Как закрыть счет в банке после блокировки по 115-ФЗ.

В 2025 году практически у всех банков началась эпидемия, которая дала осложнение в виде частичной потери памяти. А именно: банки забыли ст. 859 ГК РФ и стали отказывать физическим лицам в закрытии счета.

В части объяснения причин отказов особого креатива не наблюдается. Кто-то из банков ссылается на службу безопасности, кто-то на отсутствие такой функции в принципе.
Для несильно юридически осведомленного человека это звучит убедительно, а в голове юриста возникает только один вопрос: "ЧТО ЗА ....."?

Друзья, запомните одну важную вещь. Банк не имеет права отказать клиенту в закрытии счета на основании своих внутренних правил и Закона 115-ФЗ (за исключением фигурантов перечня террористов и экстремистов, но и там есть масса нюансов).
Если же банк пытается отказать в закрытии счета, то ниже представлю пошаговую инструкцию, как закрыть счет в любом банке и вывести остаток со счета, причем совершенно законно:


1️⃣ Если по результатам предоставления пояснений и документов ограничения на счете по 115-ФЗ не снимаются, что делать?
Банк – это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому вы всегда можете закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому более удобный вариант – перевод остатка в другой банк.

2️⃣ Для закрытия счета в банке необходимо подать заявление на закрытие счета.
Такое заявление носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка. Бланк можете попросить в банке, но бывает, что он отказывается его выдавать.
Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке. В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк.

3️⃣ Если банк отказывается принимать заявление на закрытие счета, то его можно направить по почте вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением и описью вложения по юридическому адресу банка. Узнать адрес банка и его реквизиты можно на сайте ЦБ по ссылке.

Предварительно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса. В самом заявлении следует указать ваши контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ, в случае необходимости. С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.

4️⃣ Если банк по-прежнему отказывается закрывать счет, то он нарушает ст. 859 ГК РФ. Оспорить незаконные действия банка можно через суд. Здесь закон полностью на стороне клиента. Плюс с банка можно будет взыскать компенсацию за пользование чужими деньгами и возместить судебные издержки.

@tot115fz

Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?

ЧАСТЬ 1

Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.

Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.

Итак, самыми рискованными операциями признаются:

1️⃣ Переводы денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт и иных электронных средств платежа.

Этот способ используется, в частности, для обеспечения расчетов в рамках схем, связанных с коррупцией, теневого игорного бизнеса, нелегальных участников финансового рынка, для незаконного оборота наркотиков, мошенничества, киберпреступлений и отмывания доходов, полученных от их совершения, а также в целях совершения операций в криптовалютных обменниках.

В схему вовлекаются, как правило, физические лица, обладающие признаками номинального владения банковским счетом (дропперы), и физические лица, в отношении которых применялись полномочия по отказу в выполнении операции, открытию банковского счета, по расторжению договора банковского счета, а также иностранные поставщики платежных услуг.

Характерным признаком этого способа отмывания доходов является необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых между значительным количеством контрагентов – физических лиц.

При этом суммы переводов превышают суммы, обычно переводимые физическими лицами по основаниям, не связанным с предпринимательской деятельностью (дарение, оказание материальной помощи).


Продолжение следует....

@tot115fz

Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?

ЧАСТЬ 2 (ссылка на Часть 1)

Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.

Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риске получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.

Итак, самыми рискованными операциями признаются:

2️⃣Покупка наличной выручки (теневая инкассация, торговый кэш) - Зачисление предприятиями безналичных денежных средств в обмен на выручку организации, имеющей большой оборот наличных денежных средств

Этот способ отмывания доходов реализуется с использованием услуг банков по осуществлению переводов денежных средств по поручению своих клиентов – юридических лиц по их банковским счетам.

На счета юридических лиц, обладающих одним или несколькими признаками фирм-однодневок, поступают безналичные денежные средства, как правило, от транзитных компаний, в том числе по основаниям, не соответствующим заявленным видам их деятельности, а также по хозяйственным договорам.
Указанные денежные средства клиенты банков перечисляют своим контрагентам, осуществляющим деятельность в сфере оптовой и розничной торговли, а также деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма, наличная выручка которых в сопоставимом объеме, минуя банковскую инкассацию, передается заказчикам наличности.

