На канале газеты "Учет. Налоги. Право" (группа Актион) вышел подкаст с моим участием.

Поговорили про тот самый 115-ФЗ, блокировки и как вести бизнес, не привлекая внимания банков.
Получился очень подробный разбор и живая, интересная беседа.

Смотрите на всех площадках:

🎞 Смотреть на Youtube

📺 Смотреть на RuTube

💬 MAX

История успешного кейса с банком ВТБ: как мы помогли клиенту избавиться от проблем с Законом № 115-ФЗ

Селлеры маркетплейсов - это отдельный и очень специфический вид бизнеса.

Не все банки готовы сотрудничать с селлерами, поскольку часто сталкиваются с большим объемом расчетов наличными деньгами, непрозрачностью закупок товаров на рынках без предоставления соответствующих документов и кассовых чеков.

Особые трудности испытывали клиенты банка ВТБ, прохождение проверки которого по 115-ФЗ превращалось в настоящую проблему.

Однако вчера мой клиент сообщил радостную новость: проверка была пройдена успешно!

Как мы добились успеха?
Собран пакет документов, подтверждающих закупку товара на рынках.
Поскольку продавцы на рынках редко предоставляют чеки и УПД, мы сосредоточили внимание на косвенных доказательствах приобретения товаров.

Большую роль сыграл тот факт, что клиент недавно встал на путь обеления бизнеса и начал заключать договоры с официальными поставщиками и подрядчиками (фулфилмент, доставка, маркетинг и пр.).
Эти изменения были документально подтверждены, хотя изначально банк их не запрашивал. Тем не менее именно они оказали положительное влияние на итоговую оценку

Большой респект коллегам из ВТБ, надеюсь банк и дальше будет также внимательно вникать в бизнес клиентов и принимать чаще положительные решения.

💬 Telegram | 💬 MAX

Чем опасны советы из интернета по разблокировке банковских карт?

В сети постоянно гуляет множество мануалов по разблокировкам счетов и карт. За последнее время я фиксирую один популярный совет, как разблокировать карту физическому лицу за множественные переводы.
Совет звучит так: необходимо банку сказать, что это сбор средств на что угодно (свадьба, похороны, инвестиция в IT проект и т. д.).
Многие такие советчики предлагают, естественно, за денюшку, даже шаблон письменных пояснений для банка.

И вот, армия таких клиентов, наслушавшись советов из этих интернетов, пошла снимать блокировки.

Спойлер: Результат оказался нулевым.

💡Почему это не работает?

1️⃣ В банках никогда не верят клиентам на слово. Все аргументы, изложенные в письменных пояснениях, должны быть подтверждены документально.
Здесь легенда клиента рушится на первом же дополнительном запросе от банка предоставить подтверждающие документы и сведения.

2️⃣ Шаблоны по 115-ФЗ – это вселенское зло. Я много лет помогаю клиентам снимать блокировки счетов и отвечать на запросы банков. За все время у меня нет ни одного шаблона для письменных пояснений. Все такие бумаги пишутся индивидуально под каждого клиента. Представьте себе ситуацию, когда сотрудник банка получает два абсолютно одинаковых письма от разных клиентов. Какой вывод сделает сотрудник? Правильно, ничего хорошего.

Наиболее негативный аспект ситуации, когда нужно все-таки нормально снять ограничения по 115-ФЗ. Банк будет учитывать предыдущий ответ клиента, а они очень не любят, когда клиенты переобуваются в части обоснования операций.

💬 Telegram | 💬 MAX

В МВД решили заработать на 115-ФЗ

Тот самый 115-ФЗ обязывает банки проверять паспорта клиентов на действительность.
Раньше это было свободно, открыто и бесплатно на сайте МВД. Любой мог зайти и проверить действительность паспорта.

Потом открытый сервис закрыли и внедрили Систему Межведомственного Электронного Взаимодействия (СМЭВ). В этой системе банк в электронном виде направляет запрос и получает ответ. Идея хорошая, но реализация подкачала.

Сначала все тормозило и глючило, а потом и вовсе резко отключили, требуя усиленное шифрование и защиту…

Но в МВД решили не останавливаться и хотят сделать с 1 сентября этот сервис платным. По 50 рубликов за запрос.
Коллеги из банков уже шутят, что дешевле штраф заплатить ЦБ, чем проверять паспорта.

