Пятничный юмор😄

Сбербанк раскрыл страшную тайну, что считает налоговую службу сомнительным контрагентом по 115-ФЗ и запрашивает документы с ними.

@tot115fz

С сегодняшнего дня вступают изменения в законодательство против мошенников.

1️⃣ Период охлаждения при выдаче кредитов.
Кредиты на сумму от 50 до 200 тыс. рублей будут доступны через 4 часа после подписания договора.
Кредиты свыше 200 тыс. рублей – через 48 часов.
Это время специально отводится, чтобы человек мог отказаться от сделки, если она совершается под воздействием мошенников.

2️⃣ Правило второй руки.
Человек сможет подключить доверенное лицо для подтверждения или отклонения операций (перевод, снятие наличных).
На подтверждение операции будет отводиться 12 часов, а сам порядок и технические нюансы каждый банк будет определять самостоятельно.
Даже если клиент решит отключить эту услугу, то изменения вступят в силу через 24 часа, чтобы также исключить вероятность, что человек убирает защиту под воздействием мошенников.

3️⃣ Следователи могут временно блокировать банковские счета.
Теперь у правоохранительных органов появится дополнительный инструмент для расследования финансовых правонарушений. Следователи смогут временно ограничить доступ к средствам подозреваемого лица, если имеются основания считать, что деньги были получены незаконно. Если же суд впоследствии не подтвердит необходимость дальнейшего ареста счетов, либо вообще не примет решения по данному делу, ограничения будут сняты.
Блокировка действует строго определенный период — максимум десять суток.
Если суд вынесет отрицательное решение или вовсе откажется рассматривать дело, следствие обязано снять блокировки.
Если никаких судебных решений или уведомлений от правоохранителей не последует, банк автоматически восстановит работу счёта.
Однако важно понимать, что сама процедура временной блокировки счетов носит исключительно превентивный характер и не предусматривает передачи или конфискации денежных средств.

Будут ли следователи злоупотреблять своим правом и блокировать счета без достаточных оснований покажет время.

4️⃣ Банки должны оценивать поведение клиента при снятии наличных через банкоматы и, при наличии подозрений ввести на 48 часов лимит на снятие до 50 тыс рублей в сутки.
Более подробно этот механизм описывал ранее.

5️⃣ МФО должны проверять реквизиты для перечисления онлайн-займа на предмет их принадлежности к заемщику, чтобы исключить случаи мошеннических сделок с выплатой на третьих лиц.
Для этого МФО может запросить сведения у банка, либо потребовать от клиента справку об открытых счетах.

6️⃣ Новые штрафы
Штраф за передачу сим-карт третьим лицам:
✅Для физических лиц - до 50 тыс. руб.
✅Для ИП - до 100 тыс. руб.;
✅Для юридических лиц - до 200 тыс. руб.
Исключение только для близких родственников - супруги, дети, родители, братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки.

@tot115fz

Волшебная таблетка от ЗСК за 3 миллиона рублей.

Именно столько один мой клиент отдал "решалам" за выход из красной зоны ЗСК.

История была такая.
Компания попала в красную зону ЗСК и некий персонаж из чата в Telegram предложил все решить, сославшись на связи в ЦБ.

〰️Нужно заплатить 3 млн рублей и поменять директора на "доверенное лицо".
Далее ребятки откроют счет в "дружественном" банке, выведут деньги и снимут ЗСК.

Как вы могли уже догадаться, что никаких денег клиент не получил, риск ЗСК остался красным. "Помощник" взял аванс, поменял директора, попытался украсть деньги со счетов, но не вышло и, изчез в тумане.

А клиент потерял не только деньги, но и время, поскольку срок давности для оспаривания красной зоны ЗСК составляет всего пол года.

🚨 Ко мне он обратился, когда оставалось всего несколько дней до подачи документов в межведомственную комиссию.
За такой срок качественно подготовить обращение нереально, даже если работать без сна и перерывов на обед.

💡 Друзья, мой вам совет. Не слушайте "решал со связями в ЦБ". Люди, которые заседают в межведомственной комиссии не будут рисковать своей карьерой и репутацией, а тем более предлагать свои услуги в Telegram чатах.

@tot115fz

Нелегальный процессинг. Что это и как работает?

Если у тебя реальный бизнес, и ты хочешь принимать платежи от населения, то предприниматель подключает в банке услугу эквайринга. Это может быть физический терминал, как в магазинах, либо интернет-эквайринг, когда на сайте клиент вводит реквизиты своей карты или сканирует QR-код.

В таком случае деньги поступают на счет организации или ИП. Все легально и красиво. Средняя комиссия банка: 2–3 %

А что делать нелегальным сервисам, вроде онлайн казино? Их никто не подключит к эквайрингу, так как деятельность таких организаций запрещена в стране. Здесь используется нелегальный процессинг для приема ставок. Комиссия этих сервисов около 12%.

Как это работало раньше.
Казино через свои сайты принимали платежи на карты дропов, где игроку для пополнения баланса предлагалось перевести нужную сумму на банковскую карту или по номеру телефона. Однако, из-за борьбы с дропами эта схема очень плохо себя чувствует. Живет она пока еще за счет переводов на карты граждан соседних республик, которых завозят целыми автобусами только лишь для оформления пластика.

Как это работает сейчас? Можно выделить две основные рабочие схемы.

1️⃣ Подмена деятельности.

ИП или организация делает сайт-витрину для банка, где представлена абсолютно легальная деятельность, например продажа товаров или услуг. Именно под этот сайт с белой деятельностью с банком заключается договор эквайринга.

Естественно, на этот сайт никто из клиентов заходить не будет и не будет там ничего покупать. Казино вставляет форму оплаты на свой сайт и там принимает платежи по картам или QR-коду.

Для банка все выглядит как реальная деятельность, а поступившие средства потом обналичиваются или выводятся в криптовалюту.

2️⃣ Дропы-самозанятые

Банки стали очень пристально следить за операциями физических лиц и, при наличии множества переводов, блокируют счета, так как клиент не может внятно пояснить за что ему поступают деньги.

Представители теневой экономики учли этот факт и оформляют на дропов самозанятость. На каждый входящий платеж выбивается чек и платится положенный налог в 4%.
Если банк поинтересуется смыслом операций, то предоставляются чеки и квитанции об оплате налога, что делает деятельность клиента условно легальной и прозрачной.

Все эти способы, конечно, на 100% не обеспечивают безопасную работу нелегального процессинга, ведь в банках тоже не дураки сидят, и достаточно неплохо умеют выявлять таких товарищей, блокируя счета и расторгая договора эквайринга.

Одновременно, такие способы достаточно затратные в плане обслуживания, а новые методы борьбы с дропами требуют новых схем и новых затрат для нелегальных сервисов.
Представители Росфинмониторинга неоднократно заявляли, что полностью победить это явление никто не сможет, а вот сделать его экономически невыгодным и дорогим – могут. Что, собственно, и делается, когда появляются новые законы, ужесточающие контроль и ответственность.

@tot115fz