❗️Если у вас есть вопросы без ответов относительно создания пенсионного плана буду рада на них ответить на индивидуальной онлайн-консультации. Поскольку свой план составила и реализую более 3-х лет, готова поделиться доступными каждому надежными финансовыми инструментами, представленными на рынке.

🖌Заполняйте форму https://forms.gle/goDWeQX27p474j9F7 и до встречи!

🤝Условия и время обсудим индивидуально.

🙂С уважением и наилучшими пожеланиями Валентина Маюрченко.

​​ Photo
❓Может ли подарок быть экономически выгодным
☝️с экономической точки зрения подарки неэффективны и бессмысленны, а вот с эмоциональной и социальной — очень значимы🥰.

☝️Доказано, что люди, которые получают подарок, ценят его ниже, чем за него заплатил даритель.

☝️Покупать подарок нужно согласно списку желаний. У нас они менее распространены, но следует хотя бы спросить человека, что он хотел бы получить. Доказано, что люди, когда им дарят подарок из этого списка, ценят его выше — поскольку видят, что человек не проигнорировал желание.

❗️Отнеситесь к выбору подарка так, будто лучший уже куплен: это тот, что человек выбрал себе сам.

❓А если подарить деньги?
☝️ С точки зрения экономики в условиях, когда купленная вещь получателем оценивается ниже, чем дарителем, лучше было бы дарить деньги. Но, по мнению экономистов, это одновременно и лучший, и худший подарок.

☝️Почему часть людей не любит получать в подарок купюры? Нет элемента заботы. Поэтому если дарите подарок, его желательно запаковать.

👠👗👒👢👡👞👟🎩🧢🧣🧤🥾🦺👚👕👖

Ониомания или шопоголизм

❓Знаете ли Вы, что психологические характеристики импульсивных покупок идентичны тем, которые присутствуют при химической зависимости.

🔹Заядлые покупатели тратят больше денег, чем они могут себе позволить. В процессе совершения покупок они получают прилив эндорфинов в кровь, но позже часто у них появляется чувство тревоги и вины за то, что они не в состоянии контролировать свое желание ходить по магазинам.
🔹Люди, в жизни которых присутствует эта проблема, часто пытаются найти вторую работу для того, чтобы попытаться ужиться со своей привычкой тратить больше, чем могут себе позволить. Но до тех пор, пока они не станут пытаться контролировать свои импульсивные траты, к которым приводят разрушительные для бюджета походы по магазинам, никакая сумма денег не поможет им с этим справиться.

❓Хотите узнать, склонны ли Вы к импульсивным покупкам? Предлагаем пройти тест (15 коротких вопросов)
https://www.psychologies.ru/tests/test/435

✅Чувства - мысли - действия - именно на этих трех компонентах строится гармония.

❗️Эту формулу необходимо также помнить, когда хотите изменить свое финансовое положение. Часто мы начинаем с действий, которые не приносят желаемого результата. Как думаете, почему?

🎲Одним из эффективных инструментов для выявления своих чувств, мыслей и отношения к деньгам являются бизнес-игры. За игровым столом люди открывают много нового о себе и о партнерах по игре, проживают ситуации, которые позволяют сделать полезные выводы на будущее, словить инсайты, взглянуть со стороны и т. д.

🔖А пока в условиях карантина нет возможности собраться за игровым столом, предлагаю пройти тест «Как вы относитесь к деньгам» здесь

🧠 О мышлении богатых (продолжение)

⚡️Рассматривают кредит как возможность заработать дополнительный доход, а не возможность потратить деньги, которые еще не заработаны.

⚡️Время дороже денег. Покупают время других вместо того, чтоб продавать свое.

⚡️Уверены, что за все нужно платить. Каждое «бесплатное» имеет свою цену.

⚡️Вместо получения мгновенного дохода, предпочитают получить позже, но больше.

⚡️Откладывают и инвестируют.

⚡️Главный принцип: «Учиться, учиться и еще раз учиться».

