Финтех-2025

Американский #стартапдня Felix Pago – очередной сервис для быстрого перевода денег в другую страну. Целевая аудитория – латиноамериканские мигранты в США. Отец семейства работает на ферме в Аризоне и шлет деньги в родную Мексику, Гватемалу или Гондурас.

Felix – очевидно не первопроходец на этом рынке, меня заинтересовало, как можно на нем выделиться в 2025 году. Со стороны получается так.
– Узкий фокус. Нет сложных менюшек, везде всего 3 страны для выбора, испанский язык на сайте по умолчанию. Наверное, и маркетологи не отвлекаются на сто тысяч разных гипотез, а тремя направлениями занимаются.
– Отсутствие мобильного приложения. Вся работа идет через Whatsapp, ничего не надо скачивать, нет одного из барьеров для первого использования.
– Любопытный подход к комиссиям. На сайте говорится только о фиксированной плате за перевод, а валютный курс просто “хороший”, без уточнения. Но какой именно хороший – я не знаю. Калькулятор на главной странице считает только некий “промовариант” для первого перевода. И он действительно гораздо лучше Wise, но так первая доза бесплатно, не по ней надо сравнивать.
– Ещё Felix активно рассказывает журналистам про блокчейн и использование USDC, но это только для технопрессы. Обычным пользователям такие подробности не нужны, в рекламе их нет, и не думаю, что они реально на что-то влияют в плане экономики. Если купить стейблкоин здесь и продать его там – действительно самый дешевый способ перевода денег (очень сомневаюсь), то и конкуренты бы тоже его использовали.

В недавнем раунде стартап привлек 75 миллионов долларов инвестиций.

https://www.felixpago.com/

#сша #roundb #fintech

Сила доброго слова

Один российский банк заморозил мои деньги – не супер критичную, но весьма круглую сумму, не две копейки. На счету и в выписках она есть, а потратить её не могу, “есть незавершенные операции по карте”. Причина – видимо, в кривых руках разработчиков. Я даже примерно понимаю, какой пользовательский сценарий они плохо обработали.

Пишу в поддержку. В премиальном сервисе сидят живые люди с очень вежливыми скриптами ответов, но единственное, что они могут сделать, – заполнить какую-то внутреннюю форму. Внутренняя форма устроена неправильно, суть задачи теряется. Те, кто должны её решать, проблему не понимают и закрывают заявку словами “всё в порядке”.

Так продолжается несколько циклов и десять дней. И я даже верю, что это просто ошибки бизнес-процесса, а не осознанное желание подольше крутить мои деньги. Но мне от этого не легче, сумма круглая, самому все-таки нужна.

Около полуночи московского времени в очередной раз проверяю, что опять ничего не починили. Снова пишу в техподдержку и добавляю, что следующий шаг – только жалоба в ЦБ. Завтра в 11 отправлю обращение. Их ответ самый обычный, по шаблону, который я уже раза три видел, типа не испугались.

В 9 по Мск падает SMS о том, что заявка движется (обычно такое сообщение приходило через пару дней). В 10:55 я проверил, что ничего не изменилось и пошел гуглить, как в ЦБ жаловаться-то. Раньше знал, что это возможно, но сам никогда не пробовал, а раз обещал – надо исполнить. В 11:00 увлекательное занятие пришлось прервать на рабочий звонок. В 11:20 я вернулся к жалобе. В 11:23 для заполнения формы ЦБ понадобились детали из банковского приложения. Я его запустил – а там всё починилось.

Может быть, и совпало, конечно. А, может быть, работает надзор и даже угрозы про надзор. Рекомендую.

https://cbr.ru/Reception/Message/Register

#личныйопыт #россия #fintech

Нормально делай — нормально будет

Нигерийский #стартапдня Moove – наглядная иллюстрация неважности волшебной “идеи” для запуска стартапа.

Его продукт – некий аналог московского таксопарка из предковидной эпохи (может быть, они и сейчас так работают, не знаю). Стартап берет в лизинг автомобили и пересдает их водителям Uber. Те платят-платят аренду, и если продержатся несколько лет, то машина становится их. Всё это, конечно, обернуто в мобильное приложение, fintech, ai, esg, но суть такая. А основная маржа, наверное, ровно на тех, кто два года переплачивал, а потом на месяц сорвался. ESG!

