Только что получил еще один отзыв по успешному снятию ограничений по 115-ФЗ.

Спасибо большое за отзывы и спасибо всей моей команде за проделанную работу.

Когда получаешь друг за другом такие хорошие новости от клиентов, самому на душе становится хорошо и понимаешь, что все это не зря.

💬Telegram | 💬MAX

ЦБ подвел итоги структуры подозрительных операций за первое полугодие
 
Обналичка через банки сокращается.
Наиболее существенно (более чем вдвое, до 7,4 млрд рублей) в указанный период уменьшилось обналичивание денежных средств в банковском секторе, преимущественно за счет снижения (до 6,4 млрд рублей) объемов обналичивания через счета физических лиц, на которые денежные средства поступали веерными переводами от хозяйствующих субъектов, не ведущих реальной хозяйственной деятельности.

Но при этом выросла доля обналичивания по схеме «торгового кэша» - безналичная компенсация наличной выручки, продаваемой компаниями оптовой и розничной торговли третьим лицам.

Подозрительные операции с признаками вывода денежных средств за рубеж в первом полугодии 2026 года снизились на 35% (до 5,5 млрд рублей), во многом за счет кратного сокращения подозрительных переводов нерезидентам по основаниям оплаты товаров, якобы покупаемых у нерезидентов в Российской Федерации.

В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж главным образом использовались авансовые платежи за импортируемые товары (44%) и переводы в пользу нерезидентов по сделкам с услугами (34%).

Спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2026 года формировался преимущественно в строительной отрасли (36%), сфере услуг (28%) и торговле (22%).

💬Telegram | 💬MAX

Как случайный ИНН на мошенническом сайте может заблокировать бизнес: реальная история
Сегодня хочу поделиться историей, в которую может попасть любой предприниматель, даже не подозревая об этом.

Жил-был индивидуальный предприниматель: занимался рекламными видео-креативами, вел дела честно, и ничто не предвещало проблем.
В один день банк заблокировал счет ИП по 115-ФЗ. Предприниматель открыл счета еще в двух банках, но и там попал под проверки по тому же закону.

На этом этапе мы подключились к работе. В итоге нам удалось отбиться от запросов банков, ограничения сняли, и счета снова работают, кроме первого банка, который будем реабилитировать потом.
Но главный вопрос остался: почему банки проявили такое пристальное внимание?

Причина оказалась абсурдной. Клиенту был присвоен «желтый» уровень риска в Платформе ЗСК с типологией «Признаки нелегального кредитора».

На этом сюрпризы не закончились: предпринимателю пришло уведомление от Прокуратуры (на фото). В нем говорилось, что ЦБ выявил сайты с нелегальными займами и теперь бизнесмена нужно привлечь к ответственности.

В результате долгих выяснений всех обстоятельств дела сложилась такая картина:
1️⃣ ЦБ находит в сети сайты с нелегальными займами и изучает их визуально.
2️⃣ На одной из страниц видит надпись, что услуги оказывает наш ИП, и рядом — его ИНН. Этого оказалось достаточно, чтобы присвоить типологию «Нелегального кредитора» и направить материалы в Прокуратуру.

Хочу отдельно подчеркнуть: ЦБ не понадобилось изучать реальные операции клиента (хотя доступ к ним есть и в них нет намека на незаконную деятельность). Не понадобилось даже проверять результаты работы Прокуратуры. Для блокировки и клейма «нелегального кредитора» хватило только ИНН на случайном, непонятном сайте. При этом настоящий владелец ресурса может вписать любой ИНН — хоть ваш, хоть мой.

История еще не закончилась, она длится уже больше двух месяцев, и финал пока не виден. Мы дополнительно подали заявление в полицию и направили обращение в ЦБ. Теперь ждем решений от прокуратуры, МВД и ЦБ.

К сожалению, такой подход к блокировкам ЦБ применяет часто. Взять тот же 161-ФЗ, где одной жалобы без дополнительной проверки достаточно, чтобы клиенту заблокировали счета.

💬Telegram | 💬MAX

Когда банк по 115-ФЗ просит подтвердить источник дохода.😁


💬Telegram | 💬MAX

Зачем ЦБ хочет ужесточить проверку происхождения наличных.

