Советы по снятию блокировки по 115-ФЗ. Как отличить хороший совет от плохого.

На просторах соц сетей и в Telegram каналах многие раздают советы по снятию блокировки по 115-ФЗ. Причем это делают не только профессионалы, но и прочие не очень посвященные люди.

Самое главное заблуждение, которое я наблюдаю, так это рекомендации предпринимателям обращаться в межведомственную комиссию после блока по 115-ФЗ.
Здесь сразу видно, что такие посты пишут нейросети, а авторы не проверяют суждения искусственного интеллекта.

Одной из причины создания моего канала - развенчание мифов про тот самый 115-ФЗ. Поэтому напишу, как есть ситуация на самом деле.

Что такое блок по 115-ФЗ?
Это когда банк блокирует или ограничивает клиенту доступ в приложение или личный кабинет. Иными словами, дистанционное банковское обслуживание (ДБО)

Что примечательно, в Законе 115-ФЗ нет такой меры, как блокировка ДБО, поэтому банки прописали эту меры у себя во внутренних правилах.
Таким образом, ограничения дистанционного обслуживание применяется банком не на основании того самого 115-ФЗ, а на основании собственных правил.

Поэтому здесь не поможет ни ЦБ, ни межведомственная комиссия.
Если на стадии взаимодействия с банком снять блокировку не удалось, то оспорить ее можно только в судебном порядке.
Так как оспаривается именно необоснованное применение мер по внутренним правилам банка, а это гражданско-правовая плоскость, и здесь ЦБ не имеет право вообще вмешиваться.
Жалобы в ЦБ не помогут, пустая трата сил и времени.

🏧Чем же тогда занимается межведомственная комиссия?

У МВК всего 3 функции:
1️⃣ Оспаривание отказа банка в открытии счета по основаниям Закона 115-ФЗ
2️⃣ Оспаривание отказа банка в одной конкретной операции по основаниям п.11 ст. 7 Закона 115-ФЗ.
3️⃣ Оспаривание красной зоны ЗСК

Поэтому, если "специалист по 115-ФЗ" вам советует обращаться в МВК для оспаривания ограничений использования банковского приложения или личного кабинета, бегите от него как можно быстрее.

💬 Telegram | 💬 MAX

Сегодня вступают в силу поправки в тот самый 115-ФЗ, запрещающие банковским платежным агентам идентификацию физических лиц.

💡Банковские платежные агенты (БПА) - посредники между банком и клиентом, которые на основании договора с банком привлекаются для идентификации физических лиц в целях открытия электронных кошельков и иных средств платежа.

Для чего это было сделано?
Некоторые банковские платежные агенты при проведении идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки и банковские карты.
Подобные средства платежа используются для операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор.

ЦБ вместе с банками долго пытались бороться с такой нелегальной практикой, однако их труды не показали должного результата. В итоге решили просто установить законодательный запрет, внеся изменения в Закон 115-ФЗ.

💬 Telegram | 💬 MAX

❗️Наши услуги!

✅ Решение проблем с Законом 115-ФЗ:
▶️ Снятие блокировки счета.
▶️ Профессиональные ответы на запросы банков.
▶️ Оспаривание отказов в платежах и в открытии счета.
▶️ Полное удаление записей из черных списков банков.
▶️ Подготовка документов для Межведомственной Комиссии.
▶️ Эффективное оспаривание повышенных комиссий банков в судебных инстанциях.

🚦 Риски ЗСК (Светофор ЦБ):
💬 Оспаривание красной зоны ЗСК.
🟡 Снижение желтого риска ЗСК и аннулирование типологий.
💬 Комплексный аудит вашего бизнеса согласно требованиям Закона 115-ФЗ, чтобы минимизировать риски перехода в желтую и красную зону ЗСК.

👨‍💻 Оказываем персональные консультации в сфере Закона 115-ФЗ и Закона 161-ФЗ.

🚮 Проверка контрагентов, юридических и физических лиц на наличие негативных факторов и включенность в черные списки.
Формирование полных досье физических лиц, включая проверку на негативное влияние и репутацию.

Почему мы?

Наша команда состоит исключительно из опытных профессионалов, прошедших службу в комплаенс подразделениях банков.
Мы прекрасно понимаем специфику работы 115-ФЗ изнутри!

✏️ Оставляйте заявку прямо сейчас через нашего бота: @Help115fz_bot

🌍 Сайт https://seb115fz.ru


💬 Канал в Макс
Задать вопрос, получить консультацию через МАКС можно через нашего бота:
https://max.ru/id502711932135_bot

На канале газеты "Учет. Налоги. Право" (группа Актион) вышел подкаст с моим участием.

Поговорили про тот самый 115-ФЗ, блокировки и как вести бизнес, не привлекая внимания банков.
Получился очень подробный разбор и живая, интересная беседа.