У стартапа все было хорошо, он рос, привлекал раунды инвестиций, брал займы на автомобили. По внешним признакам – полный успех. А с прошлого декабря к этому продукту Moove добавил сотрудничество с Waymo. Тот делает беспилотное такси, но даже беспилотные автомобили надо мыть, менять в них батареи и как-то ещё обслуживать. Сам Waymo этим не заморачивался и отдал всю суету на Moove. Тоже, кстати, не новая идея – все каршеринги кто-то моет. Но главное–то, ведь вообще никакой связи с предыдущим бизнесом кроме “тут автомобиль и там автомобиль”. Но, судя по прессе, и тут хорошо получается.

Последний раунд инвестиций у стартапа случился чуть больше года назад. Он тогда привлек около 100 миллионов долларов, и, видимо, про идею с Waymo ещё не рассказывал, это на лизинг, скорее всего, было.

https://www.moove.io/

#нигерия #roundb #транспорт #fintech #кредиты

Бесплатный BNPL

Потребители любят рассрочку или, как её сейчас модно называть, Buy Now Pay Later. Приятно взять в руки телефон уже сегодня, а платить за него когда-нибудь потом. Через одну только Klarna за 2024 год купили товаров на 100 миллиардов долларов – это как ВВП Хорватии, между прочим.

Однако, к сожалению, бесплатных денег не бывает. Либо BNPL сервис берет комиссию с покупателя, либо его услуги вшиты в цену товара – опять-таки за счет покупателя. Нехорошо. Неблагостно. Должно быть бесплатно.

И американский #стартапдня Paytient нашел решение! Он предлагает классическую рассрочку, но за свои услуги ничего не просит ни с продавца, ни с покупателя. Человек на кассе использует специальную кредитку, а потом в мобильном приложении управляет сроком оплаты без любых комиссий. Продавец вообще ни о чем не знает, у него всё совершенно как обычно, деньги сразу приходят. Всё великолепно, но к сожалению, работает только в медицине.

Магия в том, что оплачивает банкет работодатель. Paytient научился объяснять HR, что пусть лучше сотрудник вылечит зуб сегодня, чем будет страдать в офисе из-за него следующие полгода. Или пусть лучше он заплатит за пломбу частично деньгами фирмы, чем следующие полгода будет плохо работать, потому что ему есть нечего.

Корпорации эту логику понимают, платят стартапу, тот раздает карты сотрудникам, тем начинают легче справляться с медицинскими счетами, меньше волнуются и работают лучше. Или, по крайней мере, HR думают, что они работают лучше. Жаль, что с ипотекой такой фокус не проходит.

В недавнем раунде Paytient привлек 40 миллионов долларов инвестиций.

https://www.paytient.com/

#здоровье #fintech #кредиты #сша #roundb

Заработать на выборах

Любопытная битва крипты и старого мира – рынок неспортивных ставок. Американские Polymarket (писал о нем прошлым летом) и сегодняшний #стартапдня Kalshi предлагают пользователю примерно один и тот же продукт – возможность поставить живые деньги на самые разнообразные события в формате биржи.

Клиенты продают и покупают аналог фьючерсов на тот или иной исход. Цены возникают как баланс спроса и предложения. Сегодня победу Вэнса на следующих американских выборах можно купить за 30 центов, завтра придет какая-то новость и это будет 10 центов, а если через 4 года он реально выиграет, держатель контракта получит доллар. Это у обоих проектов одинаково.

Разница между ними в подходе. Polymarket использует USDC, уклоняется от регулирования и заставляет своих американских клиентов использовать VPN. Kalshi получил все лицензии, работает с нормальными счетами и полностью легален. У одного флер криптовольницы и комиссия на ввод денег. У другого простая регистрация, проценты на остаток на счету и налоговая где-то рядом – выигрыш это же доход, а не просто крипта туда-сюда.

Кто сейчас популярнее, утверждать не возьмусь. Пресса приписывает Polymarket заметно большие обороты, но не уверен, что яблоки сравниваются с яблоками. Сам я покликал по нескольким ставкам – везде у Polymarket объёмы больше. А потом наткнулся на предсказание следующего решения ФРС, и там у Kalshi невероятные 152 миллиона долларов в игре – и это заставляет задуматься.

