Как при обмене криптовалюты не попасть под блокировку по 161-ФЗ?

Любой криптовалютный трейдер знает, что блок по 115-ФЗ уже не так страшен, как по 161-ФЗ.
Если при 115-ФЗ можно относительно легко закрыть счет в одном банке и открыть в другом, то при 161-ФЗ блокировка осуществляется сразу во всех банках, которую порой очень долго и тяжело снимать.

На практике я выявил два основных признака, по которым можно распознать скорую блокировку по 161-ФЗ. Следовательно, если вовремя среагировать, то блока можно избежать.

Итак, поехали:

1️⃣ Получение рублей с продажи криптовалюты от третьего лица, т.е., не от покупателя по сделке.

В таких случаях отправитель либо дроп, либо жертва мошенника по схеме "треугол".

Что нужно предпринять в таком случае:

➖ срочно обращаться в банк в целях оформления возврата этих денег, как ошибочно поступивших от неизвестного отправителя.

➖ отменяете сделку на бирже. Правила большинства криптобирж запрещают оплату третьими лицами.

2️⃣ Получение денег с продажи криптовалюты разбивкой несколькими платежами.

Здесь в лучшем случае может быть схема так называемого "белого треугола", в худшем - деньги от продажи наркотиков или финансирования терроризма.

Порядок ваших действий в данном случае такой же, как и в первом пункте: срочно все вернуть, сделку на бирже отменить.

Эти два нехитрых правила не защитят вас на 100% от скама на криптобиржах, но сильно минимизируют риски получения грязных денег со всеми вытекающими последствиями.

#115ФЗ #161ФЗ

@tot115fz

Опубликован годовой отчет Росфинмониторинга за 2024 год

По традиции, основные моменты кратко.

👤Ключевые риски и угрозы

✔️ Использование криптовалют, наличных средств и драгоценных металлов в преступной деятельности.
✔️ Деятельность на финансовом рынке, направленная на хищение средств граждан и организаций.
✔️ Хищение бюджетных средств, выделенных на государственные контракты.
✔️ Использование информационных технологий и новых финансовых инструментов в преступных расчетах.
✔️ Вовлечение молодежи и иностранных граждан в диверсантно-террористическую деятельность.

🏛 Изменения в законодательстве, направленные на улучшение национальной антиотмывочной системы:

✔️ Регулирование майнинга цифровой валюты и её использования в расчетах.
✔️ Расширение круга субъектов, исполняющих требования того самого 115-ФЗ.
✔️ Обновление требований по предоставлению информации об операциях и бенефициарных владельцах.
✔️ Включены в обязательный контроль внешние торговые операции с цифровыми активами.
✔️ Распространены требования того самого 115-ФЗ на филиалы иностранных банков.
✔️Изменены правила нотариального оформления сделок и удостоверений.
✔️ Включены вопросы противодействия финансированию экстремизма.
✔️ Ограничены максимальные суммы денежных переводов без полной идентификации до 100 000 рублей.
✔️ Учреждён механизм внесудебной блокировки подозрительных операций.

👮‍♀️Приоритеты надзорной деятельности:

✔️ Совершенствование риск-ориентированного подхода.
✔️ Развитие дистанционного взаимодействия с подконтрольными субъектами.
✔️ Увеличение охвата профилактическими мероприятиями (около 4500).
✔️ Высокий уровень законопослушности (86,2%).
✔️ Сокращение теневых схем в финансово-кредитной сфере.
✔️ Эффективность предупредительных мер, снижающих финансовую нестабильность крупных предприятий.

🌐Международное сотрудничество.

Осуществляется активное сотрудничество с международными структурами, такими как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), международные советы и конкурсы по вопросам финансовой безопасности.

@tot115fz

Юридическая реформа пугает малый бизнес: оспорить блокировку по 115-ФЗ в суде станет еще дороже?

Одной из ключевых юридических новелл прошедшей недели стал законопроект, предусматривающий введение обязательной адвокатской монополии. Согласно предложенным поправкам, представлять интересы граждан и предпринимателей в судебных инстанциях смогут лица, обладающие статусом адвоката.

