Работаете с самозанятыми? Ваш бизнес может привлечь внимание ЗСК.
Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) анализирует не только прямые выплаты физлицам, но и расчеты через специализированные сервисы-агрегаторы.
🔎 Какие ситуации могут вызвать вопросы?
🤔 Означает ли это, что нужно отказаться от самозанятых?
Подробнее смотрите в карточках.
💬 Telegram | 💬 MAX
Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) анализирует не только прямые выплаты физлицам, но и расчеты через специализированные сервисы-агрегаторы.
🔎 Какие ситуации могут вызвать вопросы?
🤔 Означает ли это, что нужно отказаться от самозанятых?
Подробнее смотрите в карточках.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤15🔥7👍5
Теперь покупателей бумажного НДС ждет не только кара от ФНС, но от банков в рамках того самого 115-ФЗ.
Вот такие письма ФНС рассылает по банкам и просит принять меры по 115-ФЗ.
Скан письма достаточно плохого качества, поэтому отдельно привожу весь текст.👇
@tot115fz
Вот такие письма ФНС рассылает по банкам и просит принять меры по 115-ФЗ.
Скан письма достаточно плохого качества, поэтому отдельно привожу весь текст.👇
Межрайонная ИФНС России №ХХ в рамках осуществления полномочий, предусмотренных законодательством Российской Федерации (далее – РФ) о налогах и сборах, в том числе ст. 32, 82 НК РФ, проведены мероприятия налогового контроля в отношении ООО "........" ОГРН ........ (далее – Общество).В ходе проведенных мероприятий налогового контроля установлены обстоятельства, имеющие значение для оценки характера финансово-хозяйственной деятельности Общества.
В частности, сотрудники ФСБ, Следственного комитета, МВД и ФНС России при содействии Генеральной прокуратуры РФ раскрыли теневую площадку «бумажного» НДС. Фиктивные налоговые вычеты составили более 1,2 трлн рублей за период с 2023 по 2025 гг.
В соответствии с возбужденными уголовными делами, а также Представления, установлен перечень «технических» компаний (и их налоговых деклараций), целью которых является не осуществление реальной хозяйственной деятельности, а формирование подложных документов, в том числе счетов-фактур, для занижения сумм налога на добавленную стоимость, подлежащих уплате в бюджет, путём искусственного завышения налоговых вычетов по таким счетам-фактурам другими налогоплательщиками.
Таким образом, презюмируется, что налогоплательщик, в нарушение статьи 54.1 НК РФ принявший к вычету суммы НДС по счету-фактуре от «технической» организации, не мог не знать о фиктивном (мнимом) характере сделки, что выражается в умышленном действии налогоплательщика по искажению факта хозяйственной жизни, направленного исключительно на уменьшение суммы налога к уплате в соответствующем размере.
Указанные обстоятельства могут иметь значение для оценки уровня риска при осуществлении кредитной организацией мероприятий внутреннего контроля в целях Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон №115-ФЗ).
В соответствии с п.1 ст. 102 НК РФ сведения о налогоплательщике, полученные налоговым органом, в общем случае составляют налоговую тайну. Вместе с тем, сведения о нарушениях законодательства о налогах и сборах, и мерах ответственности за такие нарушения не относятся к сведениям, составляющим налоговую тайну.В связи с этим, в настоящем письме приводятся исключительно сведения, раскрытие которых допускается законодательством РФ, с учетом требований ст. 102 НК РФ.
@tot115fz
👍23❤9🔥4🥱3
Выступаю на Crypto Legal Forum 27 октября, регистрируйтесь, будет много интересного контента!