Этим летом оба привлекли очередные раунды. В Polymarket инвесторы вложили около 200 миллионов долларов (но это не точно), в Kalshi – 185 миллионов.

https://kalshi.com/

#сша #мегараунд #fintech

Снизить ставку за залог

Американский банк предлагает ипотеку под 6% годовых. И в тот же самый день у той же самой семьи он берет 20-30% за долг по карте. Там кредит и тут кредит, заемщик тот же самый. Рейтинг, естественно, одинаковый. А ставка отличается в разы.

#стартапдня Aven предлагает убрать противоречие. Он выдает кредитки под залог дома. В таком раскладе стартап практически уверен, что деньги ему вернут, плюс требования регулятора по резервированию мягче. Вот ставка и приближается к ипотечной, клиент может с картой хоть в супермаркет ходить, переплата будет вполне разумной.

Да, возникает риск, что неплатеж приведет к потере жилья, но кого такие мелочи останавливают. В конце концов, и по обычным кредиткам дефолт тоже неприятен. А если предполагать финансового грамотного клиента, который хорошо контролирует ситуацию и точно все вернет, – так Aven вообще подарок судьбы, экономия на ровном месте по сравнению с стандартной картой.

Модель работает, стартап растет. В прошлом и в этом году он привлекал раунды больше 100 миллионов долларов каждый – и, заметим, без всякого AI.

https://www.aven.com/

#fintech #кредиты #мегараунд #сша

И вы говорите!

Российские инфобизнесмены любили (или ещё любят? не знаю) хвастаться своими доходами. “Я продал курсов на 100 миллионов! А я на 200 миллионов! А я на 300!” Круглые числа создавали доверие аудитории сразу с двух сторон. И учитель красава, раз столько денег зашибает, хочу быть как он. И учеников у него много, значит не зря покупают, значит и мне надо вписаться.

Часть американских основателей стартапов ведет себя примерно так же из примерно тех же соображений. “Мой MRR $100k, и я добился его за месяц после запуска!”, “А мой $200k, и я сделал его за неделю!”. Круглые числа дают популярность в твиттере, привлекают новых клиентов, да и курсы, говорят, некоторые из стартаперов продают. И, естественно, они тоже врут. Реальность может и в 100 раз отличаться от нарисованного скриншота.

#стартапдня TrustMRR позволяет подтвердить свои слова тем, кто говорит правду. Основатель регистрирует свой проект и прикладывает ключ Stripe с правами на чтение. TrustMRR берет данные из платежки и рисует красивые публичные графики, сколько на самом деле стартап зарабатывает. Предполагается, что фаундер теперь будет более уверенно хвастаться своими достижениями и, кроме того, его проект получит какой-то трафик из общего каталога. В мечтах из TrustMRR должен новый Product Hunt получиться – ещё одно место, где IT-тусовка следит за новичками и трендами.

Стартап запустился несколько дней назад. В нем уже больше 100 зарегистрированных проектов и 15 тысяч долларов собственной и уже проверенной выручки – рекламодатели купили несколько слотов.

Предполагаю, что эти дни – пик жизни TrustMRR. Сейчас он вирален, но долгосрочной мотивации заходить на сайт ни у кого не возникнет. С другой стороны, основатель запрограммировал его за пару вечеров, пару недель потратит на техподдержку, а уже заработал 15 тысяч долларов и сколько-то новых подписчиков. Успех.

https://trustmrr.com/

P.S.: спасибо @midov_channel за наводку!

#сша #насвои #fintech

Подписка на индивидуальную мебель

Подписка на дорогой товар – финансовая услуга. Продавец берет на себя риск разового расхода, клиент за это ежемесячно переплачивает. Все остальное – обычно просто обвязка и маскировка кредитного бизнеса. В случае офисной мебели это выглядит примерно так: стул в магазине стоит 2400 тугриков, у нас 100 в месяц, мы зарабатываем 50% годовых, а вам втираем про отсутствие привязки к бренду и свободу выбора нового цвета каждый месяц.

Датский #стартапдня NORNORM хочет сделать подписку на офисную мебель как продуктовое предложение, с реальной добавленной ценностью. Идея в индивидуальности проекта. Сотрудники стартапа прорабатывают с компанией дизайн её офиса и поставляют не “50 стульев, 20 столов, делайте с ними что хотите, не забывайте платить”, а идеально выверенный набор мебели под продуманное размещение. Вот план, что куда ставить, чтобы сотрудникам удобно было, а вот и мебель для этого плана. Ну а уже потом включается счетчик, т. е. подписка на эту мебель.