Ссылка на проект >>>>


💬 Telegram | 💬 MAX

На просторах даркнета существует услуга блокировки карт конкурентов или врагов по 115-ФЗ и 161-ФЗ.

Выглядит это следующим образом: с карты дропа будут переводить мелкими суммами деньги с сомнительными комментариями.

Предполагается, что банк, увидев такие транзакции, заблокирует карту и включит получателя в стоп-листы по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Если получатель никак не среагирует на такие операции, то с большой долей вероятности у злоумышленников всё получится.

Как поступить правильно, если жертва - это вы?

1️⃣ В кратчайшие сроки вернуть все отправителю.
2️⃣ Подать обращение в свой банк и в банк отправителя с описанием ситуации. Зафиксировать факт получения банком обращения.
3️⃣ Написать заявление в полицию и получить номер КУСП.

Все эти меры не только переведут ответственность на отправителя (возможно, и на заказчика), но и обезопасят вас от дальнейших претензий
Ведь вы предприняли все доступные и объективно необходимые в сложившихся обстоятельствах меры.


💬 Telegram | 💬 MAX

Поучительная история предпринимателя.

Началось это больше года назад.

- Клиент: у меня был запрос от банка, все предоставили, но они [нецензурная лексика] заблокировали приложение по 115-ФЗ.

- Я: необходимо проводить анализ деятельности на предмет выявления причин блокировки, при необходимости, исправлять. Далее подавать возражения и проходить процедуру восстановления обслуживания…

- Клиент: некогда этим заниматься, проще новый счет открыть.

-- Прошло несколько месяцев--

- Клиент: Компанию заблокировали еще 2 банка, больше никто счет не открывает, сейчас ношу ручные платежи, но почти в половине банк отказывает.

- Я: говорю примерно то же самое и добавляю, что есть процедура оспаривания отказов в межведомственной комиссии в ЦБ.

-- Спустя полгода --

- Клиент: мы подали на банк в суд, но проиграли. Поможете с апелляцией?

- Я: конечно, только необходимо ознакомиться с материалами дела.

- Клиент: нет времени на это, надо срочно подавать апелляцию. Что там может быть сложного, вы же юрист.

-- Прошел месяц --

- Клиент: что такое красная зона ЗСК? Нам банк сказал, что мы красные.

- Я: долго рассказываю про межведомственную комиссию и технологию снижения риска.

-- Ещё через полгода --

- Клиент: нас налоговая исключает из ЕГРЮЛ, как забрать деньги со счета?

- Я: рассказываю про порядок исключения и распределения имущества….

- Клиент: [нецензурная лексика] я подаю в суд!

- Я: на кого?

- Клиент: на всех! На налоговую, на ЦБ, на банки.

Занавес.

Финал истории закономерен. Клиент со 100% вероятностью проиграет все судебные дела, и ему придется все-таки сделать хоть что-то правильное, чтобы хотя бы забрать деньги компании.

В чем мораль этой истории? Отрицание проблемы не решит проблему. Чем дольше затягивать с правильным решением, тем больше проблем добавится.

💬 Telegram | 💬 MAX

🎞 Новое видео на канале.

Блокировка счета. 115-ФЗ vs Налоговая

У бизнеса есть два главных страха: «чёрная метка» от банка по 115-ФЗ и «заморозка» от налоговой. Визуально последствия одинаковые — счёт не работает. Но причины, процедуры и последствия — это две разные вселенные.
Чем отличается блокировка за «сомнительные операции» от блокировки налоговой службы, что общего?
Поможет разобраться в этом практикующий налоговый эксперт и руководитель бухгалтерской компании «Самитов Консалтинг» - Марат Самитов.

Смотрите на всех площадках:

🎞 Смотреть на Youtube

📺 Смотреть на VK-Видео

📺 Смотреть на RuTube

💬 MAX

ЦБ опубликовал статистику по подозрительным операциям за прошлый год.

💵 Обналичка

Бизнес-карты компаний и ИП теперь почти не используются для «серых» схем — объём по ним упал почти вдвое, до 3,6 млрд рублей. Даже веерные переводы на счета физлиц стали встречаться на 24% реже.
Покупать торговый кэш (безналичная компенсация наличной выручки, продаваемой третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами) стали на 18% меньше.


