8.5 Американский исследовательский университет #Tufts опубликовал отчёт #DigitalPlanet2017, утверждающий, что диджитализация (#digitalization) является ключевым драйвером глобализации. Таким образом, достижение конкурентных преимуществ на цифровой арене становится ключевым приоритетом правительств, бизнесов и граждан, стремящихся найти своё место на данном глобальном рынке. Для многих стран, в частности Украины, открываются уникальные возможности, несмотря на текущещее отставание, построить уникальные цифровые конкурентные преимущества. Подробнее в самом отчёте: https://goo.gl/suXJZ6
#sixarticlestoread #business #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 15-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
15.1 Выступление Christine Lagarde, главы #МВФ (#IMF) на конференции #BankOfEngland. Тема: «Центральный банкинг и #финтех - О дивный новый мир?» Какие изменения произойдут благодаря:
1) виртуальным валютам;
2) новым моделям финансового посредничества;
3) искусственному интеллекту.
Что в результате? Расширение круга регулируемых участников. Смещение фокуса с организаций на деятельность. Внимание к алгоритмам. Безграничный диалог и кооперация.
Полный текст выступления: https://goo.gl/PXgGYT
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 15-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
15.1 Выступление Christine Lagarde, главы #МВФ (#IMF) на конференции #BankOfEngland. Тема: «Центральный банкинг и #финтех - О дивный новый мир?» Какие изменения произойдут благодаря:
1) виртуальным валютам;
2) новым моделям финансового посредничества;
3) искусственному интеллекту.
Что в результате? Расширение круга регулируемых участников. Смещение фокуса с организаций на деятельность. Внимание к алгоритмам. Безграничный диалог и кооперация.
Полный текст выступления: https://goo.gl/PXgGYT
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 16-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
16.1 По мнению #McKinsey, банкам нужно опасаться не финтеха, а техгигантов (#Amazon, #Alibaba и др.). Банковское производство (финансирование и кредитование) формирует 53% доходов и лишь 35% прибыли, с возвратом на капитал - 4.4%. В то же время продажи/distribution - 47% доходов, 65% прибыли и ROE 20%.
Фокус техгигантов как раз сосредоточен на дистрибуции и клиентском сервисе. На создании экосистем и платформ, в т.ч. финансовых сервисов (для населения и малого бизнеса).
Как реагировать банкам? Опираться на доверие клиентов и эксклюзивный (пока) доступ к ценной информации. Диджитализироваться и внедрять платформенные подходы.
Готовы ли банки меняться и мыслить категориями экосистемы?
Подробнее: https://goo.gl/pqQe4m
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 16-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
16.1 По мнению #McKinsey, банкам нужно опасаться не финтеха, а техгигантов (#Amazon, #Alibaba и др.). Банковское производство (финансирование и кредитование) формирует 53% доходов и лишь 35% прибыли, с возвратом на капитал - 4.4%. В то же время продажи/distribution - 47% доходов, 65% прибыли и ROE 20%.
Фокус техгигантов как раз сосредоточен на дистрибуции и клиентском сервисе. На создании экосистем и платформ, в т.ч. финансовых сервисов (для населения и малого бизнеса).
Как реагировать банкам? Опираться на доверие клиентов и эксклюзивный (пока) доступ к ценной информации. Диджитализироваться и внедрять платформенные подходы.
Готовы ли банки меняться и мыслить категориями экосистемы?
Подробнее: https://goo.gl/pqQe4m
McKinsey & Company
Global Banking Annual Review 2023: The Great Banking Transition
McKinsey’s Global Banking Annual Review offers the best of our research into the global banking industry. Explore the findings from our latest 2023 report.
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 17-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
17.1 Ноябрь во Франции выдался жарким для банков и клиентов. Телеком оператор №1 #Orange запустил мобильный банк #OrangeBank с бесплатным обслуживанием, при условии 3-х платежей со счета/карты в месяц. В перспективе предложат кредиты, в том числе ипотеку, и много других полезностей https://goo.gl/1vZ3WR. Лидер национальной банковской розницы #CreditAgricole (21 млн клиентов, 23.3% доля рынка по депозитам) отреагировал первым. Анонсировал запуск мобильного #lowcost-банкинга за 2€/мес (https://goo.gl/48wdbu). В среднем клиенты банков во Франции платят сейчас 10-20 евро/мес за обслуживание. Интересно, как отреагируют другие банки и поведут себя клиенты.
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 17-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
17.1 Ноябрь во Франции выдался жарким для банков и клиентов. Телеком оператор №1 #Orange запустил мобильный банк #OrangeBank с бесплатным обслуживанием, при условии 3-х платежей со счета/карты в месяц. В перспективе предложат кредиты, в том числе ипотеку, и много других полезностей https://goo.gl/1vZ3WR. Лидер национальной банковской розницы #CreditAgricole (21 млн клиентов, 23.3% доля рынка по депозитам) отреагировал первым. Анонсировал запуск мобильного #lowcost-банкинга за 2€/мес (https://goo.gl/48wdbu). В среднем клиенты банков во Франции платят сейчас 10-20 евро/мес за обслуживание. Интересно, как отреагируют другие банки и поведут себя клиенты.
Orange
Orange is now also a bank
Orange is launching its new banking offer in mainland France today. This 100% mobile-based offer is provided by Orange Bank and will be the only French bank to offer for free (1) a service that provides real-time balances, mobile payment, innovative uses…
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 18-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
18.1 #OpenBanking - что это за фрукт и с чем его едят? #CrisSkinner в своей статье по полочкам разложил грядущие изменения банковского законодательства в Европе. Что #PSD2 (new payment service directive) даст банкам, клиентам, финтеху? Клиентам - свободу выбора и новые сервисы. Активным банкам - шанс привлечь клиентов более пассивных коллег. Финтеху - новые бизнес-модели создания ценности: от управления персональными финансами до платежей без банков и платёжных систем. Подробнее: https://goo.gl/qhCkrg
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 18-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
18.1 #OpenBanking - что это за фрукт и с чем его едят? #CrisSkinner в своей статье по полочкам разложил грядущие изменения банковского законодательства в Европе. Что #PSD2 (new payment service directive) даст банкам, клиентам, финтеху? Клиентам - свободу выбора и новые сервисы. Активным банкам - шанс привлечь клиентов более пассивных коллег. Финтеху - новые бизнес-модели создания ценности: от управления персональными финансами до платежей без банков и платёжных систем. Подробнее: https://goo.gl/qhCkrg
Chris Skinner's blog
The best research into Open Banking - Chris Skinner's blog
I’ve recently noted a number of reports about Open Banking, with many published recently due to its imminent arrival on January 13, 2018. Source: IBM As can be seen, we have several different groups working on Open Banking. There’s the Payment Services Directive…
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 19-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание. Традиционно начало года - время больших планов и надежд. Поэтому первая подборка 2018 года - это прогнозы:
19.1 Лидер финтех-практики аудиторской компании #PWC в Китае Henri Arslanian составил свой прогноз развития финтеха в 2018 году. Топ 10 предсказаний:
1) Приход институциональных инвесторов на крипторынок;
2) Усиление внимания регуляторов и налоговиков к крипторынку;
3) Регламентация рынка ICO, особенно в части KYC и AML;
4) Консолидация рынка RegTech-услуг, покупка стартапов крупными техпровайдерами;
5) Уход банков от выделенных инновационных команд. Работать с инновациями должны все подразделения;
6) Внедрение техинноваций во внутренние процессы регуляторов;
7) Попытки банков и техкомпаний найти бизнес-модель в рамках open banking (PSD2);
8) Популяризация голосовых помощников;
9) Финтех-арбитраж - внедрение западных В2В-решений на Востоке;
10) Рост рисков мошенничества и киберугроз.
Подробнее: https://goo.gl/q6dwLZ
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 19-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание. Традиционно начало года - время больших планов и надежд. Поэтому первая подборка 2018 года - это прогнозы:
19.1 Лидер финтех-практики аудиторской компании #PWC в Китае Henri Arslanian составил свой прогноз развития финтеха в 2018 году. Топ 10 предсказаний:
1) Приход институциональных инвесторов на крипторынок;
2) Усиление внимания регуляторов и налоговиков к крипторынку;
3) Регламентация рынка ICO, особенно в части KYC и AML;
4) Консолидация рынка RegTech-услуг, покупка стартапов крупными техпровайдерами;
5) Уход банков от выделенных инновационных команд. Работать с инновациями должны все подразделения;
6) Внедрение техинноваций во внутренние процессы регуляторов;
7) Попытки банков и техкомпаний найти бизнес-модель в рамках open banking (PSD2);
8) Популяризация голосовых помощников;
9) Финтех-арбитраж - внедрение западных В2В-решений на Востоке;
10) Рост рисков мошенничества и киберугроз.