Промокод для подписчиков на скидку 20% – speaker2026. Регистрируйтесь здесь
Темы форума
🔷 Что будет с обменниками. Новая роль банков и бирж, консолидация рынка и подготовка к 1 июля 2027 года
🔷 Сколько стоит выйти в белую. Реестр ЦБ, капитал, команда, IT, AML/KYC, налоги. Как сохранить наличные операции, P2P и прибыль
🔷 Где возникают уголовные риски. Проверка крипты, блокировки, хищения, ответственность собственников и взаимодействие с правоохранителями
🔷 Как работать с банками. Счета, комплаенс, расчеты по ВЭД, ликвидность и роль USDT
Спикеры
🔹Сергей Юдаков – юрист, автор Telegram канала «Тот самый 115-ФЗ»
🔹Александр Нам – руководитель Центра исследований по DeFi и ЦФА НИУ ВШЭ
🔹Дмитрий Аксаков – вице-президент ВЭБ.РФ, председатель совета директоров «Токеон»
🔹Михаил Ионцев – руководитель проектов юридического департамента Банка России
🔹Виталий Горбенко – генеральный директор КоинКит
🔹Кирилл Веселов – исполнительный директор департамента расчетов и международного финансирования Сбер
🔹Игнат Лихунов – основатель Cartesius
🔹Марат Аманлиев – управляющий партнер Right Side
🔹Марианна Комаровская – CEO Right Side
🔹Александр Бражников – исполнительный директор РАКИБ
Где пройдет. 27 октября, Москва, Quattro Space, Мясницкая улица, 13с20
Регистрация на форум
До встречи на Crypto Legal Forum!
Crypto Legal Forum – это экспертный сайд-ивент крупнейшего криптособытия СНГ Crypto Summit, проходит при поддержке РАКИБ и РОСКРИПТО.
Промокод для подписчиков на скидку 20% – speaker2026. Регистрируйтесь здесь
Темы форума
🔷 Что будет с обменниками. Новая роль банков и бирж, консолидация рынка и подготовка к 1 июля 2027 года
🔷 Сколько стоит выйти в белую. Реестр ЦБ, капитал, команда, IT, AML/KYC, налоги. Как сохранить наличные операции, P2P и прибыль
🔷 Где возникают уголовные риски. Проверка крипты, блокировки, хищения, ответственность собственников и взаимодействие с правоохранителями
🔷 Как работать с банками. Счета, комплаенс, расчеты по ВЭД, ликвидность и роль USDT
Спикеры
🔹Сергей Юдаков – юрист, автор Telegram канала «Тот самый 115-ФЗ»
🔹Александр Нам – руководитель Центра исследований по DeFi и ЦФА НИУ ВШЭ
🔹Дмитрий Аксаков – вице-президент ВЭБ.РФ, председатель совета директоров «Токеон»
🔹Михаил Ионцев – руководитель проектов юридического департамента Банка России
🔹Виталий Горбенко – генеральный директор КоинКит
🔹Кирилл Веселов – исполнительный директор департамента расчетов и международного финансирования Сбер
🔹Игнат Лихунов – основатель Cartesius
🔹Марат Аманлиев – управляющий партнер Right Side
🔹Марианна Комаровская – CEO Right Side
🔹Александр Бражников – исполнительный директор РАКИБ
Где пройдет. 27 октября, Москва, Quattro Space, Мясницкая улица, 13с20
Регистрация на форум
До встречи на Crypto Legal Forum!
🔥10❤4👍2
5-mr_261026.pdf
122.2 KB
Новая методичка ЦБ по контролю за наличными.
№ 5-МР от 26.10.2026
Банк России разделил клиентов на несколько групп:
✔️ Юридические лица и ИП: под контроль попадают любые операции с наличными, независимо от суммы.
✔️ Физические лица: если вы вносите или переводите 5 миллионов рублей и более за раз или в сумме за месяц.
Речь идет о внесении наличных на счета, переводах без открытия счета, покупке золотых слитков, монет, алмазов и обмене валюты. Контроль распространяется не только на операции в кассе банка, но и на операции через устройства самообслуживания, банкоматы.
Что от банков хочет ЦБ:
1️⃣ Банк должен заранее понять, откуда у вас деньги и какое у вас финансовое положение. Сумма проверки должна быть сопоставима с суммой операции. Положили 10 миллионов — будьте готовы подтвердить доход именно на эту сумму.
2️⃣ Банк не просто верит на слово, а запрашивает бумажные доказательства.
3️⃣ Если вы занимаетесь розничной торговлей, для вас наличные — это норма. Но если обороты по счету внезапно выросли в 10 раз, банк обязан задать вопросы.
4️⃣ Если банк уже все знает про клиента и обладает всеми документами, то не должен проверять такого клиента.
5️⃣ Если клиент не дает документы, то банк должен признать операцию подозрительной, отказать в ее проведении, а также повысить внутренний уровень риска такому клиенту.
