестирования. Хотя этот срок и может немного варьироваться, в зависимости от суммы ежемесячных вложений и выбранной стратегии.
Только так вы можете сформировать необходимый капитал, в относительной безопасности для вложенных денег. При этом сделать это не в надрыве, когда вы во всем себе отказываете, чтобы вкладывать все деньги на фондовый рынок.
А: комфортно, спокойно, с минимальными вложениями времени и нервов.
2️⃣ Диверсифицировать свои доходы.
Когда вы не хотите после создания капитала выходить на дивидендную «пенсию», вы еще полны сил и желания работать — созданный источник пассивного дохода просто снимает с вас груз ответственности.
Потому что в случае чего (потеря работы или бизнеса, проблемы со здоровьем и т.д.), у вас уже есть дополнительный источник дохода.
И чем раньше вы понимаете это, тем раньше вы начинаете инвестировать в долгую, тем раньше вы сформируете желаемый капитал. А дальше уже принимаете решение — жить только на пассивный доход, или продолжать работать.
Просто примите тот факт, что:
✔️ настоящие инвестиции — это долго, скучно и требуют регулярности.
💡 НО — это возможно единственный способ создания серьезного капитала, который подходит абсолютно любому человеку.
И вот после того, как вы пройдете этот длинный и скучный путь, вы сможете полностью насладиться пассивным доходом.
И не важно, в какой вы стране живете, какой у вас доход или уровень знаний в этой теме. Всему можно научиться, привычки выработать, а страхи победить.
Самая частая проблема многих начинающих инвесторов — они хотят зарабатывать на инвестициях здесь и сейчас. У них складывается впечатление, что, придя на фондовый рынок, они начнут получать деньги, которые полностью заменят им активный доход.
Так происходит, потому что финансовая индустрия, которая продает различные обучения и которой выгодно, чтобы вы активно покупали и продавали бумаги, нацелена на то, чтобы показать вам «успешный успех», красивую жизнь, которая появилась якобы за счет инвестиций. Красивые машины, дорогие дома и путешествия. Все хотят быстрого решения проблемы. Мало кто хочет богатеть медленно.
Запомните:
❌ Инвестиции не заменяют ваш активный доход. Даже успешные трейдеры, которых очень мало, тратят всё своё время на анализ рынка и по сути делают это своей профессией.
❌ Инвестиции — не возможность поменять профессию или начать зарабатывать после декрета, вместо прежнего места работы.
❌ Не возможность продать бизнес и вложить все деньги на фондовый рынок, чтобы зарабатывать «на легке».
Инвестиции — не вместо, а параллельно с основным заработком или бизнесом.
Инвестиции ДЕЙСТВИТЕЛЬНО помогают:
1️⃣ Создать капитал для выхода на полноценный и комфортный пассивный доход через какое-то время.
И реальность такова, что обычно это происходит через 10-15 лет регулярного инвестирования. Хотя этот срок и может немного варьироваться, в зависимости от суммы ежемесячных вложений и выбранной стратегии.
Только так вы можете сформировать необходимый капитал, в относительной безопасности для вложенных денег. При этом сделать это не в надрыве, когда вы во всем себе отказываете, чтобы вкладывать все деньги на фондовый рынок.
А: комфортно, спокойно, с минимальными вложениями времени и нервов.
2️⃣ Диверсифицировать свои доходы.
Когда вы не хотите после создания капитала выходить на дивидендную «пенсию», вы еще полны сил и желания работать — созданный источник пассивного дохода просто снимает с вас груз ответственности.
Потому что в случае чего (потеря работы или бизнеса, проблемы со здоровьем и т.д.), у вас уже есть дополнительный источник дохода.
И чем раньше вы понимаете это, тем раньше вы начинаете инвестировать в долгую, тем раньше вы сформируете желаемый капитал. А дальше уже принимаете решение — жить только на пассивный доход, или продолжать работать.
Просто примите тот факт, что:
✔️ настоящие инвестиции — это долго, скучно и требуют регулярности.
💡 НО — это возможно единственный способ создания серьезного капитала, который подходит абсолютно любому человеку.
И вот после того, как вы пройдете этот длинный и скучный путь, вы сможете полностью насладиться пассивным доходом.
И не важно, в какой вы стране живете, какой у вас доход или уровень знаний в этой теме. Всему можно научиться, привычки выработать, а страхи победить.
👍22🔥2