15.6 Великобритания опережает Евросоюз по скорости внедрения новой Payment Service Directive (#PSD2) и подходов #openbanking. Создана спецструктура - Open Banking Implementation Entity (#OBIE). Спонсор - государство в лице Competition and Markets Authority (#CMA). Участники - 9 крупнейших банков, необанки и финтех, формирующие 90% национального рынка текущих счетов. Что нового получат клиенты в результате? Какие возможности открываются перед банками и финтехом? https://goo.gl/ugA1LR
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
Подписывайтесь на наш канал в #Telegram: https://telegram.me/SixArticlesToRead и регулярно получайте актуальные авторские подборки и комментарии от Vladyslav Rashkovan, Alexander.Sudarkin, Mykola Chumak, Roman Bondar, Mykola Takzey, Виталий Проценко и Наталия Кононенко.
#letsdigital #payforce
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
Подписывайтесь на наш канал в #Telegram: https://telegram.me/SixArticlesToRead и регулярно получайте актуальные авторские подборки и комментарии от Vladyslav Rashkovan, Alexander.Sudarkin, Mykola Chumak, Roman Bondar, Mykola Takzey, Виталий Проценко и Наталия Кононенко.
#letsdigital #payforce
Crowdfund Insider
The UK Plows Ahead in Implementing PSD2 Compliant Open Banking | Crowdfund Insider
On Monday, October 9, Lendit Europe, the event gathering 1000+ representatives of the international fintech and lending scene on the banks of the River Tha
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 18-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
18.1 #OpenBanking - что это за фрукт и с чем его едят? #CrisSkinner в своей статье по полочкам разложил грядущие изменения банковского законодательства в Европе. Что #PSD2 (new payment service directive) даст банкам, клиентам, финтеху? Клиентам - свободу выбора и новые сервисы. Активным банкам - шанс привлечь клиентов более пассивных коллег. Финтеху - новые бизнес-модели создания ценности: от управления персональными финансами до платежей без банков и платёжных систем. Подробнее: https://goo.gl/qhCkrg
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 18-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
18.1 #OpenBanking - что это за фрукт и с чем его едят? #CrisSkinner в своей статье по полочкам разложил грядущие изменения банковского законодательства в Европе. Что #PSD2 (new payment service directive) даст банкам, клиентам, финтеху? Клиентам - свободу выбора и новые сервисы. Активным банкам - шанс привлечь клиентов более пассивных коллег. Финтеху - новые бизнес-модели создания ценности: от управления персональными финансами до платежей без банков и платёжных систем. Подробнее: https://goo.gl/qhCkrg
Chris Skinner's blog
The best research into Open Banking - Chris Skinner's blog
I’ve recently noted a number of reports about Open Banking, with many published recently due to its imminent arrival on January 13, 2018. Source: IBM As can be seen, we have several different groups working on Open Banking. There’s the Payment Services Directive…
19.2 Пока большинство европейских банков всё ещё задумываются, как воспользоваться преимуществами #openbanking, крупнейшие ритейлеры уже определились. 74% планируют использовать банковские API (открытые согласно закону) для персонализации своих предложений на базе клиентской финансовой информации. 53% считают, что смогут сэкономить транзакционные издержки на эквайринг за счёт прямого списания со счёта клиента. 51% хотят предложить в точках продаж специальные предложения и скидки, используя информацию о потребительских привычках. Банкам бы - столько оптимизма. А клиентам - смелости и готовности раскрывать персональные данные ритейлерам https://goo.gl/2NtRu3
Accenture
Retailers Positioned to Benefit as Banks Open Their Networks in Compliance with New European Payments Regulations, Accenture Study…
Retail companies could become the new face of everyday financial transactions once PSD2 passes in Europe, says Accenture.
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 20-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
20.1 #Accenture выделило ключевые тренды 2018 года в глобальной банковской сфере (ритейл и бизнес-банкинг):
1.1. #Openbanking становится мейнстримом. У банков есть 2 пути: проактивно использовать возможности сотрудничества с третьими сторонами либо ограничиваться формальным соблюдением новых требований законодательства и фокусироваться на старых бизнес моделях;
1.2. Миграция в публичные облака становится неизбежной. Переход от риторики «зачем» и «если» к «как» и «когда»;
1.3. Меньше полных замен core banking system, больше обновлений фронтовых и аналитических систем;
1.4. От начала др конца цифровой процесс оказания сервиса становится ключевым ожиданием клиента. Переход от угрозы разочарования к угрозе выживания. Особенно для маленьких банков;
1.5. Усложнение цифрового мошенничества (digital fraud) повышает требования к способности отличать реальных клиентов от фальшивых;
1.6. Дальнейшее сокращение сети банковских отделений;
1.7. Консолидация и маркетплейсы как новый уровень партнёрства банков и финтеха;
1.8. Реальное облегчение регулирования в США стимулирует банки инвестировать в переоснащение и повышение конкурентоспособности;
1.9. Благодаря искусственному интеллекту (#AI) банки начинают давать клиентам действительно ценные персонализированные контекстные рекомендации;
1.10. Динамика цен криптовалют может быть подобна тюльпаномании.