Подробнее: https://goo.gl/q6dwLZ
Lets Talk Payments
10 FinTech Predictions for 2018
It was a big year for FinTech in 2017 – and 2018 is shaping up to be every bit as exciting. Here are some FinTech predictions for 2018: 1. Bitcoin
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 20-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
20.1 #Accenture выделило ключевые тренды 2018 года в глобальной банковской сфере (ритейл и бизнес-банкинг):
1.1. #Openbanking становится мейнстримом. У банков есть 2 пути: проактивно использовать возможности сотрудничества с третьими сторонами либо ограничиваться формальным соблюдением новых требований законодательства и фокусироваться на старых бизнес моделях;
1.2. Миграция в публичные облака становится неизбежной. Переход от риторики «зачем» и «если» к «как» и «когда»;
1.3. Меньше полных замен core banking system, больше обновлений фронтовых и аналитических систем;
1.4. От начала др конца цифровой процесс оказания сервиса становится ключевым ожиданием клиента. Переход от угрозы разочарования к угрозе выживания. Особенно для маленьких банков;
1.5. Усложнение цифрового мошенничества (digital fraud) повышает требования к способности отличать реальных клиентов от фальшивых;
1.6. Дальнейшее сокращение сети банковских отделений;
1.7. Консолидация и маркетплейсы как новый уровень партнёрства банков и финтеха;
1.8. Реальное облегчение регулирования в США стимулирует банки инвестировать в переоснащение и повышение конкурентоспособности;
1.9. Благодаря искусственному интеллекту (#AI) банки начинают давать клиентам действительно ценные персонализированные контекстные рекомендации;
1.10. Динамика цен криптовалют может быть подобна тюльпаномании.
Подробнее: http://goo.gl/1YDbi1
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 20-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
20.1 #Accenture выделило ключевые тренды 2018 года в глобальной банковской сфере (ритейл и бизнес-банкинг):
1.1. #Openbanking становится мейнстримом. У банков есть 2 пути: проактивно использовать возможности сотрудничества с третьими сторонами либо ограничиваться формальным соблюдением новых требований законодательства и фокусироваться на старых бизнес моделях;
1.2. Миграция в публичные облака становится неизбежной. Переход от риторики «зачем» и «если» к «как» и «когда»;
1.3. Меньше полных замен core banking system, больше обновлений фронтовых и аналитических систем;
1.4. От начала др конца цифровой процесс оказания сервиса становится ключевым ожиданием клиента. Переход от угрозы разочарования к угрозе выживания. Особенно для маленьких банков;
1.5. Усложнение цифрового мошенничества (digital fraud) повышает требования к способности отличать реальных клиентов от фальшивых;
1.6. Дальнейшее сокращение сети банковских отделений;
1.7. Консолидация и маркетплейсы как новый уровень партнёрства банков и финтеха;
1.8. Реальное облегчение регулирования в США стимулирует банки инвестировать в переоснащение и повышение конкурентоспособности;
1.9. Благодаря искусственному интеллекту (#AI) банки начинают давать клиентам действительно ценные персонализированные контекстные рекомендации;
1.10. Динамика цен криптовалют может быть подобна тюльпаномании.
Подробнее: http://goo.gl/1YDbi1
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 21-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
21.1 Французская краудлендинговая платформа peer-2-peer (#p2p) кредитования малого и среднего бизнеса #Lendix заявила о паневропейской экспансии (потенциал рынка €680 млрд/год). К Франции, Испании, Италии в 2018 году добавятся Германия и Нидерланды. Реализованный на сегодня потенциал онлайн кредитования в континентальной Европе - лишь 0,2% выдач, Великобритании - 2%, США - 2.7%. Критерий выхода: возможность нового рынка генерить от €10 млн/мес кредитов. Фондирование: 80% институциональные инвесторы. Уровень дефолта: <1%. Компания использует гибридный подход онлайн и традиционного андеррайтинга. Задача алгоритмического скоринга - отфильтровать 84% заявок. Физический фокус - отобрать и одобрить 3% из оставшихся 16%. С какими проблемами сталкивается финтех-компания и как их решает: https://goo.gl/5tbREY.
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 21-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
21.1 Французская краудлендинговая платформа peer-2-peer (#p2p) кредитования малого и среднего бизнеса #Lendix заявила о паневропейской экспансии (потенциал рынка €680 млрд/год). К Франции, Испании, Италии в 2018 году добавятся Германия и Нидерланды. Реализованный на сегодня потенциал онлайн кредитования в континентальной Европе - лишь 0,2% выдач, Великобритании - 2%, США - 2.7%. Критерий выхода: возможность нового рынка генерить от €10 млн/мес кредитов. Фондирование: 80% институциональные инвесторы. Уровень дефолта: <1%. Компания использует гибридный подход онлайн и традиционного андеррайтинга. Задача алгоритмического скоринга - отфильтровать 84% заявок. Физический фокус - отобрать и одобрить 3% из оставшихся 16%. С какими проблемами сталкивается финтех-компания и как их решает: https://goo.gl/5tbREY.
Crowdfund Insider
SME Lender Lendix Ups the Ante for Continental European Leadership
After France, Spain and Italy, Lendix is launching operations in Germany and the Netherlands. The company reaffirms its strategy to be first to market with a pa
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 22-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
22.1 Самая обсуждаемая финтех-новость недели - планируемое партнёрство #Amazon с одним из американских банков с целью запуска текущих банковских счетов для своих клиентов. По разным оценкам от 25% до 45% американцев потенциально готовы открыть счёт у ритейлера, причём 17%(!) уже доверяют Amazon больше, чем своему банку. E-commerce гигант сможет: снизить транзакционные издержки, ещё больше персонализировать предложения товаров/сервисов в режиме реального времени, существенно продвинуться с голосовым банкингом #Alexa и многое-многое другое...
Лучший обзор на тему - от Jim Marous, co-publisher #TheFinancialBrand: https://goo.gl/hSDj7J
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 22-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
22.1 Самая обсуждаемая финтех-новость недели - планируемое партнёрство #Amazon с одним из американских банков с целью запуска текущих банковских счетов для своих клиентов. По разным оценкам от 25% до 45% американцев потенциально готовы открыть счёт у ритейлера, причём 17%(!) уже доверяют Amazon больше, чем своему банку. E-commerce гигант сможет: снизить транзакционные издержки, ещё больше персонализировать предложения товаров/сервисов в режиме реального времени, существенно продвинуться с голосовым банкингом #Alexa и многое-многое другое...
Лучший обзор на тему - от Jim Marous, co-publisher #TheFinancialBrand: https://goo.gl/hSDj7J
The Financial Brand
Will Amazon Offer The Best Digital Checking Account Ever?
Amazon is planning to offer a co-branded digital checking account in conjunction with large U.S. banks that could end up with 70 million customers.
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 23-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
23.1 Могут ли банки быть угрозой технологическим гигантам? Derek White из испанской банковской группы #BBVA считает, что могут. Поле битвы: потребности, время и стресс (needs, time, stress/#NTS) клиентов. И продвинутые банки, и техгиганты пытаются достичь максимальной ценности из комбинации «взаимодействие > возможность» (interaction to opportunity/#i2o). У техгигантов более частое, но менее ценное взаимодействие с клиентами. У банков наоборот. Доверие - краеугольный камень. У банков есть фора. У тех из банков, кто сможет с помощью технологий обеспечить лучшее удовлетворение нужд, экономию времени и снижение стресса клиента - светлое будущее ... и угроза техгигантам: https://goo.gl/rhvKDU
23.2 Тем, кто хочет лучше понять устремления Западных техгигантов, будет полезен анализ глобальной стратегии #Amazon. Выход в наземный продуктовый ритейл, развитие искусственного интелекта по модели as-a-service, финсервисов, здравоохранения и многого другого. Где предел развития экосистемы Джефа Безоса? https://goo.gl/8AtUqJ
23.3 Поклонникам Восточных техгигантов придутся по душе слайды докладов #AntFinancial (Китай) по стратегии применения в своих финсервисах искусственного интеллекта, блокчейна, технологий кибербезопасности. Спасибо Крису Скиннеру (Chris Skinner), недавно побывавшему на конференции #Money2020 в Сингапуре: https://goo.gl/PNYoKH
23.4 Всё, что вы хотели знать про стратегию банков-челленджеров (#neobank-ов) в одном месте на примере: #Atom, #Monzo, #Revolut, #N26, #Starling, #Tandem. Некоторые из них пошли путём получения сначала полноценной банковской лицензии, другие - лицензии на электронные деньги. Послелним удалось добиться существенно лучших результатов с т.з. time-to-market и окупаемости. Практически все из новичков активно сотрудничает/интегрируется с финтех-компаниями и задумывают международную экспансию: https://goo.gl/R16bJL
23.5 Согласно исследования #EY (UK) 81% британских финтехкомпаний готовятся, а 29% уже готовы воспользоваться возможностями #openbanking. 94% считают, что это основная возможность для развития бизнеса. В качестве основных вызовов названы (в порядке убывания): принятие клиентами; определение в какие именно сервисы инвестировать; непосредственная разработка сервисов; квалифицированная команда. Обучение клиентов - самая большая проблема для популяризации открытого банкинга: https://goo.gl/5Rw3L3
23.6 Почему проваливаются цифровые стратегии? #McKinsey выделяет 5 ловушек, в которые попадает большинство компаний:
6.1) Нечёткие определения #digital. Некоторые считают, что #диджитализация - это апгрейд IT, некоторые - маркетинга. Очень малая часть имеет комплексный, целостный взгляд и понимает, что digital - это способность мгновенно, бесплатно и безупречно соединять людей, устройства и физические объекты, где угодно в мире.