⚡️Превращают знания в практические навыки.

⚡️Учатся продавать дороже и покупать дешевле.

⚡️Торгуются.

💥Сильны духом.

😉О деньгах с юмором

💰Не изобрели пока лучшего способа экономии денег, кроме как не выходить из дома ни под каким предлогом.

💰В еврейской сказке Ребе Гуд отбирал деньги у богатых и раздавал их бедным, под небольшой процент.

💰-Ваше финансовое положение?
-Захожу в магазин погреться…

💰Нет ничего романтичнее, чем просыпаться от смски о приходе средств на карточку.

💰Деньги портят людей. Так что у нас в основном народ хороший...

💰Обучение детей финансовой грамотности 5-6 лет наилучшим образом происходит через игры. Вашему вниманию предлагаем игру «Груша-яблоко»:

Цель: научить считать деньги и ресурсы.
Необходимые материалы: бумага, карандаши, ножницы.

Суть игры:
👉Предложите ребенку нарисовать на одной стороне бумаги грушу. Когда рисунок закончен, предложите нарисовать на оборотной стороне листа яблоко.

👉Когда завершены оба рисунка, дайте ребенку в руки ножницы и попросите вырезать для вас и грушу, и яблоко. Увидев замешательство, объясните, что, конечно, это невозможно. Потому что лист бумаги один, и если мы изначально хотели вырезать два рисунка, необходимо было заранее спланировать место на бумаге. Так и с деньгами: их нужно планировать заранее.

😜Нам интересно, как это у Вас получиться. Будем рады, если поделитесь опытом в комментариях

📍Авторский рецепт, как стать богатым от моего знакомого миллионера:

"Накопить деньги, не прибегая к разного рода "схемам" несложно.

Для этого:
✅ я много работал,
✅мало тратил

Это влияет на формирование определенных привычек и стиля жизни.

🔻Проблемы возникают потом, когда ты думаешь, как приумножить богатство и не потерять его"

💰👭👬Продолжаем рубрику финансовые игры для детей.

🔹Игра «Размен». Эта игра для самых маленьких

В магазине дети видят, как вы достаёте деньги из кошелька. А смогут ли они сами набрать нужную сумму? Эта игра научит ребёнка различать монеты, разменивать купюры и собирать одну и ту же сумму разными способами.

❓Как играть

1️⃣У вас наверняка накопилось много мелочи. Высыпьте её на стол и расскажите ребёнку, какие бывают монетки. Дайте их рассмотреть, сравнить размер, вес, цвет, толщину.

2️⃣То же самое проделайте с купюрами.

3️⃣Объясните, что деньги — это конструктор. Мы собираем из них сумму, которую отдаём в магазине за покупки. Покажите ребёнку, как это работает: например, соберите 10 гривень из монет несколькими разными способами (из монет по 1 гривне, по 2 гривне, по 5 гривень и т.д. — комбинации могут быть разными).

4️⃣А теперь предложите ребёнку «разменять» ваши деньги. Пусть разменяет вам монетами 1 гривню, 5 гривень, 10 гривень.

❗️Результат

Эта игра научит ребёнка различать и считать деньги. Хотите сделать процесс более захватывающим? Предложите ребёнку собрать разные комбинации одной суммы денег на скорость.

🧒👧👦Почему в современном мире большое внимание уделяется финансовому образованию детей

Консультируя людей разного возраста по финансовым вопросам и планированию, специалисты финансовой сферы сталкиваются с некоторыми сложностями, например:
📌разработаны полезные продукты и услуги, но на них нет спроса,
📌есть гарантии — нет доверия,
📌есть факты, но их затмевают мифы,
📌есть полезные инновации, но в противовес им срабатывают старые привычки,
📌есть рейтинги и цифры, но клиенты больше доверяют отзывам и слухам…

👉Восприятие информации и принятие верных решений значительно искажается из-за предыдущего опыта, привычек, страхов, предубеждений. При этом осознано или нет, взрослые передают свой опыт и видение своим детям.