Новая методичка отличается от предыдущих еще тем, что у нее есть приложение с перечнем документов, подтверждающих источник происхождения налички:
✔️ Для граждан: справка о доходах (2-НДФЛ), декларация 3-НДФЛ, документы о самозанятости, договоры займа, свидетельства о наследстве или дарении, договоры продажи квартиры или машины.
✔️ Для бизнеса: налоговая отчетность, таможенные декларации (если деньги от иностранцев), договоры займа, кассовые документы о возврате подотчетных сумм, документы о продаже имущества компании.
Банк России прямо пишет: банки должны избегать формального подхода. Просто принести «бумажку» недостаточно. Кредитная организация должна убедиться, что документы настоящие, а происхождение денег — законное.
Новая методичка отменяет предыдущие методички
✖️ от 20.05.2026 № 1-МР
✖️ от 09.09.2025 № 11-МР
✖️ от 27.04.2024 № 9-МР
💬 Telegram | 💬 MAX
№ 5-МР от 26.10.2026
Банк России разделил клиентов на несколько групп:
Речь идет о внесении наличных на счета, переводах без открытия счета, покупке золотых слитков, монет, алмазов и обмене валюты. Контроль распространяется не только на операции в кассе банка, но и на операции через устройства самообслуживания, банкоматы.
Что от банков хочет ЦБ:
Новая методичка отличается от предыдущих еще тем, что у нее есть приложение с перечнем документов, подтверждающих источник происхождения налички:
Банк России прямо пишет: банки должны избегать формального подхода. Просто принести «бумажку» недостаточно. Кредитная организация должна убедиться, что документы настоящие, а происхождение денег — законное.
Новая методичка отменяет предыдущие методички
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤31👍17🥱8🔥4
Сегодня выступал спикером на Crypto Legal Forum.
По моим наблюдениям в зале было более 200 человек.
Очень живой интерес к теме, правильные вопросы и крайне компетентные спикеры.
Огромное спасибо организаторам, что собрали всех под одной крышей.
По моим наблюдениям в зале было более 200 человек.
Очень живой интерес к теме, правильные вопросы и крайне компетентные спикеры.
Огромное спасибо организаторам, что собрали всех под одной крышей.
1🔥31❤9👍4🥱3
Можно или нельзя подтвердить источник происхождения денег договором займа?
После выхода методички ЦБ все заметили в перечне документов, которыми можно подтвердить происхождение денежных средств - Договор займа. И очень этому обрадовались.
Придется, друзья, вас огорчить.
Сначала вспоминаем мой старый пост. Если вы говорите, что вам вернули долг - надо показать где вы взяли деньги на его первоначальное предоставление.
Но как же быть, если вам в долг дали денег? На этой же странице, этой же методички есть чудесная фраза:
Если перевести на русский язык, то вам нужно дополнительно банку подтвердить источник происхождения денег у займодавца.
Да-да, перед тем, как брать в долг наличными суммы свыше 5 000 000 рублей вам необходимо дополнительно запросить у займодавца документы, подтверждающие легальное происхождение этих денег.
Бонусом ловите небольшой секрет.
В методичке явно указано, что банки должны запрашивать источники средств от суммы свыше 5 млн рублей.
Многие банки значение в 5 млн рублей оставили только для Москвы и крупных мегаполисов. Для отделений из регионов поставили отсечку в 2-3 млн рублей.
Так что сумма в 5 млн рублей достаточно условная и не гарантирует отсутствие внимания на операции с более мелкими номиналами.
💬 Telegram | 💬 MAX
После выхода методички ЦБ все заметили в перечне документов, которыми можно подтвердить происхождение денежных средств - Договор займа. И очень этому обрадовались.
Придется, друзья, вас огорчить.
Сначала вспоминаем мой старый пост. Если вы говорите, что вам вернули долг - надо показать где вы взяли деньги на его первоначальное предоставление.
Но как же быть, если вам в долг дали денег? На этой же странице, этой же методички есть чудесная фраза:
При представлении клиентами – физическими лицами документов, перечисленных в указанном перечне, кредитным организациям рекомендуется также запрашивать у них документы, подтверждающие источники происхождения наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, в том числе полученных от третьих лиц.
Если перевести на русский язык, то вам нужно дополнительно банку подтвердить источник происхождения денег у займодавца.