6.2) Непонимание механизмов цифровой экономики. Традиционные бизнес-модели перестают работать, появляются новые. Ценность мигрирует в пользу потребителя. Digital стимулирует эпономику «победитель получает всё»/the-winner-takes-all), а также вознаграждает первых (first movers) и самых быстрых последователей (superfast followers).
6.3) Недооценка потенциала развитие экосистем и платформ.
6.4) Фокус на «обычных digital-подозреваемых». В то время, как традиционные игроки, проводящие успешную диджитализацию не менее опасны.
6.5) Непонимание двойственной природы digital (одновременно угроза, и возможности).
Как компаниям не попасть в цифровые ловушки и обеспечить успешное развитие бизнеса в будущем: :https://goo.gl/VPeviv
Интересного прочтения!
#letsdigital #payforce
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 23-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
23.1 Могут ли банки быть угрозой технологическим гигантам? Derek White из испанской банковской группы #BBVA считает, что могут. Поле битвы: потребности, время и стресс (needs, time, stress/#NTS) клиентов. И продвинутые банки, и техгиганты пытаются достичь максимальной ценности из комбинации «взаимодействие > возможность» (interaction to opportunity/#i2o). У техгигантов более частое, но менее ценное взаимодействие с клиентами. У банков наоборот. Доверие - краеугольный камень. У банков есть фора. У тех из банков, кто сможет с помощью технологий обеспечить лучшее удовлетворение нужд, экономию времени и снижение стресса клиента - светлое будущее ... и угроза техгигантам: https://goo.gl/rhvKDU
23.2 Тем, кто хочет лучше понять устремления Западных техгигантов, будет полезен анализ глобальной стратегии #Amazon. Выход в наземный продуктовый ритейл, развитие искусственного интелекта по модели as-a-service, финсервисов, здравоохранения и многого другого. Где предел развития экосистемы Джефа Безоса? https://goo.gl/8AtUqJ
23.3 Поклонникам Восточных техгигантов придутся по душе слайды докладов #AntFinancial (Китай) по стратегии применения в своих финсервисах искусственного интеллекта, блокчейна, технологий кибербезопасности. Спасибо Крису Скиннеру (Chris Skinner), недавно побывавшему на конференции #Money2020 в Сингапуре: https://goo.gl/PNYoKH
23.4 Всё, что вы хотели знать про стратегию банков-челленджеров (#neobank-ов) в одном месте на примере: #Atom, #Monzo, #Revolut, #N26, #Starling, #Tandem. Некоторые из них пошли путём получения сначала полноценной банковской лицензии, другие - лицензии на электронные деньги. Послелним удалось добиться существенно лучших результатов с т.з. time-to-market и окупаемости. Практически все из новичков активно сотрудничает/интегрируется с финтех-компаниями и задумывают международную экспансию: https://goo.gl/R16bJL
23.5 Согласно исследования #EY (UK) 81% британских финтехкомпаний готовятся, а 29% уже готовы воспользоваться возможностями #openbanking. 94% считают, что это основная возможность для развития бизнеса. В качестве основных вызовов названы (в порядке убывания): принятие клиентами; определение в какие именно сервисы инвестировать; непосредственная разработка сервисов; квалифицированная команда. Обучение клиентов - самая большая проблема для популяризации открытого банкинга: https://goo.gl/5Rw3L3
23.6 Почему проваливаются цифровые стратегии? #McKinsey выделяет 5 ловушек, в которые попадает большинство компаний:
6.1) Нечёткие определения #digital. Некоторые считают, что #диджитализация - это апгрейд IT, некоторые - маркетинга. Очень малая часть имеет комплексный, целостный взгляд и понимает, что digital - это способность мгновенно, бесплатно и безупречно соединять людей, устройства и физические объекты, где угодно в мире.
6.2) Непонимание механизмов цифровой экономики. Традиционные бизнес-модели перестают работать, появляются новые. Ценность мигрирует в пользу потребителя. Digital стимулирует эпономику «победитель получает всё»/the-winner-takes-all), а также вознаграждает первых (first movers) и самых быстрых последователей (superfast followers).
6.3) Недооценка потенциала развитие экосистем и платформ.
6.4) Фокус на «обычных digital-подозреваемых». В то время, как традиционные игроки, проводящие успешную диджитализацию не менее опасны.
6.5) Непонимание двойственной природы digital (одновременно угроза, и возможности).
Как компаниям не попасть в цифровые ловушки и обеспечить успешное развитие бизнеса в будущем: :https://goo.gl/VPeviv
Интересного прочтения!
#letsdigital #payforce
Finextra
Can banks be a threat to Big Tech?
Derek White, global head of customer and client solutions at BBVA, took part in Money 20/20 Asia, where he shared his take on the debate of who will corner the banking business in the future: Banks or Big Tech?
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 24-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
24.1 Банковские счета могут исчезнуть через 10-15-20 лет? Именно такой прогноз даёт топ-менеджер #DeutscheBank Marcus Schenck после поездки в Китай. Что придёт на замену? Индивидуальные #криптокошельки. Люди смогут хранить на них ценности и не нуждаться в посредниках. Если в будущем вы всё ещё хотите работать в банках, немецкий банкир рекомендует: «Учите английский и программировать»: https://goo.gl/4nEuZk
24.2 Как банкам выиграть войну цифровых кошельков против #GAFA (#Google, #Amazone, #Facebook и #Apple)? Задача непростая. Но разрешимая. Конкурентные преимущества банков: клиенты в большей степени доверяют им деньги и личные данные. Новые ожидания пользователей от банков: #OneStopShop - всё в одном месте: платежи, переводы, лояльность/бонусы/кешбек, управление бюджетом, lifestyle-management и многое-многое другое: https://goo.gl/UhTstc
24.3 Проблемы финансовой инклюзивности населения земли - одни из самых глобальных вызовов и возможностей для финтеха. Судите сами: 40% из 5 млрд пользователей мобильной связи не имеют доступа к интернету. 3,8 млрд человек, потенциально могут быть заинтересованы в услугах страхования. 2/3 людей, живущих за чертой бедности, заняты в сельском хозяйстве. $5 триллионов - сумма неудовлетворённого спроса на финансирования малого бизнеса. Сможет ли финтех реализовать свой потенциал для решения этих задач?https://goo.gl/CRCncS
24.4 Как финтех-стартапы создают новые источники доходов, добавляя ценность торговцам в рамках процессирования платежей? Самые яркие глобальные примеры: #Stripe (оценка - $9.2 млрд) в #ecommerce и #Square (оценка - 18.9 млрд) в #retail. Секрет успеха: фокус на клиентском опыте, но фронт-решениях. Конкурентное преимущество: комплексное решение под ключ (#Шлюз + #Эквайер + #ПлатёжнаяСистема + #Эмитент). Фишка: #Облако + #BigData. Драйверы роста: #API + #RealTimeProcessing. Куда бежать? К чему стремиться? Читайте в статье: https://goo.gl/HTKgzQ
24.5 Команда #SMEBankingClub, активно помогающая банкам нашего региона развивать сегмент клиентов малого и среднего бизнеса, поделилась взглядом на тенденции #digital-банкинга.