Реальный заказ я не делал, но в презентациях даже цену NORNORM указывает в пересчете на квадратный метр, а не за изделие. Конкретно – 18 евро за метр за дизайн и от 3 евро в месяц за метр подписка на мебель. Выглядит это подозрительно дешево, в Дании, наверное, вообще смешно смотрится. Видимо, по мере вовлечения клиента в проект цена постепенно растет.

И ещё мне понравилась их трактовка свободы покупателя от обязательств. Да, конечно, вы можете соскочить в любой день – только заплатить за следующие полгода вы все равно обязаны. Редко встречаешь такую милоту.

В недавнем раунде стартап привлек 50 миллионов евро инвестиций.

http://nornorm.com/

#дания #мегараунд #работа #fintech #кредиты

Дорогая реклама

Блогер включает монетизацию в Youtube-канале, мучает подписчиков трешовыми нерелевантными видео и зарабатывает сущие копейки. При этом авторские интеграции в том же ролике могут стоить гораздо-гораздо дороже – хотя, вообще-то, это тот же самый охват среди тех же самых зрителей.

Принципиальных отличий в форматах, видимо, три.
– Комиссия Google, которая есть в первом случае и отсутствует во втором. Но это фиксированная потеря. Разы, а не порядки.
– Доверие к блогеру среди аудитории. Его слова даже с пометкой реклама ценнее обычной вставки.
– Таргетинг. Казалось бы нет ничего сложного в том, чтобы рекламировать покупку квартиры в роликах о недвижимости в том же городе, но почему-то так не работает. Я лет 5 назад зашел на сайт Monday.com, и мне его Youtube до сих пор регулярно тычет, чтобы я ни смотрел. Второй раз так и не кликнул.

Американский #стартапдня Spotter пытается сделать свой таргетинг, который будет работать лучше. Он договорился с несколькими сотнями блогеров и заплатил им вперед в обмен на будущие доходы от гугловой рекламы в их видео. А дальше Spotter считает эти ролики “своими” и ходит по релевантным рекламодателям, продает им возможность разместиться через Youtube, но не в общей массе, а только в “у самых лучших, проверенных и подходящих вашей тематике авторов”. Бренд платит Spotter, тот настраивает гугловую рекламу для показов только у себя. Выплаты от Youtube становятся больше, чем рассчитывал блогер, стартап соответственно зарабатывает. Впрочем, может быть, он ещё и с рекламодателя комиссию берет, почему бы и нет.

Возможность на коленке построить систему более эффективную, чем Google с его Умными Алгоритмами, удивительна. Тем не менее, факт есть факт. Spotter хвастается, что выплатил блогерам уже почти миллиард долларов. Инвестиций стартап привлек около 350 миллионов инвестиций, из них 90 в последнем раунде в октябре.

https://www.spotter.com/

#маркетинг #сша #мегараунд #кредиты #fintech

Давид против Голиафа

Пример сетевого эффекта из эпохи до интернета – фондовая биржа. Чем больше у биржи клиентов, тем бодрее идут торги, тем больше появляется инструментов, тем больше становится у неё клиентов, круг замыкается. Конкуренту появиться невозможно, у него мало клиентов, вяло идут торги, мало доступных инструментов и поэтому мало клиентов. Даже в огромных США всего 2 (для знатоков – 3) популярные биржи. Даже общенациональный “роуминг” заявок не помогает.

Сетевой эффект приводит к монополии. Монополист борзеет. Брокеры и трейдеры жалуются на тарифы NYSE и NASDAQ, эмитенты на их правила. Биржа – по сути обычный подрядчик, оказывающий компании услугу. И вот этот подрядчик выпускает указания, сколько представителей меньшинств должны заседать в вашем Совете Директоров. Почему? Потому что может. Исполнение этого конкретного постановления суд сделал необязательным, но суть не изменилась.

Американский #стартапдня Texas Stock Exchange проверяет, достигли ли монополисты того уровня наглости, который позволяет пробить сетевой эффект. TSE – обычная фондовая биржа. Никаких особых инноваций, никаких особых прорывов, всё как у всех. Но тарифы поменьше, требования поспокойнее. И много Техасского и Южно-американского патриотизма: у нас хороший штат и хороший регион, хорошие суды и хорошие законы, регистрируйтесь у нас, мы молодцы. “Хватит кормить Нью-Йорк” в презентациях никто не пишет, но, наверное, это подразумевается.

