При переводах по СБП с 1 июля будет необходимо заполнять ИНН.

Именно с таким заголовком сегодня вышли многие статьи и посты в блогах.
Вспоминается старая поговорка: "Слышал звон, да не знает, где он".

Недавно приняты поправки, где в тот самый 115-ФЗ добавляется обязанность при идентификации клиентов физических лиц устанавливать ИНН.
Для юридических лиц и ИП он и сейчас является обязательным параметром, а вот для физических лиц – нет.
Таким образом, у всех клиентов будет уникальный идентификатор, по которому ЦБ и иные органы будут отслеживать операции.

При переводах по СБП клиенту не нужно будет самостоятельно указывать ИНН. Эти сведения будет фиксировать банк самостоятельно, исходя из сведений, полученных при идентификации клиента.

💬 Telegram | 💬 MAX

Росфинмониторинг против платной проверки паспортов по 115-ФЗ.

Расфин раскритиковал проект МВД по взиманию платы за проверки банками паспортов клиенов.

Банки в рамках того самого 115-ФЗ выполняют публично-правовую функцию, и органы государственной власти должны предоставлять для этого ресурсы на безвозмездной основе.

Напомню, что согласно проекту МВД, запрос на проверку паспорта будет стоить 50 руб.

Также против инициативы полиции выступили все банковские ассоциации.


💬 Telegram | 💬 MAX

Коллеги с @ep_uc подготовили инфографику про платные проверки паспортов.

"Цифровая экономика", РСПП, АБД, операторы "большой тройки", ВТБ и др. пытались доказать абсурдность платы за проверку паспортов. Бесполезно.
Вся суть ответа разработчика сводится к одной фразе: "В законе "О полиции" написано "платно", значит платите, а остальное нас не касается".
МВД описало техпроцесс (XML, SQL), но фактически отказалось вводить штрафы за некачественный ответ или задержку. Тарифицируется "завершенный сеанс" независимо от содержания ответа (даже если он с ошибкой).

Что это значит для рынка:
📌 Операторы связи: 9 млрд рублей в год только у МТС (126-ФЗ).
📌 Банки: или закладывать сотни миллионов в тарифы, или переходить на визуальную проверку паспортов «на глазок» (растут риски фрода).
📌 УЦ и ЭДО: с 1 сентября, когда введут обязательные электронные перевозки, каждая проверка паспорта водителя будет стоить 50 руб. Цифровизация грузоперевозок под угрозой срыва.


💬 Telegram | 💬 MAX

Антидроп или социальный рейтинг для граждан.

По данным ЦБ, масштабное использование дропов стало угрозой для финансовой системы страны. Для борьбы с этим явлением решили внедрить централизованную систему «Антидроп».

Система будет работать по аналогии с Платформой ЗСК, которая распределяет всех предпринимателей по трём уровням риска.
Банк России будет анализировать большие данные: транзакции, информацию из открытых источников, данные правоохранительных органов, банковскую отчётность и т. п.

В качестве ключевого идентификатора для связки платёжных данных и их ассоциации с клиентами банков будет использоваться ИНН. Банки обеспечат наличие этого реквизита по всем счетам клиентов. Это создаст единое пространство для сопоставления данных.

Признаки подозрительных операций планируется сформировать на основе имеющейся методологии ЦБ и банков по выявлению дропов, а их перечень будет утверждён Советом директоров Банка России.


📌Как это будет работать?

Алгоритмы ЦБ будут помечать граждан с высоким уровнем риска. Далее аналитики Банка России в ручном режиме будут подтверждать выводы алгоритмов.
Итоговый список будет ежедневно направляться во все банки.
Важный момент: окончательное решение о применении ограничительных мер к клиенту принимает именно банк.

📌Какие будут ограничения?

Если банк соглашается с оценкой ЦБ и признаёт человека высокорисковым, то ему блокируются только некоторые виды операций повышенного риска, например внесение наличных через банкомат или массовые входящие P2P-переводы от третьих лиц.

Здесь ключевое отличие от Платформы ЗСК для предпринимателей, где высокорисковым субъектам фактически замораживают счета.
В случае с гражданами сохраняется возможность пользоваться банковскими сервисами для получения официального дохода или расходования средств в магазинах.

📌Как снять ограничения?

В рамках Платформы «Антидроп» предполагается, что клиент сможет обратиться в свой банк и предоставить объяснения, а банк, в свою очередь, проинформирует о принятом решении Банк России. Таким образом, решение о применении и снятии мер полностью остаётся на стороне банка.

Если клиент не сможет пройти процедуру реабилитации, он будет числиться высокорисковым в течение целого календарного года; в случае повторного выявления рисков — три года.

Как мы видим, ЦБ решил оставить процедуру реабилитации в том виде, в котором она существует в рамках блокировок по 161-ФЗ, без участия межведомственной комиссии при ЦБ.
Не очень хороший подход, так как судьба клиента зависит от внутренней политики банка, а многие банки сейчас крайне неохотно идут на контакт.

Станет ли меньше дропов? Однозначно — да.
Сможет ли ЦБ побороть это явление? Однозначно — нет.
И дело даже не в том, что меры неэффективны или недостаточны. Как говорится, на Руси дураков лет на сто припасено. Поэтому дропы будут, но их «жизненный цикл» существенно сократится.


💬 Telegram | 💬 MAX

ЦБ меняет правила: как теперь выйти из базы 161-ФЗ
ЦБ внес изменения в порядок реабилитации клиентов из базы по 161-ФЗ.