Иными словами «Теневой инкассацией» является перечисление безналичных денежных средств по фиктивным основаниям на счета розничных предприятий. Взамен розничное предприятие передает заказчикам кэш (вместо инкассирования выручки в банк).
Заказчиками наличности также могут совершаться платежи в адрес розницы под видом покупок через технологии эквайринга (расчеты с использованием банковских платежных карт, в частности корпоративных карт).

В качестве инструмента расчетов в схемах «теневой инкассации» иногда используются и векселя, выпущенные банками, которые приобретаются юридическими лицами, подконтрольными заказчикам наличности, и передаются указанным розничным предприятиям в целях оплаты полученных от них наличных средств.


Продолжение следует...


💬 Telegram | 📱 MAX

Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?

ЧАСТЬ 3 (ссылка на Часть 1, Часть 2)

Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.

Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.

Итак, самыми рискованными операциями признаются:

3️⃣ Осуществление безналичных операций в секторе закупки и обращения металлолома, лома драгоценных металлов и камней.

Клиентами банков, вовлеченными в эту схему, выступают, как правило, юридические лица, в том числе обладающие признаками фирм-однодневок, признаками ухода от налогообложения или участия в иных схемных или теневых операциях, либо ИП.

В качестве источника денежных средств выступают безналичные зачисления (напрямую либо через цепочку посредников) на счет такого клиента (юридического лица / ИП) от реально действующих предприятий, осуществляющих деятельность в сфере производства и (или) обращения металлов, в том числе драгоценных.

Расчеты по сделкам с ломом черных, цветных и драгоценных металлов сопровождаются так называемой «ломкой» НДС: преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без НДС.

Происходит значительное расхождение между денежными и товарными потоками клиента (формирование «бумажного» НДС), НДС в бюджетную систему страны участники схемы не уплачивают или уплачивают в объемах, несопоставимых с масштабом их деятельности.

Продолжение следует...


💬 Telegram | 📱 MAX

«Схема Долиной» работает и для продавцов криптовалюты.

ЦБ существенно изменил подход к исключению из базы дропов по 161-ФЗ. Раньше он направлял заявителей разбираться непосредственно в банки, теперь же оперативно предлагает вернуть средства без суда и следствия.

Теперь «схема Долиной» работает и здесь. Например, я покупаю криптовалюту на бирже, перевожу продавцу рубли на банковскую карту. Затем обращаюсь в банк с жалобой, утверждая, что меня обманули мошенники и заставили перевести деньги.

Банк уведомляет Центробанк о проведённой операции без согласия отправителя, тот добавляет реквизиты получателя средств в реестр по 161-ФЗ, вследствие чего последнему блокируют банковские счета.

Получатель обращается в ЦБ, однако получает однозначный ответ от регулятора: верните деньги, тогда блокировки будут сняты.

Любопытно, что банк даже не проводит предварительного расследования по заявлению отправителя денежных средств, не запрашивает подтверждающих документов или пояснений у получателя. Человек автоматически зачисляется в список дропов-мошенников.

Чтобы выйти из этой ситуации получателю денег нужно вернуть эту сумму. Таким образом, покупатель криптовалюты остается с криптой и деньгами.

#161ФЗ


💬 Telegram | 📱 MAX

Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?

ЧАСТЬ 4 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3)

Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.

Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.

Итак, самыми рискованными операциями признаются:

4️⃣ Подозрительные транзитные операции, предшествующие выводу денежных средств за рубеж, их обналичиванию, проведению иных схем подозрительных операций

Сторонами по таким безналичным транзитным операциям выступают, как правило, юридические лица либо индивидуальные предприниматели, характеризующиеся признаками подверженности риску отмывания доходов, в том числе обладающие одним или несколькими признаками фирм-однодневок, признаками ухода от налогообложения или участия в иных схемных или теневых операциях.

В ходе проведения подобных операций наблюдаются признаки, свидетельствующие об отсутствии явного экономического смысла в деятельности транзитных компаний: их приходные и расходные операции характеризуются, в частности, сменой и несоответствием назначений платежей, коротким сроком между зачислением и списанием, низкой налоговой нагрузкой.

Кроме того, зачастую объемы перечислений денежных средств со счетов юридических лиц не соответствуют масштабам их деятельности; наблюдаются признаки фиктивных сделок либо не характерных для клиента условий сделок, «дежурные» (неинформативные) назначения платежей.


Продолжение следует...


💬 Telegram | 📱 MAX

Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?