Смотрите на всех площадках:

🎞 Смотреть на Youtube

📺 Смотреть на RuTube

💬 MAX

История успешного кейса с банком ВТБ: как мы помогли клиенту избавиться от проблем с Законом № 115-ФЗ

Селлеры маркетплейсов - это отдельный и очень специфический вид бизнеса.

Не все банки готовы сотрудничать с селлерами, поскольку часто сталкиваются с большим объемом расчетов наличными деньгами, непрозрачностью закупок товаров на рынках без предоставления соответствующих документов и кассовых чеков.

Особые трудности испытывали клиенты банка ВТБ, прохождение проверки которого по 115-ФЗ превращалось в настоящую проблему.

Однако вчера мой клиент сообщил радостную новость: проверка была пройдена успешно!

Как мы добились успеха?
Собран пакет документов, подтверждающих закупку товара на рынках.
Поскольку продавцы на рынках редко предоставляют чеки и УПД, мы сосредоточили внимание на косвенных доказательствах приобретения товаров.

Большую роль сыграл тот факт, что клиент недавно встал на путь обеления бизнеса и начал заключать договоры с официальными поставщиками и подрядчиками (фулфилмент, доставка, маркетинг и пр.).
Эти изменения были документально подтверждены, хотя изначально банк их не запрашивал. Тем не менее именно они оказали положительное влияние на итоговую оценку

Большой респект коллегам из ВТБ, надеюсь банк и дальше будет также внимательно вникать в бизнес клиентов и принимать чаще положительные решения.

💬 Telegram | 💬 MAX

Чем опасны советы из интернета по разблокировке банковских карт?

В сети постоянно гуляет множество мануалов по разблокировкам счетов и карт. За последнее время я фиксирую один популярный совет, как разблокировать карту физическому лицу за множественные переводы.
Совет звучит так: необходимо банку сказать, что это сбор средств на что угодно (свадьба, похороны, инвестиция в IT проект и т. д.).
Многие такие советчики предлагают, естественно, за денюшку, даже шаблон письменных пояснений для банка.

И вот, армия таких клиентов, наслушавшись советов из этих интернетов, пошла снимать блокировки.

Спойлер: Результат оказался нулевым.

💡Почему это не работает?

1️⃣ В банках никогда не верят клиентам на слово. Все аргументы, изложенные в письменных пояснениях, должны быть подтверждены документально.
Здесь легенда клиента рушится на первом же дополнительном запросе от банка предоставить подтверждающие документы и сведения.

2️⃣ Шаблоны по 115-ФЗ – это вселенское зло. Я много лет помогаю клиентам снимать блокировки счетов и отвечать на запросы банков. За все время у меня нет ни одного шаблона для письменных пояснений. Все такие бумаги пишутся индивидуально под каждого клиента. Представьте себе ситуацию, когда сотрудник банка получает два абсолютно одинаковых письма от разных клиентов. Какой вывод сделает сотрудник? Правильно, ничего хорошего.

Наиболее негативный аспект ситуации, когда нужно все-таки нормально снять ограничения по 115-ФЗ. Банк будет учитывать предыдущий ответ клиента, а они очень не любят, когда клиенты переобуваются в части обоснования операций.

💬 Telegram | 💬 MAX

В МВД решили заработать на 115-ФЗ

Тот самый 115-ФЗ обязывает банки проверять паспорта клиентов на действительность.
Раньше это было свободно, открыто и бесплатно на сайте МВД. Любой мог зайти и проверить действительность паспорта.

Потом открытый сервис закрыли и внедрили Систему Межведомственного Электронного Взаимодействия (СМЭВ). В этой системе банк в электронном виде направляет запрос и получает ответ. Идея хорошая, но реализация подкачала.

Сначала все тормозило и глючило, а потом и вовсе резко отключили, требуя усиленное шифрование и защиту…

Но в МВД решили не останавливаться и хотят сделать с 1 сентября этот сервис платным. По 50 рубликов за запрос.
Коллеги из банков уже шутят, что дешевле штраф заплатить ЦБ, чем проверять паспорта.

Ссылка на проект >>>>


💬 Telegram | 💬 MAX

На просторах даркнета существует услуга блокировки карт конкурентов или врагов по 115-ФЗ и 161-ФЗ.

Выглядит это следующим образом: с карты дропа будут переводить мелкими суммами деньги с сомнительными комментариями.

Предполагается, что банк, увидев такие транзакции, заблокирует карту и включит получателя в стоп-листы по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Если получатель никак не среагирует на такие операции, то с большой долей вероятности у злоумышленников всё получится.

Как поступить правильно, если жертва - это вы?

1️⃣ В кратчайшие сроки вернуть все отправителю.
2️⃣ Подать обращение в свой банк и в банк отправителя с описанием ситуации. Зафиксировать факт получения банком обращения.
3️⃣ Написать заявление в полицию и получить номер КУСП.

Все эти меры не только переведут ответственность на отправителя (возможно, и на заказчика), но и обезопасят вас от дальнейших претензий
Ведь вы предприняли все доступные и объективно необходимые в сложившихся обстоятельствах меры.


💬 Telegram | 💬 MAX