Тренды чётко подмечены: внедрение облегчённых версий интернет-банкинга, #OpenBanking, интеграция каналов коммуникации, мобильность, глубокая интеграция с небанковскими сервисами. А вот путей дальнейшего развития значительно больше, чем два, указанных в конце статьи: https://goo.gl/chm2Fw
24.6 Авторитетный финтех-эксперт Chris Skinner недавно провел в Лондоне неформальный круглий стол на тему: «Как инноваторы видят внедрение #OpenAPI, #PSD2 и #GDPR». Банки во встрече не участвовали. Финтех активисты отметили, что пока больше половины банков не готовы технически, вторая половина в поисках кейсов реального применения. Что заставит клиентов поменять банк? Быстро - ничего. В долгую - возможны варианты. Британская пресса сеет среди потребителей #FUD (Fear/Страх, Uncertainty/Неопределённость и Doubt/Сомнения). Непонятно на ком ответственность за компрометацию данных. Партнёрства банков с финтехом - в реальности пока больше декларации. Вопросы, на которые банки должны найти ответы: что произойдёт, если я откроюсь? Если конкуренты откроются? До 2025 года революции не ожидается, т.к. клиенты пока не понимают - зачем это? А вот что будет дальше? https://goo.gl/64755E
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital #payforce
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 24-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
24.1 Банковские счета могут исчезнуть через 10-15-20 лет? Именно такой прогноз даёт топ-менеджер #DeutscheBank Marcus Schenck после поездки в Китай. Что придёт на замену? Индивидуальные #криптокошельки. Люди смогут хранить на них ценности и не нуждаться в посредниках. Если в будущем вы всё ещё хотите работать в банках, немецкий банкир рекомендует: «Учите английский и программировать»: https://goo.gl/4nEuZk
24.2 Как банкам выиграть войну цифровых кошельков против #GAFA (#Google, #Amazone, #Facebook и #Apple)? Задача непростая. Но разрешимая. Конкурентные преимущества банков: клиенты в большей степени доверяют им деньги и личные данные. Новые ожидания пользователей от банков: #OneStopShop - всё в одном месте: платежи, переводы, лояльность/бонусы/кешбек, управление бюджетом, lifestyle-management и многое-многое другое: https://goo.gl/UhTstc
24.3 Проблемы финансовой инклюзивности населения земли - одни из самых глобальных вызовов и возможностей для финтеха. Судите сами: 40% из 5 млрд пользователей мобильной связи не имеют доступа к интернету. 3,8 млрд человек, потенциально могут быть заинтересованы в услугах страхования. 2/3 людей, живущих за чертой бедности, заняты в сельском хозяйстве. $5 триллионов - сумма неудовлетворённого спроса на финансирования малого бизнеса. Сможет ли финтех реализовать свой потенциал для решения этих задач?https://goo.gl/CRCncS
24.4 Как финтех-стартапы создают новые источники доходов, добавляя ценность торговцам в рамках процессирования платежей? Самые яркие глобальные примеры: #Stripe (оценка - $9.2 млрд) в #ecommerce и #Square (оценка - 18.9 млрд) в #retail. Секрет успеха: фокус на клиентском опыте, но фронт-решениях. Конкурентное преимущество: комплексное решение под ключ (#Шлюз + #Эквайер + #ПлатёжнаяСистема + #Эмитент). Фишка: #Облако + #BigData. Драйверы роста: #API + #RealTimeProcessing. Куда бежать? К чему стремиться? Читайте в статье: https://goo.gl/HTKgzQ
24.5 Команда #SMEBankingClub, активно помогающая банкам нашего региона развивать сегмент клиентов малого и среднего бизнеса, поделилась взглядом на тенденции #digital-банкинга.
Тренды чётко подмечены: внедрение облегчённых версий интернет-банкинга, #OpenBanking, интеграция каналов коммуникации, мобильность, глубокая интеграция с небанковскими сервисами. А вот путей дальнейшего развития значительно больше, чем два, указанных в конце статьи: https://goo.gl/chm2Fw
24.6 Авторитетный финтех-эксперт Chris Skinner недавно провел в Лондоне неформальный круглий стол на тему: «Как инноваторы видят внедрение #OpenAPI, #PSD2 и #GDPR». Банки во встрече не участвовали. Финтех активисты отметили, что пока больше половины банков не готовы технически, вторая половина в поисках кейсов реального применения. Что заставит клиентов поменять банк? Быстро - ничего. В долгую - возможны варианты. Британская пресса сеет среди потребителей #FUD (Fear/Страх, Uncertainty/Неопределённость и Doubt/Сомнения). Непонятно на ком ответственность за компрометацию данных. Партнёрства банков с финтехом - в реальности пока больше декларации. Вопросы, на которые банки должны найти ответы: что произойдёт, если я откроюсь? Если конкуренты откроются? До 2025 года революции не ожидается, т.к. клиенты пока не понимают - зачем это? А вот что будет дальше? https://goo.gl/64755E
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital #payforce
Business Insider
Bank accounts could disappear within 15 years according to one of Deutsche Bank's most senior execs
"That would be a game changer to what we're doing," Deutsche's co-head of corporate and investment banking said at a conference in London.
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 25-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
25.1 Согласно исследованию #WakefieldResearch (по заказу #Citi), самыми популярными мобильными приложениями у американцев являются (по тематике):
№1 - Соцсети (55%);
№2 - Погода (33%);
№3 - Банкинг (31%).
Половина опрошенных стали чаще использовать мобильный банкинг в прошлом году. Три четверти используют 9 дней/месяц, треть - более 10. При этом, несмотря на динамику вовлечения и открытость к инновациям, 87% американцев пока больше доверяют мобильные финансы банкам, чем финтехкомпаниям. Хороший шанс для банков, используя энергию и партнёрство финтеха, делать счастливыми своих клиентов. Подробнее: http://goo.gl/ujKGk9
25.2 Мировой Банк (#WorldBank) опубликовал ежегодный Global Findex отчёт по финансовой инклюзивности. Благодаря мобильным операторам (электронным деньгам) и цифровым сервисам банков, доля населения, владеющая банковскими счетами, выросла с 62% до 69% (+ 515 млн человек с 2014 по 2017 год). При этом стабильным сохраняется гендерное неравенство: доля банкаризованных женщин на 9% ниже, чем мужчин. Исследователи видят решение проблемы в диджитализации госвыплат/субсидий семьям и зачисление их на мобильные/банковские счета женщин: https://goo.gl/Pm2Qka
25.3 Каким должен быть корпоративный банкинг будущего? По мнению #McKinsey, грядущие ужесточение регулирования, активизация финтеха и развитие экосистем, основанных на платформах, приведёт к снижению прибыльности традиционного корпоративного бизнеса банков. Что же делать? Выход есть. Четыре составляющих успеха в будущем:
А) Усиление взаимоотношений с клиентами на основе дифференцированного мультиканального покрытия;
Б) End-2-End диджитализация процессов;
В) Переосмысление продуктового предложения;
Г) Построение продвинутой системы аналитики.
Что же на практике означают эти витиеватые фразы стратегических консультантов: https://goo.gl/uJidmX
25.4 Истина в вине? И не только для древних греков, но и для розничных супермаркетов-дискаунтеров #Aldi и #Lidl. Вино стало отправной точкой #digital-трансформации немецких лидеров ритейла. Как? Очень просто. Вино стало товаром-крючком для выхода традиционных офлайн сетей в онлайн торговлю (#ecommerce). Оно идеально подходит для обработки онлайн заказов, не требует специальных рефрижераторов и т.п., прекрасно сочетается с различными продуктами питания (лишний повод заглянуть в магазин). Специальный #чатбот Margot помогает в режиме онлайн/мобайл выбрать вино к ужину и не только: https://goo.gl/ZuCGuZ
25.5 Интересная статья про эволюцию #чатбот-ов в финансовом секторе США. Авторы выделяют три стадии развития:
А) информационный чатбот;
Б) транзакционный чатбот;
В) чатбот - советник.
Критерий успеха чатбота - добиться 10-кратного улучшения клиентского опыта. Без искусственного интеллекта (#AI) не обойтись. Пока большинство банковских ботов застряло на второй стадии и не добились существенного улучшения #CustomerExperience: https://goo.gl/qm9k2F
25.6 В продолжение темы виртуальных помощников - голос может стать самым перспективным интерфейсом взаимодействия с клиентом. Нешуточная борьба развернулась между техгигантами за лидерство в этом направлении. #Google растёт динамичней конкурентов - его доля на рынке #smart-спикеров выросла за год с 9% до 36%. В основном за счёт #Amazon (падение доли с 88% до 52%). #Apple и #Microsoft тоже активно участвуют в гонке. Открытым остаётся вопрос - как монетизировать голосовые онлайн сервисы? https://goo.gl/Vtpf9V
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital #payforce
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 25-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
25.1 Согласно исследованию #WakefieldResearch (по заказу #Citi), самыми популярными мобильными приложениями у американцев являются (по тематике):
№1 - Соцсети (55%);
№2 - Погода (33%);
№3 - Банкинг (31%).