Подробнее: http://goo.gl/1YDbi1
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 20-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
20.1 #Accenture выделило ключевые тренды 2018 года в глобальной банковской сфере (ритейл и бизнес-банкинг):
1.1. #Openbanking становится мейнстримом. У банков есть 2 пути: проактивно использовать возможности сотрудничества с третьими сторонами либо ограничиваться формальным соблюдением новых требований законодательства и фокусироваться на старых бизнес моделях;
1.2. Миграция в публичные облака становится неизбежной. Переход от риторики «зачем» и «если» к «как» и «когда»;
1.3. Меньше полных замен core banking system, больше обновлений фронтовых и аналитических систем;
1.4. От начала др конца цифровой процесс оказания сервиса становится ключевым ожиданием клиента. Переход от угрозы разочарования к угрозе выживания. Особенно для маленьких банков;
1.5. Усложнение цифрового мошенничества (digital fraud) повышает требования к способности отличать реальных клиентов от фальшивых;
1.6. Дальнейшее сокращение сети банковских отделений;
1.7. Консолидация и маркетплейсы как новый уровень партнёрства банков и финтеха;
1.8. Реальное облегчение регулирования в США стимулирует банки инвестировать в переоснащение и повышение конкурентоспособности;
1.9. Благодаря искусственному интеллекту (#AI) банки начинают давать клиентам действительно ценные персонализированные контекстные рекомендации;
1.10. Динамика цен криптовалют может быть подобна тюльпаномании.
Подробнее: http://goo.gl/1YDbi1
20.2 Одна из ведущих французских банковских групп #BNPParibas поделилась успешным опытом взаимодействия традиционного банкинга и финтеха. Покупка необанка #CompteNickele (дистрибуционная сеть на базе табачных киосков) вывела группу в лидеры среди необанков по открытию новых текущих счетов клиентов - 323’500 за 2017 год. Продолжится дальнейшее сокращение сети традиционных отделений (с 2013 уже на 15%). Банк активно готовится к использованию возможностей #openbanking. Благодаря сотрудничеству со стартапом #FintechBudgetInsight клиенты группы смогут агрегировать свои счета в других банках Еврозоны. Совместно с ритейл-партнёрами (#Auchan, #Carrefour, #Total, #CreditMutuel etc.) идёт развитие мобильного кошелька #LyfPay. В декабре удалось достись 2000 скачиваний/день.
Подробнее: https://goo.gl/g6D2mM
Подробнее: https://goo.gl/g6D2mM
La Tribune
« Grâce à Compte Nickel et Hello bank, BNP est le n°1 des ouvertures de comptes »
Les taux d'intérêt bas continuent de peser sur la banque de détail : cette activité accuse un recul de 0,8% en France en 2017 dans les comptes annuels publiés ce mardi par BNP Paribas, la première banque de la zone euro. En revanche, les marques digitales…
22.3 Яков Смолий, и.о. Главы Национального Банка Украины (#НБУ), рассказал о стратегии регулятора в среднесрочной перспективе. Чего ждать рынку? Внедрения европейского аналога Payment Service Directive (#PSD2), открывающего дорогу #openbanking для небанковских игроков. Также будет расширен функционал национальной Системы Электронных Платежей (#СЭП) до круглосуточного формата работы 24/7/365 и мгновенных платежей (#instantpayments). Будет запущена электронная (!) гривня. О финтех-инициативах регулятора в рамках стратегии #cashless читайте в середине интервью: https://goo.gl/GaXbSC
ua.interfax.com.ua
Смолій: Ми вперше розробили стратегію НБУ з цілями на середньострокову перспективу
Інтерв'ю в. о. голови Національного банку України Якова Смолія
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 23-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
23.1 Могут ли банки быть угрозой технологическим гигантам? Derek White из испанской банковской группы #BBVA считает, что могут. Поле битвы: потребности, время и стресс (needs, time, stress/#NTS) клиентов. И продвинутые банки, и техгиганты пытаются достичь максимальной ценности из комбинации «взаимодействие > возможность» (interaction to opportunity/#i2o). У техгигантов более частое, но менее ценное взаимодействие с клиентами. У банков наоборот. Доверие - краеугольный камень. У банков есть фора. У тех из банков, кто сможет с помощью технологий обеспечить лучшее удовлетворение нужд, экономию времени и снижение стресса клиента - светлое будущее ... и угроза техгигантам: https://goo.gl/rhvKDU
23.2 Тем, кто хочет лучше понять устремления Западных техгигантов, будет полезен анализ глобальной стратегии #Amazon. Выход в наземный продуктовый ритейл, развитие искусственного интелекта по модели as-a-service, финсервисов, здравоохранения и многого другого. Где предел развития экосистемы Джефа Безоса? https://goo.gl/8AtUqJ
23.3 Поклонникам Восточных техгигантов придутся по душе слайды докладов #AntFinancial (Китай) по стратегии применения в своих финсервисах искусственного интеллекта, блокчейна, технологий кибербезопасности. Спасибо Крису Скиннеру (Chris Skinner), недавно побывавшему на конференции #Money2020 в Сингапуре: https://goo.gl/PNYoKH
23.4 Всё, что вы хотели знать про стратегию банков-челленджеров (#neobank-ов) в одном месте на примере: #Atom, #Monzo, #Revolut, #N26, #Starling, #Tandem. Некоторые из них пошли путём получения сначала полноценной банковской лицензии, другие - лицензии на электронные деньги. Послелним удалось добиться существенно лучших результатов с т.з. time-to-market и окупаемости. Практически все из новичков активно сотрудничает/интегрируется с финтех-компаниями и задумывают международную экспансию: https://goo.gl/R16bJL
23.5 Согласно исследования #EY (UK) 81% британских финтехкомпаний готовятся, а 29% уже готовы воспользоваться возможностями #openbanking. 94% считают, что это основная возможность для развития бизнеса. В качестве основных вызовов названы (в порядке убывания): принятие клиентами; определение в какие именно сервисы инвестировать; непосредственная разработка сервисов; квалифицированная команда. Обучение клиентов - самая большая проблема для популяризации открытого банкинга: https://goo.gl/5Rw3L3
23.6 Почему проваливаются цифровые стратегии? #McKinsey выделяет 5 ловушек, в которые попадает большинство компаний:
6.1) Нечёткие определения #digital. Некоторые считают, что #диджитализация - это апгрейд IT, некоторые - маркетинга. Очень малая часть имеет комплексный, целостный взгляд и понимает, что digital - это способность мгновенно, бесплатно и безупречно соединять людей, устройства и физические объекты, где угодно в мире.