Запуск биржи планируется на 2026 год. Инвестиций она уже привлекла почти 400 миллионов долларов – бороться с сетевым эффектом в любом случае дорого.

https://www.txse.com/

#сша #мегараунд #fintech

Скидка за чекап

Человек с медицинской страховкой имеет соблазн не вылезать из поликлиник – почему бы и не поэксплуатировать бесплатный сервис. Страховые такое не любят и в ответ изобрели франшизы и доплаты – часть цены пациент платит из кармана. Не так, чтобы разориться из-за перелома руки, но так чтобы просто так к врачу не ходил. В США это абсолютный стандарт на местном рынке.

Результат – люди действительно экономят свои деньги и зря медициной не пользуются. Но, увы, иногда они экономят слишком сильно и не пользуются, когда надо. Болит живот – ладно, пройдет, наверное. Не платить же за осмотр и анализы. А потом, когда припрет, ладно бы просто умер – так нет, вылечить можно, но гораздо дороже. Страховая опять в минусе.

Американский #стартапдня Curative делает круг и возвращает настоящую, полную медицинскую страховку без доплат из кармана пациента. Условий два: ходить только в клиники из списка, с кем стартап договорился о хороших ценах, и профилактическая беседа с терапевтом вскоре после подписания контракта. Предполагается, что он заметит проблемы на ранних стадиях и не даст довести до перитонита. По крайней мере, в этом году – а там либо страховая поменяется, это уже не проблема Curative будет, либо опять к терапевту.

Компания запущена 5 лет назад. В декабре она привлекла 152 миллиона долларов инвестиций по оценке больше миллиарда. На 2026 год стартап прогнозирует выручку в 570 миллионов – это примерно как у Lemonade, самой модной страховой предыдущего поколения, вышедшей на IPO в том же 2020 году, когда Curative на свет появился.

https://curative.com/

#здоровье #мегараунд #сша #fintech

Лучшая программа лояльности

Кешбэк на носки по понедельникам 1.5%, на кафе по вторникам – 2%, на такси по средам – 5%! Приложения банков выглядят как новогодние елки, бонусы прилетают и слева, и справа, только успевай подбирать. Но огромная дыра во всех программа лояльности – аренда жилья. У многих людей это самый большой расход, с него хотелось бы получать кешбэк в первую очередь – а, увы, ничего нет.

Американский #стартапдня Bilt исправил это досадное недоразумение. Он придумал кешбэк за аренду. Клиент заводит карту Bilt, платит с неё стартапу, тот принимает деньги и банковским переводом отправляет домовладельцу. На его стороне ничего не меняется, а у арендатора в приложении появлялись бонусы – порядка процента от платежа, десятка или сотня долларов в месяц за здорово живешь.

Монетизация Bilt шла с трех сторон. Арендодатели платили копеечку за подключение их дома. Стартап рассказывал, что ради кешбэка арендаторы лучше соблюдают график платежей и реже съезжают – никто не хочет терять страйки и повышенные проценты из-за дня просрочки. Кроме того, бонусы конвертировались в программы других сетей. Те платили за привлечение новых клиентов или, по крайней мере, позволяли меньше тратить на выплаты.

А ещё в экономике важную роль играл опорный банк – Wells Fargo, на базе которого были выпущены все карты. Bilt как-то удачно договорился, и партнер сидел в убытках якобы аж по 10 миллионов долларов в месяц — даже для крупного американского банка неприятно. В начале года он взбунтовался, разорвал соглашение, кешбэк закончился. Bilt прямо сейчас срочно переподключает клиентов на другие условия в другом банке, но это будет уже новая сказка. Пользователи в целом воспринимают перезапуск как смерть привычного сервиса.

https://www.biltrewards.com/

#сша #fintech #мегараунд

О больших раундах

Мы как-то где-то уже привыкли, что пара гениальных ученых инженеров уходят делать свой AI-стартап и получают сразу оценку в пару миллиардов долларов и инвестиции в пару сотен миллионов. Если Илья Суцкевер сделал OpenAI, то, наверное, его новый проект тоже стоит очень дорого – логика примерно такая. Принять её мне трудно, но понять и запомнить легко. Мир устроен так, даже слово специальное для таких раундов придумали. Илью можно только поздравить в любом случае.