Половина опрошенных стали чаще использовать мобильный банкинг в прошлом году. Три четверти используют 9 дней/месяц, треть - более 10. При этом, несмотря на динамику вовлечения и открытость к инновациям, 87% американцев пока больше доверяют мобильные финансы банкам, чем финтехкомпаниям. Хороший шанс для банков, используя энергию и партнёрство финтеха, делать счастливыми своих клиентов. Подробнее: http://goo.gl/ujKGk9
25.2 Мировой Банк (#WorldBank) опубликовал ежегодный Global Findex отчёт по финансовой инклюзивности. Благодаря мобильным операторам (электронным деньгам) и цифровым сервисам банков, доля населения, владеющая банковскими счетами, выросла с 62% до 69% (+ 515 млн человек с 2014 по 2017 год). При этом стабильным сохраняется гендерное неравенство: доля банкаризованных женщин на 9% ниже, чем мужчин. Исследователи видят решение проблемы в диджитализации госвыплат/субсидий семьям и зачисление их на мобильные/банковские счета женщин: https://goo.gl/Pm2Qka
25.3 Каким должен быть корпоративный банкинг будущего? По мнению #McKinsey, грядущие ужесточение регулирования, активизация финтеха и развитие экосистем, основанных на платформах, приведёт к снижению прибыльности традиционного корпоративного бизнеса банков. Что же делать? Выход есть. Четыре составляющих успеха в будущем:
А) Усиление взаимоотношений с клиентами на основе дифференцированного мультиканального покрытия;
Б) End-2-End диджитализация процессов;
В) Переосмысление продуктового предложения;
Г) Построение продвинутой системы аналитики.
Что же на практике означают эти витиеватые фразы стратегических консультантов: https://goo.gl/uJidmX
25.4 Истина в вине? И не только для древних греков, но и для розничных супермаркетов-дискаунтеров #Aldi и #Lidl. Вино стало отправной точкой #digital-трансформации немецких лидеров ритейла. Как? Очень просто. Вино стало товаром-крючком для выхода традиционных офлайн сетей в онлайн торговлю (#ecommerce). Оно идеально подходит для обработки онлайн заказов, не требует специальных рефрижераторов и т.п., прекрасно сочетается с различными продуктами питания (лишний повод заглянуть в магазин). Специальный #чатбот Margot помогает в режиме онлайн/мобайл выбрать вино к ужину и не только: https://goo.gl/ZuCGuZ
25.5 Интересная статья про эволюцию #чатбот-ов в финансовом секторе США. Авторы выделяют три стадии развития:
А) информационный чатбот;
Б) транзакционный чатбот;
В) чатбот - советник.
Критерий успеха чатбота - добиться 10-кратного улучшения клиентского опыта. Без искусственного интеллекта (#AI) не обойтись. Пока большинство банковских ботов застряло на второй стадии и не добились существенного улучшения #CustomerExperience: https://goo.gl/qm9k2F
25.6 В продолжение темы виртуальных помощников - голос может стать самым перспективным интерфейсом взаимодействия с клиентом. Нешуточная борьба развернулась между техгигантами за лидерство в этом направлении. #Google растёт динамичней конкурентов - его доля на рынке #smart-спикеров выросла за год с 9% до 36%. В основном за счёт #Amazon (падение доли с 88% до 52%). #Apple и #Microsoft тоже активно участвуют в гонке. Открытым остаётся вопрос - как монетизировать голосовые онлайн сервисы? https://goo.gl/Vtpf9V
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital #payforce
Finextra
Banking one of top three most used apps by Americans
Nearly half of US adults have increased their mobile banking usage in the past year, with almost a third of Americans using their banking app more than any other on their phone, according to a Citi survey.
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин и 26-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
26.1 #McKinsey выделили шесть возможных цифровых стратегий роста для банков
1.1) Формирование экосистемы за счёт смежных банковских и небанковских сервисов;
1.2) Построение финансового супермаркета;
1.3) Расширение ценности в рамках клиентского пути (customer journey);
1.4) Монетизация данных;
1.5) Предоставление продуктового либо инфраструктурного аутсорсинга;
1.6) Digital - атака новых сегментов и рынков;
Какой путь выбрать конкретному банку? Авторы статьи дают несколько здравых рекоментаций: https://mck.co/2M6yHBi
26.2 Почему всё изменится благодаря #OpenBanking? Очень краткая статья - резюме панельной дискуссии, посвященной открытому банкингу и реализации аналога директивы #PSD2, дающей клиентам банков онлайн-свободу выбора провайдера платёжных сервисов.
На данном этапе, к сожалению, большинство традиционных банков заняли реактивную позицию, направленную на выполнение минимальных требований регулятора (#complience). Хотя более разумно было бы понять и принять, что банки больше не владеют клиентами и отразить это в бизнес-моделях. И речь не про агрегацию транзакционных данных клиента, а о том, что с этими агрегированными данными делать: http://bit.ly/2N04Fio
26.3 Путь #Amazon в сферу финансовых сервисов начался более 10-ти лет назад. За это время были взлёты и падения, множество экспериментов удачных и провальных. Но компания продолжает планомерно развивать и усиливать свою экосистему в равной степени, как со стороны покупателей, так и торговцев. Первым финансовые инструменты упрощают покупку, вторым - увеличивают продажи.
Всё, что вам необходимо знать о том, что делает Amazon в финансовых сервисах: http://bit.ly/2N0Ge4x
26.4 Piyush Gupta, CEO крупнейшего сингапурского банка #DBS открыто и откровенно поделился опытом 5-тилетней цифровой трансформации своей организации. С чего начинали? На чём фокусировались? Что было самым сложным? Как измеряли прогресс? Чего опасаются в будущем?
Цифровое переизобретение традиционного банка на примере #DBS: https://mck.co/2N0uuyR
26.5 Быть финтех-стартапом в США становится всё сложнее: в борьбу за квалифицированные кадры подключились корпорации и техгиганты. Монополизация рынка усиливается и, думаю, в скором времени стоит ожидать вмешательства регулятора:
http://bit.ly/2J90TRj
26.6 Почему Ритейл неправильно понимает, что такое #CustomerExperience? Быть vs. Казаться - вечная проблема подмены понятий. Попытка работы с внешней формой, не меняя внутренней сути. Знакомо? Doug Stephens, основатель Retail Prophet, в своей статье даёт рекомендации, как добиться вау клиентского опыта в рознице: http://bit.ly/2L7cvGn
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital
Друзья, с вами Иван Истомин и 26-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
26.1 #McKinsey выделили шесть возможных цифровых стратегий роста для банков
1.1) Формирование экосистемы за счёт смежных банковских и небанковских сервисов;
1.2) Построение финансового супермаркета;
1.3) Расширение ценности в рамках клиентского пути (customer journey);
1.4) Монетизация данных;
1.5) Предоставление продуктового либо инфраструктурного аутсорсинга;
1.6) Digital - атака новых сегментов и рынков;
Какой путь выбрать конкретному банку? Авторы статьи дают несколько здравых рекоментаций: https://mck.co/2M6yHBi
26.2 Почему всё изменится благодаря #OpenBanking? Очень краткая статья - резюме панельной дискуссии, посвященной открытому банкингу и реализации аналога директивы #PSD2, дающей клиентам банков онлайн-свободу выбора провайдера платёжных сервисов.
На данном этапе, к сожалению, большинство традиционных банков заняли реактивную позицию, направленную на выполнение минимальных требований регулятора (#complience). Хотя более разумно было бы понять и принять, что банки больше не владеют клиентами и отразить это в бизнес-моделях. И речь не про агрегацию транзакционных данных клиента, а о том, что с этими агрегированными данными делать: http://bit.ly/2N04Fio
26.3 Путь #Amazon в сферу финансовых сервисов начался более 10-ти лет назад. За это время были взлёты и падения, множество экспериментов удачных и провальных. Но компания продолжает планомерно развивать и усиливать свою экосистему в равной степени, как со стороны покупателей, так и торговцев. Первым финансовые инструменты упрощают покупку, вторым - увеличивают продажи.
Всё, что вам необходимо знать о том, что делает Amazon в финансовых сервисах: http://bit.ly/2N0Ge4x
26.4 Piyush Gupta, CEO крупнейшего сингапурского банка #DBS открыто и откровенно поделился опытом 5-тилетней цифровой трансформации своей организации. С чего начинали? На чём фокусировались? Что было самым сложным? Как измеряли прогресс? Чего опасаются в будущем?
Цифровое переизобретение традиционного банка на примере #DBS: https://mck.co/2N0uuyR
26.5 Быть финтех-стартапом в США становится всё сложнее: в борьбу за квалифицированные кадры подключились корпорации и техгиганты. Монополизация рынка усиливается и, думаю, в скором времени стоит ожидать вмешательства регулятора:
http://bit.ly/2J90TRj
26.6 Почему Ритейл неправильно понимает, что такое #CustomerExperience? Быть vs. Казаться - вечная проблема подмены понятий. Попытка работы с внешней формой, не меняя внутренней сути. Знакомо? Doug Stephens, основатель Retail Prophet, в своей статье даёт рекомендации, как добиться вау клиентского опыта в рознице: http://bit.ly/2L7cvGn
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital
McKinsey & Company
Six digital growth strategies for banks
Banks that know where to look can find new sources of untapped value.