ЧАСТЬ 5 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4)

Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.

Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.

Итак, самыми рискованными операциями признаются:

5️⃣ Вывод денежных средств за рубеж посредством осуществления физическими лицами трансграничных переводов денежных средств без открытия счета

Реализуется посредством оказания банками услуг по переводу денежных средств без открытия банковских счетов.

В рамках реализации этого способа клиенты – физические лица переводят денежные средства без открытия счета, наиболее вероятным источником происхождения которых является торговая выручка, полученная на вещевых и продовольственных рынках, в пользу контрагентов – физических лиц – нерезидентов.

Переводы осуществляются через отделения банков, расположенные в крупных торговых центрах, на вещевых и продовольственных рынках либо вблизи таких мест.

6️⃣ Вывод денежных средств за рубеж по договорам предоставления нематериальных услуг.

Реализуется путем переводов денежных средств со счетов юридических лиц и ИП в адрес юридических лиц – нерезидентов по договорам за услуги нематериального характера, трудно поддающиеся справедливой оценке стоимости их оказания.

При этом договор может обладать признаками фиктивности, а юрисдикция контрагентов-нерезидентов зачастую не совпадает с юрисдикцией банков-нерезидентов, в которых открыты счета контрагентов-нерезидентов.

7️⃣ Вывод денежных средств за рубеж в виде авансовых платежей по договорам об импорте товаров, переводимых резидентами в пользу нерезидентов (авансирование импорта товаров).

Отмывание денег происходит путем переводов денежных средств со счетов юридических лиц и ИП на счета юридических лиц – нерезидентов.
Переводы осуществляются в виде авансовых платежей в рамках договоров об импорте товаров, предполагающих, как правило, длительные сроки поставки товаров (не отвечающие общепринятой внешнеторговой практике).
При этом фактически товары на территорию России не ввозятся.


Продолжение следует...

💬 Telegram | 📱 MAX

Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?

ЧАСТЬ 6 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4, Часть 5)

Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.

Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.

Итак, самыми рискованными операциями признаются:

8️⃣ Обналичивание денежных средств через счета и платежные карты физических лиц, на которые поступают денежные средства от компаний с признаками фиктивного бизнеса

В схему вовлекаются физические лица, в том числе в отношении которых применялись меры по Закону 115-ФЗ.

Обналичиванию предшествуют перечисления (по различным основаниям) на счета или карты физических лиц от юридических лиц, в том числе обладающих признаками фирм-однодневок.

Также отмечаются регулярные переводы средств в качестве выплаты заработной платы с многочисленных счетов в различных банках в адрес одних и тех же физических лиц без уплаты соответствующих налогов. При этом снятие наличных денежных средств физическими лицами осуществляется регулярно – как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 3–5 дней со дня их поступления.


9️⃣ Проведение физическими лицами подозрительных валютно-обменных операций

Операции по купле-продаже иностранной валюты используются в целях трансформации суммы денежных средств и их валюты и сокрытия незаконного источника происхождения наличных денежных средств.
Характерными признаками таких операций являются систематический однонаправленный характер операций, регулярность покупок валюты, дробление клиентами общих сумм операций. Выявляются случаи предоставления клиентами – физическими лицами фиктивных документов в качестве подтверждения источников происхождения денежных средств.


Продолжение следует...

💬 Telegram | 📱 MAX

Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?

ЧАСТЬ 7 (ссылка на Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4, Часть 5, Часть 6)

Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.

Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.

Итак, самыми рискованными операциями признаются:

1️⃣0️⃣ Выдача юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям денежных средств в наличной форме, в том числе по корпоративным картам, ранее безналично зачисленных на их счета по сомнительным основаниям

Данный способ используют юридические лица и ИП, обладающие, как правило, одним или несколькими признаками фирм-однодневок и (или) признаками ухода от налогообложения или участия в иных схемных или теневых операциях.

Источниками денежных средств, участвующих в схеме, являются:
✔️ безналичные зачисления на счет клиента от большого числа его контрагентов по хозяйственным договорам;
✔️ безналичные денежные средства, поступающие на банковские счета клиента по основаниям, не соответствующим заявленным видам его деятельности;
✔️ остаток денежных средств, переводимый компанией со своего счета в другом банке при его закрытии;
✔️ безналичные поступления средств от аффилированных компаний;
✔️ средства, поступающие от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных.