6.2) Непонимание механизмов цифровой экономики. Традиционные бизнес-модели перестают работать, появляются новые. Ценность мигрирует в пользу потребителя. Digital стимулирует эпономику «победитель получает всё»/the-winner-takes-all), а также вознаграждает первых (first movers) и самых быстрых последователей (superfast followers).
6.3) Недооценка потенциала развитие экосистем и платформ.
6.4) Фокус на «обычных digital-подозреваемых». В то время, как традиционные игроки, проводящие успешную диджитализацию не менее опасны.
6.5) Непонимание двойственной природы digital (одновременно угроза, и возможности).
Как компаниям не попасть в цифровые ловушки и обеспечить успешное развитие бизнеса в будущем: :https://goo.gl/VPeviv
Интересного прочтения!
#letsdigital #payforce
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 23-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
23.1 Могут ли банки быть угрозой технологическим гигантам? Derek White из испанской банковской группы #BBVA считает, что могут. Поле битвы: потребности, время и стресс (needs, time, stress/#NTS) клиентов. И продвинутые банки, и техгиганты пытаются достичь максимальной ценности из комбинации «взаимодействие > возможность» (interaction to opportunity/#i2o). У техгигантов более частое, но менее ценное взаимодействие с клиентами. У банков наоборот. Доверие - краеугольный камень. У банков есть фора. У тех из банков, кто сможет с помощью технологий обеспечить лучшее удовлетворение нужд, экономию времени и снижение стресса клиента - светлое будущее ... и угроза техгигантам: https://goo.gl/rhvKDU
23.2 Тем, кто хочет лучше понять устремления Западных техгигантов, будет полезен анализ глобальной стратегии #Amazon. Выход в наземный продуктовый ритейл, развитие искусственного интелекта по модели as-a-service, финсервисов, здравоохранения и многого другого. Где предел развития экосистемы Джефа Безоса? https://goo.gl/8AtUqJ
23.3 Поклонникам Восточных техгигантов придутся по душе слайды докладов #AntFinancial (Китай) по стратегии применения в своих финсервисах искусственного интеллекта, блокчейна, технологий кибербезопасности. Спасибо Крису Скиннеру (Chris Skinner), недавно побывавшему на конференции #Money2020 в Сингапуре: https://goo.gl/PNYoKH
23.4 Всё, что вы хотели знать про стратегию банков-челленджеров (#neobank-ов) в одном месте на примере: #Atom, #Monzo, #Revolut, #N26, #Starling, #Tandem. Некоторые из них пошли путём получения сначала полноценной банковской лицензии, другие - лицензии на электронные деньги. Послелним удалось добиться существенно лучших результатов с т.з. time-to-market и окупаемости. Практически все из новичков активно сотрудничает/интегрируется с финтех-компаниями и задумывают международную экспансию: https://goo.gl/R16bJL
23.5 Согласно исследования #EY (UK) 81% британских финтехкомпаний готовятся, а 29% уже готовы воспользоваться возможностями #openbanking. 94% считают, что это основная возможность для развития бизнеса. В качестве основных вызовов названы (в порядке убывания): принятие клиентами; определение в какие именно сервисы инвестировать; непосредственная разработка сервисов; квалифицированная команда. Обучение клиентов - самая большая проблема для популяризации открытого банкинга: https://goo.gl/5Rw3L3
23.6 Почему проваливаются цифровые стратегии? #McKinsey выделяет 5 ловушек, в которые попадает большинство компаний:
6.1) Нечёткие определения #digital. Некоторые считают, что #диджитализация - это апгрейд IT, некоторые - маркетинга. Очень малая часть имеет комплексный, целостный взгляд и понимает, что digital - это способность мгновенно, бесплатно и безупречно соединять людей, устройства и физические объекты, где угодно в мире.
6.2) Непонимание механизмов цифровой экономики. Традиционные бизнес-модели перестают работать, появляются новые. Ценность мигрирует в пользу потребителя. Digital стимулирует эпономику «победитель получает всё»/the-winner-takes-all), а также вознаграждает первых (first movers) и самых быстрых последователей (superfast followers).
6.3) Недооценка потенциала развитие экосистем и платформ.
6.4) Фокус на «обычных digital-подозреваемых». В то время, как традиционные игроки, проводящие успешную диджитализацию не менее опасны.
6.5) Непонимание двойственной природы digital (одновременно угроза, и возможности).