#sixarticles #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин и 27-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
27.1 По данным #Findex отчёта Мирового банка (#WorldBank) проникновение мобильных телефонов среди людей, не использующих банковские сервисы (#unbanked), составляет 60%. Благодаря этому с 2011 по 2017 год доля населения земли без банкинга сократилась с 49.4% до 32.9%. Основные драйверы изменений:
* Давление со стороны правительства /регулятора - стимулирование безналичных расчётов (#cashless);
* Мобильные/электронные деньги для расчётов;
* Альтернативные данные для кредитного скоринга;
* Цифровая идентификация (на базе #blockchain, #AI и прочих технологий);
Самые существенные сокращения небанкаризированного населения произошли в Индии (в три раза, с 64.8% до 20.2%) и Юго-Восточной Азии (в два раза, с 67.6% до 31.6%). Вместе с тем бедность и неразвитость инфраструктуры в сельской местности сдерживает динамику дальнейшей финансовой инклюзивности: http://bit.ly/2wGHq6s
27.2 Согласно исследованию #Medici, малый и средний бизнес (#МСБ) вносит всё более существенный вклад в рост мировой экономики. Например, в США - 2/3 прироста рабочих мест за последние десятилетия, 97% импортно-экспортных операций. В то же время, после мирового финансового кризиса 2008 года традиционные банки значительно сократили аппетиты по финансированию малого бизнеса. И зря. Свято место пусто не бывает. Различные финтех-компании и необанки активно заполняют свободную нишу. Спектр сервисов чрезвычайно широк: от онлайн бухучёта/налогов/платежей/выставления счетов/касс до API-маркетплейсов финсервисов. В лидерах Европа (более 34+ провайдеров), в аутсайдерах Азия (7+ провайдеров). Но это только начало: http://bit.ly/2POx9Or
27.3 Известный эксперт в области финансовых сервисов Jim Marous в своей статье в #Forbes задаётся вопросом: Кто победит в банкинге будущего #финтех или #техфин? Мы живём в интересное время глобальной трансформации банковской сферы. Традиционные банки и нетрадиционные финтехи начинают постепенно сотрудничать. В то же время техгиганты начинают активно запускать различные финансовые сервисы.
Каждая из сторон опирается на свои сильные стороны и преимущества. У финтехов это:
* Инновационное мышление;
* Скорость и адаптивность;
* Клиентоцентричность;
* Цифровая инфраструктура.
У традиционных банков, как правило:
* Масштаб;
* Узнаваемость бренда и доверие;
* Адекватный капитал;
* Развитая сеть дистрибуции;
* Экспертиза в регулировании и комплаенсе.
У техгигантов есть элементы сильных сторон и банков, и финтехов.
Победит в итоге тот, кто лучше сможет использовать клиентские инсайты, продвинутую аналитику и цифровые технологии для создания сервисов, помогающих клиентам в повседневной жизни. Интрига сохраняется: http://bit.ly/2Ca8lh9
27.4 Эксперт страхового рынка Steve Tunstall задаётся вопросом: Почему традиционное страхование приходит в упадок? Эта отрасль, на фоне динамичных изменений в экономике и поведении потребителя, остается очень консервативной. Клиенты не имеют возможности здесь и сейчас получить результат. Доверие снижается. Основные вызовы:
1) низкое проникновение технологий;
2) низкая прозрачность;
3) низкая скорость;
4) низкая IT безопасность.
Автор мягко подводит читателя к мысли об #иншуртех, как возможном варианте решения проблем и развития отрасли в будущем: http://bit.ly/2PKM2ky
27.5 Старший партнёр #McKinsey Johannes-Tobias Lorenz более оптимистичен в части будущего традиционных страховщиков и рекомендует им обратить внимание на бизнес-модели финансовых экосистем и платформ. Он призывает страховщиков стать либо участниками чужих, либо дирижёрами своих экосистем. Лично я очень скептичен по поводу потенциала страхового дирижёрства. А вот с практическими рекомендациями автора по участию в платформах согласен: https://mck.co/2PLyhSN
27.6 Генеральные директора (СЕО) трёх финтех-стартапов #PingIdentity, #Plaid, и #Tink поделились своими взглядами на ход внедрения и будущее открытого банкинга (#openbanking). Общий вывод: новые возможности открываются и для трад
Друзья, с вами Иван Истомин и 27-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
27.1 По данным #Findex отчёта Мирового банка (#WorldBank) проникновение мобильных телефонов среди людей, не использующих банковские сервисы (#unbanked), составляет 60%. Благодаря этому с 2011 по 2017 год доля населения земли без банкинга сократилась с 49.4% до 32.9%. Основные драйверы изменений:
* Давление со стороны правительства /регулятора - стимулирование безналичных расчётов (#cashless);
* Мобильные/электронные деньги для расчётов;
* Альтернативные данные для кредитного скоринга;
* Цифровая идентификация (на базе #blockchain, #AI и прочих технологий);
Самые существенные сокращения небанкаризированного населения произошли в Индии (в три раза, с 64.8% до 20.2%) и Юго-Восточной Азии (в два раза, с 67.6% до 31.6%). Вместе с тем бедность и неразвитость инфраструктуры в сельской местности сдерживает динамику дальнейшей финансовой инклюзивности: http://bit.ly/2wGHq6s
27.2 Согласно исследованию #Medici, малый и средний бизнес (#МСБ) вносит всё более существенный вклад в рост мировой экономики. Например, в США - 2/3 прироста рабочих мест за последние десятилетия, 97% импортно-экспортных операций. В то же время, после мирового финансового кризиса 2008 года традиционные банки значительно сократили аппетиты по финансированию малого бизнеса. И зря. Свято место пусто не бывает. Различные финтех-компании и необанки активно заполняют свободную нишу. Спектр сервисов чрезвычайно широк: от онлайн бухучёта/налогов/платежей/выставления счетов/касс до API-маркетплейсов финсервисов. В лидерах Европа (более 34+ провайдеров), в аутсайдерах Азия (7+ провайдеров). Но это только начало: http://bit.ly/2POx9Or
27.3 Известный эксперт в области финансовых сервисов Jim Marous в своей статье в #Forbes задаётся вопросом: Кто победит в банкинге будущего #финтех или #техфин? Мы живём в интересное время глобальной трансформации банковской сферы. Традиционные банки и нетрадиционные финтехи начинают постепенно сотрудничать. В то же время техгиганты начинают активно запускать различные финансовые сервисы.
Каждая из сторон опирается на свои сильные стороны и преимущества. У финтехов это:
* Инновационное мышление;
* Скорость и адаптивность;
* Клиентоцентричность;
* Цифровая инфраструктура.
У традиционных банков, как правило:
* Масштаб;
* Узнаваемость бренда и доверие;
* Адекватный капитал;
* Развитая сеть дистрибуции;
* Экспертиза в регулировании и комплаенсе.
У техгигантов есть элементы сильных сторон и банков, и финтехов.
Победит в итоге тот, кто лучше сможет использовать клиентские инсайты, продвинутую аналитику и цифровые технологии для создания сервисов, помогающих клиентам в повседневной жизни. Интрига сохраняется: http://bit.ly/2Ca8lh9
27.4 Эксперт страхового рынка Steve Tunstall задаётся вопросом: Почему традиционное страхование приходит в упадок? Эта отрасль, на фоне динамичных изменений в экономике и поведении потребителя, остается очень консервативной. Клиенты не имеют возможности здесь и сейчас получить результат. Доверие снижается. Основные вызовы:
1) низкое проникновение технологий;
2) низкая прозрачность;
3) низкая скорость;
4) низкая IT безопасность.
Автор мягко подводит читателя к мысли об #иншуртех, как возможном варианте решения проблем и развития отрасли в будущем: http://bit.ly/2PKM2ky
27.5 Старший партнёр #McKinsey Johannes-Tobias Lorenz более оптимистичен в части будущего традиционных страховщиков и рекомендует им обратить внимание на бизнес-модели финансовых экосистем и платформ. Он призывает страховщиков стать либо участниками чужих, либо дирижёрами своих экосистем. Лично я очень скептичен по поводу потенциала страхового дирижёрства. А вот с практическими рекомендациями автора по участию в платформах согласен: https://mck.co/2PLyhSN
27.6 Генеральные директора (СЕО) трёх финтех-стартапов #PingIdentity, #Plaid, и #Tink поделились своими взглядами на ход внедрения и будущее открытого банкинга (#openbanking). Общий вывод: новые возможности открываются и для трад
#sixarticles #digitalization #fintech
Добрый день,
С вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание. Как банки и другие финансовые организации меняются в период пандемии?
