#sixarticles #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин и 27-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
27.1 По данным #Findex отчёта Мирового банка (#WorldBank) проникновение мобильных телефонов среди людей, не использующих банковские сервисы (#unbanked), составляет 60%. Благодаря этому с 2011 по 2017 год доля населения земли без банкинга сократилась с 49.4% до 32.9%. Основные драйверы изменений:
* Давление со стороны правительства /регулятора - стимулирование безналичных расчётов (#cashless);
* Мобильные/электронные деньги для расчётов;
* Альтернативные данные для кредитного скоринга;
* Цифровая идентификация (на базе #blockchain, #AI и прочих технологий);
Самые существенные сокращения небанкаризированного населения произошли в Индии (в три раза, с 64.8% до 20.2%) и Юго-Восточной Азии (в два раза, с 67.6% до 31.6%). Вместе с тем бедность и неразвитость инфраструктуры в сельской местности сдерживает динамику дальнейшей финансовой инклюзивности: http://bit.ly/2wGHq6s
27.2 Согласно исследованию #Medici, малый и средний бизнес (#МСБ) вносит всё более существенный вклад в рост мировой экономики. Например, в США - 2/3 прироста рабочих мест за последние десятилетия, 97% импортно-экспортных операций. В то же время, после мирового финансового кризиса 2008 года традиционные банки значительно сократили аппетиты по финансированию малого бизнеса. И зря. Свято место пусто не бывает. Различные финтех-компании и необанки активно заполняют свободную нишу. Спектр сервисов чрезвычайно широк: от онлайн бухучёта/налогов/платежей/выставления счетов/касс до API-маркетплейсов финсервисов. В лидерах Европа (более 34+ провайдеров), в аутсайдерах Азия (7+ провайдеров). Но это только начало: http://bit.ly/2POx9Or
27.3 Известный эксперт в области финансовых сервисов Jim Marous в своей статье в #Forbes задаётся вопросом: Кто победит в банкинге будущего #финтех или #техфин? Мы живём в интересное время глобальной трансформации банковской сферы. Традиционные банки и нетрадиционные финтехи начинают постепенно сотрудничать. В то же время техгиганты начинают активно запускать различные финансовые сервисы.
Каждая из сторон опирается на свои сильные стороны и преимущества. У финтехов это:
* Инновационное мышление;
* Скорость и адаптивность;
* Клиентоцентричность;
* Цифровая инфраструктура.
У традиционных банков, как правило:
* Масштаб;
* Узнаваемость бренда и доверие;
* Адекватный капитал;
* Развитая сеть дистрибуции;
* Экспертиза в регулировании и комплаенсе.
У техгигантов есть элементы сильных сторон и банков, и финтехов.
Победит в итоге тот, кто лучше сможет использовать клиентские инсайты, продвинутую аналитику и цифровые технологии для создания сервисов, помогающих клиентам в повседневной жизни. Интрига сохраняется: http://bit.ly/2Ca8lh9
27.4 Эксперт страхового рынка Steve Tunstall задаётся вопросом: Почему традиционное страхование приходит в упадок? Эта отрасль, на фоне динамичных изменений в экономике и поведении потребителя, остается очень консервативной. Клиенты не имеют возможности здесь и сейчас получить результат. Доверие снижается. Основные вызовы:
1) низкое проникновение технологий;
2) низкая прозрачность;
3) низкая скорость;
4) низкая IT безопасность.
