ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ИЛИ СНИМАТЬ КВАРТИРУ И ИНВЕСТИРОВАТЬ

🏡 Жилищный вопрос – это насущная проблема, которая касается, пожалуй, каждого. Многие рано или поздно задумываются об ипотеке. Но останавливает высокий процент и большой срок договора. Остается снимать жилье. Но что выгоднее? Давайте разбираться на конкретном примере.

Берем однокомнатную квартиру в одном из новостроев Москвы возле метро. Средняя стоимость около 7 миллионов рублей. Ставка ипотеки с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке – 6,4% годовых.

Оформляем ипотеку на 15 лет с первоначальным взносом 20% - 1,4 миллиона рублей. Ежемесячный платеж при этом составляет 43 414 рублей.

При этом аренда аналогичной квартиры стоит около 30 000 рублей в месяц, то есть при оплате ипотеки вы переплачиваете 13 414 рублей ежемесячно. Но это же оплата за «свою» квартиру, скажут многие. И будут правы. ❗️Но есть одно НО:

Что вы скажете, если разницу или 13 414 рублей вы будете ежемесячно инвестировать, при этом добавив к сумме инвестиций первоначальный взнос?

Например, в индексный фонд S&P 500, который за последние 90 лет показал среднюю доходность 10% годовых в долларах. Это хорошая возможность безопасно вложить свой капитал.

Берем за основу курс 68 рублей за доллар. У нас получается $20 588 – первоначальный взнос, и $197 – ежемесячная переплата (13 414 рублей). За период ипотечного договора – 15 лет, мы создадим капитал в $173 150 или 11 774 000 рублей, что превышает полную стоимость квартиры почти в два раза!

Если курс доллара вырастет 📈 к тому времени, а опираясь на исторические данные - он вырастет, то сумма в рублях будет еще больше. Но, справедливости ради, замечу, что стоимость купленной квартиры за 15 лет тоже может вырасти в цене.

🤔 Представьте себе – вы 15 лет снимаете жилье и вместо оплаты по кредиту инвестируете накопления в фонды. В итоге вы получаете сумму, по стоимость равную почти двум таким квартирам, а также ежемесячный пассивный доход около $1500.

При этом, тут не учитываются затраты при оформлении ипотеки, различные комиссии, страховки и т.д. Более того, вы не привязаны к жилплощади, можете смело переезжать в другой город или страну.

⚠️ Брать ипотеку или жить в арендованной квартире – личный выбор каждого. Если вы не из Москвы, то в вашем городе цифры будут другие. Но стоит задуматься, что важнее – собственное жилье или отсутствие привязки к работе, финансовая свобода и независимость.

❓Что выбираете вы?

#квартира #ипотека

ПОРТФЕЛЬ ГУРУ

Знаменитый трейдер, инвестор и финансист Джордж Сорос родился в Венгрии 🇭🇺 в 1930 году, где застал нацистскую оккупацию и холокост. После Второй мировой войны он уехал из Будапешта в Лондон. Там он работал носильщиком на железной дороге и официантом в ночном клубе, чтобы оплачивать обучение в Лондонской школе экономики.
⠀
В 1956 году эмигрировал в США 🇺🇸 , где спустя 13 лет запустил Quantum Fund. Фонд занимался торговлей валютами, ценными бумагами и биржевыми товарами. Джордж даже получил прозвище «человек, который обанкротил Банк Англии», так как с помощью спекуляций обвалил британский фунт в 1992 году и заработал на этом около $7 млрд😱
⠀
Посмотрим, на какие пять акций делает ставку знаменитый инвестор👇🏻
⠀
▪️Liberty Broadband — акций в портфеле — почти 5,3 млн. Фонд Сороса инвестирует в телекоммуникационную корпорацию с 2016 года. За 2020 год акции компании выросли на 25,94%.
⠀
▪️Palantir Technologies — акций в портфеле — почти 18,5 млн. В сентябре прошлого года компания вышла на Нью-Йоркскую фондовую биржу. За это время бумаги выросли на 145,68%.
⠀
▪️Invesco QQQ Trust Series 1 — акций в портфеле — почти 11,3 млн. Структура биржевого фонда повторяет индекс NASDAQ-100, в который входят сто крупнейших компаний: Apple, Activizion Blizzard, Tesla, Baidu, Netflix, Moderna и т.д.
⠀
▪️D.R. Horton — акций в портфеле — свыше 3,7 млн. Крупнейшая в США строительная компания. За 2020 год акции выросли на 30,65%, а с начала этого года — еще на 36,03%. За четвертый квартал фонд Сороса купил почти 650 тыс. бумаг строителя.
⠀
▪️iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF — акций в портфеле — почти 1,6 млн. Фонд в 2002 году запустила инвесткомпания BlackRock. Он состоит из корпоративных облигаций. За 2020 год акции iShares выросли на 7,95%.
⠀
🤔 Сколько можно было заработать на топ-5 акциях фонда?
⠀
Если бы вы вложили в 5 главных акций фонда Сороса по ₽100 тыс., то заработали бы ₽412,2 тыс. За год бумаги D.R. Horton принесли бы вам ₽139,7 тыс., а вложения в Invesco QQQ Trust Series 1 — почти ₽75,3 тыс.

❗️Друзья, если вы хотите доходный портфель, приглашаю вас на БЕСПЛАТНУЮ консультацию. Запись через личные сообщения @sva_finance

❓У вас в портфеле есть что-то из этих бумаг?