📚Если начать финансовое воспитание детей с 7-8 лет, параллельно расширяя свои знания в сфере финансов, закладывать детям и обретать самим полезные финансовые привычки, не бояться и правильно говорить с детьми о деньгах с ранних лет, то есть все шансы адаптировать детей постсоветского пространства к реалиям и вызовам современности: необходимости брать на себя ответственность, беспрерывно заниматься образованием, воспитывать предприимчивость, принимать правильные решения, которые приведут их к благополучию и достатку.

🗣Цифры говорят… Новости финансового рынка

🏢Страховые компании подбивают итоги 2020 карантинного года.

❓Каков он был?

✅Например, компания МетЛайф, лидер рынка страхования жизни Украины, сделала клиентам 212 млн.грн. выплат. Конечно же большая часть этой суммы — это страховые выплаты по защите здоровья клиентов.

🔸Люди в Украине стали чаще пользоваться услугами страхования и увеличивать свои страховые премии. Именно поэтому 29 из сделанных выплат составили более 500 000 грн каждая, 6 из них — свыше 1 млн.грн. и 1 — более 2 млн.грн.

❔Как считаете, насколько это весомая помощь при разладе здоровья?

Полную версию статьи, а также рейтинги страховых компаний по разным показателям можно найти здесь

✔️Напоминаем, что при возникновении вопросов относительно работы страховых программ можно обратиться к Валентине Маюрченко

🗺Дорожная карта инвестора

1️⃣Необходимо определить свои финансовые цели.
Для того чтобы куда-то идти, необходимо определиться куда мы хотим попасть и через сколько.

2️⃣Проанализировать свое финансовое положение.
Честно ответить себе на вопросы: чем я владею? какие имею долги? что больше — мои активы или обязательства? на какой период у меня сформирована подушка финансовой безопасности на случай временной потери дохода? какой размер моих страховых резервов для чрезвычайных ситуаций и на случай проблем со здоровьем и трудоспособностью?

3️⃣Определить какую сумму вы можете инвестировать, т. е. сможете обойтись без нее и это никак не повлияет на качество вашей жизни и ваши краткосрочные и среднесрочные планы, готовы потерять и/или вернуть через 1-2, 10 и более лет.

4️⃣Выбрать конкретные инвестиционные продукты и определиться с их долей в инвестиционном портфеле.

5️⃣Еще раз оценить и принять риски, а также учесть комиссии, сборы и другие сопутствующие платежи при покупке, продаже и удержании инвестиций.

❗️Важные моменты:

🔺При инвестировании риски всегда выше, чем при сбережении.

🔺Необходимо диверсифицировать.

🔺Иметь работающие сберегательные программы, которые «подстраховывают» вас и ваш план и снижают риски банкротства, в случае провала инвестиционной стратегии или падения рынков.

💹Сберегательные vs инвестиционные программы
Часто эти понятия объединяют, но это не одно и тоже.
В чем разница?

✅Сберегательные или безопасные — это инвестиции с минимальными рисками и с гарантией возврата. Они сохраняют ваши средства, их стоимость во времени и защищают от инфляции. При этом возможности получения значительного дополнительного дохода ограничены.
Первичная цель — сбережение капитала, вторичная — получение дополнительного дохода.
Такими инструментами являются банковские вклады, инвестиционные и накопительные программы страховых компаний, НПФ, гособлигации.
Подходят для формирования и сохранения подушки финансовой безопасности, решения пенсионного вопроса, образования детей, формирования сбережений на приобретение недвижимости и другие крупные покупки.
❗️Это фундамент ваших финансовых планов.

❇️Инвестиционные программы — это покупка недвижимости, акций, облигаций, паевые фонды, золото, покупка бизнеса. Степень риска более высока, при этом есть потенциал получения значительного дополнительного дохода в будущем.
Цель — создание состояния. Например, для реализации долгосрочных целей: покупки нового дома, достижение финансовой независимости, т. е. полная замена активного дохода пассивным и др.