Да-да, перед тем, как брать в долг наличными суммы свыше 5 000 000 рублей вам необходимо дополнительно запросить у займодавца документы, подтверждающие легальное происхождение этих денег.
Бонусом ловите небольшой секрет.
В методичке явно указано, что банки должны запрашивать источники средств от суммы свыше 5 млн рублей.
Многие банки значение в 5 млн рублей оставили только для Москвы и крупных мегаполисов. Для отделений из регионов поставили отсечку в 2-3 млн рублей.
Так что сумма в 5 млн рублей достаточно условная и не гарантирует отсутствие внимания на операции с более мелкими номиналами.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍32❤12🔥9
Forwarded from
📍Банк спрашивает о вашем контрагенте. Что проверить заранее и как ответить
Массовый адрес, недостоверные сведения в ЕГРЮЛ, «красная» зона на платформе ЗСК Банка России — такие признаки контрагента банк может учесть, когда оценивает ваши платежи. Поэтому контрагента лучше проверить до оплаты, а результаты проверки сохранить.
✅3 ноября в 11:00 на прямом эфире Сергей Юдаков, эксперт по разблокировке расчетных счетов компаний, разберет:
— какие стоп-факторы проверить и где их смотреть
— на какие неочевидные вещи банки обращают внимание
— как проверить деловую репутацию и аффилированность
— коммерческую осмотрительность: как провести собственное расследование
— топ-5 риск-факторов
— как правильно отвечать банку про контрагента
Те, кто уже сталкивался с блокировками счетов по 115-ФЗ знают - проблему легче предупредить, чем разбираться с остановкой платежей контрагентам и доказывать банку свою добросовестность. Этот эфир должен посмотреть каждый бухгалтер.
👑Эфир доступен коммерческим подписчикам Бухэксперт, для участия в эфире 👉 оформите подписку на Бухэксперт
Массовый адрес, недостоверные сведения в ЕГРЮЛ, «красная» зона на платформе ЗСК Банка России — такие признаки контрагента банк может учесть, когда оценивает ваши платежи. Поэтому контрагента лучше проверить до оплаты, а результаты проверки сохранить.
✅3 ноября в 11:00 на прямом эфире Сергей Юдаков, эксперт по разблокировке расчетных счетов компаний, разберет:
— какие стоп-факторы проверить и где их смотреть
— на какие неочевидные вещи банки обращают внимание
— как проверить деловую репутацию и аффилированность
— коммерческую осмотрительность: как провести собственное расследование
— топ-5 риск-факторов
— как правильно отвечать банку про контрагента
Те, кто уже сталкивался с блокировками счетов по 115-ФЗ знают - проблему легче предупредить, чем разбираться с остановкой платежей контрагентам и доказывать банку свою добросовестность. Этот эфир должен посмотреть каждый бухгалтер.
👑Эфир доступен коммерческим подписчикам Бухэксперт, для участия в эфире 👉 оформите подписку на Бухэксперт
❤9👍4🔥3🥱3
Осторожно: «специалисты» по снижению желтого риска. Как не потерять деньги и время
В последнее время ко мне все чаще обращаются клиенты с желтым уровнем риска ЗСК и установленной типологией с просьбой составить обращение в межведомственную комиссию (МВК).
В таких случаях я всегда объясняю, что это ошибочная трактовка закона, и комиссия не имеет полномочий для обжалования желтого уровня риска. Однако предприниматели как доказательство присылают мне ссылки на сайты и рекламные посты в Telegram, где «специалисты» предлагают снижать желтый риск ЗСК именно таким способом.
Хочу предостеречь бизнес от сотрудничества с такими исполнителями, которые не знают элементарных вещей о полномочиях межведомственной комиссии.
Напомню, в полномочия МВК входят:
1️⃣ Оспаривание отказа в открытии счета или проведении операции, когда банк отказал в реабилитации.
2️⃣ Оспаривание включения в красную зону ЗСК, когда банк применил меры по п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.
3️⃣ Оспаривание включения в красную зону ЗСК, когда банк не применял меры по п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, и когда ЦБ отказал в снижении риска согласно Указанию от 23.09.2024 № 6853-У.
Желтая зона ЗСК, независимо от того, установлена типология или нет, является справочной информацией для банка, и клиент не должен иметь к ней доступа.