💰 Вывод средств за рубеж

Переводы с признаками вывода денег за границу уменьшились на 5% (до 24,3 млрд рублей).
Платежи за товары без подтверждения легальности ввоза — минус 42% (до 4 млрд рублей), и авансовых платежей за импорт — минус 19% (до 9,5 млрд рублей).

🔔 При этом подозрительные операции по услугам выросли в 2,2 раза (до 5,2 млрд рублей), а по товарам из стран Таможенного союза без уплаты налогов — на 29% (до 4 млрд рублей).


👥 Кто главный заказчик сомнительных схем?

Лидеры по спросу на теневые услуги — строительство (39%), торговля и услуги (по 23%).

🚦ЗСК

Сегодня 97,1% из более чем 8 млн юр лиц и ИП зеленые, только 0,9% — красные.

🔔 Тревожные новости для бизнеса! Лишь 0,3% клиентов с высоким риском удаётся реабилитировать.
Но здесь статистика умалчивает, что далеко не все красные по ЗСК подают на реабилитацию. По моей информации, статистика составляет около 30% реабилитированных из тех, кто обращается в комиссию.

⌨️ Дропы – главная цель.

Особое внимание — к дропам (подставным физлицам), которые обслуживают анонимные криптообменники, нелегальные казино и букмекеров.
Банки внедрили онлайн-контроль и искусственный интеллект, чтобы выявлять такие схемы в реальном времени.

Средний срок жизни карты дропа сократился с месяца до одного дня, а средняя сумма операции — с 1–3 млн до 100–150 тыс. рублей. В результате объём операций по счетам дропов упал в несколько раз.

В 2025 году ЦБ начал создавать централизованную платформу «Антидроп», чтобы информация о подозрительных физлицах мгновенно попадала во все банки. Это исключит возможность «перепрыгивать» из банка в банк и дробить суммы для обхода контроля.


💬 Telegram | 💬 MAX

Финансовая разведка увеличивает минимальный размер контролируемой суммы при операциях с недвижимостью.

Ранее обязательному контролю подлежали операции, связанные со сделками с недвижимым имуществом от 5 млн рублей.
Т. е., банк или риэлтор должен сообщить в Росфинмониторинг о любой операции с недвижимым имуществом, если сумма равна или превышает 5 млн рублей независимо от подозрений в сомнительности сделки. Такая своего рода форма обязательной отчетности.

Согласно новому приказу Росфинмониторинга с сегодняшнего дня меняются суммовые пороги:

📌 Для банков контроль начинается от 75 млн рублей.

📌 Для риэлторов и иных организаций, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества – от 5 млн рублей.

Эти изменения значительно облегчат работу банков, ведь сумма в 5 млн рублей в текущих условиях является обычной и вызывает большое количество избыточных сообщений обязательного контроля.

Для риэлторов ничего не меняется. Они как сообщали, так и будут сообщать в Росфин о сделках с недвижимым имуществом на сумму от 5 млн рублей.

💬 Telegram | 💬 MAX

Как обжаловать «красную зону» ЗСК: пошаговый алгоритм и сроки

Первое, с чего начинаем, выясняем применил ли банк меры по п.5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
Дополнительно рекомендую направить специальный запрос в ЦБ, чтобы обладать достоверной информацией, так как банки не всегда явно уведомляют об этом.

☑️ Если меры не применялись, то высокий риск (красная зона) оспаривается напрямую в ЦБ, и здесь нет сроков давности.

✅ Если меры применялись, то обжалуется в Межведомственной комиссии, но с учётом сроков давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ, заявление об отсутствии оснований для применения мер может быть направлено в Межведомственную комиссию в течение 6 месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем от кредитной организации сведений о применении к нему мер.

📌Важно учитывать, что контрольный срок исчисляется не с даты отправки обращения, а с даты получения его комиссией. Поэтому при отправке по почте лучше не делать этого в последние дни.

После того как Межведомственная комиссия (МВК) зарегистрирует обращение, у них есть 20 рабочих дней для вынесения решения.

📄Подготовка обращения в ЦБ или МВК — это не просто заполнение заявления. Здесь нужно приложить большой пакет документов. Такая подготовка может занять даже несколько месяцев.

⬆️На фото – примерный объем документов для отправки в МВК.

💬 Telegram | 💬 MAX