СЕРВИСЫ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ИНВЕСТОРОВ

Кажется, что в инвестициях без специального экономического образования разобраться 🤦🏼‍♀️ невозможно. Если вы только недавно познакомились с фондовым рынком, то эти сервисы помогут вам выжить.

1. Investing
Информации об инвестициях почти во все финансовые инструменты. От форекса и криптовалюты до ОФЗ и голубых фишек. Можно найти аналитику, графики цен, финансовую отчетность, новости, советы, комментарии других инвесторов на форуме, технический и фундаментальный анализ, календарь отчетностей, дивидендов, IPO, калькуляторы доходности и другое.

2. Finvize
Первая ассоциация с сервисом Finviz — это конечно же скринер акций, пользующийся огромной популярностью среди трейдеров и инвесторов со всего мира. Такая признанность сервиса обусловлена многообразием функционала для поиска нужных активов для последующего анализа, торговли или инвестиций.

3. TradingView
TradingView — это сервис преимущественно для технического анализа. Он дает возможность свободно рисовать на графике, накладывать различные индикаторы, сравнивать динамику нескольких активов. В арсенале есть шаблоны всевозможных паттернов и инструментов теханализа.

4. Smart-lab
Сервис в первую очередь полезен для общения с другими инвесторами. Есть общий чат, форум, раздел с блогами частных инвесторов, подборка лучших статей по разным темам, связанных с фондовым рынком и много комментариев. Можно обсудить новости и инвестиционные идеи, спросить совета или завести свой собственный блог про инвестиции.

5. Gurufocus
Это сервис для людей, разбирающихся в финансовых показателях и мультипликаторах компаний. Американские акции можно анализировать бесплатно, за европейские (в том числе и российские) придется доплатить.С помощью Gurufocus можно сравнить компанию с конкурентами, посмотреть ее финансовое здоровье, исторические данные и различные коэффициенты.

6. Доход
Искать акции с высокой дивидендной доходностью удобно с помощью сайта «Доход». Можно сортировать по столбику «Доходность выплат» и выбрать максимальную величину. Также можно посмотреть даты закрытия реестров, размеры дивидендов в рублях и в процентах годовых, коэффициенты стабильности выплат дивидендов.

7. Yahoo finance
Если хочется следить за иностранными бумагами, можно воспользоваться Yahoo finance. В поиске сайта можно найти компанию по тикеру или названию и перейти на ее страничку. Там финансовые отчеты, котировки, дивиденды, комментарии пользователей и общее описание деятельности компании. Правда, все на английском.

В комментариях можно поделиться личными находками полезных сервисов и инструментов👇🏻

#сервисы

САМЫЙ ИЗВЕСТНЫЙ ИНВЕСТОР ГЕРМАНИИ

Сегодня расскажу вам потрясающую историю 🤩 о том, как 90-летняя бабуля заработала 1.000.000 евро!

👵🏻 Ингебор Моц — самый известный частный инвестор Германии:

• ей за 90 и она никогда не училась экономике,
• до 48 лет она была домохозяйкой и воспитывала детей,
• у нее было 4000 евро начального капитала.

Она начала инвестировать на бирже под 50 и за 10 лет заработала почти 1.000.000 евро.

У нее всего 3 главных правила:

▪️Инвестировать только в самые крупные компании.

▪️Выбирать компании, стоимость которых близка к минимальной за предыдущие 5 лет.

▪️Держать акции от года до двух, чтобы не привязываться к ним

Не важно, кем вы работаете и сколько вам лет. Для того, чтобы инвестировать в акции и умножить свои деньги в 2-3-5 раз, не нужно быть профессором экономики и финансов. ☝🏻Надо знать базовые правила, в которых разберется даже ваша бабуля. Потому что хорошая инвест-стратегия всегда должна быть простой!

🔥Всё-таки есть чему поучиться у этих немцев! Друзья, если думаете также, дайте огня!!!

ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ

Государство планирует внедрить цифровой рубль. Что 🤔 тут не так?

ЦБ заявил, что хочет сделать интернет-версию рубля. Сведений о том, как будет работать система, пока мало. Известно лишь:

▪️Это не криптовалюта — в отличие от того же биткоина у нового рубля будет единый центр выпуска — Центральный банк России;

▪️Оплата будет производиться через онлайн-кошелёк наподобие «Яндекс.Деньги» или «Вебмани»;

▪️Прорабатывается возможность принимать оплаты безналичными даже без доступа к интернету.

Когда система запустится она, возможно, будет работать как часы, но к тому, что ЦБ представил сейчас, есть вопросы.

Для чего это Центральному банку России?

Главная причина — подстраховаться на случай санкций. Сейчас РФ зависит от зарубежной системы переводов SWIFT. ❗️Если нас от неё отрежут, то в стране будут проблемы. Чтобы этого избежать, понадобится собственная цифровая валюта, на которую можно при случае переключиться.

Кроме этого, ЦБ хочет следовать за трендом 21-го века — наличка постепенно уходит в прошлое, и всё больше людей расплачиваются картами. В Китае, Японии, США и ряде стран Европы или уже запустили цифровую валюту или готовятся это сделать.

Идея с цифровым рублём в целом неплохая:

• Можно расплачиваться и без интернета, как с наличкой. Для этого надо предварительно подготовить в кошельке нужное количество цифровых рублей;

• Такой рубль будет распространяться напрямую, минуя коммерческие банки. Следовательно, комиссии будут меньше;

• Преступникам станет сложнее отмывать деньги или финансировать террористов.

Но в любой бочке мёда есть ложка дёгтя. С этим рублём всё так же.