Теперь такое начало происходить и не только с AI-стартапами. Американский #стартапдня Erebor – обычный банк для технологических предпринимателей, прямой аналог Mercury или Brex. Есть, впрочем важное отличие от конкурентов: Erebor пока не существует. У него нет клиентов, сайта, приложения. Ничего кроме названия и лицензии.

И вот на днях этот стартап привлек 350 миллионов долларов инвестиций по оценке 4 миллиарда. 4 миллиарда за ничего. Brex – уже огромная компания, лидер рынка, его недавно продали за 5 миллиардов. Mercury год назад привлекал инвестиции по оценке 3.5. Erebor со своим “ничего” оценивается примерно как те, до кого он должен дорасти лет за пять, если всё пойдет хорошо.

Конечно, основатели у стартапа, мягко говоря, уважаемые: один сделал Oculus и Anduril, другой Palantir (да, видимо, они оба фанаты Толкиена). И, наверное, за другие деньги они бы не стали подниматься с дивана. Но я всё равно не понимаю, как фонды видят математику этого своего вложения. Ещё один AI-стартап в принципе может стоить триллион, и это объясняет ставку на него. Но ещё один банк для стартапов?.. Как?..

https://erebor.so/ (то, как открывается сайт, – не ошибка)

#fintech #мегараунд #сша

Стартап-страховая

Популярная механика генерации идей – пересечение чего-то с чем-то. Берем большие рынки по горизонтали, новые технологии по вертикали и смотрим на каждую ячейку пересечения. Как роботов можно применить в онлайн-образовании? Наверное, надо учить каким-то новым профессиям, наладчикам или операторам. Вот и идея нового проекта появилась. Скорее всего, плохая, но я буквально 5 секунд потратил, что вы хотите.

Пересекать можно не только рынки с технологиями, пересекать можно вообще почти что угодно. Основатели американского #стартапдня Corgi Insurance пересекли тренд “страховые в стиле клик-клик” и целевую аудиторию стартаперов – получилась современная страховая для стартапов. Причем даже настоящая страховая, не брокер и не маркетплейс какой-то, они сами полисы выписывают и сами возмещения платят.

Через Corgi основатели других проектов страхуют себя и компании от стандартных бизнес-рисков. Они получают плюс-минус те же полисы и условия, что в любой другой страховой, но с автоматическим скорингом и в максимально простом интерфейсе, заточенном именно под стартапы.Там, например, буквально на первом экране выбор статуса между вариантами “Pre-seed/Seed/Series A” красуется. Попробовали бы они показать такое владельцу прачечной или риелторского агентства!

Получение полиса занимает минуты, а не дни. Стартап это объясняет AI, собственной лицензией и отсутствием посредников. Подозреваю ещё, что к фроду Corgi относится куда спокойнее, чем традиционный бизнес, но об этом, конечно, на лендингах не пишут.

В позапрошлом году Corgi прошел Y Combinator – лучшее место для продвижения продукта среди классических стартаперов. Недавно он привлек 108 миллионов долларов инвестиций. Обещают на эти деньги в том числе и новые продукты запустить – страхование AI-рисков и подобное.

https://www.corgi.insure/

#roundb #сша #fintech

О силе печатного слова

Одна из новостей прошлой осени – Alpha Arena. LLM-моделям выдали по 10 тысяч долларов и отправили на биржу торговать. Роботы пытались сделать миллионы, а исследователи – понять, какая нейросеть лучше не по каким-то там “бенчмаркам”, а по живым бабкам. Гамбургский счет, так сказать.

Результаты у обоих были так себе. Лучшим из AI неожиданно оказался Grok-4.20, заработавший аж 10%. Все остальные модели ушли в минус, причем худшим оказался тоже Grok, но версии 4, потерявший две трети денег. Исследователи, как тогда казалось, тоже ничего не добились – эксперимент был заведомо бессмысленным и показал бессмысленные результаты.

