2. Аппетиты #Amazon по рыночной экспансии растут еженедельно. В дополнение к продуктовому оффлайн ритейлу на базе премиальной сети #WholeFoods обозначен интерес гиганта к сектору одежды, требующей примерки, в рамках запуска сервиса #PrimeWardrobe, спортивной одежды в рамках прямого сотрудничества с #Nike и не только: http://www.investopedia.com/news/5-companies-amazon-killing/;

FT4.2 #Google может стать очередной жертвой #Amazon поскольку меняются потребительские привычки и всё больше пользователей начинают поиск необходимых товаров на сайте интернет-ритейлера либо пользуются голосовым помощником Alexa. Кроме того популярность блокировщиков рекламы угрожает росту ключевой статьи доходов Google. И это не единственная проблема для бизнеса: https://goo.gl/Ma6EqB

#sixarticlestoread #business #innovation #fintech

Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce с 6-й еженедельной подборкой финтех-публикаций:

FT 6.1 #Amazon - это не только крупнейший маркетплейс (40% рынка ecommerce), но и, потенциально, глобальная платёжная система, сопоставимая с #VISA и #MasterCard. Уже 75% американцев - владельцев смартфонов используют приложение #Amazon. На прошлой неделе запущена новая функция - #AmazonPayPlaces, позволяющая заказывать заранее еду в ресторане и отслеживать статус готовности. И это только начало https://goo.gl/7t4eto

8.3 Чему традиционные банки (и особенно украинские) должны поучиться у #Amazon? Безусловной клиентоцентричности, фокусу на позитивном клиентском опыте, персонализации предложений в реальном времени и не только. Что ждёт банки, которые не адаптируются? https://goo.gl/GUuB79

#sixarticlestoread #business #innovation #fintech

Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 9-я еженедельная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:

9.1 Крупнейший мировой ритейлер #Walmart пытается опередить #Amazon внедрением мобильных платежей #Scan&Go. Решение позволяет клиентам сканировать товар смартфоном и оплачивать картой, привязанной в приложении. Без очереди, без кассы, без налички: https://goo.gl/d7G9xV

#sixarticlestoread #business #innovation #fintech

Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce с 10-й еженедельной подборкой финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:

10.1 Согласно свежему отчёту #WorldEconomicForum, финтех-компании представляют меньшую угрозу для банков, чем технологические гиганты (#Facebook, #Amazon и др.). Финтех задаёт вектор глобальных изменений, техгиганты его оперативно претворяют в жизнь. Успешным банкам приходится быстро адаптироваться, избирательно покупая первых и быстро копируя вторых: http://goo.gl/2qR9A4

11.2 #Amazon наступает. В Великобритании 1,5 млн небанкаризированных клиентов. Новый сервис #AmazonTopUp позволит им покупать товары онлайн без карт. Просто и бесплатно пополняешь наличными свой Amazon-счёт/штрихкод в сети заправок/магазинов. И шопинг на сайте мгновенно доступен: https://goo.gl/JWpsmG

12.3 #Walmart объявил о партнёрстве с #Google. Цель - рост онлайн заказов. В т.ч. за счёт голосовых заказов через #GoogleAssistant. Враг моего врага - мой друг? Позволит ли новое партнёрство сократить кратный разрыв с #Amazon? https://goo.gl/oYP3ko

13.4 Патент (монополия) #Amazon на сервис быстрого онлайн расчёта #oneclick (в одно касание) закончился. На улице ecommerce-ритейлеров праздник! Т.к. проблема брошенных корзин и длительного расчёта в конце - одна из ключевых. 70% корзин в онлайн торговле до сих пор не завершаются покупкой: https://goo.gl/r7Rh1w

#sixarticlestoread #digitalization #fintech

Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce и 16-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:

16.1 По мнению #McKinsey, банкам нужно опасаться не финтеха, а техгигантов (#Amazon, #Alibaba и др.). Банковское производство (финансирование и кредитование) формирует 53% доходов и лишь 35% прибыли, с возвратом на капитал - 4.4%. В то же время продажи/distribution - 47% доходов, 65% прибыли и ROE 20%.
Фокус техгигантов как раз сосредоточен на дистрибуции и клиентском сервисе. На создании экосистем и платформ, в т.ч. финансовых сервисов (для населения и малого бизнеса).
Как реагировать банкам? Опираться на доверие клиентов и эксклюзивный (пока) доступ к ценной информации. Диджитализироваться и внедрять платформенные подходы.
Готовы ли банки меняться и мыслить категориями экосистемы?
Подробнее: https://goo.gl/pqQe4m

16.2 #Amazon и #Google готовятся изменить рынок кредитования малого бизнеса. Так считает Karen Mills, бывший советник по малому бизнесу Президента США. Amazon уже выдал $1 млрд. кредитов торговцам своей онлайн-площадки. Залог успеха - детальная информация о бизнесе торговца, которой располагает платформа. А сколько деталей знает о нас Google? https://goo.gl/is7GjP

17.3 Тем временем в Лондоне #Amazon набирает команду страховщиков для разработки решений на базе голосовых технологий #AmazonEcho https://goo.gl/rtqYmk. И хотя пока лишь 18% клиентов готовы страховать автомобиль в Amazon, традиционным страховым компаниям стоит задуматься о будущем. Как не стать бэкендом, управляющим рисками? Как не потерять прямых отношений с клиентами?

19.6 И в завершение детальный анализ стратегии #Amazon от аналитической платформы #CBInsights. Аналитики предрекают гиганту ежегодный рост на 16% до 2025 года. Основной фокус прогнозируют на развитии бизнесов облачной инфраструктуры Amazon Web Services (#AWS) и искусственного интеллекта (#Echo/#Alexa), как платформы/сервиса (AI-as-a-service). В части финсервисов - #AmazonCash для вовлечения небанкаризованного населения, а также онлайн кредитование на пополнение оборотных средств торговцев/мерчантов платформы http://goo.gl/Y61fHX

Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!

Подписывайтесь на наш канал в #Telegram: https://telegram.me/SixArticlesToRead и регулярно получайте актуальные авторские подборки и комментарии от Vladyslav Rashkovan, Alexander.Sudarkin, Mykola Chumak, Roman Bondar, Mykola Takzey, Виталий Проценко, Наталия Кононенко, Анатолий Амелин, Константин Передерий, Іван Примаченко, Igor Novikov и Natalya Emchenko.

#letsdigital #payforce

20.3 #Amazon со своим проектом #AmazonGo совершает революцию в оффлайн ритейле!? Пилотный магазин в Сиэтле позволяет клиентам на входе, просканировав экран приложения на смартфоне, забирать с полок желаемые товары и просто уходить из магазина. Никаких кассиров. Никаких очередей. Сложная комбинация сенсоров, видеокамер, а также искусственного интеллекта и машинного обучения автоматически спишет деньги за товар. Мнения экспертов разделились. Кто-то считает это прорывом удобства и простоты. Кто-то провалом персонализации и внимания.
Почему? https://goo.gl/98dv52

#sixarticlestoread #digitalization #fintech

Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 22-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:

22.1 Самая обсуждаемая финтех-новость недели - планируемое партнёрство #Amazon с одним из американских банков с целью запуска текущих банковских счетов для своих клиентов. По разным оценкам от 25% до 45% американцев потенциально готовы открыть счёт у ритейлера, причём 17%(!) уже доверяют Amazon больше, чем своему банку. E-commerce гигант сможет: снизить транзакционные издержки, ещё больше персонализировать предложения товаров/сервисов в режиме реального времени, существенно продвинуться с голосовым банкингом #Alexa и многое-многое другое...
Лучший обзор на тему - от Jim Marous, co-publisher #TheFinancialBrand: https://goo.gl/hSDj7J

#sixarticlestoread #digitalization #fintech

Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 23-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:

23.1 Могут ли банки быть угрозой технологическим гигантам? Derek White из испанской банковской группы #BBVA считает, что могут. Поле битвы: потребности, время и стресс (needs, time, stress/#NTS) клиентов. И продвинутые банки, и техгиганты пытаются достичь максимальной ценности из комбинации «взаимодействие > возможность» (interaction to opportunity/#i2o). У техгигантов более частое, но менее ценное взаимодействие с клиентами. У банков наоборот. Доверие - краеугольный камень. У банков есть фора. У тех из банков, кто сможет с помощью технологий обеспечить лучшее удовлетворение нужд, экономию времени и снижение стресса клиента - светлое будущее ... и угроза техгигантам: https://goo.gl/rhvKDU

23.2 Тем, кто хочет лучше понять устремления Западных техгигантов, будет полезен анализ глобальной стратегии #Amazon. Выход в наземный продуктовый ритейл, развитие искусственного интелекта по модели as-a-service, финсервисов, здравоохранения и многого другого. Где предел развития экосистемы Джефа Безоса? https://goo.gl/8AtUqJ

23.3 Поклонникам Восточных техгигантов придутся по душе слайды докладов #AntFinancial (Китай) по стратегии применения в своих финсервисах искусственного интеллекта, блокчейна, технологий кибербезопасности. Спасибо Крису Скиннеру (Chris Skinner), недавно побывавшему на конференции #Money2020 в Сингапуре: https://goo.gl/PNYoKH

23.4 Всё, что вы хотели знать про стратегию банков-челленджеров (#neobank-ов) в одном месте на примере: #Atom, #Monzo, #Revolut, #N26, #Starling, #Tandem. Некоторые из них пошли путём получения сначала полноценной банковской лицензии, другие - лицензии на электронные деньги. Послелним удалось добиться существенно лучших результатов с т.з. time-to-market и окупаемости. Практически все из новичков активно сотрудничает/интегрируется с финтех-компаниями и задумывают международную экспансию: https://goo.gl/R16bJL

23.5 Согласно исследования #EY (UK) 81% британских финтехкомпаний готовятся, а 29% уже готовы воспользоваться возможностями #openbanking. 94% считают, что это основная возможность для развития бизнеса. В качестве основных вызовов названы (в порядке убывания): принятие клиентами; определение в какие именно сервисы инвестировать; непосредственная разработка сервисов; квалифицированная команда. Обучение клиентов - самая большая проблема для популяризации открытого банкинга: https://goo.gl/5Rw3L3

23.6 Почему проваливаются цифровые стратегии? #McKinsey выделяет 5 ловушек, в которые попадает большинство компаний:
6.1) Нечёткие определения #digital. Некоторые считают, что #диджитализация - это апгрейд IT, некоторые - маркетинга. Очень малая часть имеет комплексный, целостный взгляд и понимает, что digital - это способность мгновенно, бесплатно и безупречно соединять людей, устройства и физические объекты, где угодно в мире.
6.2) Непонимание механизмов цифровой экономики. Традиционные бизнес-модели перестают работать, появляются новые. Ценность мигрирует в пользу потребителя. Digital стимулирует эпономику «победитель получает всё»/the-winner-takes-all), а также вознаграждает первых (first movers) и самых быстрых последователей (superfast followers).
6.3) Недооценка потенциала развитие экосистем и платформ.
6.4) Фокус на «обычных digital-подозреваемых». В то время, как традиционные игроки, проводящие успешную диджитализацию не менее опасны.
6.5) Непонимание двойственной природы digital (одновременно угроза, и возможности).
Как компаниям не попасть в цифровые ловушки и обеспечить успешное развитие бизнеса в будущем: :https://goo.gl/VPeviv

Интересного прочтения!

