Банки получат право отказывать в операциях с ценными бумагами и цифровыми финансовыми активами (ЦФА) при наличии подозрений в отмывании доходов.

На текущий момент п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ предусматривает право банка отказать в любой операции, которую он сочтет подозрительной.
Однако, данная норма ничего не говорит про операции с имуществом клиента.

Сейчас проводятся экспертные совещания в части введения возможности отказа в совершении операции с имуществом, в частности с ЦФА и ценными бумагами.

@tot115fz

Блокировки банковских карт вунуждают переходить на наличку. Так ли это хорошо на самом деле?

Я и мои знакомые знакомые отметили, что все крупные торговые рынки (Садовод, Фудсити и пр.) перешли на кэш.

Если раньше у каждого ларька висел плакат с номером телефона для перевода, то теперь только живые деньги.

Пару дней назад мой товарищ поехал на рынок Садовод закупить себе рыболовных снастей и никто, никто из продавцов не согласился принимать перевод на карту. Только наличка и никак иначе.

Как говорят торговцы, оптовые закупки также перешли на наличные деньги, реже - криптовалюта.

С одной стороны это показывает, что меры по 115-ФЗ и 161-ФЗ принесли свои результаты. Все опасаются блоков и попадания в черные списки.
С другой стороны, если раньше серых продацов хоть как-то можно было отслеживать, то в случае перехода на наличные этот рынок полностью ушел в черную зону.

Чтобы масштаб был понятен подписчикам из других регионов, только на рынке Садовод открыто более 10 000 павильонов. Рынок Фудсити чуть меньше - около 3 000 точек продаж.

@tot115fz

Нейросети против банка. Почему ИИ ответы по 115-ФЗ приводят к отказам?

Я много общаюсь с сотрудниками антиотмывочных отделов банков, и коллеги стали отмечать, что некоторые клиенты присылают в ответ на запрос очень странные письма и пояснения.
Разобрали несколько таких ответов и поняли, что клиент решил подключить ИИ в помощь.

Как вы уже поняли, большая часть ответов имели отрицательное решение со стороны банка. Уж очень явно видно, что ответ писал не клиент, а топорный искуственный интеллект.

Друзья, поймите, что банк в ответ на запрос не ждет от вас высокопарных выражений и пустых текстов.

Банку нужно совсем другое и ни один из ИИ не умееет еще пояснения писать для ответов банкам по 115-ФЗ.
И дело даже не в том, что ИИ еще глупый, а в том, что пояснения для банков пишутся на основании документов и имеющихся сведений.

Банку не интересна "вода" в тексте, равно не интересно, когда ответы пишут юристы-теоретики, ни дня не проработавшие в банке, но на нескольких листах переписывающие гражданский кодекс, вместо описания фактических обстоятельств и специфики бизнеса.
Я в банковском прошлом сам рассматривал такие ответы, где 5 листов текста, а по существу ни слова.

Запомните, письменные пояснения для банка - очень важная составляющая ответа на запрос по 115-ФЗ. Даже несколько некорректных фраз могут привести к отрицательному результату.

@tot115fz

ЦБ РФ обновит список признаков мошеннических переводов, добавив в него смену номера телефона для входа в онлайн-банк.

Если вы планируете менять номер телефона, то лучше это сделать без использования онлайн сервисов, а лично явиться в отделение банка.

Также, чтобы избежать необоснованной блокировки карты, первое время воздержаться от переводов с новыми контактами.

@tot115fz

Банки будут блокировать подозрительные переводы на свои счета в другие банки.

ЦБ планирует включить переводы себе по СБП в список мошеннических операций.
Однако, это не означает, что теперь совсем нельзя делать такие переводы. Сам по себе перевод на свой счет в другой банк не является подозрительным. Например, так многие делают, когда другой банк предлагает более высокие ставки по депозитам или для закрытия кредита.

В блок будут попадать клиенты, если такому переводу прошествует попытка проведения сомнительной операции. Например, если гражданин пытался перевести крупную сумму человеку, которому не делал переводов в течение 6 месяцев.

Банки, ЦБ и Росфинмониторинг за последний год развернули активную кампанию против мошенников и дропов. Признаки мошеннических переводов достаточно расплывчатые, поэтому наблюдается много случаев необоснованных блокировок.

Теперь с уверенностью можно сказать, что 2025 год – конец эпохи бесконтрольных переводов между физическими лицами. Каждый такой платеж должен быть осмысленным, особенно надо быть внимательным при операциях с незнакомыми или малознакомыми лицами. Лучше вообще воздержаться от переводов с незнакомыми лицами.

@tot115fz

ЦБ дал разъяснения относительно контроля за переводом собственных средств.

На признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от 200 тыс. рублей), которые клиент делает условно "незнакомому" человеку, в адрес которого он не совершал никакие операции как минимум полгода. Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП

От себя добавлю, что это не означает, что условный перевод на 199 тыс рублей останется безконтрольным.

Банки применяют меры по совокупности факторов, в том числе выявляют дробление операций или явные попытки ухода от контроля.

Одновременно, это не означает, что все переводы на 200 тыс "незнакомцам" будут блокироваться. Многое зависит от профиля клиента и истории его транзакций.

@tot115fz