Ан нет. Об Alpha Arena тогда написала вся пресса мира, а любое упоминание в газете кроме некролога – это реклама. Основатели смогли сконвертировать хайп в инвестиции и привлекли раунд на 15 миллионов долларов. Делать будут собственную торговую модель и ИИ-помощника по финансам – даже не очень далеко от изначального пиар-повода. Называться будут Nof1.Продукт посмотреть пока нельзя, но, наверное, когда можно будет – вы быстро об этом узнаете, попадать на первые полосы газет этот #стартапдня умеет.

https://nof1.ai/

#fintech #сша #rounda #ai #технология

Не халявщик, а партнер!

Одна из модных концепций ковидного времени: переплетение клиентов и инвесторов. Всучи миллениалу пару акций McDonalds – это и капитализацию корпорации чуть повысит, и ходить в Burger King человек перестанет. Двойная выгода для макдака.

К сожалению, механика работает, только если рынок растет и акциями владеть приятно. Когда он падает или хотя бы в бок идет, то бренд в такой схеме наращивает негатив вместо лояльности. А в Японии, например, биржевой индекс 35 лет не мог побить рекорды 1989 года, там ни маркетолог, ни клиент не поставят на стабильный рост.

Но сделать покупателей инвесторами, а инвесторов покупателями все равно хочется, и решение нашел #стартапдня Funds. Если народ не верит в акции – давайте предложим ему облигации или, точнее, их аналоги.

Стартап организовал краудленговую площадку, где простые японцы дают в долг крупным корпорациям. Ставка выше местных депозитов (выше нуля быть нетрудно), возврат более-менее гарантирован – клиенты туда идут и, заодно, вместе с процентами получают какие-то бонусы: “каждая восьмая чашка кофе бесплатна для уважаемого кредитора”.

Ну а дальше – те же психологические ловушки, которые в Штатах работали. Если уж дал кому-то в долг, то возникает эмоциональная связь и желание поддержать бренд. Да и бесплатную чашку кофе получить хочется. В итоге корпорация получает, видимо, не самые дешевые деньги на рынке, но зато к ним прилагается лояльный потребитель, комиссию Funds платит маркетинговый, а не финансовый департамент.

http://funds.jp/

#fintech #маркетинг #вклады #япония #roundb

По ассоциации с инвестор-клиент пришел в голову Яндекс. У него есть свой BNPL-сервис – Яндекс.Сплит. Клиент платит за товар в магазине в бесплатную рассрочку. Продавец получает деньги сразу. Яндекс берет комиссию за риск неоплаты со стороны покупателя, ну и за то, что платит вперед. 

Модель требует много оборотного капитала, Яндекс выпустил облигации, чтобы не замораживать свой. Они абсолютно обычные, торгуются на бирже, доступны в один клик у всех брокеров.

И собственно вопрос: а как много людей зарабатывают на этом с двух концов? Откладывают платеж за покупку через Сплит, а потом на эти деньги покупают его облигации? Взял в долг под 0%, дал под 16%? Это же невероятно красиво? 

#fintech

Разбогатеть на бирже

Технический анализ – очень простая идея. Стоимость валюты или акции в ближайшем будущем определяется её ближайшим прошлым. Психология участников рынка это константа, в одинаковых обстоятельствах они ведут себя одинаково, соответственно работают шаблоны. Когда график цены любого тикера на бирже нарисовал “голову и плечи”, дальше он идет вверх, а когда перевернутую голову и плечи – то вниз (поправьте меня, если наоборот).

Соответственно, чтобы разбогатеть на торговле, достаточно распознавать несколько классических фигур. К сожалению, с этим есть проблема. Там, где кто-то видит “двойную вершину”, другому мерещится “чашка с ручкой”, а третий вообще какое-то случайное блуждание. И кто из них прав – совершенно непонятно. Или, вернее, было непонятно, а теперь появился немецкий #стартапдня ChartDetector.

Это мобильное приложение, помощник трейдера. Пользователь отправляет график – искусственный интеллект четко по науке распознает, что там нарисовано, покупать или продавать. Я предполагаю, что вероятность верного совета близка к 50% и клиенты в среднем теряют деньги, но, понятно, такую статистику никто не ведет. Доходы самого приложения к торговым результатам никак не привязаны, стартап зарабатывает на банальной подписке.