Есть «затыки», которые вызывают сомнения

Это похоже на попытку государства залезть к нам в карман:

• Сейчас данные пользователей о денежных операциях хранятся в обычных банках. Чтобы госструктуры получили к ним доступ, нужен какой-то повод.

• В случае с цифровым рублём и повода не надо — все данные будут храниться, по сути, у государства. Если оно посчитает ваши действия подозрительными, то заблокировать деньги могут в два счёта.

К тому же допускаю, что нас могут заставлять чаще пользоваться цифровым рублём. Например, как это происходит с картой МИР: льготников и бюджетников обязывают открыть её, чтобы получать зарплату и деньги от государства.

❓Как вам идея с ЦР?

​​КАК БЫСТРО ОПРЕДЕЛИТЬ, НАДЁЖНАЯ ЛИ ПЕРЕД ВАМИ КОМПАНИЯ

Инвестору перед покупкой стоит проверить компанию на её возможность платить по долгам, чтобы не нарваться на банкрота. Тут можно пойти двумя путями:

▪️Самостоятельно изучить и проанализировать отчётность компании;

▪️Глянуть на её кредитный рейтинг.

Я привыкла делать всё сама и доверять своим выводам. Но место компании в кредитном рейтинге всё же стоит учитывать, чтобы понимать степень рисков.

Что такое кредитный рейтинг

По сути, это шкала с оценкой рисков при инвестировании в компании, где внизу самые «ненадёжные», а вверху — «верняковые». Рейтингами занимаются аналитики агентств, которые за вас изнутри изучают компанию и суть её бизнеса, а затем публикуют свои выводы о её надёжности.

В России работают 4 наших и 3 зарубежных агентств. Подходы к работе у них разные, но суть одна:

• Отечественные: АКРА, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство» (НРА) и «Национальные кредитные рейтинги» (НКР);

• Зарубежные: S&P, Moody's и Fitch Ratings.

О чём ещё следует помнить

Все агентства обязаны минимум раз в год пересматривать своё мнение о компаниях. Поэтому, если вы в 2020-м увидели в топе по надёжности какой-нибудь «РосЛесПром», не факт, что он будет там в 2021-м.

Что делать перед инвестированием

Надо вбить в поиск название компании + фразу «инвестиционный рейтинг». Например, «Газпром инвестиционный рейтинг». Поисковик выдаст официальный сайт компании, где будут рейтинги от агентств с пояснением, что это значит.

☝🏻Если такой информации нет, то придётся заморочиться:

▪️Зайти на сайт рейтингового агентства. В некоторых случаях — пройти регистрацию;

▪️Найти на главной странице слово «рейтинги» (или англ. ratings), перейти туда и вбить название компании;

▪️Посмотреть, что значит тот или иной рейтинг у этого агентства;

▪️Проделать эти шаги на сайтах других агентств, хотя бы у 2-3.

Обратите внимание: наличие высокого или низкого рейтинга — это не сигнал к действию. Он только помогает составить общую картину о компании.

ЗОЛОТОДОБЫВАЮЩИЕ КОМПАНИИ

В последнее время часто сталкиваемся с заблуждением 🚫 о том, что инвестировать в золото лучше всего через золотодобывающие компании.

Основным аргументом в защиту этой позиции служит то, что само по себе золото не генерирует доходы и цена на него формируется только за счет рыночного спроса и предложения. А вот с золотодобытчиками все иначе.

❗️Золотодобывающие компании (конечно, если дела идут хорошо) генерируют доход, направляют его на дивиденды, а еще развиваются, открывают и разрабатывают новые месторождения, участвуют в сделках слияния и поглощения и делают все то, чем обычно занимаются нормальные компании. Их бизнес можно оценить и даже построить хоть какой-то прогноз.

Однако, динамика 📊 цены акций компаний золотодобытчиков далеко не всегда соответствует динамике золота, как показано на графике ниже (см. график 1). Несмотря на высокую корреляцию, цены акций золотодобытчиков могут идти 📉 вниз, в то время как на золото – вверх, и наоборот.

👉🏻Этот пример можно проиллюстрировать массовым падением цен акций в марте того года, тогда как цена на золото все время росла (см. график 2). Кроме цены золота драйвером для движения цен производителей может быть динамика рынков акций.

Всё то, что зачастую описывают как плюсы инвестиций в акции золотодобывающих компаний, для желающих получать доходность, равную динамике золота, несет в себе минусы (риски).

☝🏻Цены золотодобытчиков зависят от многих внутренних и внешних факторов, помимо динамики цены на золото: это и себестоимость добычи, технологические и операционные риски, и финансовое положение компании, и то, как она хеджирует риски изменения цен металлов и многое другое.

В отличие от обычного золота, акции золотопромышленников не являются защитным активом. ❗️Поэтому прежде чем инвестировать в акции золотодобытчиков с целью инвестиций в золото стоит еще раз обдумать все связанные с этим риски.

❓А вы инвестируете в золото?

#золото

График 1

График 2

ЗАРПЛАТЫ ВЫРОСЛИ, А ДОХОДЫ УПАЛИ

Росстат: зарплаты выросли на 2,5%, а доходы упали. Как так?

📊 Росстат выпустил статистику: по итогам 2020 зарплаты выросли на 2,5% с учётом инфляции. При том, что доходы населения упали на 3,5%.

Вы спросите: «Мы одновременно стали богаче и беднее?» Рассказываю, что к чему.