Почему эта инициатива вызывает опасения?

1️⃣ Повышение стоимости правосудия.
Еще недавно размер госпошлины существенно вырос для бизнеса: теперь для обжалования блокировки счета банком по закону №115-ФЗ потребуется внести платеж в размере 50 тысяч рублей. Если же учесть, что услуги адвокатов традиционно обходятся значительно дороже, нежели помощь обычных юристов, расходы на защиту собственных прав рискуют вырасти многократно.

2️⃣ Адвокат - субъект исполнения Закона 115-ФЗ.
Адвокатская деятельность предполагает соблюдение норм закона №115-ФЗ, согласно которым адвокаты, в том числе, должны уведомлять Росфинмониторинг о подозрительных операциях своего доверителя. Обычные юристы такими обязанностями не обременены.

Основной довод сторонников нововведений сводится к отсутствию должного контроля качества предоставляемых юридическими компаниями услуг. Действительно, рынок насыщен специалистами разной квалификации. Однако опыт показывает, что среди адвокатов также встречаются случаи низкой компетентности.

Представляется очевидным, что предлагаемые изменения приведут к существенному росту затрат на судебную защиту против банковских блокировок по 115-ФЗ. Это делает своевременное обращение к специалистам критически важным этапом разрешения проблемы на досудебной стадии.

К сожалению, большинство клиентов приходит за помощью, когда все мосты сожжены, а клиент уже сам сделал все, что не надо было делать. Помните, защита предпринимателей от необоснованных блокировок по 115-ФЗ очень похожа на врачебную помощь, чем раньше обратиться, тем больше шансов на исцеление и тем дешевле лечение.

@tot115fz

Новые поправки в тот самый 115-ФЗ нацелены на запрет банковским платежным агентам проводить идентификацию клиентов-физических лиц для выдачи им карт и открытия электронных кошельков.

Сейчас банки могут привлекать банковских платежных агентов для идентификации физических лиц в целях выдачи им банковских карт или открытию электронных кошельков.
Однако, сложившиеся практика показывает, что большинство агентов используют свою функцию для противоправных действий, например: открытие электронных кошельков или оформление карт на сканы или отрисовки паспортов реальных людей без их ведома.

В дальнейшем такие реквизиты использовались для криптообменников, нелегальных казино и мошеннических действий колл-центров.

Объемы оформления агентами карт и кошельков на ничего не подозревающих людей стали носить угрожающий характер, и законодатели решили пойти на радикальный шаг, запретив всем такой функционал.

Таким образом, в случае принятия законопроекта банковские платежные агенты не смогут участвовать в оказании следующих банковских услуг, требующих проведения идентификации непосредственно агентом:

✔️ наличных денежных переводах (их приеме и выдаче) между физическими лицами;

✔️ приеме наличных платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации на сумму свыше 15 000 рублей (в случае с оплатой жилищно-коммунальных услуг - на сумму, превышающую 60 000 рублей);

✔️ выдаче банковских карт и открытию «электронных кошельков».

@tot115fz

Как быстро распознать профессионала по тому самому 115-ФЗ.

Здесь я хочу указать на признаки, как распознать людей, выдающих себя за "юристов с глубоким пониманием Закона 115-ФЗ". Порой достаточно почитать текст их объявления и все становится понятно.

Вот пример объявления на АВИТО, где предлагаются услуги по снятию блокировки по 115-ФЗ.
В перечне услуг фигурируют действия, которые заведомо не приведут ни к какому результату:

⏩ Подготовка запроса в Росфинмониториторинг: Запрос о причинах блокировки счета, о сроках разблокировки, о необходимых документах.

💡Комментарий автора канала: В компетенцию Росфинмониторинга не входят вопросы обжалования ограничительных мер банками по 115-ФЗ. Росфин вообще этим не занимается, а у банков регулятором является ЦБ.
Здесь пишется заведомо ненужный запрос и не по адресу.

