Новая методичка от ЦБ направлена на защиту подростков от вовлечения в сомнительные схемы.

ЦБ обеспокоен, что подростков часто вовлекают с различные схемы по отмыванию денег. В связи с этим Банк России рекомендует банкам осуществлять следующие мероприятии при обслуживании несовершеннолетних граждан (от 14 до 18 лет):

1️⃣Уделять повышенное внимание несовершеннолетним клиентам. В случае подозрений – блокировать карты и или отказывать в подозрительных операциях по Закону 115-ФЗ.

2️⃣ Вести разъяснительную работу, что нельзя передавать карты третьим лицам, переводить по их просьбе деньги и так далее.

3️⃣ В своих внутренних регламентах банки должны определить признаки, по которым они будут выявлять подростков, вовлеченных в противоправные схемы, а также мероприятия по борьбе с этим явлением.

4️⃣ Уведомлять родителей о выданных ребенку банковских карт.

5️⃣ Банки должны предусмотреть условия, при которых ребенок сообщит сведения о родственниках, которые будут переводить ему деньги, чтобы случайно не заблокировать перевод от бабушки.

6️⃣ Также банки могут ввести правило «второй руки», когда родитель будет подтверждать высокорисковые переводы и операции.

Одновременно, в рекомендациях есть очень спорный момент.
ЦБ в очередной раз рекомендует банкам в нарушении норм Гражданского кодекса ввести лимиты на зачисление денежных средств.
Регулятор хочет, чтобы банки отказывали в зачислении денежных средств на счет клиента-подростка, если ему в течение месяца поступает более 100 тыс рублей не от родственников.
Однако, ЦБ не указывает в своих рекомендациях, что делать, если клиент подаст в суд на банк за такую самодеятельность.

Я полностью согласен с доводами ЦБ, что очень много подростков вовлекаются в сомнительные схемы, что с этим надо бороться, но важно еще не перегнуть палку, действуя в правовом поле и без перегибов на местах.

@tot115fz

Что делать, если ЦБ не исключает из базы по 161-ФЗ.

В базу по Закону №161-ФЗ попадают лица, которым были переведены средства без согласия отправителей.

Первым делом, попав в такую базу, следует подать специальное обращение через сайт Центрального банка.
💡 При обращении желательно указывать российские электронные почтовые сервисы.
📧 В течение 15 рабочих дней ЦБ присылает ответ на e-mail заявителя.

По опыту работы с клиентами я понял, что многие неверно интерпретируют ответы ЦБ и совершают лишние действия. Здесь я хочу объяснить, как корректно трактовать полученные ответы и какие шаги предпринимать далее.

Существуют две причины включения в базу 161-ФЗ и соответствующие способы выхода из ситуации:

1️⃣ Финансовая организация (банк, МФО, оператор по переводу денежных средств и пр.) на основании своего заключения или по жалобе клиента вносит сведения о получателе денег в базу ЦБ. Назовем это «легким блоком», так как банки могут не блокировать карты.
В таком случае ЦБ в ответе указывает ту финансовую организацию, которая внесла клиента в базу (картинка 1).
Для снятия ограничений надо вступать в претензионную работу с этой организацией и доказывать легальность транзакций.

2️⃣ В МВД поступило заявление пострадавшего от действий мошенников, полицейские открывают следствие и заносят получателя денег от потерпевшего в базу ЦБ.
Это уже «жесткий блок», когда все банки обязаны заблокировать все карты и доступ в личный кабинет такого лица.
На картинке 2 пример ответа ЦБ, где явно указано, что инициатор – МВД.
В таком случае обращаться в банки бессмысленно. Пока МВД не закроет следствие, из базы клиента не исключат. А следствие может длиться годами….
Процедура ускоряется путем нахождения конкретного отделения полиции, ведущего расследование (тот еще квест), и дальнейшего взаимодействия непосредственно там.

По моей личной статистике – большую часть фигурантов базы по 161-ФЗ составляют люди, продавшие криптовалюту на бирже и получившие «грязные» рубли себе на карту.
По последней информации, ЦБ и МВД разрабатывают ускоренную процедуру закрытия таких дел.
Однако надо понимать, что сейчас (и скорее всего в будущем) без возврата этих денег дело не закроют.

🏛 На сегодняшний день нет 100% способов уберечь себя от 161-ФЗ, разве только никогда не принимать переводов от незнакомых и малознакомых лиц. Но если и дальше очень хочется играть в русскую рулетку под названием «арбитраж криптовалюты», то ранее я приводил несколько советов, как минимизировать риски попадания в базу 161-ФЗ.

#161ФЗ

@tot115fz