Как компаниям не попасть в цифровые ловушки и обеспечить успешное развитие бизнеса в будущем: :https://goo.gl/VPeviv
Интересного прочтения!
#letsdigital #payforce
Finextra
Can banks be a threat to Big Tech?
Derek White, global head of customer and client solutions at BBVA, took part in Money 20/20 Asia, where he shared his take on the debate of who will corner the banking business in the future: Banks or Big Tech?
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 24-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
24.1 Банковские счета могут исчезнуть через 10-15-20 лет? Именно такой прогноз даёт топ-менеджер #DeutscheBank Marcus Schenck после поездки в Китай. Что придёт на замену? Индивидуальные #криптокошельки. Люди смогут хранить на них ценности и не нуждаться в посредниках. Если в будущем вы всё ещё хотите работать в банках, немецкий банкир рекомендует: «Учите английский и программировать»: https://goo.gl/4nEuZk
24.2 Как банкам выиграть войну цифровых кошельков против #GAFA (#Google, #Amazone, #Facebook и #Apple)? Задача непростая. Но разрешимая. Конкурентные преимущества банков: клиенты в большей степени доверяют им деньги и личные данные. Новые ожидания пользователей от банков: #OneStopShop - всё в одном месте: платежи, переводы, лояльность/бонусы/кешбек, управление бюджетом, lifestyle-management и многое-многое другое: https://goo.gl/UhTstc
24.3 Проблемы финансовой инклюзивности населения земли - одни из самых глобальных вызовов и возможностей для финтеха. Судите сами: 40% из 5 млрд пользователей мобильной связи не имеют доступа к интернету. 3,8 млрд человек, потенциально могут быть заинтересованы в услугах страхования. 2/3 людей, живущих за чертой бедности, заняты в сельском хозяйстве. $5 триллионов - сумма неудовлетворённого спроса на финансирования малого бизнеса. Сможет ли финтех реализовать свой потенциал для решения этих задач?https://goo.gl/CRCncS
24.4 Как финтех-стартапы создают новые источники доходов, добавляя ценность торговцам в рамках процессирования платежей? Самые яркие глобальные примеры: #Stripe (оценка - $9.2 млрд) в #ecommerce и #Square (оценка - 18.9 млрд) в #retail. Секрет успеха: фокус на клиентском опыте, но фронт-решениях. Конкурентное преимущество: комплексное решение под ключ (#Шлюз + #Эквайер + #ПлатёжнаяСистема + #Эмитент). Фишка: #Облако + #BigData. Драйверы роста: #API + #RealTimeProcessing. Куда бежать? К чему стремиться? Читайте в статье: https://goo.gl/HTKgzQ
24.5 Команда #SMEBankingClub, активно помогающая банкам нашего региона развивать сегмент клиентов малого и среднего бизнеса, поделилась взглядом на тенденции #digital-банкинга.
Тренды чётко подмечены: внедрение облегчённых версий интернет-банкинга, #OpenBanking, интеграция каналов коммуникации, мобильность, глубокая интеграция с небанковскими сервисами. А вот путей дальнейшего развития значительно больше, чем два, указанных в конце статьи: https://goo.gl/chm2Fw
24.6 Авторитетный финтех-эксперт Chris Skinner недавно провел в Лондоне неформальный круглий стол на тему: «Как инноваторы видят внедрение #OpenAPI, #PSD2 и #GDPR». Банки во встрече не участвовали. Финтех активисты отметили, что пока больше половины банков не готовы технически, вторая половина в поисках кейсов реального применения. Что заставит клиентов поменять банк? Быстро - ничего. В долгую - возможны варианты. Британская пресса сеет среди потребителей #FUD (Fear/Страх, Uncertainty/Неопределённость и Doubt/Сомнения). Непонятно на ком ответственность за компрометацию данных. Партнёрства банков с финтехом - в реальности пока больше декларации. Вопросы, на которые банки должны найти ответы: что произойдёт, если я откроюсь? Если конкуренты откроются? До 2025 года революции не ожидается, т.к. клиенты пока не понимают - зачем это? А вот что будет дальше? https://goo.gl/64755E
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital #payforce
Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 24-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
24.1 Банковские счета могут исчезнуть через 10-15-20 лет? Именно такой прогноз даёт топ-менеджер #DeutscheBank Marcus Schenck после поездки в Китай. Что придёт на замену? Индивидуальные #криптокошельки. Люди смогут хранить на них ценности и не нуждаться в посредниках. Если в будущем вы всё ещё хотите работать в банках, немецкий банкир рекомендует: «Учите английский и программировать»: https://goo.gl/4nEuZk
24.2 Как банкам выиграть войну цифровых кошельков против #GAFA (#Google, #Amazone, #Facebook и #Apple)? Задача непростая. Но разрешимая. Конкурентные преимущества банков: клиенты в большей степени доверяют им деньги и личные данные. Новые ожидания пользователей от банков: #OneStopShop - всё в одном месте: платежи, переводы, лояльность/бонусы/кешбек, управление бюджетом, lifestyle-management и многое-многое другое: https://goo.gl/UhTstc
24.3 Проблемы финансовой инклюзивности населения земли - одни из самых глобальных вызовов и возможностей для финтеха. Судите сами: 40% из 5 млрд пользователей мобильной связи не имеют доступа к интернету. 3,8 млрд человек, потенциально могут быть заинтересованы в услугах страхования. 2/3 людей, живущих за чертой бедности, заняты в сельском хозяйстве. $5 триллионов - сумма неудовлетворённого спроса на финансирования малого бизнеса. Сможет ли финтех реализовать свой потенциал для решения этих задач?https://goo.gl/CRCncS
24.4 Как финтех-стартапы создают новые источники доходов, добавляя ценность торговцам в рамках процессирования платежей? Самые яркие глобальные примеры: #Stripe (оценка - $9.2 млрд) в #ecommerce и #Square (оценка - 18.9 млрд) в #retail. Секрет успеха: фокус на клиентском опыте, но фронт-решениях. Конкурентное преимущество: комплексное решение под ключ (#Шлюз + #Эквайер + #ПлатёжнаяСистема + #Эмитент). Фишка: #Облако + #BigData. Драйверы роста: #API + #RealTimeProcessing. Куда бежать? К чему стремиться? Читайте в статье: https://goo.gl/HTKgzQ
24.5 Команда #SMEBankingClub, активно помогающая банкам нашего региона развивать сегмент клиентов малого и среднего бизнеса, поделилась взглядом на тенденции #digital-банкинга.