С коллегами недавно обсуждали "тайный смысл" ужесточать проверку происхождения кэша при наличии уже действующих механизмов.

Ранее на канале освещал заявления ЦБ.

Любая методичка ЦБ - это ответ на новые схемы и вызовы.

Так вот, сейчас получает широкое распространение новый способ арбитража в криптовалютной сфере.

Ранее арбитраж сводился к частым покупкам и продажам крипты на биржах у других людей. Арбитражники зарабатывали на разнице курсов.
Сейчас эта схема практически мертва, так как множественные р2р переводы по карте приводили к блокам по 115-ФЗ. Дропы, треуголы и прочий скам стали основанием для блока по 161-ФЗ.
Плюс, с 1 июля 2027 такие операции будут незаконными.

Новая схема заключается в покупке USDT на официальных биржах в Белоруссии. Для этого клиенту нужно перевести деньги напрямую на счет белорусской биржи обычной платежкой через российский банк.
Далее USDT продается за наличку в России через местные обменники.

Затем наличка вносится на счет клиента в российский банк, снова закупается USDT в Белоруссии и далее по кругу.

Выгода арбитражника в разнице курсов покупки за безнал и продажи за кэш. Порой это может быть 2-3%, а то и больше.

С одной стороны, в этой схеме нет ничего противозаконного сейчас, при условии грамотного оформления документов.

С другой стороны, регулятору крайне не нравятся такие движения в целом.

Именно с этим новым вызовом ЦБ и планирует бороться.

Одновременно, новый вызов - уход населения в наличку.
Приведу личный пример. Я делаю ремонт в своем жилище и все расчеты с рабочими, поставщиками материалов и прочими услугами только в наличке.
Оплатить безналом, конечно можно тем же поставщикам, только цена будет на 10-20% выше.
Это явление не только результат сбоев в банковских интернет-сервисах, но и побочка от курса на "обеление" экономики.

💬Telegram | 💬MAX

Сегодня Сбер реабилитировал отказ в операции строительной компании.

Хочется отметить оперативность коллег из Сбера. Менее чем за сутки рассмотрели достаточно внушительный комплект документов.

Напомним, по Закону 115-ФЗ обращения о реабилитации отказа в операции банк обязан рассмотреть в течение 7 дней.

Мы со своей стороны отлично знаем как работают банки и помогаем им ускорить процесс принятия решения.
Раскладываем логично документы по тематическим папкам, подбираем правильно файлы, пишем грамотные пояснения.
Это многим покажется мелочью, но именно из этих мелочей складывается успех.


💬Telegram | 💬MAX

Финансисты с навыками работы с ИИ зарабатывают на 56% больше — данные приводят аналитики «большой четвёрки»

Почему работодатели так щедры? Всё просто: сотрудник с ИИ повышает финансовую эффективность компании почти в 2 раза. Пока другие специалисты часами копаются в данных и вручную собирают отчёты, он закрывает те же задачи за 15 минут.

Автоматизируйте финансовую рутину и получите преимущество на рынке после курса «Нейросети для финансистов» от Академии Эдюсон.

Вы на реальных бизнес-кейсах освоите все аспекты применения ИИ в финансах: разберётесь в работе популярных инструментов, научитесь писать точные команды и создавать ИИ-агентов для решения конкретных задач. Отдельный блок посвящён безопасной работе с корпоративными данными.

Через 1–2 месяца сможете:
✔️ моментально анализировать показатели и находить точки роста;
✔️ в пару кликов строить финмодели, оценивать риски и контролировать бюджет;
✔️ быстро собирать данные в удобные таблицы и убедительные презентации.

Курс открывается сразу: дедлайнов и строгого порядка нет — внедряйте ИИ в приоритетные процессы. А доступ к материалам и регулярным обновлениям останется навсегда. В конце получите удостоверение о повышении квалификации — официальное подтверждение ваших новых навыков.

Если хотите забыть о мучительных часах ручной сборки отчёта — оставьте заявку. До 27 октября по промокоду ТОТСАМЫЙ получите скидку 65% + второй курс в подарок под ваш актуальный запрос.

Реклама. ООО «Эдюсон», ОГРН 1147746925369, erid:2W5zFJ1ekCH