🧑🏼‍🦱Молодые инвесторы, у которых есть запас времени, отсутствуют финансовые обязательства и финансово зависимые люди - могут позволить себе начать инвестирование с более рисковых инвестиционных программы. 👨🏼‍🦱В случае если вам 35 и более лет и у вас есть финансовые обязательства перед семьей и/или долговые обязательства (кредиты, долги) - инвестирование с высокими рисками следует использовать после или параллельно с безрисковыми инструментами.

​​👋Друзья, к нам все чаще начали приходить сообщения с запросами о том, как мы инвестируем деньги.

Процесс выглядит так:

1️⃣анализируем рынок инвестиций,

2️⃣определяем, на сколько мы готовы к риску,

3️⃣ изучаем детально наиболее привлекательные инструменты для вложения с точки зрения риск-доходность, возможности досрочного возврата денег, сроков и т.д.

4️⃣инвестируем деньги с учетом диверсификации (т.е. в одну корзину яйца не складываем),

5️⃣мониторим объект инвестирования.

💰Cейчас на личном примере покажу, весь вышеописанный процесс:

Итак, у меня есть свободных 20 000 дол. США, хочу расстаться с ними ровно на один год

❗️Помню, что есть инвестиции с минимальными, умеренными и высокими рисками.
Начну с анализа первых, и к ним относятся, банковские депозиты.
❓Здесь возникает вопрос: национальная или иностранная валюта. Как правило, в национальной валюте банки обещают большую доходность, однако, принимая во внимание инфляцию, то валюта мне более привлекательна.

❓Что обещают банки по доходности:
🔹По гривне:
от 4,5 до 11,5% годовых
🔹По доллару США
от 0,1 до 3,3% годовых
🔹По евро
от 0,1 до 3,3% годовых

❗️На что обращаю внимание, когда рассматриваю депозит в банке:

1️⃣есть ли банк участником Фонда гарантирования вкладов физлиц (у такого банка есть соответствующее свидетельство). Если так, то в случае банкротства Фонд вернет Вам деньги в размере до 200 000 грн (в пересчете на валюту также).
2️⃣можно ли досрочно разорвать с банком депозитный договор, и какие при этом штрафные санкции для меня,
3️⃣какие инфляционные ожидания в этом году (в 2021 в Украине - до 7%, в США - до 3%). Т.е. это то, что съедает нашу доходность.

❗️Мой вывод:
🔹Рассматриваю еще предложения - маловато для заработка, учитывая инфляцию.

Рекомендую такой ресурс по анализу депозитов в Украине (не реклама): https://minfin.com.ua/deposits/

📊Еще немного о базовых принципах инвестирования

Мы не можем указывать вам, какие инвестиции делать, а какие нет, мы можем помочь вам разобраться и дать актуальную информацию для принятия взвешенных решений.

📝Рассмотрим важные принципы, которые помогут сформировать капитал и инвестировать:

1️⃣Составьте план.
Финансовый план — это ваш ключ к финансовой безопасности. Определите с чего вы начнете (с какой суммы), для чего (цель) и когда вы хотите получить деньги.

2️⃣ Сберегайте и инвестируйте долгосрочно.
Лучший способ защиты от рисков — время. Инвесторы, которые руководствуются правилом «покупай и удерживай», как правило, больше преуспевают чем те, кто пытается «приручить» рынок.

3️⃣ Исследуйте, прежде чем инвестировать.
Второй способ снижения рисков — сделать домашнее задание, прежде чем расстаться с деньгами: консультации специалистов, узнать максимум информации и т. д.

4️⃣Остерегайтесь «быстрого дохода».
Если кто-то предлагает быстрый доход выше среднерыночного и торопит вас — велика вероятность мошенничества.

5️⃣Избегайте расходов за промедление.
Время еще и самый важный фактор роста ваших денег. Если откладывать 5 дол в неделю под 8% с 18 до 65 лет, то ваши сбережения составят 134 000 дол. Если вы подождете, пока вам исполниться 40 лет, то для получения такой же суммы, придется экономить 32 дол в неделю. Даже год задержки при таких условиях вам будет стоить более 10 000 дол в конце срока.