#letsdigital #payforce

#sixarticlestoread #digitalization #fintech

Друзья, с вами Иван Истомин, PayForce, и 25-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:

25.1 Согласно исследованию #WakefieldResearch (по заказу #Citi), самыми популярными мобильными приложениями у американцев являются (по тематике):
№1 - Соцсети (55%);
№2 - Погода (33%);
№3 - Банкинг (31%).
Половина опрошенных стали чаще использовать мобильный банкинг в прошлом году. Три четверти используют 9 дней/месяц, треть - более 10. При этом, несмотря на динамику вовлечения и открытость к инновациям, 87% американцев пока больше доверяют мобильные финансы банкам, чем финтехкомпаниям. Хороший шанс для банков, используя энергию и партнёрство финтеха, делать счастливыми своих клиентов. Подробнее: http://goo.gl/ujKGk9

25.2 Мировой Банк (#WorldBank) опубликовал ежегодный Global Findex отчёт по финансовой инклюзивности. Благодаря мобильным операторам (электронным деньгам) и цифровым сервисам банков, доля населения, владеющая банковскими счетами, выросла с 62% до 69% (+ 515 млн человек с 2014 по 2017 год). При этом стабильным сохраняется гендерное неравенство: доля банкаризованных женщин на 9% ниже, чем мужчин. Исследователи видят решение проблемы в диджитализации госвыплат/субсидий семьям и зачисление их на мобильные/банковские счета женщин: https://goo.gl/Pm2Qka


25.3 Каким должен быть корпоративный банкинг будущего? По мнению #McKinsey, грядущие ужесточение регулирования, активизация финтеха и развитие экосистем, основанных на платформах, приведёт к снижению прибыльности традиционного корпоративного бизнеса банков. Что же делать? Выход есть. Четыре составляющих успеха в будущем:
А) Усиление взаимоотношений с клиентами на основе дифференцированного мультиканального покрытия;
Б) End-2-End диджитализация процессов;
В) Переосмысление продуктового предложения;
Г) Построение продвинутой системы аналитики.
Что же на практике означают эти витиеватые фразы стратегических консультантов: https://goo.gl/uJidmX

25.4 Истина в вине? И не только для древних греков, но и для розничных супермаркетов-дискаунтеров #Aldi и #Lidl. Вино стало отправной точкой #digital-трансформации немецких лидеров ритейла. Как? Очень просто. Вино стало товаром-крючком для выхода традиционных офлайн сетей в онлайн торговлю (#ecommerce). Оно идеально подходит для обработки онлайн заказов, не требует специальных рефрижераторов и т.п., прекрасно сочетается с различными продуктами питания (лишний повод заглянуть в магазин). Специальный #чатбот Margot помогает в режиме онлайн/мобайл выбрать вино к ужину и не только: https://goo.gl/ZuCGuZ

25.5 Интересная статья про эволюцию #чатбот-ов в финансовом секторе США. Авторы выделяют три стадии развития:
А) информационный чатбот;
Б) транзакционный чатбот;
В) чатбот - советник.
Критерий успеха чатбота - добиться 10-кратного улучшения клиентского опыта. Без искусственного интеллекта (#AI) не обойтись. Пока большинство банковских ботов застряло на второй стадии и не добились существенного улучшения #CustomerExperience: https://goo.gl/qm9k2F

25.6 В продолжение темы виртуальных помощников - голос может стать самым перспективным интерфейсом взаимодействия с клиентом. Нешуточная борьба развернулась между техгигантами за лидерство в этом направлении. #Google растёт динамичней конкурентов - его доля на рынке #smart-спикеров выросла за год с 9% до 36%. В основном за счёт #Amazon (падение доли с 88% до 52%). #Apple и #Microsoft тоже активно участвуют в гонке. Открытым остаётся вопрос - как монетизировать голосовые онлайн сервисы? https://goo.gl/Vtpf9V

Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!