⏩ Жалоба в Росфинмониториторинг: Обжалование решения о блокировке счета, предоставление доказательств незаконности блокировки, требование разблокировки счета.

💡Комментарий автора канала: Опять жалоба «на деревню дедушке», клиент 100% получит отказ на такой запрос.

Особенно должно настораживать, если такие «жалобы в никуда» будут стоить для вас дополнительных денег.

@tot115fz

Антиотмывочный контроль за возвратным лизингом возвращается.

Ранее с 17.06.2023 по 17.06.2025 для лизинговых компаний действовал специальный обязательный контроль за возвратным лизингом в отношении физического лица.
Росфинмониторинг планирует вернуть не только такой контроль, но и добавить новый.

Согласно проекту нового приказа Росфина на ближайшие 2 года планируется ввести следующий обязательный контроль для лизинговых компаний:

1️⃣ Физическое лицо берет в лизинг имущество, которое он сам продал лизинговой компании. При условии, что сумма операции от 100 тыс, до 1 млн рублей.

2️⃣ Физическое лицо берет в лизинг имущество, если он является представителем продавца названного имущества лизинговой компании. Суммовой порог здесь такой же, от 100 тыс до 1 млн рублей.

Возвратный или обратный лизинг – это когда продавцом имущества выступает не дилер или производитель товара, а сам лизингополучатель. То есть, собственник получает деньги за продажу своего имущества лизинговой компании и обязуется выкупить его обратно, внося лизинговые платежи. Эта схема вполне законна и широко используется в предпринимательской деятельности для пополнения оборотных средств.

Однако, возвратный лизинг стал использоваться в серых схемах для обхода законодательства о потребительском кредитовании. По закону, выдавать займы физическим лицам может банк, микрофинансовая организация (МФО) или ломбард. Деятельность таких организаций жестко регулируются. Для обхода законодательных ограничений недобросовестные участники рынка часто используют конструкцию договора лизинга.
В рамках исполнения договора возвратного лизинга гражданин продает свой автомобиль лизинговой компании и в этот же момент получает его в аренду с обязанностью вносить ежемесячные лизинговые платежи. Однако условия документа сформулированы так, что гражданин с легкостью лишается своего имущества — это и заниженная стоимость автомобиля при заключении договора, и высокий размер неустойки, и множество оснований для расторжения договора лизинга. При любом незначительном нарушении сроков оплаты лизинговая компания-собственник просто забирает автомобиль без участия суда, полиции и судебных приставов. В некоторых случаях в таком порядке люди лишаются и квартир.

Росфинмониторинг, устанавливая такой обязательный контроль, хочет видеть все указанные операции практически в онлайн режиме, чтобы оперативно реагировать на недобросовестных участников рынка.

@tot115fz

Консультанты по 115-ФЗ в банках: есть ли польза?

Сейчас многие банки вводят у себя консалтинговые сервисы по 115-ФЗ. Кто-то предоставляет услугу бесплатно, кто-то за относительно небольшую плату.
Я всячески приветствую такие начинания, направленные на повышение грамотности бизнеса и населения. Однако, предпринимателям не стоит рассчитывать, что такие сервисы заменят профессиональных юристов по 115-ФЗ.
Это как бесплатный адвокат. Да, он как бы есть, но знания, компетенция и мотивация сильно уступают профессиональным адвокатам с репутацией и именем.

У банковских консультантов по 115-ФЗ можно получить ответы на базовые вопросы, но не более. Ко мне обращается много клиентов, которые пострадали от таких специалистов, когда пытались получить углубленный анализ.
Поэтому не стоит питать иллюзий, что за бесплатно вы получите профессиональную помощь.

Одновременно надо понимать, что банк не имеет право информировать клиентов о мерах и методах, по которым он работает при выявлении подозрительных операций или клиентов (ст. 4 Закона 115-ФЗ).

На картинке живое тому доказательство. Банк заблокировал предпринимателя и предлагает закрыть счет с переводом остатка в другой банк. При этом прямо утверждает, что проблем не будет.