Тренды чётко подмечены: внедрение облегчённых версий интернет-банкинга, #OpenBanking, интеграция каналов коммуникации, мобильность, глубокая интеграция с небанковскими сервисами. А вот путей дальнейшего развития значительно больше, чем два, указанных в конце статьи: https://goo.gl/chm2Fw
24.6 Авторитетный финтех-эксперт Chris Skinner недавно провел в Лондоне неформальный круглий стол на тему: «Как инноваторы видят внедрение #OpenAPI, #PSD2 и #GDPR». Банки во встрече не участвовали. Финтех активисты отметили, что пока больше половины банков не готовы технически, вторая половина в поисках кейсов реального применения. Что заставит клиентов поменять банк? Быстро - ничего. В долгую - возможны варианты. Британская пресса сеет среди потребителей #FUD (Fear/Страх, Uncertainty/Неопределённость и Doubt/Сомнения). Непонятно на ком ответственность за компрометацию данных. Партнёрства банков с финтехом - в реальности пока больше декларации. Вопросы, на которые банки должны найти ответы: что произойдёт, если я откроюсь? Если конкуренты откроются? До 2025 года революции не ожидается, т.к. клиенты пока не понимают - зачем это? А вот что будет дальше? https://goo.gl/64755E
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital #payforce
Business Insider
Bank accounts could disappear within 15 years according to one of Deutsche Bank's most senior execs
"That would be a game changer to what we're doing," Deutsche's co-head of corporate and investment banking said at a conference in London.
#sixarticlestoread #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин и 26-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
26.1 #McKinsey выделили шесть возможных цифровых стратегий роста для банков
1.1) Формирование экосистемы за счёт смежных банковских и небанковских сервисов;
1.2) Построение финансового супермаркета;
1.3) Расширение ценности в рамках клиентского пути (customer journey);
1.4) Монетизация данных;
1.5) Предоставление продуктового либо инфраструктурного аутсорсинга;
1.6) Digital - атака новых сегментов и рынков;
Какой путь выбрать конкретному банку? Авторы статьи дают несколько здравых рекоментаций: https://mck.co/2M6yHBi
26.2 Почему всё изменится благодаря #OpenBanking? Очень краткая статья - резюме панельной дискуссии, посвященной открытому банкингу и реализации аналога директивы #PSD2, дающей клиентам банков онлайн-свободу выбора провайдера платёжных сервисов.
На данном этапе, к сожалению, большинство традиционных банков заняли реактивную позицию, направленную на выполнение минимальных требований регулятора (#complience). Хотя более разумно было бы понять и принять, что банки больше не владеют клиентами и отразить это в бизнес-моделях. И речь не про агрегацию транзакционных данных клиента, а о том, что с этими агрегированными данными делать: http://bit.ly/2N04Fio
26.3 Путь #Amazon в сферу финансовых сервисов начался более 10-ти лет назад. За это время были взлёты и падения, множество экспериментов удачных и провальных. Но компания продолжает планомерно развивать и усиливать свою экосистему в равной степени, как со стороны покупателей, так и торговцев. Первым финансовые инструменты упрощают покупку, вторым - увеличивают продажи.
Всё, что вам необходимо знать о том, что делает Amazon в финансовых сервисах: http://bit.ly/2N0Ge4x
26.4 Piyush Gupta, CEO крупнейшего сингапурского банка #DBS открыто и откровенно поделился опытом 5-тилетней цифровой трансформации своей организации. С чего начинали? На чём фокусировались? Что было самым сложным? Как измеряли прогресс? Чего опасаются в будущем?