Снятие наличных денежных средств осуществляется регулярно – как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 3–5 дней со дня их поступления. При этом отмечаются высокое отношение объема снятых наличных средств к оборотам по счетам клиентов, а также признаки фиктивных сделок либо не характерных для клиента условий сделок.


1️⃣1️⃣ Обналичивание денежных средств с помощью исполнительных документов и через депозитные счета нотариусов

Банки на основании предъявленного клиентом исполнительного документа осуществляют безналичные перечисления денежных средств в пользу взыскателей – физических лиц на их банковские счета, открытые в российских банках, которые затем снимаются в наличной форме.

При этом удовлетворенные исполнительным листом исковые требования обладают признаками фиктивности и (или) искажения их суммы. Могут отмечаться следующие признаки этого способа отмывания денег:
✔️ непродолжительное время между неисполнением должником договорных обязательств и обращением за получением исполнительного документа;
✔️ признаки фиктивности обязательств должника;
✔️отсутствие со стороны ответчика возражений против решения суда при рассмотрении искового заявления;
✔️ массовая подача заявителем исков в суды различных регионов России;
✔️ множественность вынесенных решений с участием одних и тех же сторон.


Это был завершающий пост. Теперь вы знаете, на что будут обращать внимание банки и регуляторы в 2026 году в рамках исполнения того самого 115-ФЗ.


💬 Telegram | 📱 MAX

За годы работы по реабилитации клиентов я понял, что самые лучшие клиенты – это подписчики моего канала. Они знают, чего хотят и с ними можно общаться, что называется, на одном языке.
Маркетологи это называют «Прогретая аудитория». Я не люблю такое выражение и предпочитаю называть «Осведомленная аудитория».

Разница познается в сравнении. У меня есть еще профиль на АВИТО, так там большинство запросов из разряда «снимите блокировку карты за 100 рублей и где мои 100% гарантии».
Кстати, про гарантии я даже написал отдельный пост.

А недавно был на бизнес-встрече с группой предпринимателей, которые ни разу не читали мой канал. Там была девушка – главный бухгалтер и озвучивала всякие небылицы про ЗСК и Закон 115-ФЗ. Стали выяснять и оказалось, что она недавно сходила на курсы, естественно платные и очень даже недешевые. Уговорил показать кусочек записи.
Мне хватило 3 минут, чтобы попросить выключить этот ужас. Спикером оказалась тоже девушка и тоже бухгалтер, которая решила поинфоцыганить на теме 115-ФЗ. И не важно, что знаний и понимания сути дела там 0%. Главное - громкие слова и убедительная речь.

И ведь после таких курсов бухгалтеры начинают заниматься проблемами 115-ФЗ в своих компаниях. Ох, не завидую я руководству этого бизнеса.

К сожалению, сейчас в сети за деньги и бесплатно дается очень много информации по 115-ФЗ. Не спорю, есть и грамотные люди, но большинство – это дилетанты. Уж как есть, так есть, не обижайтесь.

К чему это я всё. А к тому, что хочу поблагодарить всех подписчиков, что читаете мой скромный канал. Здесь только правда и объективная оценка ситуации, без громких слов и пустых обещаний.

А еще в этом году у меня появился хейтер, который сначала воровал мои посты, выдавая за свои у себя на канале, а когда я указал на это в личном сообщении, то начал выдергивать из моих материалов фразы без контекста и неуклюже их критиковать на своем канале, но уже публично. Я не такой, поэтому пожелаю ему только добра, здоровья и удачи во всех начинаниях. 🤗

В следующем году нас ждет ужесточение законодательства в сфере «обеления» бизнеса» и, куда же без того самого 115-ФЗ, как главного «отбеливателя».

Всех с наступающим Новым Годом и Рождеством! Пускай следующий год будет не таким суровым, как обещают законодатели.


💬 Telegram | 📱 MAX

Финансовая разведка увеличивает минимальный размер контролируемой суммы при операциях с недвижимостью.

Сейчас обязательному контролю подлежат операции, связанные со сделками с недвижимым имуществом от 5 млн рублей.
Т. е., банк должен сообщить в Росфинмониторинг о любой операции с недвижимым имуществом, если сумма равна или превышает 5 млн рублей независимо от подозрений. Такая своего рода форма обязательной отчетности.