👤А теперь..., что же его ждет на самом деле.

1️⃣ С большой долей вероятности новый банк не примет такой платеж и вернет его обратно (так часто делают топовые розничные банки: Тбанк, Сбер, Альфа).

2️⃣ Если даже платеж зачислится, то с еще большей долей вероятности банк заблокирует счет и начнет проверку клиента с запросами на документы и пояснения.

3️⃣ Ну и вишенка на торте – заградительные комиссии у некоторых банков. Например, Модуль банк с радостью примет такой платеж, но возьмет 5% себе в карман, а если далее также откажет в сотрудничестве, то спишет еще 15%.

Запомните, друзья. Бесплатный сыр только мышеловке. Профессиональная консультация и помощь не может быть бесплатной, массовой или дешевой.

@tot115fz

Понедельник, дождь, пробки.🌧

Как приятно получить положительный отзыв клиента.
Сняли блок со счета предпринимателя, который висел в банке почти год.

Случай очень интересный, это селлер на маркетплейсе, который решил сломать систему и закупаться только безналично и официально.

Немного позднее расскажу подробнее про этот кейс.

История про селлера, который хотел быть честным, но получил блок по 115-ФЗ.

Сейчас типичный портрет селлера на маркетплейсе – это ИП, который ведет закупки у поставщиков за наличку на рынках или за рубежом через так называемую систему КАРГО. Естественно, такие поставщики не дают никаких официальных закрывающих документов, так как сами закупают товар через «серые» схемы.

Я много раз снимал блоки у селлеров, но новый клиент был особенным: он осуществлял все закупки у продавцов на рынках в безналичном порядке со счета компании.
Да-да, все продавцы на рынках являются ИП и имеют счета в банках, но тут и скрывался основной подвох.

Клиент обратился, когда ему заблокировал счет по 115-ФЗ уже второй банк, и он не понимал, почему и за что.

Первое с чего я всегда начинаю – это выяснение причин блокировки. После анализа клиента был выявлен полный набор рисковых факторов:

1️⃣ Почти все поставщики – красные по ЗСК. Продавцы на рынках после получения безналичной оплаты сразу же бежали выводить эти деньги в кэш, за что и покраснели в системе ЗСК.
2️⃣ Сам клиент – желтый по ЗСК с типологией обналички через ИП. Всему виной продавцы, которые снимали всю выручку, поступившую от клиента.
3️⃣ Непрозрачность операций по хозяйственной деятельности.

В итоге приняли решение заняться снятием ограничений в Альфа-банке, так как этот банк имеет отлаженную систему реабилитации, даже в отношении желтых по ЗСК (чего почти не встретишь на просторах российского банкинга).

Что было сделано:

1️⃣ Клиенту даны рекомендации по исправлению бизнес-процессов и транзакционного поведения.

2️⃣ После корректировки бизнеса клиента связались с коллегами из Альфы с просьбой пересмотреть старый блок по 115-ФЗ. В этот же день специалисты из банка не просто пошли на встречу, но и прислали список документов и сведений для разблокировки.

📎 Лайфхак: у Альфы есть специальное подразделение, которое занимается выстраиванием диалога между фин мониторингом банка и клиентом. Вместе с клиентом быстро нашли общий язык с этим отделом, что очень помогло в дальнейшем.

3️⃣ За несколько дней мы собрали полный пакет документов, я подготовил письменное описание бизнеса, и обращение было направлено в банк.

5️⃣ После направления обращения коллеги из Альфы опять пошли на встречу и рассмотрели кейс в приоритетном порядке, и… на следующий день счет работал без ограничений.

Какие выводы можно сделать бизнесу из этого случая?

Одного желания работать честно недостаточно. Нужно проводить комплекс мероприятий по минимизации рисков блокировок по 115-ФЗ. И даже если вы получили блок и пожелтели в ЗСК, то всегда есть выход, пусть не быстрый, не легкий, но он есть.

@tot115fz