Цифровое переизобретение традиционного банка на примере #DBS: https://mck.co/2N0uuyR
26.5 Быть финтех-стартапом в США становится всё сложнее: в борьбу за квалифицированные кадры подключились корпорации и техгиганты. Монополизация рынка усиливается и, думаю, в скором времени стоит ожидать вмешательства регулятора:
http://bit.ly/2J90TRj
26.6 Почему Ритейл неправильно понимает, что такое #CustomerExperience? Быть vs. Казаться - вечная проблема подмены понятий. Попытка работы с внешней формой, не меняя внутренней сути. Знакомо? Doug Stephens, основатель Retail Prophet, в своей статье даёт рекомендации, как добиться вау клиентского опыта в рознице: http://bit.ly/2L7cvGn
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital
Друзья, с вами Иван Истомин и 26-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
26.1 #McKinsey выделили шесть возможных цифровых стратегий роста для банков
1.1) Формирование экосистемы за счёт смежных банковских и небанковских сервисов;
1.2) Построение финансового супермаркета;
1.3) Расширение ценности в рамках клиентского пути (customer journey);
1.4) Монетизация данных;
1.5) Предоставление продуктового либо инфраструктурного аутсорсинга;
1.6) Digital - атака новых сегментов и рынков;
Какой путь выбрать конкретному банку? Авторы статьи дают несколько здравых рекоментаций: https://mck.co/2M6yHBi
26.2 Почему всё изменится благодаря #OpenBanking? Очень краткая статья - резюме панельной дискуссии, посвященной открытому банкингу и реализации аналога директивы #PSD2, дающей клиентам банков онлайн-свободу выбора провайдера платёжных сервисов.
На данном этапе, к сожалению, большинство традиционных банков заняли реактивную позицию, направленную на выполнение минимальных требований регулятора (#complience). Хотя более разумно было бы понять и принять, что банки больше не владеют клиентами и отразить это в бизнес-моделях. И речь не про агрегацию транзакционных данных клиента, а о том, что с этими агрегированными данными делать: http://bit.ly/2N04Fio
26.3 Путь #Amazon в сферу финансовых сервисов начался более 10-ти лет назад. За это время были взлёты и падения, множество экспериментов удачных и провальных. Но компания продолжает планомерно развивать и усиливать свою экосистему в равной степени, как со стороны покупателей, так и торговцев. Первым финансовые инструменты упрощают покупку, вторым - увеличивают продажи.
Всё, что вам необходимо знать о том, что делает Amazon в финансовых сервисах: http://bit.ly/2N0Ge4x
26.4 Piyush Gupta, CEO крупнейшего сингапурского банка #DBS открыто и откровенно поделился опытом 5-тилетней цифровой трансформации своей организации. С чего начинали? На чём фокусировались? Что было самым сложным? Как измеряли прогресс? Чего опасаются в будущем?
Цифровое переизобретение традиционного банка на примере #DBS: https://mck.co/2N0uuyR
26.5 Быть финтех-стартапом в США становится всё сложнее: в борьбу за квалифицированные кадры подключились корпорации и техгиганты. Монополизация рынка усиливается и, думаю, в скором времени стоит ожидать вмешательства регулятора:
http://bit.ly/2J90TRj
26.6 Почему Ритейл неправильно понимает, что такое #CustomerExperience? Быть vs. Казаться - вечная проблема подмены понятий. Попытка работы с внешней формой, не меняя внутренней сути. Знакомо? Doug Stephens, основатель Retail Prophet, в своей статье даёт рекомендации, как добиться вау клиентского опыта в рознице: http://bit.ly/2L7cvGn
Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!
#letsdigital
McKinsey & Company
Six digital growth strategies for banks
Banks that know where to look can find new sources of untapped value.
#sixarticles #digitalization #fintech
Друзья, с вами Иван Истомин и 27-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
27.1 По данным #Findex отчёта Мирового банка (#WorldBank) проникновение мобильных телефонов среди людей, не использующих банковские сервисы (#unbanked), составляет 60%. Благодаря этому с 2011 по 2017 год доля населения земли без банкинга сократилась с 49.4% до 32.9%. Основные драйверы изменений:
* Давление со стороны правительства /регулятора - стимулирование безналичных расчётов (#cashless);
* Мобильные/электронные деньги для расчётов;
* Альтернативные данные для кредитного скоринга;
* Цифровая идентификация (на базе #blockchain, #AI и прочих технологий);
Самые существенные сокращения небанкаризированного населения произошли в Индии (в три раза, с 64.8% до 20.2%) и Юго-Восточной Азии (в два раза, с 67.6% до 31.6%). Вместе с тем бедность и неразвитость инфраструктуры в сельской местности сдерживает динамику дальнейшей финансовой инклюзивности: http://bit.ly/2wGHq6s
27.2 Согласно исследованию #Medici, малый и средний бизнес (#МСБ) вносит всё более существенный вклад в рост мировой экономики. Например, в США - 2/3 прироста рабочих мест за последние десятилетия, 97% импортно-экспортных операций. В то же время, после мирового финансового кризиса 2008 года традиционные банки значительно сократили аппетиты по финансированию малого бизнеса. И зря. Свято место пусто не бывает. Различные финтех-компании и необанки активно заполняют свободную нишу. Спектр сервисов чрезвычайно широк: от онлайн бухучёта/налогов/платежей/выставления счетов/касс до API-маркетплейсов финсервисов. В лидерах Европа (более 34+ провайдеров), в аутсайдерах Азия (7+ провайдеров). Но это только начало: http://bit.ly/2POx9Or
27.3 Известный эксперт в области финансовых сервисов Jim Marous в своей статье в #Forbes задаётся вопросом: Кто победит в банкинге будущего #финтех или #техфин? Мы живём в интересное время глобальной трансформации банковской сферы. Традиционные банки и нетрадиционные финтехи начинают постепенно сотрудничать. В то же время техгиганты начинают активно запускать различные финансовые сервисы.