Как Росстат получил такие результаты

Для начала нужно разобраться, что такое зарплата, а что — доход. Зарплата — это деньги, которые вы получаете за свой труд. ☝🏻Понятие «доход» шире — это не только зарплата, а все возможные источники денег. Например, это может быть:

• Пенсия
• Социальная помощь (пособия, материнский капитал)
• Доход от инвестиций (дивиденды от акций и купоны по облигациям)
• Доход от банковских вкладов, сдачи недвижимости в аренду или бизнеса

Вполне возможно, что средняя зарплата по стране выросла на 2,5%. Но реальную картину могло испортить вот что:

✖️Рост тарифов по ЖКХ. В 2020 они выросли на 3,55%.

✖️Инфляция. В России она составила 4,9% по итогам 2020.

✖️Кредиты. Чем их больше у людей, тем меньше в семье денег. В России средний уровень закредитованности вырос с 47,1 до 49,1%.

✖️Снижение доходов от предпринимательской деятельности. По итогам 2020 года этот показатель сократился на 11,4%.

✖️Падение доходности банковских вкладов. Сейчас положить деньги в банк можно под 4-5% годовых, что едва выше инфляции.

✖️Новые налоги. Например, на проценты по вкладам и облигациям.

Тут стало дороже, а здесь тоже нужно заплатить чуть больше… Так и получается, что зарплаты растут, но богаче мы не становимся. Всё это в сумме и даёт такую статистику, что доходы населения падают с 2014 года.

Как быть?

Я вижу один единственный выход - инвестирование. Закрыть кредиты, искать новые источники денег, управлять своими расходами и доходами. Затем на каждую освободившуюся копейку покупать акции и облигации.

Причём надо выходить на уровень хотя бы 10-15% годовых, чтобы перекрыть инфляцию.

❓А что у вас с доходами по итогу года?

КАК НАВЕСТИ ПОРЯДОК В ФИНАНСАХ

5️⃣ простых шагов, которые помогут вам добиться финансовой гармонии, приумножить свои накопления и распрощаться с постоянными кредитами.

▪️Шаг 1: ставим цели.
В один момент перестать тратить и начать бережно относиться к финансам практически невозможно, поэтому лучшая тактика – это выбрать конкретную цель, ради чего вы хотите достичь финансового баланса. Так именно психологически гораздо проще сдерживать себя от эмоциональных трат и не поддаваться соблазну потратить много денег на то, что не принесет ни малейшей пользы. Первоначальный взнос за ипотеку, машина, образование детей – отличные причины для того, чтобы начать контролировать свои расходы.

▪️Шаг 2: группируем расходы.
Чтобы иметь представление о том , на что уходят ваши деньги, «познакомьтесь лично» со своими расходами. Для облегчения задачи вы можете сделать это в приложении Сбербанк Онлайн – приложение учитывает ваши платежи и сортирует их по категориям, например: рестораны, общественный транспорт, переводы на карту или коммунальные платежи. Просто откройте карточку “Анализ Финансов” на главной странице и выберите период детализации.
Так будет более понятно , сколько примерно денег вы потратите в будущем месяце.

▪️Шаг 3: начинаем вести бюджет.
Многих пугает этот пункт тем, что нужно составлять сложную таблицу и не расставаться с ней в течение дня – ведь придется самостоятельно вносить туда все, даже самые минимальные расходы. Хорошая новость: теперь это делать необязательно. Если вы пользуетесь счетами Сбера, то можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн зайти в раздел «Ваш Бюджет», за минуту ввести необходимые данные и начать контролировать свои финансы. Все доходы и расходы будут связаны с вашими транзакциями, поэтому вы получите более детальный анализ вашего бюджета.

▪️Шаг 4: минимизируем мелкие траты.
Если вы пользуетесь разделом «Ваш Бюджет» в приложении Сбер Онлайн, то там же можно легко обнаружить все мелкие бесполезные траты. Проанализируйте их и решите, от каких стоит точно отказаться. Например, вы заметили, что 10 000₽ в месяц у вас уходят на покупки в барах. Если вам удастся сократить эти траты хотя бы вдвое и половину откладывать, то за год вы сможете накопить 60 000₽ и съездить в Европу.

▪️Шаг 5: смело определяйте лимиты.
Вы более остро чувствуете деньги, когда у вас выставлены лимиты на расходы. Поэтому перед входом в магазин имейте четкое понимание, сколько вы планируете потратить. Это особенно необходимо для тех, кто часто злоупотребляет грандиозным шоппингом в день зарплаты. Поначалу кажется, что денег так много, и тратить можно бесконечно – зато в конце месяца с учетом бурных прошлых расходов приходится влезать в долги.

❓А в ваших финансах полный порядок?

#финансы

4 МЕНТАЛЬНЫЕ ЛОВУШКИ, КОТОРЫЕ МЕШАЮТ ЗАРАБАТЫВАТЬ БОЛЬШЕ

Очень часто попадается на глаза информация о том, как изменились в цене акции той или иной компании и как выросли в связи с этим доходы её акционеров. ✋🏻 Стоп, а что не даёт нам самим покупать ценные бумаги и увеличивать таким образом свой доход? Всему виной 4 ментальные ловушки, которые мешают начать зарабатывать.

Ловушка 1. На фондовом рынке люди теряют деньги

Если хорошо разобраться, не всё так однозначно. На финансовых рынках существуют две основные модели поведения: спекуляции и инвестиции.

▪️Спекулянты пытаются заработать на сиюминутных изменениях цен акций, тем самым подвергая себя повышенному и зачастую неоправданному риску. В то же время при правильном управлении капиталом этот способ даёт хороший финансовый результат.

▪️Инвесторы склонны вкладывать деньги в стабильно развивающиеся компании, доход в таком случае зачастую имеет долгосрочный характер. Как правило, инвесторы в первую очередь ориентируются на получение дивидендов, которые компания платит вкладчикам из чистой прибыли, а уже потом на ценовую разницу.