Согласно недавно принятым поправкам в тот самый 115-ФЗ Росфинмониторинг своим решением может увеличить пороговую сумму контроля, причем для каждой категории организаций эта сумма может быть разной, поскольку на сделки сообщают не только банки, а еще, например, риелторы.

Росфин разработал проект такого решения, где для банков контроль начинается от 75 млн рублей., для организаций, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества – от 5 млн рублей.

Эти изменения значительно облегчат работу банков, ведь сумма в 5 млн рублей в текущих условиях является обычной и вызывает большое количество избыточных сообщений обязательного контроля.

💬 Telegram | 📱 MAX

Помогает ли смена банка после блока по 115-ФЗ?

Очень часто предприниматели говорят, что не хотят заниматься снятием блока по 115-ФЗ или отвечать на запросы банка.

Далее следует самый частый вопрос: какой банк нормальный, чтобы перейти на обслуживание?

Все банки в части того самого 115-ФЗ работают одинаково. Конечно, есть нюансы, но базовые принципы едины.

Запомните один очень важный момент. Если банк начал применять меры по Закону 115-ФЗ, то виноват не банк, проблема кроется в организации вашего бизнеса.

Это значит, что что-то не так, и необходимо, в первую очередь, устранить причину, а не бороться с последствиями в виде блокировки счёта.

Что же может быть не так?

1️⃣ Некорректный ответ на запрос банка.

Это самая распространённая причина. Многие относятся к этому легкомысленно, поручают подготовку ответа непрофильным сотрудникам и так далее. Например, был случай, когда руководство фирмы поручило подготовить ответ сметчику по причине, цитирую: «он сейчас самый свободный». Естественно счёт фирмы был заблокирован.

Даже юристы не всегда справляются. Многие в письмах банку переписывают половину Гражданского кодекса, угрожают судом, но при этом упускают самое важное.

Банкам всё равно на ваши угрозы, Гражданский кодекс они знают. Им нужно другое.

Я много раз повторял, что первичный ответ на запрос банка должен быть максимально полным и качественным.

2️⃣ Транзакционное поведение.

Сомнительные операции в банке выявляют роботы. Поэтому нужно подстраивать свои платежи под их алгоритмы.
Можно долго спорить об этом, но такова реальность.

Например, один индивидуальный предприниматель оплачивал налоги со своей личной карты, так как ему «это было удобно». В результате попал под проверку банка из-за низкой налоговой нагрузки.

Алгоритмы антиотмывания заметив отсутствие на счете налоговых платежей сочли деятельность индивидуального предпринимателя подозрительной.

3️⃣ Проверяйте контрагентов и ещё раз проверяйте контрагентов.

Не стоит чрезмерно доверять данным, которые предоставляет ваш банк в своих сервисах проверки контрагентов.
Банки сами проверяют по закрытым чёрным спискам, которые не вправе демонстрировать клиентам. Там картина может оказаться совсем иной.

Я представил вашему вниманию базовый набор правил, которые обязан учитывать каждый предприниматель.
Проще и дешевле предотвратить проблему заранее, чем потом героически её решать.

💬 Telegram | 📱 MAX

Новые поправки в тот самый 115-ФЗ и не только.

В гос думу внесен законопроект в части противодействия преступлениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

В тот самый 115-ФЗ добавляется обязанность при идентификации клиентов устанавливать ИНН.
Для юридических лиц и ИП он и сейчас является обязательным параметром, а вот для физических лиц – нет.
Таким образом, у всех клиентов будет уникальный идентификатор, по которому ЦБ и иные органы будут отслеживать операции.

Собственно, операции и сейчас отслеживаются, но при наличии уникального идентификатора процедуры контроля будут более эффективными.

Также законопроект вносит еще ряд важных изменений в законодательство, например:
✔️ Центробанк получает полномочия устанавливать максимальное число платежных карт, выдаваемых каждому клиенту банками.
✔️Создается единая система учета платежных карт, куда будут вноситься сведения обо всех выпущенных картах.
✔️Планируется создание централизованной базы данных идентификаторов пользовательского оборудования (например, смартфонов). Если ваш телефон не внесен в базу, то операторы связи откажут в предоставлении услуг.

Законопроект в целом существенно расширяет рамки контроля государства над цифровыми технологиями и средствами связи. Согласно пояснительной записке, все это делается ради защиты от мошенничества и киберпреступлений.


💬 Telegram | 📱 MAX