Красная зона ЗСК и провал в суде. Разбираем ошибки на реальном кейсе.

ООО «Руслан» попало в красную зону платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) 28.02.2025 и, следуя процедуре реабилитации, уже 11.03.2025 подало обращение в межведомственную комиссию при ЦБ.
Хочется сразу прокомментировать этот момент. Как видите, ребята собрали обращение всего за 11 дней. Для примера, у нас средний срок подготовки обращения – 1 месяц, при условии практически онлайн взаимодействия с клиентом. Это вызывает обоснованные сомнения в качестве собранных материалов.

В результате, 08.04.2025 МВК вынесла отрицательное решение, и компания обратилась в суд, где проиграла во всех инстанциях.

Разберем подробнее обстоятельства дела, ведь на судебных заседаниях ЦБ раскрывает все критерии отнесения фирмы к красной зоне ЗСК.

На счета ООО «Руслан» поступало в общей сложности 583,6 млн рублей за строительно-монтажные работы, стройматериалы, арматуру, цемент и прочее.
Из них 47,9% были перечислены четырем контрагентам, которые впоследствии были отнесены ЦБ к красной зоне ЗСК за покупку наличной торговой выручки.

Ключевой момент заключается в том, что на момент платежа эти контрагенты еще не находились в красной зоне («были зелёными»), они попали туда позже. Таким образом, даже если вы платите контрагенту с низким уровнем риска сегодня, это не гарантия того, что он не попадёт в красную зону завтра и не потянет вас за собой.

Далее ЦБ приводит дополнительные отягчающие критерии:
✔️ остатки денежных средств на банковских счетах минимальны по сравнению с объемами операций, проводимым по ним;
✔️ зачисляемые на банковские счета Заявителя денежные средства в течение короткого периода времени (1–5 дней) списывались на счета нескольких резидентов;
✔️ заявитель осуществлял обязательные платежи в бюджетную систему РФ в минимальном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности. Доля налоговой нагрузки составляла 0,5%, при минимальном показателе 0,9%;
✔️ осуществление сомнительных операций в виде снятия наличных с корпоративных карт;
✔️ зарплата и хоз расходы осуществлялись в минимальном объеме, не сопоставимом с масштабом бизнеса.

Еще ЦБ приводит аргумент, что на самом заявлении директор не удосужился расписаться лично, а вставил печать и подпись из ранее отсканированного образца.

Если проанализировать контрагентов заявителя, которых ЦБ пометил как красные, то все они действительно выглядят как технические компании: у одного уже зафиксирована недостоверность адреса регистрации, другие сейчас имеют многомиллионные недоимки по налогам.

Какой можно сделать из этого вывод?
Необходимо тщательнее проверять контрагентов. Не только на риски ЗСК в момент платежа, но и на предмет дальнейшего покраснения.
Имея такой оборот, как у заявителя – объем обращения в МВК обычно измеряется тысячами листов. За 11 дней качественно подготовить обращение невозможно. Судиться с ЦБ дело очень сложное, по практике они будут отстаивать свою позицию во всех инстанциях, а суды их часто поддерживают.


💬 Telegram | 💬 MAX

🌐 Защита бизнеса в 2026 году: от фейковых предписаний до реальных блокировок по 115-ФЗ

Почему вам критически важно владеть этой информацией сейчас?

Бизнес сегодня находится под давлением «блок значит блок». Усиление автоматического контроля банковского комплаенса и ФНС. В такой ситуации любая ошибка в документообороте или пропущенное уведомление приводят к параличу операционной деятельности.

Меня зовут Сергей Юдаков, основатель юридической компании «Служба экономической безопасности 115-ФЗ», автор самого крупного и авторитетного Telegram-канала про Закон 115-ФЗ («Тот самый 115-ФЗ»).

Приглашаем вас на закрытую встречу «Откровенно о блокировках по 115-ФЗ и налоговых проверках», где мы дадим готовые решения:
😇Критерии сомнительных операций 2026: как работать, чтобы банк не видел в вас угрозу
😇По каким маркерам банки и Росфинмониторинг блокируют счета сегодня и как оперативно реабилитировать компанию, если счет заблокировали
😇Секреты предпроверочного анализа ФНС: к кому придут в 2027 году.
😇Цифровая гигиена: как настроить мониторинг требований, чтобы ФНС не имела повода для приостановки операций

Дата: 25 июня 2026 года
Место: Москва, 1-й Земельный переулок, дом 1, 1 этаж, конференц-зал.