✅Важно помнить о том, что дом настолько прочен — насколько прочный его фундамент.

📊📈Прогноз очень важен в инвестировании.

❓Где я нахожу информацию о прогнозе инфляции.
Есть несколько источников:
1️⃣сайты центральных банков и министерства финансов тех стран, куда хочу инвестировать,
2️⃣отчеты аналитических центров, консалтинговых компаний,
3️⃣исследования ожиданий потребителей.

Советую такие источники:

✅Cайт Федеральной резервной системы США
https://www.newyorkfed.org/microeconomics/topics/inflation
✅Сайт Национального банка Украины
https://cutt.ly/BkaRT85

📌Еще интересное видео о взлете гривни в 2021 г.(смотреть оптимистам)):
https://www.youtube.com/watch?v=xC_RNabVXA8

🧐Страхование — инвестиции или нет?

Люди, которые верят в страхование, понимают и знают его ценность, сравнивают его с алмазом - драгоценным и многогранным. Одна из его граней — сберегательные программы с гарантированным доходом.

Уровень риска - минимальный.

Компании страхования жизни предлагают своим клиентам несколько видов программ, которые приносят инвестиционный доход.

Что такое инвестиционный доход в страховании жизни на примере одной из компаний более подробно можно ознакомиться здесь

Такие программы могут быть 2 видов:
1. С регулярным платежом.
2. С единоразовым платежом.

Какие финансовые вопросы решают:
1.Пенсионное обеспечение.
2.Накопительные программы детям.
3.Накопительные программы на разные долгосрочные цели.

Срок инвестирования: от 10 лет.

Доходность: аналогична банковским депозитным продуктам.

Основные отличия от депозитов:
1.Долгосрочность.
2.Сложные проценты.
3.Защита от инфляции.
4.Возможность индексировать регулярный платеж.
5.Предусмотрена страховка жизни.
6.Несколько вариантов получения выплат в конце срока договора (одной суммой или аннуитетными платежами).
7.В пенсионных программах - возможность оформления пожизненной пенсии.

📊Например, если инвестировать в компанию страхования жизни 10 000 дол (280 000 грн) на 20 лет с прогнозируемой доходностью 12%, то до конца договора у вас будет сформирован капитал в размере 78 500 дол (2,2 млн грн).

🎁Заполняйте форму и в течение 3х дней получите расчеты с вашими исходными данными.

✅10 полезных финансовых привычек:

1️⃣ Регулярно пересматривайте и обновляйте свой финансовый план.
Составление финансового плана помогает сделать снимок текущей финансовой ситуации, актуализировать цели, принять решения и составить план действий. Его необходимо пересматривать 1 раз в месяц и обновлять каждые 3-6 месяцев по мере необходимости и изменений.

2️⃣ Создавайте бюджет - это ваш помощник в управлении затратами и формировании сбережений.

3️⃣ Создавайте дополнительные источники дохода и пассивный доход.

4️⃣ Погасите задолженность по кредитным картам.

5️⃣ Экономьте на простых вещах: например, кофе дома несколько раз в неделю, больше домашней еды — меньше заказов и т.д.

6️⃣ Читайте хотя бы по 1 книге на финансовую тематику каждый год.
Фин образование — это постоянный процесс, в ходе которого вы узнаете как тратить меньше, как работают деньги и секреты создания богатства: финансовая грамотность, инвестирование, тонкости обращения с деньгами, здоровые финансовые привычки и т.д.

7️⃣ Начните свой план пенсионных сбережений.

8️⃣ Оплачивайте счета заранее.

9️⃣ Не спешите менять условия жизни сразу после увеличения дохода.

🔟 Меняйте финансовые привычки: плохие заменяйте хорошими. Этот процесс состоит из 3 этапов: выявить — проанализировать — изменить.