28.1 Азиатские банки первыми приняли удар. Чему мы можем у них поучиться? Исследование McKinsey выделяет три фокуса:
* Обеспечить выживание бизнеса;
* Организовать защиту и поддержку клиентов;
* Адаптироваться к новой реальности.
Как это сделать: https://mck.co/2VttyKf
28.2 Ближайшие два года мы будем жить в экономике "минимальных касаний". Так считают аналитики консалтинговой компании Board of Innovation. Какими будут ужесточения в регулировании? На какие 10 изменений в поведении людей стоит обратить внимание? Как и какие отрасли это заденет? Какой вариант стратегии выбрать бизнесу: защиты или нападения? https://bit.ly/2S1Lp95
28.3 Как управлять последствиями пандемии. Чек-лист для банков от Accenture по четырём направлениям:
* Управление кредитованием;
* Сокращение выручки;
* Обеспечение клиентского сервиса и консультирования;
* Адаптация операционной модели, контроль расходов и инновации.
Детали: https://accntu.re/2xJd5ZE
28.4 Каким будет банкинг после пандемии? Jim Marous из TheFinancialBrand выделяет такие такие следствия:
* Быть «цифровым» уже не опция;
* Удалённая работа - обычная практика;
* Инновации - императив;
* Персональное развитие персонала - лучшая защита он непредвиденных обстоятельств и др.
Подробнее: https://bit.ly/3br0rNn
28.5 Как COVID-19 повлияет на финтех? Венчурные капиталисты из FinchCapital считают, что уже в 4-м квартале 2020 начнётся активное восстановление рынка. К сожалению, не все игроки доживут, и не все дожившие выиграют: https://bit.ly/2XXrr2Z
28.6 Как иншуртех реагирует на вызовы? Оперативным запуском новых сервисов и расширением покрытия для клиентов на передовой (напр. медиков, самозанятых водителей). Больше примеров в исследовании 11FS: https://bit.ly/2wZBiKD
Добрый день,
С вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание. Как банки и другие финансовые организации меняются в период пандемии?
28.1 Азиатские банки первыми приняли удар. Чему мы можем у них поучиться? Исследование McKinsey выделяет три фокуса:
* Обеспечить выживание бизнеса;
* Организовать защиту и поддержку клиентов;
* Адаптироваться к новой реальности.
Как это сделать: https://mck.co/2VttyKf
28.2 Ближайшие два года мы будем жить в экономике "минимальных касаний". Так считают аналитики консалтинговой компании Board of Innovation. Какими будут ужесточения в регулировании? На какие 10 изменений в поведении людей стоит обратить внимание? Как и какие отрасли это заденет? Какой вариант стратегии выбрать бизнесу: защиты или нападения? https://bit.ly/2S1Lp95
28.3 Как управлять последствиями пандемии. Чек-лист для банков от Accenture по четырём направлениям:
* Управление кредитованием;
* Сокращение выручки;
* Обеспечение клиентского сервиса и консультирования;
* Адаптация операционной модели, контроль расходов и инновации.
Детали: https://accntu.re/2xJd5ZE
28.4 Каким будет банкинг после пандемии? Jim Marous из TheFinancialBrand выделяет такие такие следствия:
* Быть «цифровым» уже не опция;
* Удалённая работа - обычная практика;
* Инновации - императив;
* Персональное развитие персонала - лучшая защита он непредвиденных обстоятельств и др.
Подробнее: https://bit.ly/3br0rNn
28.5 Как COVID-19 повлияет на финтех? Венчурные капиталисты из FinchCapital считают, что уже в 4-м квартале 2020 начнётся активное восстановление рынка. К сожалению, не все игроки доживут, и не все дожившие выиграют: https://bit.ly/2XXrr2Z
28.6 Как иншуртех реагирует на вызовы? Оперативным запуском новых сервисов и расширением покрытия для клиентов на передовой (напр. медиков, самозанятых водителей). Больше примеров в исследовании 11FS: https://bit.ly/2wZBiKD
McKinsey & Company
Lessons from Asian banks on their coronavirus response
Financial institutions in countries initially affected by the pandemic moved quickly to safeguard their employees, transform their operations, and serve customers in new ways.
#sixarticles #digitalization #fintech
Добрый вечер, c вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
F29.1 Что происходит с мировым рынком инвестиций в финтех? Начиная с 4-го квартала 2019 количество сделок регулярно сокращается. Инвесторы предпочитают поздние раунды в проверенные временем/рынком компании. Меньше вкладывают в необанки, иншуртех, недвижимость, стабильно - в платёжный сектор, и всё больше - в сектор сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ), а также - в альтернативное финансирование и управление капиталом.
Детали в отчёте #CBInsights: https://bit.ly/2YseoWI
F29.2 Как себя чувствуют необанки в мире пандемии? По мнению Криса Скиннера - противоречиво. И #Revolut, и #Monzo, и #Starling продолжают агрессивно наращивать и клиентскую базу, и убытки. Кто первым выйдет на прибыль и за счёт чего? Кто сойдёт с дистанции/будет поглощен? Сравните и сделайте вывод: https://bit.ly/3b489Oh
F29.3 Финтех-сервисы для МСБ переживают бум инвесторов и клиентов. Пример #Square https://bit.ly/3lbKcch говорит сам за себя. Начали с терминала для приёма карт, создали экосистему сервисов для продавцов и покупателей, включая кредитование оборотки, р2р-переводы и торговлю биткоинами. Следующий шаг - банковская лицензия?
F29.4 #Apple тоже планирует активно поучаствовать в росте рынка карточного эквайринга малого бизнеса. Как? Через покупку канадского стартапа #Mobeewave, помогающего торговцам принмать оплату картами на своём смартфоне. Что это означает для обычных банков? https://bit.ly/3jmEdQn
F29.5 Как финтех-решения могут помочь монетизировать вертикальные SAAS-решения? По мнению #AndreessenHorowitz для бизнесов, практикующих ежемесячную подписку на своё программное обеспечение, средний чек может быть увеличен в 2-5 раз. Не верите? Вот вам множество примеров:
https://bit.ly/2FNKXbb
F29.6 Какие возможности развития бизнеса открывает #openbanking для традиционных банков? По мнению #Accenture есть два принципиальных направления для монетизации: стать #BaaP (Banking as a Platform) или #BaaS (Banking as a Service). Главное не перепутать: https://accntu.re/2EAPtJq
Добрый вечер, c вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
F29.1 Что происходит с мировым рынком инвестиций в финтех? Начиная с 4-го квартала 2019 количество сделок регулярно сокращается. Инвесторы предпочитают поздние раунды в проверенные временем/рынком компании. Меньше вкладывают в необанки, иншуртех, недвижимость, стабильно - в платёжный сектор, и всё больше - в сектор сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ), а также - в альтернативное финансирование и управление капиталом.
Детали в отчёте #CBInsights: https://bit.ly/2YseoWI
F29.2 Как себя чувствуют необанки в мире пандемии? По мнению Криса Скиннера - противоречиво. И #Revolut, и #Monzo, и #Starling продолжают агрессивно наращивать и клиентскую базу, и убытки. Кто первым выйдет на прибыль и за счёт чего? Кто сойдёт с дистанции/будет поглощен? Сравните и сделайте вывод: https://bit.ly/3b489Oh
F29.3 Финтех-сервисы для МСБ переживают бум инвесторов и клиентов. Пример #Square https://bit.ly/3lbKcch говорит сам за себя. Начали с терминала для приёма карт, создали экосистему сервисов для продавцов и покупателей, включая кредитование оборотки, р2р-переводы и торговлю биткоинами. Следующий шаг - банковская лицензия?
F29.4 #Apple тоже планирует активно поучаствовать в росте рынка карточного эквайринга малого бизнеса. Как? Через покупку канадского стартапа #Mobeewave, помогающего торговцам принмать оплату картами на своём смартфоне. Что это означает для обычных банков? https://bit.ly/3jmEdQn
F29.5 Как финтех-решения могут помочь монетизировать вертикальные SAAS-решения? По мнению #AndreessenHorowitz для бизнесов, практикующих ежемесячную подписку на своё программное обеспечение, средний чек может быть увеличен в 2-5 раз. Не верите? Вот вам множество примеров:
https://bit.ly/2FNKXbb
F29.6 Какие возможности развития бизнеса открывает #openbanking для традиционных банков? По мнению #Accenture есть два принципиальных направления для монетизации: стать #BaaP (Banking as a Platform) или #BaaS (Banking as a Service). Главное не перепутать: https://accntu.re/2EAPtJq
#sixarticles #digitalization #fintech
Добрый вечер! С вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание.