Количество мест в зале ограничено форматом закрытой встречи.
Забронировать место и получить чек-лист >>>

Дружеский ужин и индивидуальный разбор практических кейсов с Юдаковым Сергеем, автором канала "Тот самый 115-ФЗ"

"Профилактика и преодоление блокировочных эксцессов"

⌚️23 июня 2026 года. Начало в 18:00.

🎁Что включено:

✔️ Дружеский ужин в ресторане 5* отеля. Узким кругом до 10 человек.
✔️ Выступление эксперта.
✔️ Обсуждение практических кейсов.
✔️ Индивидуальная консультация.

📍Место и время:

Hilton Moscow Leningradskaya

Адрес: Москва, ул. Каланчёвская, д. 21/40.

Деловой ужин: 18:00 — 21:00


Подробнее на страничке делового ужина:
https://fmopp.ru/antiblockdin

🎞 Уникальное видео на канале.

С представителями Т-Банка записали подкаст про тот самый 115-ФЗ с разбором реальных кейсов, которые присылали подписчики канала.

Получился очень интересный и откровенный разговор.

В гостях у меня были Александр Ярошевский, заместитель директора департамента комплаенса Т-Банка и Елена Иванова, руководитель отдела AML рисков.


Смотрите на всех площадках:

🎞 Смотреть на YouTube

📺 Смотреть на VK-Видео

📺 Смотреть на RuTube

Почему блокируют счета честного бизнеса по 115-ФЗ и как этого избежать.

Многие предприниматели уверены: тот самый 115-ФЗ касается только мошенников и жуликов. У меня белый бизнес, я плачу все налоги - меня это не коснётся. К сожалению, это опасное заблуждение.

Банки используют автоматизированные алгоритмы для выявления подозрительных операций по определённым триггерам. Транзакционное поведение реального бизнеса часто может быть ошибочно принято за обналичивание. Именно поэтому под блокировку попадают счета добросовестных компаний.

Рассмотрим типичную ситуацию для ИП на УСН «Доходы». Предприниматель оказывает услуги, работает без сотрудников: получает выручку на счёт, оплачивает налог, а остаток переводит себе на карту.

Что видит банк? На счёт ИП поступают деньги от других юрлиц, которые тут же полностью переводятся на карту физического лица. При этом отсутствуют расходы на ведение деятельности - нет платежей за аренду, зарплату, закупку расходных материалов или оборудования. Для алгоритма это классический профиль обнальщика. Оплата налогов здесь не спасает, так как обнальщики также сейчас платят налоги.

Банк запрашивает документы. Предприниматель присылает стандартный пакет: договоры и акты с часто шаблонными формулировками. Банк не может понять, какие именно услуги оказывает ИП, оценить его квалификацию и реальные затраты. В результате счёт блокируется по 115-ФЗ.

Самая большая ошибка — закрыть счёт и перевести остаток в другой банк. Для нового банка фраза в назначении платежа «перевод средств в связи с закрытием счёта» - это красный флаг. Он сразу поймёт, что клиента «выгнал» предыдущий банк из-за подозрений в сомнительных операциях. Если прошлый банк не понял бизнес клиента, новый с большой вероятностью сделает те же выводы и тоже заблокирует счёт.

Как исправить ситуацию?

1️⃣ Скорректировать транзакционное поведение. Покажите алгоритмам банка реальную деятельность. Покупайте расходные материалы для бизнеса не по личной карте физлица, а через счёт ИП по платёжным поручениям. Оставляйте часть средств на счёте для оплаты будущих расходов.

2️⃣ Грамотно отвечать на запросы. Ответ банку не должен состоять только из первичных документов (договоров и актов). Подготовьте развёрнутое письменное пояснение на простом человеческом языке без лишней «воды»: опишите суть вашего бизнеса, приложите дипломы о квалификации, фото рабочего места или примеры выполненных работ - всё, что доказывает реальность вашей деятельности.

3️⃣ Не спешить закрывать счёт. Если произошла блокировка, не переводите деньги в другой банк. Сначала воспользуйтесь процедурой внутренней реабилитации: предоставьте банку запрошенные пояснения и документы. Часто проблему можно решить на этом этапе.

Многие предприниматели говорят мне на консультациях: «Я так работаю 5–10–20 лет, и всё было нормально». Да, но подход банков кардинально изменился. Сейчас всё меняется не просто через год, а буквально через день. То, что работало вчера, уже не работает сегодня.


💬 Telegram | 💬 MAX