ℹ️ Дивиденды — часть прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с количеством и видом акций или долей, находящихся в их владении.
Это не значит, что инвестирование абсолютно безопасно, определённая доля риска остаётся всегда. Законы экономики никто не отменял: чем выше риск, тем выше доходность.

При правильном управлении капиталом инвестирование в акции — хороший инструмент для увеличения сбережений.

Ловушка 2. У меня нет финансового образования

Это самая распространённая отговорка людей, которые не хотят даже попробовать понять, в чём смысл покупки и продажи акций. Чтобы смотреть видеоролики и сдавать тесты, вам нужен лишь доступ в интернет.
Сейчас существует множество ресурсов, позволяющих обучаться дистанционно.

Ловушка 3. У меня нет свободных денег для инвестирования

Банальнее отговорки не придумать. Посчитайте, сколько денег тратите на эмоциональные покупки. Оглянитесь по сторонам — вас окружает огромное количество абсолютно ненужных вещей. Только представьте: если бы вы вместо их приобретения вложили деньги в акции, то могли бы уже обладать миллионным состоянием. Возможно, это звучит смешно, но вы вспомните эти слова, когда начнёте инвестировать.

Никогда не пускайте финансовые дела на самотёк, своими деньгами можно и нужно управлять. Сделайте первый шаг: зарегистрируйтесь и посмотрите видеокурс по управлению личными финансами, займёт это всего 10 минут.

Ловушка 4. Покупать акции могут только богатые люди

Сколько стоят 10 акций Сбербанка? Около 1 000 рублей. А 10 акций «Газпрома»? Чуть меньше 1 500 рублей. И после этого вы думаете, что приобретать акции компаний могут только топ-менеджеры и владельцы бизнесов? Для того чтобы купить акции, необходимо открыть брокерский счёт. Процедура заключения брокерского договора занимает обычно не более 30 минут.


🤞🏻Надеюсь, эти советы помогут избавиться от мыслей, которые мешают вам двигаться вперёд. Помните, что единственный человек, способный привести вас к богатству и процветанию, — вы сами.

3 ИНСТРУМЕНТА ЗАЩИТЫ ДЕНЕГ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Я никогда 🤷🏼‍♀️ не понимала тех, кто тратит деньги в ноль, не задумываясь о завтрашнем дне. ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
И это совершенно не зависит от того, получает человек зарплату в 30 тысяч или вытаскивает из бизнеса каждый месяц 1 млн.
⁣⁣⠀
Тратят подчистую, 🤦🏼‍♀️ не сберегая ничего. ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Конечно, я понимаю, что хочется жить здесь и сейчас, но это неблагоразумно и неэффективно, особенно если вам уже исполнилось 35!⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
В 35 особенно задумываешься над тем, как быть уверенным в завтрашнем дне.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
1️⃣ Сбережение — это первый и самый важный инструмент финансового планирования. ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
И начинается он с обретения уверенности в накоплениях, формирования так называемого личного «стабилизационного фонда» или «подушки безопасности». Именно там лежат деньги на непредвиденные траты. ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Это накопительные счета, валюта, депозиты и облигации. Активы, из которых можно быстро вытащить деньги, если они срочно понадобятся.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
2️⃣ Второй инструмент — страхование. Сюда входит страхование жизни, автомобиля и недвижимости. Почему это важно делать каждый год? ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Это расходы на спокойствие! ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Страховка жизни важна в случае ухудшения здоровья и трудоспособности, потери работы или бизнеса. Автомобиля и недвижимости — думаю, объяснять не нужно. ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Имея три страховки на руках, в случае непредвиденных ситуаций вам не нужно будет лезть в «стабилизационный фонд», чтобы покрыть эти расходы.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
3️⃣ И третий инструмент — инвестирование.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Деньги должны работать и приносить ещё больше денег. И чтобы деньги не лежали просто так на счету или «дома под матрасом», им нужно дать возможность поработать.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
☝🏻Во-первых, чтобы компенсировать инфляцию. Во-вторых, приумножить то, что есть. ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Самыми лучшими вариантами инвестирования является покупка акций, фондов или долгосрочных облигаций. Конечно же, тут надо разбираться. ⁣⁣И если вы хотите это сделать, приглашаю вас на БЕСПЛАТНУЮ консультацию @sva_finance
⁣⁣⠀
❓А как е инструменты защиты используете вы?

ВНУТРЕННИЙ РЕБЁНОК-ТРАНЖИРА

Друзья, сегодня прекрасный праздник - День защиты детей. Пусть все детки будут счастливы 🙏🏻 и здоровы, а родители осознаны и заботливы.

В День защиты детей самое время вспомнить, что ребёнок живёт в каждом взрослом. Именно он любит готовить вкусненькое, замечает красоту цветов, играет с детьми в куклы и войнушку. А ещё он тратит деньги так, как хочет 💸 Поэтому рассмотрим сегодня вопрос внутреннего ребёнка-транжиры: как наши субличности тратят деньги. Внутренний

👉🏻Помимо Ребёнка в человеке есть ещё два эго-состояния: Родитель и Взрослый. Итак, как же приручить неразумное дитя.

▪️Ребёнок — хочу

«Купи, ну купи», — часто канючат дети в магазине. Внутренний Ребёнок ведёт себя также: «Я не хочу ничего решать, я хочу мороженое».

Однако благодаря этому эго-состоянию мы можем творить и ощущать всю полноту жизни. А внутреннего Ребёнка нужно баловать и поощрять.