Юридически он, конечно, тоже никак к инвестициям не относится. В App Store приложение лежит в категории «Образование», в описании и пользовательском соглашении написаны все правильные слова о снятии с себя ответственности. Но люди платят. Основатели (это два брата) хвастаются выручкой в 56 тысяч долларов в месяц, прибыль тоже какая-то есть, с работы они ушли, когда эту прелесть запустили.

https://chartdetectorai.com/

#германия #насвои #ai #fintech #инвестиции

Гибель клона

Американская Carta помогает другим стартапам вести реестр акционеров. Она считает, у кого сколько акций, технически сопровождает сделки, выступает независимым оценщиком компаний для налоговой. Это большой и успешный бизнес, десятки тысяч клиентов миллионы акционеров на учете, миллиарды долларов оценка.

При этом казалось бы, сделать конкурента – плевое дело. Базовый сервис, на который приходят новички – вообще аналог Excel-таблицы. У Джона 3 миллиона акций, у Смита SAFE с дисконтом 20%, надо посчитать, как распределятся доли после раунда по оценке X. Арифметика седьмой класс, тривиальный UI. Тариф за это, между прочим, – тысячи долларов в год.

#стартапдня Pulley в 2019 году запрограммировал свой аналог и продвигал его через Y Combinator. Основателям, проходящим акселератор, более-менее все равно, где реестр вести. Рекомендуют Pulley – идут в Pulley, почему нет. Внешний рынок видит, кого выбирают лучшие стартапы и последует их примеру – план был такой.

До какого-то момента план работал. В 2022 году стартап привлекал деньги по оценке четверть миллиарда долларов. Выручка в какой-то момент перешагнула 10 миллионов. Увы, этого не хватило. Недавно Pulley объявил о закрытии и сейчас передает клиентов той же Carta.

Морали я вижу три, две из них про вайбкодинг.
– Запрограммировать можно что угодно. Вот Pulley Carta запрограммировал. Мог бы запрограммировать Uber. Это не полдела, и не четверть дела, и даже не одна десятая дела. Программирование никогда не было барьером.
– А вот клиенты таки вайбкодят. Многие комментаторы утверждают, что новые стартапы с помощью AI сами себе таблички акционеров делают, Pulley поэтому и сдался. Мне, честно говоря, удивительно, табличка простая, AI не нужен. Но, может быть, я переоцениваю любовь и понимание Excel у среднего стартапера.
– Скандалы ни на что не влияют. 3 года назад сообщество прокляло Carta. “Все” обещали из неё уйти. Уходили именно на Pulley, между прочим. Ну вот и ушли, да.

https://t.me/menngornal/103 — о том скандале
https://pulley.com/

#сша #fintech #roundb

Деньги за простой

Промышленное хранение электроэнергии – это всё ещё стартапы и эксперименты. На масштабе генерация должна всегда перекрывать потребление. Люди включили кондиционеры – пожалуйста, и на электростанциях поддайте газу. Причем в ту же секунду, а не через месяц. А у электростанции бывают свои планы, она, может быть, на плановое техобслуживание хотела закрыться.

Если синхронизацию спроса и предложения полностью доверить рынку, то возникает аукцион. На пару часов в год тариф взлетает до небес, конечные потребители тратят сотни долларов за вечер в обычной квартире – и это политическая проблема, даже если суммарно выходит экономия.

В части США работает другое решение. Центральный оператор платит электростанциям за гарантию мощности так, что сумма обещаний с запасом перекрывает любые возможные пики. В нужный момент он её требует и либо получает, либо потом выписывает адские штрафы. Гораздо чаще получает. В итоге катастрофический сценарий оплачен равномерно и входит в обычный тариф, а у производителей остается экономический стимул иметь под парами запас. Система работает, свет в домах давно не пропадал.

#стартапдня Voltus дублирует тот же подход на потребителей. Для сети нет разницы, увеличилось производство или упала нагрузка – и этим снижением нагрузки тоже можно торговать. Стартап подписывает промышленные предприятия на обязательство снизить нагрузку по сигналу – и оптом перепродает это обещание центральному оператору, как виртуальная электростанция. Клиенты Voltus круглый год получают деньги за то, чтобы в самый жаркий вечер на пару часов остановить необязательную часть производства. В пределе – те самые кондиционеры в небоскребе ненадолго выключить. Арендаторы поскулят, но простят, не переезжать же из-за одного дня в году.

В недавнем раунде Voltus привлек 225 миллионов долларов инвестиций. Находить новые резервы энергии во время бума строительства датацентров весьма выгодно.

https://www.voltus.co/

#офлайн #fintech #сша #мегараунд