Автор мягко подводит читателя к мысли об #иншуртех, как возможном варианте решения проблем и развития отрасли в будущем: http://bit.ly/2PKM2ky
27.5 Старший партнёр #McKinsey Johannes-Tobias Lorenz более оптимистичен в части будущего традиционных страховщиков и рекомендует им обратить внимание на бизнес-модели финансовых экосистем и платформ. Он призывает страховщиков стать либо участниками чужих, либо дирижёрами своих экосистем. Лично я очень скептичен по поводу потенциала страхового дирижёрства. А вот с практическими рекомендациями автора по участию в платформах согласен: https://mck.co/2PLyhSN
27.6 Генеральные директора (СЕО) трёх финтех-стартапов #PingIdentity, #Plaid, и #Tink поделились своими взглядами на ход внедрения и будущее открытого банкинга (#openbanking). Общий вывод: новые возможности открываются и для трад
Друзья, с вами Иван Истомин и 27-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
27.1 По данным #Findex отчёта Мирового банка (#WorldBank) проникновение мобильных телефонов среди людей, не использующих банковские сервисы (#unbanked), составляет 60%. Благодаря этому с 2011 по 2017 год доля населения земли без банкинга сократилась с 49.4% до 32.9%. Основные драйверы изменений:
* Давление со стороны правительства /регулятора - стимулирование безналичных расчётов (#cashless);
* Мобильные/электронные деньги для расчётов;
* Альтернативные данные для кредитного скоринга;
* Цифровая идентификация (на базе #blockchain, #AI и прочих технологий);
Самые существенные сокращения небанкаризированного населения произошли в Индии (в три раза, с 64.8% до 20.2%) и Юго-Восточной Азии (в два раза, с 67.6% до 31.6%). Вместе с тем бедность и неразвитость инфраструктуры в сельской местности сдерживает динамику дальнейшей финансовой инклюзивности: http://bit.ly/2wGHq6s
27.2 Согласно исследованию #Medici, малый и средний бизнес (#МСБ) вносит всё более существенный вклад в рост мировой экономики. Например, в США - 2/3 прироста рабочих мест за последние десятилетия, 97% импортно-экспортных операций. В то же время, после мирового финансового кризиса 2008 года традиционные банки значительно сократили аппетиты по финансированию малого бизнеса. И зря. Свято место пусто не бывает. Различные финтех-компании и необанки активно заполняют свободную нишу. Спектр сервисов чрезвычайно широк: от онлайн бухучёта/налогов/платежей/выставления счетов/касс до API-маркетплейсов финсервисов. В лидерах Европа (более 34+ провайдеров), в аутсайдерах Азия (7+ провайдеров). Но это только начало: http://bit.ly/2POx9Or
27.3 Известный эксперт в области финансовых сервисов Jim Marous в своей статье в #Forbes задаётся вопросом: Кто победит в банкинге будущего #финтех или #техфин? Мы живём в интересное время глобальной трансформации банковской сферы. Традиционные банки и нетрадиционные финтехи начинают постепенно сотрудничать. В то же время техгиганты начинают активно запускать различные финансовые сервисы.
Каждая из сторон опирается на свои сильные стороны и преимущества. У финтехов это:
* Инновационное мышление;
* Скорость и адаптивность;
* Клиентоцентричность;
* Цифровая инфраструктура.
У традиционных банков, как правило:
* Масштаб;
* Узнаваемость бренда и доверие;
* Адекватный капитал;
* Развитая сеть дистрибуции;
* Экспертиза в регулировании и комплаенсе.
У техгигантов есть элементы сильных сторон и банков, и финтехов.
Победит в итоге тот, кто лучше сможет использовать клиентские инсайты, продвинутую аналитику и цифровые технологии для создания сервисов, помогающих клиентам в повседневной жизни. Интрига сохраняется: http://bit.ly/2Ca8lh9
27.4 Эксперт страхового рынка Steve Tunstall задаётся вопросом: Почему традиционное страхование приходит в упадок? Эта отрасль, на фоне динамичных изменений в экономике и поведении потребителя, остается очень консервативной. Клиенты не имеют возможности здесь и сейчас получить результат. Доверие снижается. Основные вызовы:
1) низкое проникновение технологий;
2) низкая прозрачность;
3) низкая скорость;
4) низкая IT безопасность.
Автор мягко подводит читателя к мысли об #иншуртех, как возможном варианте решения проблем и развития отрасли в будущем: http://bit.ly/2PKM2ky
27.5 Старший партнёр #McKinsey Johannes-Tobias Lorenz более оптимистичен в части будущего традиционных страховщиков и рекомендует им обратить внимание на бизнес-модели финансовых экосистем и платформ. Он призывает страховщиков стать либо участниками чужих, либо дирижёрами своих экосистем. Лично я очень скептичен по поводу потенциала страхового дирижёрства. А вот с практическими рекомендациями автора по участию в платформах согласен: https://mck.co/2PLyhSN
27.6 Генеральные директора (СЕО) трёх финтех-стартапов #PingIdentity, #Plaid, и #Tink поделились своими взглядами на ход внедрения и будущее открытого банкинга (#openbanking). Общий вывод: новые возможности открываются и для трад