Каждая из сторон опирается на свои сильные стороны и преимущества. У финтехов это:
* Инновационное мышление;
* Скорость и адаптивность;
* Клиентоцентричность;
* Цифровая инфраструктура.
У традиционных банков, как правило:
* Масштаб;
* Узнаваемость бренда и доверие;
* Адекватный капитал;
* Развитая сеть дистрибуции;
* Экспертиза в регулировании и комплаенсе.
У техгигантов есть элементы сильных сторон и банков, и финтехов.
Победит в итоге тот, кто лучше сможет использовать клиентские инсайты, продвинутую аналитику и цифровые технологии для создания сервисов, помогающих клиентам в повседневной жизни. Интрига сохраняется: http://bit.ly/2Ca8lh9
27.4 Эксперт страхового рынка Steve Tunstall задаётся вопросом: Почему традиционное страхование приходит в упадок? Эта отрасль, на фоне динамичных изменений в экономике и поведении потребителя, остается очень консервативной. Клиенты не имеют возможности здесь и сейчас получить результат. Доверие снижается. Основные вызовы:
1) низкое проникновение технологий;
2) низкая прозрачность;
3) низкая скорость;
4) низкая IT безопасность.
Автор мягко подводит читателя к мысли об #иншуртех, как возможном варианте решения проблем и развития отрасли в будущем: http://bit.ly/2PKM2ky
27.5 Старший партнёр #McKinsey Johannes-Tobias Lorenz более оптимистичен в части будущего традиционных страховщиков и рекомендует им обратить внимание на бизнес-модели финансовых экосистем и платформ. Он призывает страховщиков стать либо участниками чужих, либо дирижёрами своих экосистем. Лично я очень скептичен по поводу потенциала страхового дирижёрства. А вот с практическими рекомендациями автора по участию в платформах согласен: https://mck.co/2PLyhSN
27.6 Генеральные директора (СЕО) трёх финтех-стартапов #PingIdentity, #Plaid, и #Tink поделились своими взглядами на ход внедрения и будущее открытого банкинга (#openbanking). Общий вывод: новые возможности открываются и для трад
Друзья, с вами Иван Истомин и 27-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
27.1 По данным #Findex отчёта Мирового банка (#WorldBank) проникновение мобильных телефонов среди людей, не использующих банковские сервисы (#unbanked), составляет 60%. Благодаря этому с 2011 по 2017 год доля населения земли без банкинга сократилась с 49.4% до 32.9%. Основные драйверы изменений:
* Давление со стороны правительства /регулятора - стимулирование безналичных расчётов (#cashless);
* Мобильные/электронные деньги для расчётов;
* Альтернативные данные для кредитного скоринга;
* Цифровая идентификация (на базе #blockchain, #AI и прочих технологий);
Самые существенные сокращения небанкаризированного населения произошли в Индии (в три раза, с 64.8% до 20.2%) и Юго-Восточной Азии (в два раза, с 67.6% до 31.6%). Вместе с тем бедность и неразвитость инфраструктуры в сельской местности сдерживает динамику дальнейшей финансовой инклюзивности: http://bit.ly/2wGHq6s
27.2 Согласно исследованию #Medici, малый и средний бизнес (#МСБ) вносит всё более существенный вклад в рост мировой экономики. Например, в США - 2/3 прироста рабочих мест за последние десятилетия, 97% импортно-экспортных операций. В то же время, после мирового финансового кризиса 2008 года традиционные банки значительно сократили аппетиты по финансированию малого бизнеса. И зря. Свято место пусто не бывает. Различные финтех-компании и необанки активно заполняют свободную нишу. Спектр сервисов чрезвычайно широк: от онлайн бухучёта/налогов/платежей/выставления счетов/касс до API-маркетплейсов финсервисов. В лидерах Европа (более 34+ провайдеров), в аутсайдерах Азия (7+ провайдеров). Но это только начало: http://bit.ly/2POx9Or
27.3 Известный эксперт в области финансовых сервисов Jim Marous в своей статье в #Forbes задаётся вопросом: Кто победит в банкинге будущего #финтех или #техфин? Мы живём в интересное время глобальной трансформации банковской сферы. Традиционные банки и нетрадиционные финтехи начинают постепенно сотрудничать. В то же время техгиганты начинают активно запускать различные финансовые сервисы.
Каждая из сторон опирается на свои сильные стороны и преимущества. У финтехов это:
* Инновационное мышление;
* Скорость и адаптивность;
* Клиентоцентричность;
* Цифровая инфраструктура.
У традиционных банков, как правило:
* Масштаб;
* Узнаваемость бренда и доверие;
* Адекватный капитал;
* Развитая сеть дистрибуции;
* Экспертиза в регулировании и комплаенсе.
У техгигантов есть элементы сильных сторон и банков, и финтехов.
Победит в итоге тот, кто лучше сможет использовать клиентские инсайты, продвинутую аналитику и цифровые технологии для создания сервисов, помогающих клиентам в повседневной жизни. Интрига сохраняется: http://bit.ly/2Ca8lh9
27.4 Эксперт страхового рынка Steve Tunstall задаётся вопросом: Почему традиционное страхование приходит в упадок? Эта отрасль, на фоне динамичных изменений в экономике и поведении потребителя, остается очень консервативной. Клиенты не имеют возможности здесь и сейчас получить результат. Доверие снижается. Основные вызовы:
1) низкое проникновение технологий;
2) низкая прозрачность;
3) низкая скорость;
4) низкая IT безопасность.