▪️Родитель — должен

В состоянии Родителя мы себя принимаем или критикуем. Если настоящие родители учили покупать только нужное, экономить каждую копейку, то вряд ли вы позволяете Ребёнку красивую вещь, ведь она дорогая, непрактичная, а значит, её нельзя.

▪️Взрослый — будем рациональными

Только из здоровых детско-родительских отношений вырастет Взрослый, который делает нашу жизнь стабильной и благополучной. Если вы покупаете 20-ю пару туфель, постарайтесь не ругать себя, а принять.

Как только вы разрешите себе странности, снизится тревожность и появится пространство для альтернативного мнения.

Взрослый с холодной головой констатирует, что шопоголизм появился из-за бедного детства, в котором была всего одна пара туфель, да и ту приходилось делить с сестрой.

▪️Как всех помирить

Если у вас не получается откладывать деньги и думать о завтрашнем дне, как того хочет Взрослый, значит, Ребёнок считает это занятие скучным.

В этом случае призывайте на помощь Родителя, который будет хвалить Ребёнка за каждый шаг в нужном направлении.

Чтобы жить в гармонии 🙏🏻 с собой, научитесь переключаться между состояниями, чтобы у каждого была возможность проявиться.

Друзья, ещё раз всех с праздником! И желаю всем «подружиться» со своим ☺️ внутренним ребёнком.

КАК СТАТЬ ИНВЕСТОРОМ И НЕ НАСТУПАТЬ НА ОДНИ И ТЕ ЖЕ ГРАБЛИ

Стать инвестором легко, стоит только открыть брокерский счет, купить акции и вот уже “Всем привет! Я - акционер, инвестор”.

👉🏻 А вот стать долгосрочным инвестором и не бросить через пару недель - задачка “со звездочкой”.

Какие ошибки часто допускают новички и как стать настоящим инвестором - обсудим сегодня.

Ошибка №1:
Брать кредит для покупки ценных бумаг

Никогда, слышите? Никогда! Не берите кредит для покупки ценных бумаг!

Инвестирование - процесс достаточно длительный, доходность и темпы роста (снижения) мы можем только прогнозировать. А вот кредит придется выплачивать вовремя и постоянно.

📌 Запомните: В начале инвестиционной деятельности рассчитывать стоит ТОЛЬКО на свои силы и те деньги, которые не нужны вам прямо сейчас!

То же самое касается и торговли с кредитным плечом или как ее еще называют “Маржинальная торговля”.

Ошибка №2:
Путать трейдинг с инвестициями

Трейдинг - это ежедневная работа, спекуляция ценными бумагами, связанная с риском и стрессом.
Инвестирование - вложение капитала на долгосрок от года и более. Риски тут, конечно, тоже присутствуют, но все же в гораздо меньшей степени.

📌 Запомните: Трейдинг и инвестиции — разные понятия. Но и то и другое имеет право на существование. И тому и другому нужно учиться.

Ошибка №3:
Игнорирование рисков

При расчетах своей будущей доходности начинающие инвесторы очень часто забывают рассчитать возможные риски. Например, когда происходит резкое падение фондового рынка, неподготовленный морально инвестор-новичок начинает паниковать и совершать необдуманные действия.

📌 Запомните: Риск присутствует в любых вложениях. Постарайтесь просчитать не только положительный, но и отрицательный результат инвестирования и определите для себя, какой минус вы смогли бы спокойно пережить.

Ошибка №4:
Инвестиции на ультракороткий срок

Начиная какое-то новое дело нам часто хочется увидеть быстрый результат. Желательно завтра. В инвестировании большую роль играет время, работа сложного процента и ваши навыки.

Есть отличная цитата Уоррена Баффета на эту тему: “9 женщин не смогут родить ребёнка за 1 месяц, как ни крути”.

📌 Запомните: Самые успешные инвестиции — долгосрочные.

Ошибка №5:
Полагаться только на мнение и идеи других инвесторов

Будь это хоть сам Питер Линч, Бенжамин Грэхем или известные аналитики с миллионными каналами в телеграмм или ютуб - неважно - никогда не полагайтесь ТОЛЬКО на чужие инвестиционные идеи! Существует множество факторов и обстоятельств, из-за которых эти идеи могут не воплотиться в жизнь.

📌 Запомните: анализируйте ценные бумаги самостоятельно, изучайте компании, учитывайте альтернативные мнения. Берите на себя ответственность за свои действия.

Ошибка № 6:
Не придерживаться стратегии

Часто новички паникуют, видя, что цены на купленные акции снижаются, а деньги на брокерском счете тают на глазах. Тут же загораются новой идеей, которая может “принести сверхдоходность и отбить все убытки”.

📌 Запомните: Настоящий инвестор сначала разрабатывает стратегию инвестирования, а потом четко следует ей, несмотря на внешние обстоятельства.

Ошибка №7:
Вкладывать все деньги в один инструмент

Страшное слово “диверсификация” на деле оказывается самым полезным для инвестора-новичка. От латинского “diversificatio” оно буквально означает “разнообразие”. С помощью диверсификации, т.е. распределения своих денежных средств по разным активам, инвестор снижает уровень риска своих вложений.

📌 Запомните: Диверсифицировать свой капитал необходимо. Особенно новичкам!

💪🏻 Продуктивной вам рабочей недели, друзья, и отличного профита!