Будьте бдительны! «Специалисты», предлагающие направить «письмо на деревню дедушке», вряд ли обладают должной компетенцией и могут сделать вам только хуже за ваши же деньги.
На скриншоте интернет-приемная МВК. Для выбора доступны только три типа проблем. Никаких оспариваний желтой зоны (среднего уровня риска) там нет. Как видите, такое обращение невозможно направить даже технически.
Если вы столкнулись с желтым уровнем риска ЗСК, не рискуйте, обращаясь к сомнительным «специалистам». Напишите мне @Help115fz_bot - я проведу правовой анализ вашей ситуации, объясню реальные причины ограничений и предложу законный алгоритм действий для защиты интересов вашего бизнеса.
💬 Telegram | 💬 MAX
В последнее время ко мне все чаще обращаются клиенты с желтым уровнем риска ЗСК и установленной типологией с просьбой составить обращение в межведомственную комиссию (МВК).
В таких случаях я всегда объясняю, что это ошибочная трактовка закона, и комиссия не имеет полномочий для обжалования желтого уровня риска. Однако предприниматели как доказательство присылают мне ссылки на сайты и рекламные посты в Telegram, где «специалисты» предлагают снижать желтый риск ЗСК именно таким способом.
Хочу предостеречь бизнес от сотрудничества с такими исполнителями, которые не знают элементарных вещей о полномочиях межведомственной комиссии.
Напомню, в полномочия МВК входят:
Желтая зона ЗСК, независимо от того, установлена типология или нет, является справочной информацией для банка, и клиент не должен иметь к ней доступа.
Будьте бдительны! «Специалисты», предлагающие направить «письмо на деревню дедушке», вряд ли обладают должной компетенцией и могут сделать вам только хуже за ваши же деньги.
На скриншоте интернет-приемная МВК. Для выбора доступны только три типа проблем. Никаких оспариваний желтой зоны (среднего уровня риска) там нет. Как видите, такое обращение невозможно направить даже технически.
Если вы столкнулись с желтым уровнем риска ЗСК, не рискуйте, обращаясь к сомнительным «специалистам». Напишите мне @Help115fz_bot - я проведу правовой анализ вашей ситуации, объясню реальные причины ограничений и предложу законный алгоритм действий для защиты интересов вашего бизнеса.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍21❤11🔥5
Президент призвал ужесточать контроль за подозрительными операциями.
Торжественное мероприятие, посвящённое 25-летию Федеральной службы по финансовому мониторингу, состоялось сегодня в Государственном Кремлёвском дворце.
В рамках торжества президент России Владимир Путин выступил с речью, в которой обозначил ключевые задачи ведомства на перспективу. Он назвал среди приоритетов завершение создания национальной концепции финансовой безопасности, что, по его словам, должно модернизировать всю отечественную антиотмывочную систему.
Президент также призвал упрощать процедуры для добросовестных участников рынка и одновременно ужесточать контроль за подозрительными операциями.
💬 Telegram |💬 MAX
Торжественное мероприятие, посвящённое 25-летию Федеральной службы по финансовому мониторингу, состоялось сегодня в Государственном Кремлёвском дворце.
В рамках торжества президент России Владимир Путин выступил с речью, в которой обозначил ключевые задачи ведомства на перспективу. Он назвал среди приоритетов завершение создания национальной концепции финансовой безопасности, что, по его словам, должно модернизировать всю отечественную антиотмывочную систему.
Президент также призвал упрощать процедуры для добросовестных участников рынка и одновременно ужесточать контроль за подозрительными операциями.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🥱45🔥8❤3👍2
Рынок Р2Р обмена криптовалюты умер!?
Формально свободный обмен криптовалюты без участия лицензированных посредников будет разрешен до 01.07.2027 г. Однако на практике эта схема практически не работает.
На биржах очень много скама, дропов, треугольников и прочих схем, из-за которых честный трейдер получает блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ.
Даже если у вас все чисто, и каким-то чудом вам попались хорошие контрагенты, то банки все равно не дадут вам проводить операции, ссылаясь на высокий риск (как на примере).
Многие криптаны перешли на обмен наличными, но и здесь их ждет неприятный сюрприз. Все специалисты дружно побежали изучать 282-ФЗ, но мало кто почитал изменения в смежном законодательстве. А изменения там есть и очень даже опасные.