#letsdigital #payforce

#sixarticlestoread #digitalization #fintech

Друзья, с вами Иван Истомин и 26-я подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:

26.1 #McKinsey выделили шесть возможных цифровых стратегий роста для банков
1.1) Формирование экосистемы за счёт смежных банковских и небанковских сервисов;
1.2) Построение финансового супермаркета;
1.3) Расширение ценности в рамках клиентского пути (customer journey);
1.4) Монетизация данных;
1.5) Предоставление продуктового либо инфраструктурного аутсорсинга;
1.6) Digital - атака новых сегментов и рынков;
Какой путь выбрать конкретному банку? Авторы статьи дают несколько здравых рекоментаций: https://mck.co/2M6yHBi

26.2 Почему всё изменится благодаря #OpenBanking? Очень краткая статья - резюме панельной дискуссии, посвященной открытому банкингу и реализации аналога директивы #PSD2, дающей клиентам банков онлайн-свободу выбора провайдера платёжных сервисов.
На данном этапе, к сожалению, большинство традиционных банков заняли реактивную позицию, направленную на выполнение минимальных требований регулятора (#complience). Хотя более разумно было бы понять и принять, что банки больше не владеют клиентами и отразить это в бизнес-моделях. И речь не про агрегацию транзакционных данных клиента, а о том, что с этими агрегированными данными делать: http://bit.ly/2N04Fio

26.3 Путь #Amazon в сферу финансовых сервисов начался более 10-ти лет назад. За это время были взлёты и падения, множество экспериментов удачных и провальных. Но компания продолжает планомерно развивать и усиливать свою экосистему в равной степени, как со стороны покупателей, так и торговцев. Первым финансовые инструменты упрощают покупку, вторым - увеличивают продажи.
Всё, что вам необходимо знать о том, что делает Amazon в финансовых сервисах: http://bit.ly/2N0Ge4x

26.4 Piyush Gupta, CEO крупнейшего сингапурского банка #DBS открыто и откровенно поделился опытом 5-тилетней цифровой трансформации своей организации. С чего начинали? На чём фокусировались? Что было самым сложным? Как измеряли прогресс? Чего опасаются в будущем?
Цифровое переизобретение традиционного банка на примере #DBS: https://mck.co/2N0uuyR

26.5 Быть финтех-стартапом в США становится всё сложнее: в борьбу за квалифицированные кадры подключились корпорации и техгиганты. Монополизация рынка усиливается и, думаю, в скором времени стоит ожидать вмешательства регулятора:
http://bit.ly/2J90TRj

26.6 Почему Ритейл неправильно понимает, что такое #CustomerExperience? Быть vs. Казаться - вечная проблема подмены понятий. Попытка работы с внешней формой, не меняя внутренней сути. Знакомо? Doug Stephens, основатель Retail Prophet, в своей статье даёт рекомендации, как добиться вау клиентского опыта в рознице: http://bit.ly/2L7cvGn

Интересного прочтения! Делитесь с теми, кому это может быть полезно!

#letsdigital

Всем привет!

С вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание.

FT 31.1 Консалтинговая компания #Accenture сравнивает мировую банковскую систему с рогаткой. Пандемия заставила банки быстро растянуться и теперь  есть возможность выстрелить. Вот только куда? Выделили топ-10 трендов банкинга 2021:
1. Фокус на рост на ключевых рынках и консолидацию.
2. Традиционные банки-лидеры в цифровой трансформации и четко дифференцированные необанки выиграют клиентов у своих невнятных  коллег по цеху.
3. Сумерки отдельно стоящих банковских приложений, не интегрированных в ежедневный клиентский путь.
4. Радикальная прозрачность.
5. Кредитный бум в e-commerce
6. Наличка больше не король.
7. Зелёное кредитование.
8. Неопределённость регуляторных изменений.
9. Цифровая трансформация регуляторов.
10. Облачные вычисления становятся спектрумом решений. 
Подробнее: https://accntu.re/2NIztu1

FT 31.2 Признайтесь, и вы обратили внимание на динамичный рост биткоина в последние несколько недель? И это только частный случай того, как блокчейн меняет нашу жизнь. А как блокчейн может поменять традиционный банкинг (платежи, расчеты, ценные бумаги, кредиты, торговое финансирование и др.)? Об этом подробно в анализе #CBInsights: https://bit.ly/3dSRU9R