❓Хотите получить большую прибыль на этой недели, кликайте на удачу на мешочек с деньгами👇🏻

ЗАКОНЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЬГАМИ

▪️Право выбора
Успешные люди утверждают, что быть богатым или бедным – выбор самого человека. Человек, рожденный в бедной семье, с самых малых лет начинает учиться неправильным установкам относительно денег, ограничивая себя, как когда-то его родители. Все начинается с того, что в голову ещё ребенку вбивают, что он не сможет добиться больших успехов, ведь он бедный, у него недостаточно способностей, возможностей и всего прочего. А ведь нужно верить в себя! У нас нет ограничений, мы можем добиться всего, достаточно принимать правильные решения и рисковать с умом.

▪️Сила капитала
В жизни крайне важно уметь не экономить деньги, а уметь их зарабатывать. Наличие капитала ничто, если у вас нет развитого навыка заработка денег, ведь любой капитал может истощиться, а способность зарабатывать всегда будет с вами. Не забывайте, что самая правильная инвестиция – это инвестиция в себя, ведь вы можете отбить эти деньги с плюсом. Помните, что ваш доход – это отражение вашей способности получать прибыль. На самом-то деле, прибыль можно получать почти со всего, правда, только в том случае, если вы разовьете в себе соответствующие навыки. Работайте над своими знаниями, вкладывайте в себя, учитесь зарабатывать!

▪️Правило отдаленной выгоды
Стоя на распутье между выбором из моментальной прибыли и отдаленной выгоды, всегда выбирайте то, что может принести вам больше плодов. Чаще всего, к успеху ведет не моментальная прибыль, а перспектива. Только недальновидные люди между карьерным ростом и статичной зарплатой выберут второе. Дальновидный же человек запасется терпением и будет следовать своим планам. Стремящийся к богатству всегда смотрит в будущее.

▪️Откладывать на «черный день»
Поскольку ситуации в жизни бывают разные, то и подготовленным к ним нужно быть на все 100%. Именно поэтому вам нужно откладывать ежемесячно 10% своего дохода: только в этом случае в виду непредвиденных обстоятельств вы будете относительно спокойны за свою участь. Возможно, эта сумма покажется вам слишком большой, но на самом деле она является самой приемлемой. В крайнем случае, начните откладывать с того процента, который можете себе позволить: 1%, 2%, 3%… Постепенно увеличивайте размеры ваших вложений, но никогда не уменьшайте: человек очень непостоянное создание, один раз вложив меньше, он начнет делать это постоянно.

▪️Правило сохранения «массы»
Неимоверно важно не только хорошо зарабатывать и откладывать 10%, но и иметь остаток из тех денег, что вы заработали. Если вы тратите все до копейки, опять же не считая 10%, то с такими тратами удачи не видать. Для того, чтоб реализовывать какие-то крупные желания, нужно иметь крупные возможности, а тратя больше, чем вы получаете, возможностей ещё долго не будет.

▪️Деньги в инвестиции
Деньги без инвестиций – это не капитал. Капитал – только то, что приносит прибыль, а не лежит мертвым грузом или тратится. Поэтому нужно искать доступные для вас способы вложить деньги, чтоб получить прибыль. Однако, бездумное вкладывание денег во все подряд – ещё хуже, чем полное отсутствие инвестиций. Прежде чем вложить куда-то деньги, вы должны тщательно обдумать ситуацию, сделать детальный анализ: что будет, если я прогорю на этом деле? Много ли я потеряю, и после потерь, смогу ли вновь держаться на плаву? Если ответ – да, то спокойно вкладывайте сумму. А если вы понимаете, что в случае неудачи мероприятия вы окажитесь буквально босиком, то отложите в сторону такие перспективы. Риск должен быть с умом, иначе это не риск, а безрассудство, чего деньги не терпят.

▪️Анализируйте
Вы должны чувствовать потребность и иметь время и возможность анализировать ваше материальное состояние. Главным образом – ваши финансы. Деньги любят, чтоб их считали, деньги любят, чтоб ими распоряжались. Поэтому не чурайтесь тратить время на составление планов и стратегий: так вы убережете себя от крупных потерь.

☝🏻И помните: если вы не управляете своими деньгами, деньги управляют вами.

ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ ИНВЕСТОР НЕ ЗАПЛАТИТ НАЛОГ?

Этот вопрос мучает многих, кто торгует на рынке США 🇺🇸 и кто хотел бы торговать, но не хочет «заморачиваться» с уплатой налога. Ведь это же надо какую-то форму заполнять, на каком-то сайте, не понятно как это делать, а как правильно, а еще и платить надо - ну его, лучше я буду 🤑 торговать тем, что мне предлагает СПБ-площадка.

Для этого на помощь приходит форма W-8. Т.е. вы купили иностранные акции, включая, кстати и СПБ, подписали форму W-8, которая предполагает, что 10% от перечисленных дивидендов будет удержано в виде налога самой компанией-эмитентом, а вот 3% от суммы полученных дивидендов вам нужно заплатить самостоятельно по месту жительства в России.

☝🏻Часто получается так, что эти 3% равны буквально копейкам, это небольшие суммы до 500р. И инвесторы просто не хотят «заморачиваться» с уплатой этого налога, потому что потратишь кучу времени, а смысла даже для самой налоговой будет не много. И поэтому люди просто игнорируют этот налог или пытаются искать ответ по чатам и в поисковике.

Итак, если обратиться к законодательству, то там написано следующее:

Статья 119 НК РФ: «…если у вас есть налог к уплате, но вы не подали декларацию, то грозит штраф в размере 5% от суммы налога за каждый месяц просрочки (начиная с 1 мая), но не более 30% от общей суммы».