Есть такой Закон под номером 173-ФЗ (о валютном контроле). С 01.09.2026 в него внесли изменения, признав криптовалюту валютной ценностью. Согласно п. 3 ст. 14 этого закона, расчеты по таким операциям должны производиться исключительно через счета в уполномоченных банках.
Таким образом, обмен криптовалюты на наличные теперь квалифицируется как незаконная валютная операция. За это нарушение статьей 15.25 КоАП РФ предусмотрен штраф в размере до 40% от суммы сделки.
Что же делать участникам рынка до 01.07.2027?
У китайцев есть поговорка-проклятие: «Чтоб ты жил в эпоху перемен». Она предельно точно описывает текущую ситуацию. Технически легальных обменников сейчас не существует. Те немногие, кто уже получил лицензию ЦБ, не могут полноценно работать из-за неготовности инфраструктуры. Те же, кто лицензии еще не получил, но пытается соблюдать закон, находятся в серой зоне со всеми вытекающими рисками.
Многие трейдеры сейчас переводят расчеты за границу, ведь наше регулирование распространяется только на Российскую инфраструктуру. Но и там проблем достаточно, ведь тот самый 115-ФЗ есть не только в России. Не стоит забывать и о санкционных рисках, когда одного лишь наличия гражданства РФ достаточно для блокировки счетов.
💬 Telegram | 💬 MAX
Формально свободный обмен криптовалюты без участия лицензированных посредников будет разрешен до 01.07.2027 г. Однако на практике эта схема практически не работает.
На биржах очень много скама, дропов, треугольников и прочих схем, из-за которых честный трейдер получает блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ.
Даже если у вас все чисто, и каким-то чудом вам попались хорошие контрагенты, то банки все равно не дадут вам проводить операции, ссылаясь на высокий риск (как на примере).
Многие криптаны перешли на обмен наличными, но и здесь их ждет неприятный сюрприз. Все специалисты дружно побежали изучать 282-ФЗ, но мало кто почитал изменения в смежном законодательстве. А изменения там есть и очень даже опасные.
Есть такой Закон под номером 173-ФЗ (о валютном контроле). С 01.09.2026 в него внесли изменения, признав криптовалюту валютной ценностью. Согласно п. 3 ст. 14 этого закона, расчеты по таким операциям должны производиться исключительно через счета в уполномоченных банках.
Таким образом, обмен криптовалюты на наличные теперь квалифицируется как незаконная валютная операция. За это нарушение статьей 15.25 КоАП РФ предусмотрен штраф в размере до 40% от суммы сделки.
Что же делать участникам рынка до 01.07.2027?
У китайцев есть поговорка-проклятие: «Чтоб ты жил в эпоху перемен». Она предельно точно описывает текущую ситуацию. Технически легальных обменников сейчас не существует. Те немногие, кто уже получил лицензию ЦБ, не могут полноценно работать из-за неготовности инфраструктуры. Те же, кто лицензии еще не получил, но пытается соблюдать закон, находятся в серой зоне со всеми вытекающими рисками.
Многие трейдеры сейчас переводят расчеты за границу, ведь наше регулирование распространяется только на Российскую инфраструктуру. Но и там проблем достаточно, ведь тот самый 115-ФЗ есть не только в России. Не стоит забывать и о санкционных рисках, когда одного лишь наличия гражданства РФ достаточно для блокировки счетов.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤19🥱13👍10🔥4
В гос думу внесли проект системы АНТИДРОП, где всех граждан поделят на уровни риска. По аналогии как сейчас работает платформа ЗСК для предпринимателей.
Для физических лиц заканчивается эра, когда можно было просто поменять банк после блока и жить нормально.
Что предлагает законодатель.
1️⃣ ЦБ по своим критериям будет отслеживать подозрительные операции у физических лиц. Этих самых признаков еще нет, будут разрабатываться отдельно по согласованию с Росфинмониторингом и утверждаться советом директоров ЦБ.
2️⃣ ЦБ будет присылать банкам списки с людьми, помеченных как подозрительные.
3️⃣ Каждый банк должен учитывать полученную от ЦБ информацию и проводить собственные расследования. Т. е., по замыслу законодателей оценка ЦБ должна восприниматься банками как дополнительный критерий.