FT 31.3 Как вы думаете, какая страна продвинулась дальше всех в части создания цифровой национальной валюты? Правильно, Китай. Первые в мире - бумажные деньги в 7 веке, первые - цифровые в 21 веке. Зачем и почему? Желание подвинуть в мировых расчетах доллар, умерить финтех-пыл #Tencent и #Alibaba, взять под контроль финансовые расчеты граждан и не только: https://bit.ly/3aW2M58

FT 31.4 Пока банки пытаются выйти за свои традиционные рамки, техгиганты пытаются зайти в банкинг. Для чего? На кону более $250 млрд. Какие направления атаки? Мобильные платежи (#ApplePay, #GooglePay etc.), дебетные карты (#Amazon, #Walmart, #Starbucks etc.), кредиты (#Affirm, #AfterPay etc.) и много другое: https://bit.ly/2MwDRMb

FT 31.5 Кто мечтает сделать финансовое суперприложение на каждый день? Кратко - многие. Вот и #PayPal явным образом заявил свои амбиции стать ведущим мировым #superapp. Почему у них может получиться: https://bit.ly/3pYnoOw.

FT 31.6 Какое будущее ждёт глобальные банки? Интересный анализ (традиционные банки vs новые финтех-игроки), разложенный по этапам платёжного цикла. Достаём деньги из кошелька > передаём > размещаем. Какую игру банки уже проиграли, а в какой могут выиграть: https://bit.ly/3uCL5zo

#sixarticles #digitalization #fintech

Всем привет!

С вами Иван Истомин и очередная подборка финтех-публикаций, на которые рекомендую обратить внимание:

FT 32.1 Крупнейший ритейлер США #Walmart решил переосмыслить как товары и финуслуги доставляются потребителям с низким и средним доходом. Для создания суперприложения (#superapp) привлечены два финтех-топа из #Marcus (дочки #GoldmanSachs). Почему у них может получиться обыграть #Amazon и завоевать сердца и кошельки простых американцев? Читайте в статье #Forbes: https://bit.ly/3fpjEnh

FT 32.2 Насколько хорошо банки обслуживают финтех-компании? 49% финтехов недовольны. Чем? В частности,  29% банков-партнеров не позволяют просто интегрироваться (через API), 5% финтехов сталкивались с падением банковских сервисов и тп, и тд. Что и как нужно поменять для повышения эффективности партнерства? Исследование на примере рынка Европы, но, думаю, актуально и для других рынков: https://bit.ly/3rBSfkt

FT 32.3 Наличие значительной клиентской проблемы - это возможность для создания бизнеса для её решения. Вдохновляющий пример - #Stripe. Одна из первых и самая успешная PayFac-компания (платёжный фасилитатор). Начали в 2010 с создания самого простого инструмента для приёма онлайн платежей торговцами (интеграция в два клика и старт продаж в тот же день), а продолжили простыми инструментами выставления счетов, платежей для маркетплейсов, эмиссии карт, корпоративного кредитования и др. Всё для роста ВВП Интернета! #CBInsights детально разобрали бизнес-модель и стратегию лидера e-commerce: https://bit.ly/3fo7KKx

FT 32.4 Тревожная статистика по трендам финансовых сервисов в исследовании #Salesforce: фокус на улучшение клиентского опыта переместился с 1-го места (2019) на 6-е (2020). При этом 40% игроков финансового сектора фокусируются на стабилизации бизнеса после пандемии.  Детали: https://sforce.co/2QKuR7L

FT 32.5 Каким будет следующее поколение финтех-сервисов для малого и среднего бизнеса (МСБ/SME)? Консультанты из #RossRepublic выделяют четыре направления создания будущей ценности:
- Вертикальные SaaS-решения с интегрированными финансовыми сервисами;
- Бизнес-банкинг как агрегатор;
- Бизнес-банкинг, как дирижер;
- Бизнес-банкинг, как продуктовая фабрика.
Подробнее: https://bit.ly/2O2NqmG

FT 32.6 Инвестиции в финтех-стартапы выросли с $1.1 млрд в 2009 до $44.4 млрд в 2020. Интересный обзор самых быстрорастущих угроз для традиционных банков от #NewYorkTimes: https://nyti.ms/3m4oOqd