Автор мягко подводит читателя к мысли об #иншуртех, как возможном варианте решения проблем и развития отрасли в будущем: http://bit.ly/2PKM2ky
27.5 Старший партнёр #McKinsey Johannes-Tobias Lorenz более оптимистичен в части будущего традиционных страховщиков и рекомендует им обратить внимание на бизнес-модели финансовых экосистем и платформ. Он призывает страховщиков стать либо участниками чужих, либо дирижёрами своих экосистем. Лично я очень скептичен по поводу потенциала страхового дирижёрства. А вот с практическими рекомендациями автора по участию в платформах согласен: https://mck.co/2PLyhSN
27.6 Генеральные директора (СЕО) трёх финтех-стартапов #PingIdentity, #Plaid, и #Tink поделились своими взглядами на ход внедрения и будущее открытого банкинга (#openbanking). Общий вывод: новые возможности открываются и для трад
#sixarticles #digitalization #fintech
Добрый вечер, c вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
F29.1 Что происходит с мировым рынком инвестиций в финтех? Начиная с 4-го квартала 2019 количество сделок регулярно сокращается. Инвесторы предпочитают поздние раунды в проверенные временем/рынком компании. Меньше вкладывают в необанки, иншуртех, недвижимость, стабильно - в платёжный сектор, и всё больше - в сектор сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ), а также - в альтернативное финансирование и управление капиталом.
Детали в отчёте #CBInsights: https://bit.ly/2YseoWI
F29.2 Как себя чувствуют необанки в мире пандемии? По мнению Криса Скиннера - противоречиво. И #Revolut, и #Monzo, и #Starling продолжают агрессивно наращивать и клиентскую базу, и убытки. Кто первым выйдет на прибыль и за счёт чего? Кто сойдёт с дистанции/будет поглощен? Сравните и сделайте вывод: https://bit.ly/3b489Oh
F29.3 Финтех-сервисы для МСБ переживают бум инвесторов и клиентов. Пример #Square https://bit.ly/3lbKcch говорит сам за себя. Начали с терминала для приёма карт, создали экосистему сервисов для продавцов и покупателей, включая кредитование оборотки, р2р-переводы и торговлю биткоинами. Следующий шаг - банковская лицензия?
F29.4 #Apple тоже планирует активно поучаствовать в росте рынка карточного эквайринга малого бизнеса. Как? Через покупку канадского стартапа #Mobeewave, помогающего торговцам принмать оплату картами на своём смартфоне. Что это означает для обычных банков? https://bit.ly/3jmEdQn
F29.5 Как финтех-решения могут помочь монетизировать вертикальные SAAS-решения? По мнению #AndreessenHorowitz для бизнесов, практикующих ежемесячную подписку на своё программное обеспечение, средний чек может быть увеличен в 2-5 раз. Не верите? Вот вам множество примеров:
https://bit.ly/2FNKXbb
F29.6 Какие возможности развития бизнеса открывает #openbanking для традиционных банков? По мнению #Accenture есть два принципиальных направления для монетизации: стать #BaaP (Banking as a Platform) или #BaaS (Banking as a Service). Главное не перепутать: https://accntu.re/2EAPtJq
Добрый вечер, c вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:
F29.1 Что происходит с мировым рынком инвестиций в финтех? Начиная с 4-го квартала 2019 количество сделок регулярно сокращается. Инвесторы предпочитают поздние раунды в проверенные временем/рынком компании. Меньше вкладывают в необанки, иншуртех, недвижимость, стабильно - в платёжный сектор, и всё больше - в сектор сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ), а также - в альтернативное финансирование и управление капиталом.
Детали в отчёте #CBInsights: https://bit.ly/2YseoWI
F29.2 Как себя чувствуют необанки в мире пандемии? По мнению Криса Скиннера - противоречиво. И #Revolut, и #Monzo, и #Starling продолжают агрессивно наращивать и клиентскую базу, и убытки. Кто первым выйдет на прибыль и за счёт чего? Кто сойдёт с дистанции/будет поглощен? Сравните и сделайте вывод: https://bit.ly/3b489Oh
F29.3 Финтех-сервисы для МСБ переживают бум инвесторов и клиентов. Пример #Square https://bit.ly/3lbKcch говорит сам за себя. Начали с терминала для приёма карт, создали экосистему сервисов для продавцов и покупателей, включая кредитование оборотки, р2р-переводы и торговлю биткоинами. Следующий шаг - банковская лицензия?
F29.4 #Apple тоже планирует активно поучаствовать в росте рынка карточного эквайринга малого бизнеса. Как? Через покупку канадского стартапа #Mobeewave, помогающего торговцам принмать оплату картами на своём смартфоне. Что это означает для обычных банков? https://bit.ly/3jmEdQn
F29.5 Как финтех-решения могут помочь монетизировать вертикальные SAAS-решения? По мнению #AndreessenHorowitz для бизнесов, практикующих ежемесячную подписку на своё программное обеспечение, средний чек может быть увеличен в 2-5 раз. Не верите? Вот вам множество примеров:
https://bit.ly/2FNKXbb
F29.6 Какие возможности развития бизнеса открывает #openbanking для традиционных банков? По мнению #Accenture есть два принципиальных направления для монетизации: стать #BaaP (Banking as a Platform) или #BaaS (Banking as a Service). Главное не перепутать: https://accntu.re/2EAPtJq