👉🏻Другими словами, если вы получили дивиденды от иностранных эмитентов в размере, например, 5$, в рублях это 366р. С этой суммы дивидендов иностранный эмитент уже удержал 10%, т.е. 366р. – 36,6р. = 329,4р. – эту сумму вы получили на брокерский счёт.

И теперь с этой суммы 329,4р. Вам нужно заплатить ещё 3%,.т.е. сумма налога равна 9,88р! Если вы не ❌ заплатите налоговой эти 9,88р., то на вас наложат штраф в размере 0,49р. Каждый месяц, пока не накопится максимальный штраф 30% от 9,88р., т.е. 2,96р.

Здесь важное дополнение. ❗️Штраф может быть наложен только в том случае, если налоговая инспекция ОБНАРУЖИЛА неуплату налога. Если не обнаружила – то штрафа не будет, время пройдёт, начнётся новый налоговый период и всё обнулится. В ПОДАВЛЯЮЩЕМ БОЛЬШИНСТВЕ случаев налоговая НЕ ОБНАРУЖИВАЕТ не уплаченные налоги, потому что в этом же подавляющем большинстве эти налоги копеечные.

❓Понимаете? Собственно, по сути не будет Н И Ч Е Г О!

При какой сумме 🤷🏼‍♀️ налоговая к вам всё-таки начнёт придираться? Это будет в том случае, если вы не доплатите налог в размере от 90.0000р. (чтобы возник такой налог, нужно получить дивиденды от иностранных компаний в размере 30.000.000р.). И только в этом случае к инвестору может быть применена ответственность в соответствии со статьёй 198 УК РФ (Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица).

Но всё же, если вы честный налогоплательщик и хотите заплатить 💸 причитающиеся налоги (пусть и копеечные), то на самом деле, это не составляет никакого труда, делается полностью онлайн в личном кабинете на официальном сайте налоговой, т.е. никуда ходить не нужно, заполняете форму по алгоритму и всё. Просто сделайте один раз и дальше все будет просто.

❓А вы всегда платите налоги?

КОГДА ВЫ НАЧИНАЕТЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ

🤔 А вы задумывались, что случается, когда вы начинаете инвестировать?
⠀
▪️Включается азарт. Хочется, чтоб капитал формировался быстрее. И вроде ты мог откладывать одну сумму, но видишь, что через некоторое время из разных источников приходят дополнительные деньги. Магия? нет, конечно. Так работает фокус внимания.
⠀
▪️Ты узнаешь, что такое фундаментальный анализ. Это такая штука, которая сильно повышает чувство собственного достоинства. Ведь теперь ты можешь с многозначительным видом на самых серьезных щах читать финансовые отчеты компаний и понимать их. Это не в блогах комменты писать "вы все сволочи". Это поэффективнее будет.
⠀
▪️Ты будешь смотреть на свои покупки иначе. И если встает выбор между двумя товарами, ты купишь у той фирмы, чьи акции ты держишь. Потому что твои 659 рублей за футболку так или иначе вернутся к тебе)))
⠀
▪️Ты станешь сыном/дочерью маминой подруги, потому что старшее поколение сложно понимает фондовый рынок, но очень хорошо знает слово "инвестор". Вот так тебя перед всеми тетями и соседками называть будут.
⠀
▪️Ты познакомишься с техническим анализом. И можно в кофейне, когда за соседним столиком кто-то интересный, типа случайно наговорить аудио "Я тут посмотрел твою идею по акции, вижу по дневному и часовому таймфрейму есть четкое пересечение экспоненциальных скользящих средних, да и по RSI намечается хорошая точка для сделки. Думаю, что потенциал в свинг 20% прибыли". Когда свинг - это не то, что может показаться.
⠀
▪️Тебе всегда будет чем заняться. Больше скучно не будет, потому что на рынке такое огромное количество бумаг, которые ты можешь анализировать. И есть в этом кайф, когда ты нашел отличную компанию, с перспективой, с хорошим моментом для покупки. И сидишь такой на диване и кажется, что ты немножко Илон Маск.
⠀
❓Ну что, на что копить будем? На пенсию, машину, пони? Есть идеи? Поделитесь в комментариях👇🏻

ДЕДОЛЛАРИЗАЦИЯ

Минфин обнулил долю доллара в своей кубышке. Покупать или продавать американскую валюту?

У России есть 💰 кубышка — Фонд национального благосостояния (ФНБ). Власти складывают туда деньги от продажи нефти на «чёрный» день. Накопления хранят в разных валютах: долларах, евро, иенах и фунтах стерлингов.

Недавно вышла новость, что Минфин полностью избавится от доллара в Фонде национального благосостояния.

Для чего это затеял Минфин

Правительство хочет таким образом подстраховать деньги в ФНБ от негативного эффекта американских санкций. Сейчас доля доллара в кубышке составляет 35%, или $38,9 млрд.

☝🏻Доля существенная. Если США введут против нас новые ограничения, например, усложнят валютные операции, то это поставит под угрозу ФНБ.

Именно поэтому власти избавятся от доллара в Фонде национального благосостояния. Вместо него нарастят долю евро и добавят золото.

А как это отразится на курсе валют и золота?

Никак. Минфин не будет продавать доллары на рынке, а передаст их нашему Центробанку. Тот взамен передаст Минфину евро и золото из своих резервов.

Как быть с долларом?

Если американцы введут против нас новые санкции, то рубль просядет. Чтобы остаться в выигрыше от этого, есть смысл покупать доллары.

❗️Поэтому ваша тактика не должна поменяется: используйте любые просадки валюты, чтобы купить доллар по выгодной цене.

❓А вы будете продолжать закупать доллары или перейдёте на евро?