Такая же система у ЗСК, но опыту работы с ЗСК уже можно смело сказать, что половина банков будет воспринимать оценку ЦБ как истину, а не как дополнительный критерий.
Если банк согласен с оценкой ЦБ, то устанавливает следующие ограничения:
✔️ максимальный лимит внесения наличных: 30 000 рублей в месяц;
✔️ максимальный лимит получения переводов от других людей: 30 000 рублей в месяц.
В законопроекте ничего не говорится о блокировке карты и приложения. Но по практике, здесь также могу смело предположить, что банки будут блокировать дистанционное обслуживание таким товарищам.
На какой срок устанавливается ограничение.
При первом попадании человека в категорию высокорисковых срок ограничений – максимум 1 год. При условии, что в этот период не будет подозрительных операций.
При повторном выявлении подозрительной операции срок ограничений составляет 2 года.
Важный момент. Если человек поменяет банк, то ограничения никуда не денутся. Теперь все будет централизованно.
Как обжаловать ограничения
Законом предусмотрен обязательный досудебный порядок обжалования непосредственно через банк. В банк направляются документы и пояснения, доказывающие невиновность клиента. Если банк соглашается с доводами, то подает в ЦБ ходатайство на снижение риска.
Здесь также по практике можно провести аналогию с реабилитацией по 161-ФЗ, где шансы снять блокировку в досудебном порядке болтаются на уровне 10–20%. В суде шансы выше, однако сроки разбирательства могут затянуться на полгода и больше.
Когда это начнет работать.
Закон вступает в силу с 1 марта 2028 года. Время на перестройку и подготовку есть. Однако это не означает, что сейчас можно расслабиться. Система уже начинает работать в тестовом режиме, в том числе с участием банков.
Ровно также, как это было с ЗСК, когда за полгода до официальной работы почти все банки уже получали информацию о высокорисковых клиентах.
Какие выводы можно сделать.
Лучше не попадать в этот новый черный список ЦБ, выйти из него будет очень сложно. Внимательно следите за переводами, не принимайте деньги от незнакомых лиц, особенно при обмене криптовалюты или выводе депозита с казино.
💬 Telegram | 💬 MAX
Для физических лиц заканчивается эра, когда можно было просто поменять банк после блока и жить нормально.
Что предлагает законодатель.
Такая же система у ЗСК, но опыту работы с ЗСК уже можно смело сказать, что половина банков будет воспринимать оценку ЦБ как истину, а не как дополнительный критерий.
Если банк согласен с оценкой ЦБ, то устанавливает следующие ограничения:
В законопроекте ничего не говорится о блокировке карты и приложения. Но по практике, здесь также могу смело предположить, что банки будут блокировать дистанционное обслуживание таким товарищам.
На какой срок устанавливается ограничение.
При первом попадании человека в категорию высокорисковых срок ограничений – максимум 1 год. При условии, что в этот период не будет подозрительных операций.
При повторном выявлении подозрительной операции срок ограничений составляет 2 года.
Важный момент. Если человек поменяет банк, то ограничения никуда не денутся. Теперь все будет централизованно.
Как обжаловать ограничения
Законом предусмотрен обязательный досудебный порядок обжалования непосредственно через банк. В банк направляются документы и пояснения, доказывающие невиновность клиента. Если банк соглашается с доводами, то подает в ЦБ ходатайство на снижение риска.
Здесь также по практике можно провести аналогию с реабилитацией по 161-ФЗ, где шансы снять блокировку в досудебном порядке болтаются на уровне 10–20%. В суде шансы выше, однако сроки разбирательства могут затянуться на полгода и больше.
Когда это начнет работать.
Закон вступает в силу с 1 марта 2028 года. Время на перестройку и подготовку есть. Однако это не означает, что сейчас можно расслабиться. Система уже начинает работать в тестовом режиме, в том числе с участием банков.
Ровно также, как это было с ЗСК, когда за полгода до официальной работы почти все банки уже получали информацию о высокорисковых клиентах.
Какие выводы можно сделать.
Лучше не попадать в этот новый черный список ЦБ, выйти из него будет очень сложно. Внимательно следите за переводами, не принимайте деньги от незнакомых лиц, особенно при обмене криптовалюты или выводе депозита с казино.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤15🥱15🔥4👍2