Напомним, в базу ЦБ по 161-ФЗ попадают лица, которые получили деньги без добровольного согласия отправителя. Чаще всего туда попадают люди, которые продавали криптовалюту на бирже и стали участниками мошеннической схемы («треугольник»), либо получили деньги от дропа.

📌 Что изменилось?

1️⃣ Банк обязан связаться с плательщиком.

После получения ЦБ обращения клиента об исключении из базы 161-ФЗ регулятор направляет запрос в банк, обслуживающий плательщика. Банк обязан связаться со своим клиентом и уточнить, имеются ли у него претензии к получателю.

✔️ Если претензий нет, банк исключает получателя из базы.
✔️ Если претензии есть, получателя из базы не исключают.
✔️ Если плательщик не выходит на связь, банк самостоятельно принимает решение об исключении (как правило, получатель не исключается).

💾Теперь предварительное урегулирование ситуации становится ключевым фактором успеха. Перед обращением в ЦБ необходимо сначала связаться с плательщиком и решить все вопросы напрямую.

2️⃣ Повторные обращения без новых фактов будут отклоняться.

Если заявитель направляет повторное обращение без указания новых фактов или обстоятельств, оно не будет рассматриваться. Заявителю будет направлен отказ.
Этот шаг обусловлен борьбой с заявителями, которые отправляют обращения ежедневно, надеясь на чудо. Теперь такие обращения будут отклоняться без рассмотрения.

Указанные изменения вступают в силу 2 мая 2026 года.

#161ФЗ

💬 Telegram | 💬 MAX

Сегодня выступал спикером на практическом форуме "ФИНМОНИТОР 2026".

Встретился и пообщался с коллегами из комплаенс подразделений банков и небанковских организаций.

Много новых интересных знакомств, которые поспособствуют еще эффективнее помогать клиентам снимать блокировки счетов.


💬 Telegram | 💬 MAX

ЗСК ужесточает правила

Платформа ЗСК существует почти 3 года, однако за последний год я фиксирую прирост именно желтого уровня риска🟡.

Решил посмотреть общую ситуацию и, действительно, по сравнению с прошлым годом рост числа желтых по ЗСК около 30%.
Если в прошлом году в это время их было около 140 тысяч, то сейчас их почти 180 тысяч.

Это говорит о том, что алгоритмы ЗСК ужесточают требования, подстраиваются под новые схемы и пути обхода.

Приведу ТОП-3 типологий, которые встречаются чаще всего:

1️⃣ Абсолютный лидер – это «Иные признаки высокого риска. Высокий риск вовлечения клиентов в проведение подозрительных операций».
Это одно из самых «резиновых» оснований. Здесь и неверное заполнение платежных поручений, и сомнительные контрагенты, и иные сомнительные операции.

2️⃣ Второе место делят между собой две типологии: «Сомнительные транзитные операции» и «Снятие наличных через кассу банка».

3️⃣ На третьем месте: «Обналичка по схеме ЮЛ-ИП-ФЛ».

Предпринимателей с желтым риском ЗСК без типологии за год стало больше на 25 тыс. единиц. Всего таких лиц чуть больше 93 тысяч.

Однако, если сравнивать с общим количеством всех юр лиц и ИП, то доля желтых предпринимателей составляет около 4,5%.

💬 Telegram | 💬 MAX

Практика выхода из желтой зоны ЗСК: почему игнорирование рекомендаций опаснее, чем кажется. Реальный кейс

У меня есть услуга по выводу из жёлтой зоны ЗСК - она достаточно востребована. Расскажу о последнем интересном случае.

Клиент получил жёлтый риск ЗСК без типологии и сразу обратился ко мне за помощью. Я таких называю идеальными клиентами: им можно помочь очень быстро, буквально в течение нескольких месяцев перевести в зелёную зону.
Я провёл анализ его ситуации, выявил причины повышения риска и дал рекомендации по исправлению.
Клиент сказал, что все понял и отказался от услуги дальнейшего сопровождения.

Через полгода клиент написал, что попал в красную зону. Я был крайне удивлён и не мог поверить: по моим прогнозам он должен был давно оказаться в зелёной зоне.

Хорошо, беру клиента на аудит. Пока мы оформляли договор и собирали документы, я трижды перепроверял прошлые результаты и ещё раз убедился, что такого не должно было произойти.

Но после анализа документов клиента всё стало предельно ясно.
Из 15 моих рекомендаций клиент выполнил только одну - сменил адрес регистрации. А остальные проблемы он не просто не устранил, а масштабировал до невероятных размеров.

«Я думал, это не так важно», - ответил клиент.
Остальные «неважные» проблемы (по мнению клиента) включали:
✔️ неверное заполнение платёжных поручений;
✔️ плохие контрагенты;
✔️ отсутствие обязательных для алгоритмов ЗСК операций и действий.

Клиент руководствовался простой логикой: сменить адрес - это дёшево, а всё остальное - дорого, поэтому делать он это не стал.

В итоге такая экономия привела к полной потере бизнеса и, что особенно характерно, денег. На счете компании остался достаточно большой остаток, который клиент сможет получить только после ликвидации, а это минимум 6 месяцев.

P.S. Подавать обращение в межведомственную комиссию при ЦБ не имело смысла, поэтому я посоветовал клиенту не тратить время на реабилитацию, а скорее заняться ликвидацией компании.

💬 Telegram | 💬 MAX