FT 30.1 Знаете ли вы какой самый крупный в мире цифровой необанк? Бразильский #Nubank. За 7 лет: 26 млн клиентов. Капитализация $10 млрд долларов. Какую проблему клиентов он решает? Какие факторы успеха? Об этом в интервью David Vélez, основателя и СЕО: https://bit.ly/307CmYn
FT 30.2 Как возникающие технологии (5G, IoT, TSH, AR/VR, AI, cloud) изменят финансовые сервисы будущего? Ответы можно представить в виде 4-х кластеров. Каких? Узнайте из свежего отчета Всемирного Экономического Форума (#WEF) : https://bit.ly/2ECPUn3
FT 30.3 Всё, что вы хотели знать про успехи и уроки мобильных денег #MPESA (Кения). Успешный кейс решения проблемы доступа для небанкаризированного населения. Результат: 42 млн пользователей, 400 тысяч агентов. 7 стран. В Кении - 96% домохозяйств имеют счет мобильных денег. Но всё не так просто: https://bit.ly/3kLsewa
FT 30.4 Анализ мира мобильных кошельков от Chris Skinner в разрезе: инфраструктуры, простоты использования, стимулов и повсеместности: https://bit.ly/343jJFZ
FT 30.5 А вы задумывались, почему проникновение #AliPay в разы успешнее #ApplePay? Какие два ключевых драйвера являются залогом победы платформы? https://bit.ly/3jbMDtZ
FT 30.6 Если верить свежему исследованию Boston Consulting Group (#BCG), COVID-19 открыл окно возможностей для розничного бизнеса традиционных банков. Как надолго? Ориентировочно на 12 ближайших месяцев: https://bit.ly/36fhjqs
Добрый вечер! С вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание.
FT 30.1 Знаете ли вы какой самый крупный в мире цифровой необанк? Бразильский #Nubank. За 7 лет: 26 млн клиентов. Капитализация $10 млрд долларов. Какую проблему клиентов он решает? Какие факторы успеха? Об этом в интервью David Vélez, основателя и СЕО: https://bit.ly/307CmYn
FT 30.2 Как возникающие технологии (5G, IoT, TSH, AR/VR, AI, cloud) изменят финансовые сервисы будущего? Ответы можно представить в виде 4-х кластеров. Каких? Узнайте из свежего отчета Всемирного Экономического Форума (#WEF) : https://bit.ly/2ECPUn3
FT 30.3 Всё, что вы хотели знать про успехи и уроки мобильных денег #MPESA (Кения). Успешный кейс решения проблемы доступа для небанкаризированного населения. Результат: 42 млн пользователей, 400 тысяч агентов. 7 стран. В Кении - 96% домохозяйств имеют счет мобильных денег. Но всё не так просто: https://bit.ly/3kLsewa
FT 30.4 Анализ мира мобильных кошельков от Chris Skinner в разрезе: инфраструктуры, простоты использования, стимулов и повсеместности: https://bit.ly/343jJFZ
FT 30.5 А вы задумывались, почему проникновение #AliPay в разы успешнее #ApplePay? Какие два ключевых драйвера являются залогом победы платформы? https://bit.ly/3jbMDtZ
FT 30.6 Если верить свежему исследованию Boston Consulting Group (#BCG), COVID-19 открыл окно возможностей для розничного бизнеса традиционных банков. Как надолго? Ориентировочно на 12 ближайших месяцев: https://bit.ly/36fhjqs
Rest of World
Building a bank so you never have to go to a bank again
How David Vélez built an “anti-bank” in Brazil that now has a $10-billion valuation.
#sixarticles #digitalization #fintech
Всем привет!
С вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
FT 32.1 Крупнейший ритейлер США #Walmart решил переосмыслить как товары и финуслуги доставляются потребителям с низким и средним доходом. Для создания суперприложения (#superapp) привлечены два финтех-топа из #Marcus (дочки #GoldmanSachs). Почему у них может получиться обыграть #Amazon и завоевать сердца и кошельки простых американцев? Читайте в статье #Forbes: https://bit.ly/3fpjEnh
FT 32.2 Насколько хорошо банки обслуживают финтех-компании? 49% финтехов недовольны. Чем? В частности, 29% банков-партнеров не позволяют просто интегрироваться (через API), 5% финтехов сталкивались с падением банковских сервисов и тп, и тд. Что и как нужно поменять для повышения эффективности партнерства? Исследование на примере рынка Европы, но, думаю, актуально и для других рынков: https://bit.ly/3rBSfkt
FT 32.3 Наличие значительной клиентской проблемы - это возможность для создания бизнеса для её решения. Вдохновляющий пример - #Stripe. Одна из первых и самая успешная PayFac-компания (платёжный фасилитатор). Начали в 2010 с создания самого простого инструмента для приёма онлайн платежей торговцами (интеграция в два клика и старт продаж в тот же день), а продолжили простыми инструментами выставления счетов, платежей для маркетплейсов, эмиссии карт, корпоративного кредитования и др. Всё для роста ВВП Интернета! #CBInsights детально разобрали бизнес-модель и стратегию лидера e-commerce: https://bit.ly/3fo7KKx
FT 32.4 Тревожная статистика по трендам финансовых сервисов в исследовании #Salesforce: фокус на улучшение клиентского опыта переместился с 1-го места (2019) на 6-е (2020). При этом 40% игроков финансового сектора фокусируются на стабилизации бизнеса после пандемии. Детали: https://sforce.co/2QKuR7L
FT 32.5 Каким будет следующее поколение финтех-сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ/SME)? Консультанты из #RossRepublic выделяют четыре направления создания будущей ценности:
- Вертикальные SaaS-решения с интегрированными финансовыми сервисами;
- Бизнес-банкинг как агрегатор;
- Бизнес-банкинг, как дирижер;
- Бизнес-банкинг, как продуктовая фабрика.
Подробнее: https://bit.ly/2O2NqmG
FT 32.6 Инвестиции в финтех-стартапы выросли с $1.1 млрд в 2009 до $44.4 млрд в 2020. Интересный обзор самых быстрорастущих угроз для традиционных банков от #NewYorkTimes: https://nyti.ms/3m4oOqd
Всем привет!
С вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
FT 32.1 Крупнейший ритейлер США #Walmart решил переосмыслить как товары и финуслуги доставляются потребителям с низким и средним доходом. Для создания суперприложения (#superapp) привлечены два финтех-топа из #Marcus (дочки #GoldmanSachs). Почему у них может получиться обыграть #Amazon и завоевать сердца и кошельки простых американцев? Читайте в статье #Forbes: https://bit.ly/3fpjEnh
FT 32.2 Насколько хорошо банки обслуживают финтех-компании? 49% финтехов недовольны. Чем? В частности, 29% банков-партнеров не позволяют просто интегрироваться (через API), 5% финтехов сталкивались с падением банковских сервисов и тп, и тд. Что и как нужно поменять для повышения эффективности партнерства? Исследование на примере рынка Европы, но, думаю, актуально и для других рынков: https://bit.ly/3rBSfkt
FT 32.3 Наличие значительной клиентской проблемы - это возможность для создания бизнеса для её решения. Вдохновляющий пример - #Stripe. Одна из первых и самая успешная PayFac-компания (платёжный фасилитатор). Начали в 2010 с создания самого простого инструмента для приёма онлайн платежей торговцами (интеграция в два клика и старт продаж в тот же день), а продолжили простыми инструментами выставления счетов, платежей для маркетплейсов, эмиссии карт, корпоративного кредитования и др. Всё для роста ВВП Интернета! #CBInsights детально разобрали бизнес-модель и стратегию лидера e-commerce: https://bit.ly/3fo7KKx
FT 32.4 Тревожная статистика по трендам финансовых сервисов в исследовании #Salesforce: фокус на улучшение клиентского опыта переместился с 1-го места (2019) на 6-е (2020). При этом 40% игроков финансового сектора фокусируются на стабилизации бизнеса после пандемии. Детали: https://sforce.co/2QKuR7L
FT 32.5 Каким будет следующее поколение финтех-сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ/SME)? Консультанты из #RossRepublic выделяют четыре направления создания будущей ценности:
- Вертикальные SaaS-решения с интегрированными финансовыми сервисами;
- Бизнес-банкинг как агрегатор;
- Бизнес-банкинг, как дирижер;
- Бизнес-банкинг, как продуктовая фабрика.
Подробнее: https://bit.ly/2O2NqmG
FT 32.6 Инвестиции в финтех-стартапы выросли с $1.1 млрд в 2009 до $44.4 млрд в 2020. Интересный обзор самых быстрорастущих угроз для традиционных банков от #NewYorkTimes: https://nyti.ms/3m4oOqd
Forbes
Walmart’s Fintech Ambition: A Super App, Not The ‘Bank Of Walmart’
Walmart's recent fintech announcements don't signal the creation of the "bank of Walmart"--that's existed for years. The retailer's aspiration is to reinvent the way goods and services are provided to low- to middle-income consumers.